银行“客户简称”调查报告.docx

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银行“客户简称”调查报告一、项目概况贷款人全称：用款单位全称：贷款机构：业务种类：流动资金贷款/个人经营性贷款/固定资金贷款项目类别：新增项目/续作项目担保金额：担保期限：保证金：保费：评审费：贷款用途：还款方式：二、企业基本情况（一）企业简介 …… （二）注册登记资料企业全称法定代表人身份证号企业性质注册时间注册资本注册号营业期限 XX年XX月XX日--XX年XX月XX日最新年检日 XX年XX月XX日注册地址办公地址经营范围机构类型机构代码税务证号贷款卡号贷款卡密码联系电话传真（三）股权结构及历史沿革 1、股权结构情况股东名称出资额（万元）出资比例（%）出资方式合计 2、主要股东背景及股东关系情况 …… 3、资本金实际到位情况 …… 4、公司历史沿革及重大事项说明时间主要事件（四）组织结构及关联企业情况 1、组织结构图 …… 2、关联企业企业名称注册资金（万元）出资金额（万元）出资比例（%）出资方式出资时间 XX年XX月XX日合计（五）员工构成及管理团队情况 1、员工构成情况科目分类数量（人）占职工总数（%）按文化程度硕士本科大专其他合计按岗位类别岗位分类可视企业具体情况修改。高层管理销售采购财务其他合计 2、管理团队简介职务职务分类可视企业具体情况修改。姓名年龄学历个人履历法定代表人董事长总经理销售部门经理财务部门经理 …… （六）经营场所情况类别经营场所分类可视企业具体情况修改。位置面积（平方米）所有权说明办公场所租赁/自有仓库租赁/自有 …… 三、企业资信状况（一）开户银行及主要结算情况银行名称账号开户类别（二）对外借款情况（贷款卡查询时间：2011年XX月XX日）银行名称贷款期限贷款金额（万元）担保方式注明抵质押物内容，特别注明与本笔业务反担保措施相同需做二押的抵质押物。担保公司（若有）备注 XX年XX月XX日--XX年XX月XX日无（三）对外担保情况（贷款卡查询时间：2011年XX月XX日）被担保单位担保金额（万元）担保时间担保方式注明抵质押物内容，特别注明与本笔业务反担保措施相同需做二押的抵质押物。备注 XX年XX月XX日--XX年XX月XX日四、企业经营模式分析（一）业务/产品结构分析产品/业务结构，及各类产品/业务对销售收入和利润的贡献。 …… （二）盈利模式简单的说，就是企业通过什么样的模式和渠道来赚钱。 …… （三）上下游结算方式 1、主要上游客户结算方式（前五大客户，数据截止至2011年XX月）供应商名称供货商品结算方式账期 2、主要下游客户结算方式（前五大客户，数据截止至2011年XX月）客户名称销售商品结算方式账期五、企业所处行业分析（一）行业背景分析 1、国际XX行业发展概况只适用于出口贸易企业。 …… 2、国内XX行业发展概况分析产业特点（资金密集型、技术密集型、劳动密集型）、行业发展阶段（新兴、成熟、衰退）等。 …… 3、XX产品价格走势分析及趋势预测分析主营产品历史价格变动情况、趋势预测，以及对企业盈利的影响。 …… （二）行业竞争及企业的竞争力分析 1、行业竞争现状分析行业壁垒、目前市场竞争情况等。 …… 2、企业竞争力分析以下为主要竞争力分析，具体可视企业实际情况而补充或删减。（1）渠道竞争力分析供应商关系及商业信用、客户群稳定性、客户集中程度、上下游议价能力等。 …… （2）技术竞争力只适用于制造业。分析技术装备水平、产品开发能力等。 …… （3）产品竞争力结合产品生命周期、市场供求情况、产品替代性等，分析产品是否具有差异性、多元化等竞争优势。 …… （4）价格竞争力 …… （三）行业政策分析主要分析国家和地方的行业相关政策。 …… （四）行业发展前景 1、国际XX行业发展前景只适用于出口贸易企业。 …… 2、国内XX行业发展前景 …… 六、企业财务状况及能力评价（一）2008-2011年XX月财务简表（单位：万元）（二）财务结构及变动分析 1、资本实力分析 …… 2、资产状况分析（1）资产结构及变动分析分析资产规模、资产结构及变动情况，特别关注金额较大的及年度内变化较大的经济事项。 …… （2）主要资产科目余额情况（截止2011年XX月）： A. 货币资金名称金额（万元）说明银行存款现金小计 B. 应收账款名称金额（万元）内容账期（月）小计 C. 其他应收款名称金额（万元）内容账期（月）小计 D. 预付账款名称金额（万元）内容账期（月）小计 E. 存货名称金额（万元）说明小计 F. 短期投资名称金额（万元）说明小计 G. 长期投资名称金额（万元）说明小计 H. 固定资产名称原值（万元）净值（万元）小计 I. 在建工程名称金额（万元）说明小计 3、负债状况分析（1）负债结构及变动情况分析负债规模、负债结构及变动情况，特别关注金额较大的及年度内变化较大的经济事项。 …… （2）主要负债科目余额情况（截止2011年XX月）： A. 应付账款名称金额（万元）内容账期（月）小计 B. 其他应付款名称金额（万元）内容账期（月）小计 C. 预收账款名称金额（万元）内容账期（月）小计 4、收益状况分析核实销售收入真实性以及涉及销售收入的其他重要说明，分析收入、成本、费用、利润的规模及变化情况等。 …… （三）财务能力分析结合行业平均值（《2010年企业绩效评价标准值》）横向分析，结合增幅情况纵向分析。 1、盈利能力分析分析盈利水平及盈利结构。 …… 2、运营能力分析 …… 3、偿债能力分析注意：不要忽略未在报表中反映的或有负债，如各种赔款、诉讼未决事项及对外担保责任引起的负债等。 …… 4、成长能力分析注意区分企业增长是由于经营管理水平的提高带来的，还是由于外部经营环境变化或其他原因而产生的。 …… （四）财务状况综合评价七、贷款用途及还款能力分析（一）贷款用途 …… （二）还款能力分析 …… 八、反担保措施以下为常见的反担保措施种类，具体业务只分析适用项，不适用项删除。（一）主要反担保措施以下为主要反担保类型，具体措施内容请详细注明，如“XX公司实际控制人XX的房产抵押反担保”。 1、房产抵押反担保 ...... 房产证号权利人地址面积（平方米）建成日期评估值/市价（万元）抵押率（%）抵押价值（万元） XX年XX月XX日合计 2、土地使用权抵押反担保 ...... 土地使用权证号性质权利人地址面积（平方米）取得日期评估值/市价（万元）抵押率（%）抵押价值（万元） XX年XX月XX日合计 3、车辆抵押反担保 ...... 车型车牌号车架号车辆使用登记证号购置日期账面净值（万元）抵押率（%）抵押价值（万元） XX年XX月XX日合计 4、设备抵押反担保 ...... 设备名称型号规格数量购置日期先进程度账面净值（万元）抵押率（%）抵押价值（万元） XX年XX月XX日过时/正常/先进合计 5、存货质押反担保 ...... 存货名称型号/规格数量（单位）存放地点账面净值（万元）抵押率（%）抵押价值（万元）合计 6、应收账款质押反担保需先通过人行征信系统查询是否已做质押。 ...... 债务人名称内容期限金额（万元）质押率（%）质押价值（万元） XX年XX月XX日合计 7、商标权质押反担保 ...... 商标品名商标荣誉取得日期评估值（万元）质押率（%）质押价值（万元）省内著名商标/国内驰名商标 XX年XX月XX日合计 8、专利权质押反担保 ...... 专利名称专利号取得日期评估值（万元）质押率（%）质押价值（万元） XX年XX月XX日合计 9、股权质押反担保 ...... 10、自然人保证反担保企业实际控制人、主要股东、法人代表等提供个人无限连带责任反担保。 ...... 反担保人资产清单：若为共有财产，应提供共有人姓名、性别、年龄、身份资料、住所等情况。基本资料保证人姓名身份证号配偶姓名身份证号家庭住址房产房产证号所在地购置价值购置日期目前使用状况汽车汽车类型汽车牌号购置价值购置日期目前使用状况股票股票账号证劵公司名称股票名称数量市值股权投资企业名称股权比例注册资本净资产投资日期专利专利名称专利号评估价值取得日期存款存款银行金额账号 11、第三方企业保证反担保 ...... 反担保企业全称企业性质注册地址营业执照号码营业期限组织机构代码注册资本实收资本法人代表法人身份证号贷款卡号码贷款卡密码与担保申请人关系 ■□有产权关系（上级） □有产权关系（下级） □无产权关系 □其他股权结构股东名称出资金额（万元）出资比例（%）出资方式合计现有贷款记录贷款银行贷款金额（万元）贷款期限担保方式 XX年XX月XX日--XX年XX月XX日 XX年XX月XX日--XX年XX月XX日合计 XX年XX月XX日--XX年XX月XX日现有担保记录被担保单位名称贷款银行担保金额（万元）担保期限担保方式 XX年XX月XX日--XX年XX月XX日 XX年XX月XX日--XX年XX月XX日 XX年XX月XX日--XX年XX月XX日企业经营状况 ...... 企业财务状况 ...... 企业资信状况 ...... （二）反担保措施要求例如：反担保措施均办理强制执行公证，对借款人的用款执行受托支付管理，监控资金流向并在保后管理过程中密切关注该公司业务开展情况及新业务合同签订情况。…… …… 九、风险分析（一）政策风险主要分析国家和地方的行业相关政策风险。 …… （二）市场风险分析宏观经济包括利率、汇率和商品价格变化带来的风险。 …… （三）经营风险分析企业的决策人员和管理人员在经营管理，如市场定位、产品竞争力、供应商关系及商业信用、促销能力、客户集中程度、成本控制能力等中出现失误而导致公司盈利水平变化的风险，以及企业对关键人员的依赖性风险等。 …… （四）技术风险只适用于制造业。分析企业的技术不足风险、技术保护风险等。 …… （五）财务风险分析企业由于财务结构不合理、融资不当而导致偿债能力下降的风险。 …… （六）信用风险分析企业主要经营管理者的道德风险。 …… （七）流动性风险分析反担保物的变现风险和变现成本。 …… （八）风险控制措施例如：1、建议在验证借款人与供货商购销合同等资料真实性的基础上，将贷款资金直接支付供货商；同时，将借款人下游客户的回款打入我司指定账户，并对该账户进行监管。2、密切关注借款人经营、财务及关联交易状况，防止贷款资金挪为它用，特别是用于房市、股市、权益投资等相关内容；同时加强保后检查和监控工作，确保我司担保资产的安全。…… ...... 十、项目评估结论 …… 十一、项目尽职调查情况（一）调查过程调查日期调查人员企业接待人员及职务（二）尽职过程客户经理郑重声明： 1、在尽职调查中已熟悉公司业务的相关规定和要求，并在调查过程中严格遵守。 2、对资信材料中的复印件已与原件进行核对，保证项目相关文件材料全面、真实及有效。 3、对引用的数据做到详实，对项目的评价做到客观。对以上内容如有违反，愿意承担相应的责任。调查内容调查方式核实企业经营数据的真实性 1、现场查阅各类登记证书原件、验资报告、公司章程、租赁合同、行业资质证书等原件； 2、现场检查企业人员状况、生产经营状况、经营场所、组织结构、经营团队真实； 3、现场查阅总账、明细账、抽查收入、入账原始凭证、核对银行对账单，购、销合同原件、出入库单， 4、现场核实存货、固定资产，借款合同、担保合同及附属合同；核实反担保措施的有效性 1、现场核实抵、质押物的真实性、处置可行性、流动性； 2、反担保人保证能力的真实性、持续性、安全性；主办客户经理（签名）：协办客户经理（签名）：年月日 14 / 14

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