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九月下旬银行从业资格考试达标检测
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。［2010年10月真题］
A、购买人数
B、产品价格
C、销售起点金额
【参考答案】：C
【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。
2、下列关于资产证券化的说法，正确的是（）。
A、具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点
B、有利于分散信用风险，改善资产质量
C、以上都正确
【参考答案】：C
【解析】：答案为D。信用资产证券化具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点，有利于分散信用风险，改善资产质量。在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的
3、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。
A、33339
B、58489
C、44386
【参考答案】：B
【解析】：普通年金 A=PV^{(1/r)X：1-1/ (1+r) t] }=[100000+50000!(1+10%)]!{(1/0. 1)X[1-1/ (1+0. 1)3]}急58489 (元)。
4、下列降低风险的方法中，()只能降低非系统性风险。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险规避
【参考答案】：A
【解析】：风险分散只能降低非系统风险；风险转移可以转移非系统风险和系统风险；风险对冲不仅对冲非系统风险也可以对冲系统风险;风险规避就直接避免了系统风险和非系统风险。故选A。
5、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的
()原则。[2013年11月真题]
A、全面性
B、客观性
C、适当性
【参考答案】：C
【解析】：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。
6、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是()。
A、投资组合丙
B、投资组合丁
C、投资组合甲
【参考答案】：B
【出处】：2014年下半年《风险管理》真题
【解析】相同收益，选择标准差小的组合，所以排除甲、乙。标准差相同，选择收益率大的方案，所以排除丙。
7、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。
A、投资保费
B、纯保费
C、附加保费
【参考答案】：A
【解析】：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。
8、借款合同应符合（）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。
A、《物权法》
B、《担保》
C、《中华人民共和国合同法》
【参考答案】：C
【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。
9、一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。［2014年6月真题］
A、国债
B、私募债券
C、中期票据
【参考答案】：A
【解析】：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。
10、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。
A、负债风险管理模式阶段一一资产负债风险管理模式阶段一一资产风险管理模式阶段一一全面风险管理模式阶段
B、资产负债风险管理模式阶段一一资产风险管理模式阶段一一负债风险管理模式阶段一一全面风险管理模式阶段
C、资产风险管理模式阶段一一负债风险管理模式阶段一一资产负债风险管理模式阶段一一全面风险管理模式阶段
【参考答案】：C
【解析】：答案为D。纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段；②负债风险管理模式阶段；③资产负债风险管理模式阶段；④全面风险管理模式阶段。
11、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。
A、名家字画
B、古代玉器
C、邮票
【参考答案】：C
【解析】：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。
12、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10% .则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。
A、500000
B、410000
C、379079
【参考答案】：C
【解析】：现值为379079元。
13、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。
A、教育
B、工作经验
C、专业水平
【参考答案】：C
【解析】：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E ”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
14、按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A、2年
B、1年
C、3年
【参考答案】：B
【出处】：2013年下半年《个人理财》真题
【解析】《个人所得税法》第一条规定：“在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。”
15、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。
A、防止银行挤提带来的消极影响
B、注重效率问题
C、有效控制风险、注重安全和效率的平衡
【参考答案】：A
【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。
16、关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。
A、金融机构可从中收取服务费
B、限于为客户提供资产管理、投资规划
C、实际上属于综合化服务
【参考答案】：B
【出处】：2013年下半年《个人理财》真题
【解析】私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。
17、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。
[2015年5月真题]
A、刑罚处罚幅度不同
B、犯罪对象不同
C、犯罪目的不同
【参考答案】：C
【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。
18、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为（）。
A、半弱型有效市场
B、强型有效市场
C、半强型有效市场
【参考答案】：B
【出处】：2014年上半年《个人理财》真题
【解析】强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。
19、信托法律关系中的受益人由（）指定。［2015年10月真题］
A、受托人
B、委托人
C、信托财产管理人
【参考答案】：B
【解析】：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。
20、个人贷款客户定位主要包括（）。
A、合作单位定位、银行自身定位
B、合作单位定位、贷款客户定位
C、银行自身定位、银行营销定位
【参考答案】：B
【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要。个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分内容。
21、对以抵押担保方式申请的商业助学贷款，应调查的重点内容不包括（）。
A、抵押物的合法性
B、抵押物价值与存续状况
C、抵押物的使用价值
【参考答案】：C
【解析】：商业助学贷款贷前调查关注的是抵押物的价值，即考虑其是否能够迅速变现，而并不重点关注其使用价值，即使对其使用价值有所考虑，也是因为使用价值仅仅是价值的承担者，最终还是为了抵押物的变现价值。
22、个人因购买乐器而向银行申请的贷款属于（）。
A、个人耐用消费品贷款
B、个人小额担保贷款
C、个人经营贷款
【参考答案】：A
【解析】：本题考查个人耐用消费品贷款。乐器属于耐用消费品。
23、在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。［2012年6月真题］
A、贷款调查、提供客源
B、贷款调查、承担担保
C、提供客源、承担担保
【参考答案】：C
【解析】：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。中介机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。
24、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。
A、7
B、15
C、30
【参考答案】：B
【解析】：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。
25、某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。
A、等额本息还款
B、等额累进还款
C、组合还款
【参考答案】：C
【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
26、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）。
A、次级类
B、可疑类
C、损失类
【参考答案】：B
【解析】：根据《贷款风险分类指导原则》，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善等，应归为可疑类。故选C。
27、一般地，银行对提前还款的基本约定不包括（）。
A、借款人应向银行提交提前还款申请书
B、借款人和银行可以协商提前还款，借款人不违约，不需支付违约金
C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
【参考答案】：B
【解析】：一般地，银行不鼓励借款人提前还款，提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。
28、在商用房贷款业务中，对（）的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。
A、未按期还款
B、银行保留追索权
C、确需重组
【参考答案】：B
【解析】：在商用房贷款业务中，对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。
29、某公司的部分财务状况如下表（一年按365天计算）：则两年的应收账款周转天数分别为，应收账款的变动导致该公司的贷款需求。（）［2010年5月真题］
A、48. 7天、68. 1天，增大
B、48. 7天、68. 1天，减少
C、29.2天、46.5天，增大
【参考答案】：C
【解析】：第一年应收账款周转天数二160^2000X365=29.2 （天）；第二年应收账款周转天数二280^2200X365=46.5 （天），第二年应收账款的周转天数比第一年延长了，这就意味着公司必须从其他渠道获得现金以满足运营中对这部分现金的需求，从而公司的贷款需求增大。
30、操作风险管理实践中常常对六个方面内容进行监测，其中不包括（）。
A、资本模型
B、风险缓释
C、历史损失
【参考答案】：B
【解析】：操作风险管理有：风险诱因、风险指标、历史损失、因果模型、资本模型、绩效测评六个方面。
31、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。［2013年11月真题］
A、综合理财服务
B、专业理财服务
C、理财规划服务
【参考答案】：A
【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
32、股票A的预期收益率是10%,标准差为18%,股票B的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（）。
A、两者没有区别
B、股票B
C、股票A
【参考答案】：A
【出处】：2013年下半年《个人理财》真题
【解析】这里要比较A与B用变异系数。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数CV二标准差/预期收益率。对于A，CV=18%/10%=1.8，对于B，CV=27%/15%=1.8。所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。
33、下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。［2015年10月真题］
A、依法向有权机构提供客户账户信息
B、与本行专家讨论某股票的走势
C、出于好奇向其他同事打听客户个人信息
【参考答案】：C
【解析】：从业人员的下述行为明显违反了 “信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
34、下列关于国债风险的说法中，错误的是（）。
A、债券的到期时间越长，利率风险越大
B、可赎回债券可以在任何时间赎回
C、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险
【参考答案】：B
【出处】：2014年上半年《个人理财》真题
【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。
35、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。
A、行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定
B、法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时性的行政强制措施
C、行政强制执行只能由法律予以设定
【参考答案】：B
【解析】：根据《行政处罚法》，行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设定行政强制措施。法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定；法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规不得设定行政强制措施。根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定。
36、下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。
A、货币型理财产品
B、另类理财产品
C、开放式产品
【参考答案】：C
【解析】：开放式产品属于按照交易类型分类。
37、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。［2015年10月真题］
A、非法吸收公众存款罪
B、违法发放贷款罪
C、高利转贷罪
【参考答案】：A
【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在
38、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
A、3
B、5
C、6
【参考答案】：B
【出处】：2013年下半年《个人理财》真题
【解析】根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类模式（有些商业银行采用六级分类模式），将客户的风险承受能力和其投资风格进一步细分。
39、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。［2015年10月真题］
A、对违法票据承兑、付款、保证罪
B、伪造、变造金融票证罪
C、违规出具金融票证罪
【参考答案】：B
【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。
40、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。
A、应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记
B、抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物
C、银行可不核查抵押物的价值
【参考答案】：A
【解析】：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：①作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。②如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。④切实履行对抵押物跟
41、贷款档案的保管期限自（）起算。
A、贷款申请日
B、贷款结清日当年
C、贷款结清后的第2年
【参考答案】：C
【解析】：贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起算，一般分三档:5年期、20年期、永久。
42、（）是建立预警体系的关键。
A、合理地选择预警指标
B、银行贷款的贷后检查
C、尽快采取相应措施
【参考答案】：A
【解析】：解析：预警指标的研究是实现信贷预警的首要环节，预警体系科学性高低的首要标志是所选择的预警指标能否科学地反映经济运行过程的变化特征。因此，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。
43、一般而言，保证贷款的诉讼时效为（）。
A、6个月
B、2年
C、3年
【参考答案】：B
【解析】：《民法通则》第一百三十五条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。第一百三十七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。
44、下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是（）。
A、审核贷款定价水平
B、审核放款条件的落实情况
C、审核银行授信业务审批文书是否在有效期内
【参考答案】：A
【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题
【解析】放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。其主要职能包括：①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。包括：银行内部授信业务流程是否合规，批准手续是否合法、齐备；银行授信业务审批文书是否在有效期内；银行授信文件及其内容是否完善；银行授信档案中各类文件要素是否一致；是否经有权签批人签署意见；等等。②核准放款前提条件
45、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市场的行为是遵循了（）。
A、可衡量性原则
B、差异性原则
C、经济性原则
【参考答案】：C
【解析】：经济性原则是指所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。如果细分市场的规模过小、市场容量太小、获利少，银行应放弃该市场。
46、审贷分离中的地区分离是指（）
A、在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能
B、在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能
C、有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性
【参考答案】：C
【解析】：地区分离：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。
47、下列不属于流动资金估算方法的是（）。
A、比例系数法
B、趋势分析法
C、分项详细估算法
【参考答案】：B
【解析】：流动资金估计一般不采用趋势分析法，该法常用于企业财务报表分析。
48、抵押权的标的物以（）最为常见。
A、不动产
B、动产
C、股票
【参考答案】：a
【解析】：解析：抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。
49、按照年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量的方法为（）。
A、比例系数法
B、趋势分析法
C、分项详细估算法
【参考答案】：A
【解析】：比例系数法是参照同类企业（新建、改扩建时）或本企业（改扩建时）的情况，结合项目特点，按年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量的一种方法。
50、对于由第三方提供担保的保证贷款，在（）的情况下，银行无权要求借款人追加新的保证人。
A、由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度
B、抵押品市场价值出现变化
C、担保人自身的财务状况恶化
【参考答案】：B
【解析】：只要抵押品本身没有发生毁坏、灭失等，而是市场价值发生变化，银行无权要求借款人追加新的保证人。
51、无论如何，利息保障倍数（）。
A、应大于1
B、应大于0
C、不能低于2
【参考答案】：A
【解析】：利息保障倍数至少应大于1,这样借款人息税前利润才够偿还借款利息。否则，利息保障倍数一旦小于1，就意味着借款人连利息偿还都无法保障，更别说还本了，也就更谈不上评价长期偿债能力的好坏。
52、贷款担保是指为提高（）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
A、贷款偿还
B、发放方式
C、数额多少
【参考答案】：A
【解析】：【答案】A
【解析】贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
53、关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是（）。
A、可通过“中国人民银行信贷登记咨询系统”查询借款人的不良记录
B、分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等
C、分析企业关联方
【参考答案】：C
【解析】：一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东（尤其是大股东）的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。
54、保证方式除一般保证外还包括（）
A、部分责任保证
B、第一顺序责任
C、连带责任保证
【参考答案】：C
【解析】：保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。
55、应用存量概念来反映借款人财务状况的会计报表为（）。
A、资产负债表
B、现金流量表
C、财务状况说明书
【参考答案】：A
【解析】：存量是某一时点的数据，资产负债表反映了会计主体在某一时点的资产负债积累量，因而属于存量的概念。与存量相对应的是流量，即一定期间内所发生的数据，利润表、现金流量表均属于流量概念。D项财务状况说明书是以文字为主、结合数字指标编写的，反映企业在会计年度内各项财务指标完成情况、与计划是否相符及其原因的一种说明性报告，不属于会计报表。
56、按照我国《担保法》的有关规定，在信贷业务中经常运用的担保方式是（）中的一种或几种。
A、保证、抵押、留置
B、保证、抵押、质押
C、保证、抵押、定金
【参考答案】：B
【解析】：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式的一种或几种。
57、下列对于财务分析的理解，正确的为（）。
A、仅以资产负债表、现金流量表、利润表为主要依据
B、分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力
C、分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据
【参考答案】：C
【解析】：A项财务分析以客户财务报表为主要依据，财务报表不仅包括资产负债表、现金流量表及利润表，还包括有关附表、会计报表附注、财务状况说明书、注册会计师查账验证报告；B项财务分析的主要目的是借此来分析客户财务状况、盈利能力、资金使用效率和偿债能力，由此预测客户的发展变化趋势，最终为贷款决策提供依据；C项财务分析的主要内容应是与偿债能力关系密切的盈利能力、营运能力、资本结构、净现金流量。
58、保证期间是指（）主张权利的期限。
A、保证人向借款人
B、债权人向保证人
C、债权人向债务人
【参考答案】：B
【解析】：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，从权利人的实体权利发生之时开始计算是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。
59、下列关于金融市场的表述，错误的是（）。
A、第三市场具有限制少、成本低的优点
B、第三市场又称为流通市场
C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入
【参考答案】：B
【出处】：2014年上半年《个人理财》真题
【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
60、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。
A、被代理人与代理人之间的基础法律关系
B、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
C、代理人与第三人之间的基础法律关系
【参考答案】：C
【解析】：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。
二、多项选择题（共20题，每题2分）
1、（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。
A、投连险
B、万能保险
C、房贷险
【参考答案】：A
【解析】：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。
2、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月
（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率
5. 25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。
[2014年11月真题]
A、非保证收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
【参考答案】：B
【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
3、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。
A、1
B、5
C、10
【参考答案】：B
【解析】：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
4、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。
A、42439
B、42453
C、42461
【参考答案】：B
【解析】：《合同法》第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。
5、资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。
A、可兑换准则
B、可兑换原则
C、可兑换进程
【参考答案】：C
【解析】：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理.资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
6、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。
A、丙优先受偿
B、按债权比例受偿
C、因未登记不予保护
【参考答案】：B
【解析】：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
7、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。
A、1
B、3
C、4
【参考答案】：C
【解析】：商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。
8、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。
A、不安抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、代位权
【参考答案】：C
【解析】：代位权，是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。本题中乙怠于行使其对丙的债权，且该债权已经到期，符合代位权行使的条件，甲可以代位行使乙对丙的债权，得到清偿。
9、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。
A、宏观经济因素
B、企业经济效益
C、国际经济形势
【参考答案】：A
【出处】：2013年上半年《个人理财》真题
【解析】宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。
10、甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。
A、由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权
B、由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权
C、由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权
【参考答案】：B
【解析】：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。
11、市场的有效性分为（）、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。
A、弱型有效市场
B、微观市场
C、半弱型有效市场
【参考答案】：A
【出处】：2014年下半年《个人理财》真题
【解析】市场有效的三个层次为弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场。
12、公司经理对（）负责。
A、董事会
B、监事会
C、职代会
【参考答案】：A
【解析】：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。
13、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。
A、上海证券交易所
B、大连商品交易所
C、会计师事务所
【参考答案】：C
【出处】：2013年上半年《个人理财》真题
【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
14、下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。
A、年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员
B、金融机构
C、年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人
【参考答案】：B
【解析】：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。
15、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。
A、资产配置
B、基本面分析
C、投资策略
【参考答案】：A
【出处】：2013年上半年《个人理财》真题
【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产
16、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。
A、行政处罚应从严进行
B、行政处罚的设定和实施公正、公开
C、行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
【参考答案】：A
【解析】：行政处罚的适用应遵循三项基本原则：①行政处罚的设定和实施公正、公开；②行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；③坚持处罚与教育相结合等原则。
17、风险评级为一级和二级的理财产品，单