物流金融创新与物流金融风险培训教材.pptx

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,6.,物流金融创新与物流金融风险,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第1页,一、物流金融创新体系,（一）物流金融环境创新,1.物流金融宏观环境创新,1）物流金融监管创新,放松和加强金融监管并举；,完善法规；,金融电子技术创新,2）物流金融信息共享模式创新,点对点模式：各主体一方面将自身信息存入信息系统并允许部分主体进入系统查询；其次据合同权限登录他方信息系统获取信息。,以物流企业为主信息集中模式：共享信息集中在公共数据库中。,2.物流金融微观环境创新,大型物流金融公司、中小物流公司、个人顾客。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第2页,（二）物流企业本身创新,1.,经过资本市场，扩大物流企业规模及市场影响力,2.,利用上下游企业供给链管理，转换物流企业在供给链中角色，强化物流金融增值服务。,3.,加强风险管理，严格执行质押物审核、评定等程序。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第3页,（三）银行金融业务创新,有效处理中小企业授信风险问题；,强化对物流企业授信管理；,加强金融监管创新。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第4页,（四）当代物流金融模式创新,1.,商品货权和库存混合融资模式,是结合利用权利质押和动产质押模式。,商品货权业务中标是仓单，是物权凭证；,库存是动产，是实物。,两种模式都属于质押范围，都关注商品价值及其浮动和改变。,该融资模式能够将物流监管前移至货物装船启运，实现从开证开始商品质押全程监管融资。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第5页,2.,厂商银融资模式,是商品经销商从生产厂家购置货物时，提前向银行存入部分价格风险确保金（,20-30%,），银行代经销商支付货款，然后生产商以银行为收货人向指定仓库发货，货物到仓库后由第三方物流企业代银行验收并进行质押监管。,企业偿还银行借款，银行释放对应百分比商品提货权给借款人，直至确保金账户余额等于未偿还余额。,厂商银模式多用于以预付款方式购置商品国内贸易结构中，金融工具多为银行承兑汇票和国内信用证。,厂商银模式包括银行、生产商、经销商、物流企业四方,。,厂商银模式,保兑仓模式,生产厂商为吸引对经销商融资，承诺对及销售质押品回购,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第6页,3.融通仓模式,以物流企业为中心建立一个融质押商品仓储与监管、价值评定、融资担保、物流配送、商品处置为一体综合性物流服务平台，银行依据融通仓规模、经营业绩、运行现实状况、资产负债百分比以及信用程度，授予融通仓一定信贷额度，物流企业能够直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活质押贷款业务，由融通仓直接监控质押贷款业务全过程，金融机构则基本上不参加该质押贷款项目标详细运作。,在实践中，因为我国金融法律要求物流企业不能从事金融业务，所以物流企业普通提供担保，借款人将商品质押给物流企业进行反担保融资,。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第7页,4.应收账款融资模式,1,）结构性出口前融资 是出口企业在已签署购销协议条件下，以推行该协议产生应收账款为担保和基本还款起源融资方式。,详细结算方式包含：赊销（,O/A,）或承兑交单（,D/A,）项下出口发票融资、信用证结算下出口打包贷款等。,银行对物流监控主要是企业按照协议生产、交付等履约情况，而不是商品本身变现价值。,对于买方付款风险，主要经过选择信用良好大型买家和出口信用方担保来躲避。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第8页,2,）应收账款保理 主要用于针对上游供给商融资业务。,基本流程：供给商接到经销商订单后，向银行提出融资申请，用于组织生产和备货；获取融资并组织生产后，向经销商供货，供给商将发票、送检入库单等提交银行，银行即可办理应收账款保理，偿还订单融资；应收账款到期，经销商按约定支付货款资金到客户在银行开设专题收款账户，银行收回保理融资，从而完成供给链融资整套办理流程。,特点：主要考查企业现金流和营运情况，尤其是供给链中关键企业业务往来作为融资判断依据，辅之以收款账户托管锁定风险；,围绕关键企业开展业务。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第9页,5.其它模式,其它业务：物流费用保理、物流结算、物流担保、物流保险等业务,在国际贸易中，包含关税保付业务、保释金确保、付款确保、以港口施工企业提供投标保函、履约保函、预付款退款保函等。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第10页,二、物流金融集成产品融资模式,1.,存货融资 是在货物运输或仓储过程中，将货权转移给银行，银行依据市场情况按一定百分比提供融资，包含基于权利和基于动产质押两种融资模式,物流金融集成产品：是以融资企业为主要服务对象，以流动商品仓储为基础，涵盖融资企业信用整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业综合性服务平台。,包含：金融机构、第三方物流、融资、产业链主导企业等。,对象：针对中小企业缺乏固定可抵押资产情况,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第11页,基于权利质押融资,仓单质押：融资企业将存货仓单交给银行，并取得银行贷款。,基于动产质押物流金融业务模式：融资企业将其拥有动产作为担保，向银行出质，同时将质押物交给含有正当保管动产资格物流企业进行保管以取得贷款。,分为静态质押和滚动质押,静态质押融资是融资企业把商品质押给银行，并存放于物流企业监管下仓库，物流企业代银行占有和监管质物，并向银行出具质押专用仓单或质物清单，银行据此向借款人提供融资。,滚动质押是事先确定质押商品最低要求值，在质押期间超出最低要求值得部分可自由存入或提取，同时允许质押物按照约定方式置换、流动、补新出旧。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第12页,物流企业,3PL,银行,融资企业,仓单,/,货物放行,质物信息,还款、放款,仓单质押模式,物流企业,3PL,融资企业,银行,货物放行指令,存取货物,仓单、还款、放款,动产质押模式,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第13页,2.应收账款融资,融资企业收到货物购置方应收账款单据，将此质押给商业银行，还款企业向银行出具应收账款单据证实以及付款承诺书，银行贷款给融资企业，还款企业将应付账款金额支付给融资企业在银行指定账户，应收账款质押协议注销。,银行,融资企业,供给商,还款企业,制造商,达成贸易、应收账款单据,证实、还款,发放贷款,质押,协议注销,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第14页,3.,信用证结算方式中物流金融运作模式,融资企业货物置于第三方物流企业仓库，行驶监管权，,3PL,在进口商和出口商签署协议后，依据协议条款，在要求时间内经过银行授信物流企业向银行申请开立信用证，进口商交确保金或由物流企业提供担保。,开证行是物流金融供给链节点银行；,出口商接收信用证后发货，取得装运单据后议付货款；,进口商将货款及手续费交付开证行；,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第15页,银行跟单信用证是指一家银行（开证行）依据客户（申请人）请求和指示做出在满足信用证要求条件下，凭要求单据向第三人（受益人）付款一项约定。,融资企业（进口商）,受益人,（出口商）,通知发货,完成付款,通知,交纳确保金,寄单索汇,议付货款,通知行,出口地银行,开证所,进口地银行,第三方物流企业,3PL,传递信用证,签署协议,申请开立信用证,取得装运单据发货,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第16页,（三）邮政物流金融运行创新模式,1.,与服务“三农”相结合运行模式,1,）个人用户小额信用贷款,对象：经过乡镇邮政物流中心取得订单农户,。,农产品收购企业,农户,邮政储蓄所,乡镇邮政物流中心,小额信用贷款,信息核实,贷款结算,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第17页,2）企业存货质押贷款,农产品企业利用存放于乡镇邮政物流中心农资产品和生活资料等进行存货质押贷款。,卖方,买方,邮政储蓄所,邮政储蓄银行,邮政物流,经过邮政系统达成协议,通知发货,通知货款到账,电子商务平台,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第18页,3）订单评定项目贷款,取得省级邮政服务三农运行部订单,短期项目贷款,农资生产企业,农户,邮政储蓄所,乡镇邮政物流中心,货款上缴,存货贷款,乡镇邮政所,交易付款,县邮政所,市邮政所,省级邮政企业三农运行部,下订单,邮政物流,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第19页,1,）电子商务信用物流平台模式,电子商务信用平台是指商务交易双方经过商务信息交流达成交易协议后，以信用度高第三方作为付款媒介，确保资金安全。,买方,卖方,存款,确认发货,存款,买方银行账款,买方银行账户,支付宝平台,付款,签署协议,经过第三方物流发货,通知发货,2.,与电子商务相结合运行模式,付款,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第20页,2）代收货款模式,物流企业将卖方商品送达买方时代替卖方收取货款,卖方,买方,邮政储蓄所,邮政储蓄银行,邮政物流,经过邮政系统达成协议,通知发货,通知货款到账,电子商务平台,付款,确认收货,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第21页,3）垫付货款模式,物流企业在取得卖方货物时按照货物价值支付全额或一定百分比货款给卖方，在货物送达时收回货款。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第22页,（四）中小物流企业融资模式创新,1.,联保融资,若干家中小物流企业签署相关协议，结成一个联合体，提供一定金额联保基金，组员之间相互为贷款提供连带责任确保，以确保从银行取得货款。,需要物流协会、银行委托物流协会对物流企业评定。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第23页,2.池融资,企业只需要将日常小额、分散应收账款集合起来，形成含有相对稳定应收账款余额池并将其转让给银行，无需额外提供任何抵押和担保，就能够据此取得一定百分比金额融资。,包含：票据池融资、发票池融资、国内保理融资、出口退税融资、出口应收账款池融资等。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第24页,3.供给链金融,银行围绕关键企业，管理上下游中小企业资金流和物流，变把握单个企业不可控风险为供给链企业整体可控风险，是一个面向供给链全部组员企业系统性融资安排。,利用关键企业、其上下游供给商和分销商，结合物流企业帮助中小物流企业进行融资。,利用物流企业与关键企业正常贸易流转，在缺乏抵押物情况下给物流企业提供担保融资。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第25页,4.新型物流金融模式期货交割时价值创造,1,）卖方客户授信物流金融业务,第三方物流企业以担保人当初受银行委托代理监管货物。,银行依据仓单，把贷款额度直接授信给交割库卖方客户。,卖方按照交易所要求组织入库，仓库和质检机构检验，交易所进行现场检验。检验合格后，交割库给卖方开具标准仓单。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第26页,银行,卖方,还款,仓单,仓单,买方,第三方物流企业,3PL,交易所,交割地,委托监管,核定授信,仓单质押,交割入库,卖方客户授信物流金融业务,交割日付款,仓单,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第27页,2,）买方客户授信物流金融业务,第三方物流企业以担保人当初受银行委托代理监管货物。,在最终交割日，银行把全额货款差额额度直接授信给交割库买方客户。,银行提供融资服务发生在交割日。,银行为买方客户垫付货款差额，并取得标准仓单。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第28页,银行,卖方,还款,仓单,仓单,第三方物流企业,3PL,交易所,交割地,委托监管,核定授信,垫付货款,买方客户授信物流金融业务,取款,申请融资,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第29页,三、物流金融风险,（一）风险分析,1.,政策风险,2.,管理风险,3.,技术风险,4.,操作风险 质物风险、仓单风险,5.,人才风险,6.,环境风险,7.,信用风险,8.,法律风险,9.,效率风险,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第30页,（二）我国物流金融风险评价体系,1.,银行操作风险,管理人员素质,信息系统和技术保障,法律纠纷处理能力,2.,物流企业监管风险 经营实力、技术实力,3.,融资企业资信风险,融资企业财务情况,融资企业未来发展潜力,融资企业信用控制情况,质押物货权风险,质押物变现风险：质押物品种、保险、价格,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第31页,作业论文,主题：谈谈对物流金融创新和物流金融风险看法。,题目：自拟,字数要求,1-2,千字。,物流金融创新与物流金融风险培训教材,第32页,