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周慕冰在机构监管工作会议上的讲话(20XX年0301印刷稿) 第一篇：周慕冰在机构监管工作会议上的讲话（20110301印刷稿）强化监管深化改革优化服务引导农村中小金融机构科学发展 周慕冰 （2011年3月1日） 同志们： 这次农村中小金融机构监管工作会议，是在“十二五”开局之年召开的一次重要会议，承担着承上启下的历史重任。会议的主要任务是，认真贯彻落实中央经济工作会议、中央农村工作会议和银监会工作会议精神，系统总结“十一五”时期的成就和经验，查找问题和不足，研究部署今年工作。会党委对这次会议非常重视，明康主席明天要来看望各位会议代表并发表重要讲话，希望大家认真学习领会、坚决贯彻落实。有关具体工作，丽明主任待会儿要做详细安排，希望大家抓好落实。正月还没出，我首先借此机会，向大家拜个晚年，祝大家在新的一年里开心、顺心、称心。我刚到银监会不久，目前还在学习调研和转换角色过程中，讲的不对的地方，欢迎大家批评指正。下面，我讲两点意见。 一、“十一五”期间农村中小金融机构监管、改革和服务工作成效显著 “十一五”的五年，是我国现代农业加快发展、新农村建设扎实推进、城乡关系发生深刻变化的五年，也是农村中小金融机构监管工作持续强化、改革工作持续深化和服务工作持续优化的五年。主要表现在三个方面： 1一是农村中小金融机构监管工作持续强化。“管法人、管风险、管内控、提高透明度”新的监管理念、“准确分类提足拨备做实利润资本充足率达标”持续监管思路深入人心，分类指导、差别监管广泛运用。审慎监管标准基本接轨，适用范围稳步扩大，差别化监管制度体系逐步健全。监管机制和方法建设取得重要进展，属地监管原则得到强化，全流程联动监管体系基本建立，监管工具不断丰富，风险的识别、监测、预警和处臵能力明显增强。五年来，持续实施一系列前瞻性、针对性强的监管举措，促进存量信用风险大幅化解，操作风险高发势头明显遏制，部分单体高风险机构平稳处臵，区域性和系统性风险高企局面进一步改观。全国农村合作金融机构资本金由1870亿元增至3458亿元，加权平均资本充足率由-4.6%（2006年末数据）提升至8.7%，整体上首次达到最低监管标准；不良贷款由7322亿元（2006年末数据）下降至4204亿元，不良率由27.9%（2006年末数据）下降至7.4%；贷款损失准备由274亿元（2006年末数据）增至1942亿元，贷款损失准备充足率由13.6%（2006年末数据）提高到83.4%；历年亏损挂账由935亿元下降到562亿元，18个省份已经全部消化；税前账面利润由180亿元增加至948亿元，资产利润率由0.4提高到0.72%，资本利润率从12%提高到13.5%，风险抵御能力和综合实力明显提升。 二是农村中小金融机构改革工作持续深化。新体制全面运行并逐步完善，股份制改革方向正式确立，股权改造工作深入 2推进，农村银行类机构组建步伐加快，改革扶持政策有效落实，经营机制转换在部分省份和部分机构取得明显进展，改革红利日益显现。已组建农村银行类机构329家，县市统一法人1979家，其中去年新组建银行类机构71家，占前四年总和的近40%。重庆农商行成功在香港公开上市，开创了农商行上市先河。天津农商行开业，大连、青岛组建区域性农商行工作正式启动，17家农商行进入英国银行家杂志评选的2009年全球银行业1000强，占我国入榜商业银行的20%。全国农村合作金融机构资格股占比由64.3%下降至24%以下，农村银行机构资产占比由20.8%提升至40.1%以上，纵深推进新一轮改革发展的条件基本具备。 三是农村中小金融机构服务工作持续优化。强化“三农”市场定位和服务创新的监管引导，金融服务创新制度体系日益健全。积极推进农村金融市场开放，新型农村金融机构培育模式和配套政策逐步完善，农村金融新军作用日益增强。备受关注的金融空白乡镇金融服务全覆盖工作深入开展，提前实现乡镇基础金融服务全覆盖，偏远农村地区金融服务发生历史性变化。截至2010年末，全国金融机构空白乡镇从2009年6月末的2945个减少到2312个，有10个省份和5个计划单列市率先实现乡镇金融机构全覆盖，原有708个金融服务空白乡镇基础金融服务缺失问题总体解决。有关部门连续完善扶持政策，各级地方政府也采取了有效措施，服务“三农”导向的扶持政策体系初步建立。在支农服务伟大实践中，广大农村中小金融 3机构参与度高，贡献度大，围绕解决农村贷款难和金融服务难问题开展了一系列卓有成效的探索，承担了涉农贷款的33.3%、农村贷款的35.8%、农户贷款的78.1%、农村新增网点的近80%，为农业增产、农民增收和农村经济发展做出了重要贡献。 五年来，各银监局和农村中小金融机构按照银监会要求，结合自身实际创造性地开展工作，积累了许多好做法好经验。比如，山东、福建超前完成资格股改造、步入全面组建农村商业银行的新阶段，江苏积极探索辖内好机构向差机构的参股并购、全面提升整体健康度的新途径，重庆、成都、青岛、厦门努力走出破除城乡金融二元化、创新金融支农服务的新路子，北京、上海、重庆、江苏、深圳、成都等地主动研究实施新资本协议、系统性建设现代农村银行制度的新举措，等等。特别是在应对国际金融危机、抗击重大自然灾害、推进乡镇金融服务全覆盖工作中，各银监局和各农村中小金融机构密切配合，团结拼搏，不断取得新进展，不断获得新经验。在此，我代表银监会党委，向你们并通过你们向全国农村中小金融机构监管、改革和服务战线的广大干部职工表示衷心的感谢、诚挚的慰问和崇高的敬礼。 五年取得的成绩来之不易，积累的经验应倍加珍惜。通过实践，我们进一步加深了对农村经济金融规律的认识，增强了协调推动解决复杂问题的能力，拉近了与广大农民群众的距离。归结起来，以下三个方面的经验值得我们认真总结和研究。 4第一，注重监管标准统一，强化分类指导和差别监管，努力提高金融监管的针对性和有效性。作为高杠杆率的金融企业，银行具有很强的外部性。推进审慎监管标准接轨，实施风险为本的审慎监管，是防范系统性、区域性风险和推动加快建立现代金融企业制度的必然选择。在这一点上，农村中小金融机构也不例外。同时，农村中小金融机构监管链条长，机构间发展质量差异大，风险状况不一。要提高监管针对性和有效性，必须紧密结合实际，强化分类指导和差别监管，强化属地监管职责，下大功夫推动好的机构尽快建立现代银行制度，下大决心处臵高风险机构，下大气力推动解决一批老大难问题，尽快实现各单体机构主要监管指标持续达到审慎监管要求。 第二，注重紧密结合农业农村经济发展阶段性特点，推动深化改革，努力激发机构改革发展的内生动力和活力。我国农村市场经济发展，关键就是要顺畅“两通”，一个是商品流通，一个是资金融通。流通创造价值，融通提供资金，二者合力助推农村市场经济发展。当前和今后一个时期，我国仍将处于传统农业向现代农业加速转轨阶段，县域经济仍然是我国国民经济的基本单元。农村中小金融机构责任重大、使命光荣。今后一个时期改革工作的主线，就是要按照中央关于保持县域法人机构总体稳定的要求，大力推进股权改造，完XX县区（市）级统一法人，支持XX县区机构整合，引导加快经营机制转换，强化省联社履职改进，在做实县域前提下慎重开展省联社改革试点，培育好、调动好法人机构改革发展的内生动力和活力，把 5各农村中小金融机构的公司治理基础打牢打实。 第三，注重破解农村金融压制和信贷约束难题，大力推进农村金融服务创新，努力提高农村社区金融服务功能。我国农村地域广袤，人口众多，居住分散，发展滞后，农业农村经济基础薄弱，优化农村金融服务所遇到的困难和矛盾世所罕见。破解难题，必须靠创新。要加强监管政策引导，推动农村中小金融机构主动强化金融与农村经济的有效契合，大力开展农村金融服务创新，在差异化、特色化发展中提高核心竞争力。同时，农村金融市场是不完全竞争市场，市场失灵问题较为严重，必须建立政府干预的纠正机制。要继续完善扶持政策体系，改进农村金融基础设施，引导农村中小金融机构在有效管控风险基础上加大涉农信贷投放，持续改进农村金融服务。 在充分肯定成绩的同时，我们也深刻认识到，由于历史原因和现实因素，农村中小金融机构监管、改革和服务工作仍然存在较多问题和不足，需要我们认真对待，合力解决。一是强化监管还没到位。监管政策意图传递衰减问题严重，政策把握尺度、重点工作推动力度和实际效果不平衡问题突出，相当一部分银监局对违规甚至违法行为反应迟缓，检查基本靠省联社，发现基本靠暴露，而且容忍度过高，轻处现象还比较普遍，监管深入性和有效性建设亟待进一步加强，造成了十分被动的局面，与此同时，农村中小金融机构的机构间、地区间差异程度越来越大，对分类指导、差别监管提出的更高要求不适应。二是深化改革还没到位。合力推进改革发展的一盘棋局面尚未 6形成，部分省联社思想不够解放，存在本位主义和地方保护主义倾向。部分高管人员对成绩和进步估价过高，改革发展的决心和动力与形势发展需要存在较大差距。大部分机构的公司治理存在严重缺陷，内部人控制问题较为普遍。相当部分机构管理能力薄弱，风险底数不实，违规问题广发、多发。发展战略和发展方式简单粗放，风险文化严重缺失，“重规模、轻质量，重业绩、轻风险，重速度、轻管理”问题普遍存在。一部分老大难问题久拖未决，高风险机构处臵总体进展缓慢，县（市）统一法人工作不彻底，部分体制外机构问题尚未得到妥善解决，潜在风险不容忽视。三是优化服务还没到位。部分机构发展战略出现偏差，弃乡进城倾向明显，支农服务功能弱化，特别是对农户的贷款总量及比例明显下降。大部分机构对农村金融服务创新认识不到位，创新能力薄弱，商业模式和产品创新滞后，在贷款增量缩减时，挤出效应也开始显现。同时，作风问题不可小视，贷款吃拿卡要、服务效率低下和我们检查中违反会规会纪的问题还不同程度存在。这些问题必须引起我们高度重视，必须采取切实有效措施加以解决。 二、继往开来、锐意进取，努力实现“十二五”时期良好开局 “十二五”时期，是我国工业化、城镇化深入发展中同步推进农业现代化的“三化同步”启动期，也是农村中小金融机构强化监管、深化改革、优化服务的历史攻坚期。在新时期新阶段，要深入贯彻落实科学发展观，围绕主题主线，着力强 7化分类指导、差别监管和重点突破，着力推进产权改革和发展方式转变，着力推动金融产品和服务方式创新，加快建立现代农村银行制度，为农业农村现代化建设提供有力有效的金融支持。通过五年努力，“十二五”时期要力争实现以下目标：高风险机构全面处置，历史亏损挂账全面消化，股份制改革全面完成，现代农村银行制度基本建立，主要监管指标达到并持续符合审慎监管要求，总体资本充足率达到10%左右，杠杆率总体不低于4%，流动性覆盖率和净稳定融资比率总体高于100%，拨备覆盖率总体高于150%，拨贷比总体达到2.5%，农村金融服务功能与核心竞争力显著提升。 2011年是“十二五”规划开局之年，是农村信用社成立60周年，更是农村中小金融机构强基固本、转型发展的关键之年。今年工作是抓好四件大事：强化监管防风险，深化改革促转型，优化服务助发展，上下联动抓落实，努力实现“十二五”时期良好开局。 （一）强化监管，严密防范和及时化解重大风险。加强规制性监管，完善分类指导和差别监管，狠抓重大存量风险化解，严控增量风险累积，切实提高监管有效性，坚决遏制违法违规问题“回潮”势头，坚决守住不发生系统性、区域性风险的底线。 第一，大力推动高风险机构风险处置。这既是加强监管、维护金融稳定的硬性要求，也是未来建立存款保险体系的重要基础性工作。要认真落实银监会出台的高风险农村信用社并购 8重组指导意见的要求，按照多兼并重组、少关闭破产、防止出现新的服务空白的原则，加快推动并购重组工作。商业银行牌照是稀缺资源。当前农村中小金融机构股权改造和高风险机构处臵，为社会资本转化为金融资本提供了难得的投资机遇，地方政府保留本地金融机构、维护地方金融稳定的意愿也非常强烈。以往改革实践一再证明，只要改制机构财务基础打得扎实，经过两三年规范发展，新股东溢价投入部分就能得到合理补偿。因此，对于这项工作，既要看到难度和挑战，更要看到有利和积极因素，切实强化督促协调，加大推动力度，在五年内把高风险机构全部处臵完毕。一是要把高风险机构风险化解和股权改造结合起来，认真组织制定好工作方案，详细测算，争取一步到位直接改制为农村商业银行。二是要积极借助行政力量，争取地方政府采取适当方式注资、税收返还、税费减免、帮助推介引进优质股东等多种方式支持兼并重组。三是按照商业原则和市场化运作方式，鼓励合格股东通过直接购买现有股权或定向增发方式兼并重组高风险机构，鼓励用现金帮助消化亏损挂账和购买不良资产。四是支持符合条件的农村商业银行兼并重组高风险机构。今年年初，银监会印发了农村中小金融机构行政许可事项补充规定，允许符合条件的农村商业银行跨区发展。在具体执行中，要重点支持通过兼并重组高风险机构方式实现跨区域发展，严禁区域封锁和地域限制。五是加强与有关部门的沟通协调，积极争取货币、财税等方面的政策支持。各有关银监局和省联社要加强与地方政府的沟通汇报，遵循先 9规划、后实施，先易后难、分步推进、重点突破的思路，年内全面启动这项工作。 第二，切实强化重点领域信用风险监管。农村中小金融机构规模小、实力弱、风险抵御能力差，一旦出现大的信用风险，轻则“伤筋动骨”，重则“倒闭致命”。从这个角度讲，风险分散是我们的朋友，风险集中是我们的敌人。相对于大中型银行，农村中小金融机构在政府融资平台、房地产等方面的贷款总量不算太大，但是风险系数高，影响后果重。在平台贷款方面，农村中小金融机构贷款投向的平台层级低、公益性和半公益性项目占比高、财政代偿性风险巨大。目前，平台贷款风险已经开始在浙江等东部省份县域显现。对于地方财力较弱的中西部县域，如果不超前采取有效化解措施，平台贷款风险极有可能在未来几年内集中爆发。在房地产贷款方面，部分机构房地产贷款的行业集中度过高，目前日益趋紧的房地产调控对房价预期、房地产交易行为的影响很大，房地产及相关行业周期性调整风险必将体现在相关贷款上。在贷款集中度方面，既要客观承认大部分农村中小金融机构地处县域，客户资源有限，信贷资金必然向相对优质客户集中的现实，但同时必须强调风险分散。要督促和指导采取银（社）团贷款、补充自身资本金等方式提高对大客户的支持能力，并大力拓展小企业和农户业务，优化信贷资产结构。平台贷款、房地产贷款与贷款集中度问题有所交叉，风险叠加，要重点防范。对于这些问题，银监会早就有明确的态度，也及早进行了风险提示，安排了相 10关风险化解工作。在今年银监会监管工作会议上，明康主席再次对政府融资平台贷款、房地产贷款和贷款集中度风险化解工作进行了全面部署，我们要不折不扣地执行好，切实做到“五个务必”：一是对到期的平台贷款必须收回，不能展期和贷新还旧，年底平台贷款余额务必下降20%以上；二是要通过压缩存量、控制增量、实施银团贷款等方式，年底前务必彻底解决贷款集中度问题，并将房地产贷款比重控制在审慎范围内；三是全面分析贷款风险，审慎评估抵押物，务必做到准确分类；四是按照规定权重，务必提足拨备；五是对于违反监管要求在2010年及以后继续新发放大额贷款，以及接受地方政府违规担保的，当地银监局务必按照有关法律法规严肃追究机构“一把手”的责任，并暂停该机构固定资产贷款业务。特别是对于平台贷款，要督促切实加强风险预判，及时采取风险缓释措施，重点是客观评判实际掌控押品的有效性和估值的合理性。即使采取了土地抵押，也要看是否办理了产权变更，要看土地用途、位臵以及是否发生规划变更。 此外，今年特别要加强流动性风险管控。货币政策从紧、流动性收缩，农村中小金融机构往往首当其冲。去年以来，随着央行7次上调存款准备金和3次上调存贷款利率，银行体系流动性水平明显回落，部分靠设机构拉存款、贷款派生存款维持流动性的中小银行流动性趋紧严重，存款大战愈演愈烈。随着这一趋势的逐步加剧，不可避免地将对农村中小金融机构造成冲击。目前，部分机构已经出现了存款增长乏力、成本飙升、 11后续资金不足的问题。未来货币政策变化日趋复杂，我们对流动性风险的防范不仅不能有丝毫懈怠，而且要未雨绸缪，严密防范。一是要坚决禁止高息揽储和各类违规吸存行为。二是坚决禁止贪图眼前蝇头小利高价倒卖存款、高比例持有票据，切实防范未来支农资金和流动性不足问题。三是要完善相关考核机制，按日均余额考核业绩，提高储蓄存款比重，防止月末季末冲时点问题，有效降低资金成本，提高存款质量。 第三，严厉整治案件风险。从今年开始，农村中小金融机构案件治理工作就两个重点，一是抓查处整治，二是抓案防长效机制建设。无论是新案还是陈案，监管部门一经发现，就要立即组织查清原因、保全资产、锁定损失，按照“上追两级”要求严肃追究责任。对于工作变动的责任人，要延伸追究。对于迟报、瞒报的，要严肃追究责任。对于业务系统上线集中暴露案件的，可以给予一定容忍度。各省联社要结合辖内实际，集中自行组织开展三个领域但不限于三个领域的操作风险整治：一是假冒名贷款专项整治，二是抵质押贷款专项整治，三是臵换贷款专项整治。整治工作情况要逐级上报银监会。要认真落实案件防控治理三年工作规划，年内完成全员轮训和考试考核，推动全面建立案防长效机制，有效控制新案、同质同类案件和大要案，力争主要案件防控指标达到国内银行业平均水平。 第四，狠抓内部控制建设。要继续贯彻落实全面风险管理建设指引要求，下大气力解决主动管理风险能力薄弱、内部人 12控制严重等长期困扰农村中小金融机构健康发展的桎梏，强化审慎经营和规范发展的基础。一是大规模开展合规管理年活动。依法合规是银行经营发展的底线。要大规模开展以“合规创造价值、合规保障发展”为主题的合规管理年活动，重点是根据近年来银监会出台的相关制度办法，狠抓制度的梳理完善、教育培训、实际执行检查和后评估工作，突出对公司治理、授信、资金业务、中间业务、会计、信息系统等风险管理的关键环节进行系统性诊断，尽快完善风险管理架构和各项风险控制措施。合作部要尽快制定实施方案，指导督促落实工作要求，教育培训要覆盖全员、查摆制度要深入透彻，既要解决制度不全的问题，又要解决执行不力、监督不严的问题，坚决避免走过场。从明年开始，全面建立实施董（理）事和高管人员金融监管政策的持续考试和淘汰机制，促进与时俱进的掌握相关金融监管要求。二是加快it系统建设步伐。要坚持“统筹规划、分步实施，技术与管理并重，先进性与适应性相结合”的原则，大力推进综合业务系统优化工作，持续完善各类应用系统，加快数据中心和灾备中心建设，提高系统可用性、稳定性和先进性，满足业务发展和精细化管理需求。有条件的机构要紧密结合新资本协议实施规划，高起点规划和推进信贷管理系统建设，实现对内部评级、授信业务管理、信贷流程控制、信贷资产分类及授信业务风险监测等的有效“机控”。鼓励从大中型银行引进成熟的技术和系统，以节约开发成本，缩短开发时间。三是强化“三个办法一个指引”的贯彻落实。今年银监会工作 13会议明确提出，各行今年贷款按照贷款新规走款比重要达到80%以上。考虑到农村中小金融机构农户贷款比重较高及其支付方面的特殊性，今年暂不对农户贷款提出硬性要求，但要努力提高实贷实付和委托支付比例；固定资产贷款和流动资金贷款则要统一执行按新规走款比重达到80%以上的监管要求。要督促大力推动信贷理念和流程革新，健全市场准入、用信和出账审核、信息反馈及后续处臵机制。制定操作手册，清晰划分各流程环节的岗位职责、风险要点、操作规范、合规要求，强化岗位相互约束与制衡，切实落实实贷实付和委托支付要求。对于工作不到位、成效不明显、未能按期达标的机构，要对相应不到位贷款采取提高资本附加和增加拨备，与人行联合调减贷款规模，调整存款准备金率，直至限制市场准入、暂停相关业务、限制贷款发放等联动监管措施。 第五，认真组织开展新资本协议实施试点。实施新资本协议，是银行业经营管理方式革命性优化转型的必然选择。农村中小金融机构要积极响应，全力推进。农村中小金融机构数量多、差别大，要坚持实事求是，区别对待，不等不待。农村银行机构要全面执行巴与巴，村镇银行也纳入实施范围中，按照银监会统一时间要求达标。今年将推动风险管理能力较强的农村商业银行试行新资本协议的内部评级法。符合条件的农村信用社改制为农村银行机构后，即执行新的规定。不符合改制条件的农村信用社，鼓励其通过市场化手段进行重组，通过限制分红、转增资本金等方式补充资本，给予较长的过渡期， 14缩小与巴的差距。按照实施规划的总体安排，今年将启动农村商业银行实施新资本协议试点工作。实施新资本协议是一项复杂的系统性工程，专业性强，技术复杂，成本较大，涉及风险计量技术改进、业务流程重组和风险文化再造。在试点推进过程中，要积极吸收借鉴业界经验，注重发挥专业咨询公司作用，尽量少走弯路，节约成本。要适当扩大基础性知识的培训范围，适时进行阶段性总结，达到试点几个机构，培养一大批专业人才的目的，为下一步全面实施积累实践经验和智力保障。此外，要积极借鉴国际先进经验和最佳实践作法，按照早期干预、重组和破产清算三种情形，研究建立危机处臵工具箱。 （二）深化改革，促进发展方式转型。集中精力推动股权改造和农村商业银行组建，加快经营机制转换，显著提升公司治理水平，坚决纠正发展转型落后于组织形式改革的问题。 第一，坚持做实县域。这既是中央的明确要求，又符合中国实际。要坚持维护县（市）级法人机构稳定的总体要求不动摇，切实把改革发展重点放到县域法人机构上，从机构和业务两个层面做实县域。要协调调动各方面的积极性和有效资源，加快推进县域机构改革进程，支持XX县区机构整合，全面完XX县区（市）统一法人，严格把控地（市）统一法人。对于体制外机构，要协调制定方案，年内妥善处臵。要督促引导县域法人机构增强服务功能，对农村金融市场进行精耕细作，综合推进面向“三农”的产品、客户和渠道建设，打造精品特色化银行和百年老店。要严控资金投向货币市场，严禁承接他行非农贷款， 15严防弃乡进城行为，决不能成农村资金的“抽水机”。 第二，全力推进股份制改革。去年，银监会印发了加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见，核心内容是逐步取消资格股，优化股权结构，为打造成为现代金融企业奠定良好的产权基础。前期银监会已经要求各省制定股权改造规划，明确目标和措施，力争在5年内全面完成股份制改造。现在的关键就是结合实际、狠抓落实。对于尚未实施股份制改造的机构，要加快资格股转化。资格股转化为投资股，难点在于违规虚假入股的清理和分散弱势社员利益的保护。对于违规虚假入股的，包括存款化股金、贷款化股金等等，在确保机构稳定的前提下，适时坚决清理规范。对于分散弱势社员，要充分征求其意见，尊重他们的选择，确保稳妥改制。对于已完成股份制改造的，要着力优化股权结构。要注意引进异质股东和异地股东，促进解决股东行业集中、股东实力不强、股权分散的问题，要严格按照商业银行公司治理要求，从一开始就打造有效治理基础。操作上要注意合法化、规范化和股东资质的严格把关。特别是对于控股股东或相对控股股东，要遵循四大原则进行资质审查和持续监管：一是实际控制力原则，加强关联关系审查，防止股东集团化、财团化和家族化；二是远离破产原则，选择公司治理良好、投资资金真实合法、债务清偿能力充分、主动配合监管的优质股东，并坚持有限参与，主动防止盲目扩张；三是力量来源原则，强调持续支持意愿和持续注资能力，原则上不允许引入投行、基金等有短期投机可能的法人股东；四是 16诚信义务原则，要求其签订诚信承诺，防止出现侵害银行或相关利益方的短视行为。在法人机构实施股权改造后，对于能够达到农商行准入标准的，要加快启动组建程序，成熟一家组建一家；对于短期内难以达到准入的，也要选择恰当时机组建股份制的农村信用社。银监局要加强对机构组建过程中经营机制建设的专业化辅导，确保新机构开业就有新机制。 第三，强化公司治理建设。无论是产权制度改革，还是组织形式改革，目的就是要推动加快转换经营机制，关键在于公司治理有效性。良好的公司治理，至少应当包括以下六方面内容：一是健全的组织架构，二是清晰的职责边界，三是科学的发展战略与价值准则，四是有效的风险管理与内部控制，五是合理的激励约束机制，六是完善的信息披露制度。近期，银监会将发布实施普适性的商业银行公司治理指引，农村中小金融机构要认真贯彻落实。对于农村商业银行，特别是省级农商行、地市级农商行和规模较大的县级农商行，要严格按照规定执行；对于规模较小的县级农商行、村镇银行和股份制的农村信用社，在执行过程中可以采取简约模式，但要提前向监管部门申请豁免；对于农合行和未实施股份制改造的农村信用社等其他农村中小金融机构，可以参照执行。要继续认真落实激励约束机制建设要求，全面落实商业银行董事履职评价办法，强化董事会对风险管理的最终责任，加快建立薪酬激励与风险约束的平衡机制，督促充分发挥独立董事、监事会和外审的作用。并从今年开始，要分期分批对农村商业银行董事和高管人员开 17展公司治理知识培训，促进提高履职能力。 第四，规范省联社履职行为。要保持省联社体制稳定。尽快印发省联社法人治理指引，做实理事会，增设独立理事，规范行业管理，坚决查处和纠正各类干预基层社经营自主权，侵犯基层社合法权益的行为。加快出台省联社监管评级制度，加强省联社履职评价和信息反馈。要以资本为纽带、用股权来联结、靠规则去约束，科学构建省联社与基层信用社之间的运行机制，尽快形成目标一致的利益共同体。对于没有及时换届的省联社，要加快换届进程，及时向省级党委政府汇报，年底前必须全面完成换届工作。各省联社要着眼长远，主动适应基层机构改革发展需要，集中精力发挥好服务职能，加大资金融通、信息技术、产品研发等方面的服务力度。切实强化省联社行业审计职能，督促加强稽核队伍建设，提升内审稽核人员素质，合理设定突查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量的基本评判标准，支持省联社设立总审计师职位，鼓励将地市办事处改制成区域稽核中心，加强对辖内机构的行业审计。 第五，加快形成支持县域法人机构改革发展合力。要适应以县域机构股份制改革为主要内容的新一轮改革任务需要，推动加快建立统分结合、分工明确、配合有力、运作高效的改革工作新机制。一是银监会将建立改革情况通报制度，总结交流经验，定期向各省级政府通报全国面上的改革情况，提出工作意见和建议。二是各银监局要切实加强对改革发展工作的组织推动，主动向省级政府汇报重大改革政策调整情况，争取理 18解和支持。要督促指导制定改革工作规划和具体落实，严格把好市场准入关口。三是各省联社积极协调地方政府出台改制扶持政策，帮助基层机构制定科学改制规划，支持基层机构改革，辅导基层机构加快机制转换，支持异地机构兼并重组辖内高风险机构。四是农村信用社和农村合作银行作为具体改革单位，要发挥熟悉家底、熟悉本地市场优势，自动增强改革积极性和主动性，认真做好各项基础性工作。 （三）优化服务，助推农业农村经济发展。加强发展战略监管，督促优化农村地区网点功能，引导探索创新有效的支农服务商业模式，显著增强“三农”金融服务功能和竞争能力。 第一，持续增加涉农信贷投放。越是加快工业化、城镇化进程，越要巩固和加强农业基础地位。随着人口总量增长、城镇化人口比重上升和工业用途拓展，农产品需求刚性增长，供求进入紧平衡阶段。2009年以来，全球粮食产量连续两年下降，世界粮食供需由基本平衡转向偏紧，价格上涨较多，依靠进口的回旋余地越来越小。从去年10月以来，我国北方粮食主产区发生严重旱情，直接威胁夏粮生产，国内粮食产需总量有缺口、粮食库存下降的可能性增大。能否管理好通胀预期、稳定消费价格总水平，关键看农业。对此，党中央、国务院高度重视，连续召开农村工作会议、抗旱减灾专题会议和全国粮食生产电视电话会议，研究部署农业农村工作。各农村中小金融机构要进一步提高思想认识，强化社会责任，在注重防范金融风险前提下，加大涉农信贷投放，确保今年涉农信贷支持力 19度不减弱，涉农信贷投放增速不低于其他各项贷款平均增速。 第二，深入开展“三农”需求导向的金融创新。一是加强市场细分，加快制定面向“三农”、面向“小企业”、面向“地方经济”的差异化发展战略，把市场细分到具体行业、具体产业。二是加强客户细分，鼓励按照传统小规模经营农户、专业化规模经营农户、专业合作社、农村中小企业、农村小城镇和基础设施建设等划分标准，建立客户信息数据库，为业务发展提供支撑。三是加强产品细分，结合农村信贷规模小、需求急、季节性强和缺乏抵押担保的特点，开发批量化与特色化的金融产品。四是加强渠道建设，要毫不放松地深入推进金融服务全覆盖工作，把重点调整到拾遗补缺、增强功能、提高服务覆盖面和有效性上，各项工作要经得起历史和广大农民群众的检验。五是加强营销队伍和激励约束机制建设，探索招收大学生村官充实农贷营销队伍，给予涉农业务必要的内部资源倾斜政策，合理设定风险容忍度，健全涉农业务目标责任考评机制和激励机制，适当加大涉农不良贷款处臵回收的奖励力度。六是继续鼓励结合实际大力探索抵押担保创新。通过上述综合措施，为全面开展农业供应链金融业务打好基础。 第三，科学培育新型农村金融机构。三年多的实践表明，村镇银行是三类新型农村金融机构中生命力最强的机构，批量化培育则是克服农村金融市场缺陷的有效应对方式。这是对发起人和农村金融市场健康发展负责的科学态度。今后，要以批量化培育为重点，大力培育发展村镇银行。具体来讲，就是实 20施“四个不批，四个优先支持”。“四个不批”，就是对没有明确的农村金融市场发展战略规划的不批、对没有专业的农村金融市场调查的不批、对没有详实的成本收益分析的不批、对没有全面的风险评估的不批。“四个优先支持”，就是要优先支持有明晰的农村金融市场发展战略的发起人、优先支持批量化组建新型农村金融机构的发起人、优先支持已经成功探索出农村金融商业运作模式的发起人、优先支持自愿到中西部地区设立机构的发起人。要科学引导银行业金融机构对金融市场细分的市场准入导向和自身发展定位作出准确判断，避免超越自身经营管理能力盲目参与组建村镇银行。 前段时间，银监会通过非现场监管发现，有个别新型农村金融机构出现了承接大股东贷款或债券、贷款垒大户、偏离“三农”服务方向的不理性不审慎行为。对此，要加大违规处罚力度，该限期整改的要督促抓好整改要求落实，该停业整顿的要立即整顿，必要时可按规定接管重组。对因不审慎不理性行为导致出现风险并未按要求期限整改到位的，将其投资股东列入黑名单，限制其今后对银行业的投资。 第四，加强农村金融服务评价和正向激励政策体系建设。要加快研究出台县域农村金融机构支农服务评价办法，建立多维度考核机制和分层次社会通报机制，推动地方政府完善扶持政策，引导县域机构显著增加农村地区信贷投放。进一步推动财税部门出台地市及以上农村金融机构营业税政策，推动出台重庆和成都农商行享受地震灾区农信社所得税减免政策，积极 21协调有关部门有序取消住房公积金、社保资金、财政性资金不得存放农村合作金融机构的歧视性政策，帮助增强农村中小金融机构的支农资金实力。 （四）上下联动，狠抓工作落实。咬住大事、难事不放松，加强执行力建设，加快形成监管条线和机构条线的上下联动机制，把抓落实贯穿工作始终，在抓落实上下功夫，在抓落实上见实绩，确保各项监管、改革和服务要求落到实处。 第一，要健全抓落实的工作机制。这次会议结束后，合作部要把明康主席、我的讲话和丽明同志的工作报告中涉及的重点工作，梳理成项目表，明确责任主体、办理时限和质量要求，逐条落实，按时督办。每个季度，我将根据这个项目表，对照评判工作落实情况，借以指导和推动农村中小金融机构的监管、改革和服务工作。 第二，要加强经验交流借鉴。今年要开好三个现场会。一是高风险机构兼并重组现场会，二是商业银行公司治理现场会，三是村镇银行培育监管现场会。各银监局要加强对有关工作的推动和跟踪总结，合作部要及时归纳掌握各地的好经验好做法，策划和组织好这三个现场会，借以引导和推动三项重点工作。此外，要加强对省联社履职的指导，明年适当时机，召开省联社履职现场会，全面总结省联社履职运行的经验教训，推动省联社履职运行上档次上水平。 第三，建立健全监管谈话制度。要从合作部、银监局和银监分局三个层次建立健全监管谈话制度。谈话结果要形成纪 22要，逐级上报，作为监管部门履职和问责的重要依据。具体实施办法，会后合作部要尽快制定下发。同时，要抓紧建立重点联系制度，合作部负责人要对风险高、改革慢、服务弱的重点省份分片包干、深入调研，加强指导推动。各银监局、银监分局也要参照这种做法，提高工作的针对性和精细化水平。 第四，切实强化现场检查。现场检查不是摆设。目前，部分银监局对问题不觉察，发现了也不深查、不处理、不报告，这种局面必须坚决纠正。明康主席已经多次强调，监管要长牙齿，敢碰硬，要有英雄气概。农村中小金融机构违法违规问题多，要坚决把现场检查作为查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑的利器，决不能走过场，大事化小、小事化了，一团和气。要严格遵守银监会“约法三章”和现场检查纪律，从立项、实施、流程、团队技术支持直至处理整改等各个环节，都要体现精准、专业、尽职、有效，做到铁面无私、铁板钉钉、铁案不翻。合作部要加快完善对现场检查组织指导的方式，按检查项目对有关银监局进行批次督导和比较，编发现场检查要情快报，及时反映检查成果。在对银监局的年度考核中，要充分参考这方面因素。各银监局要切实加强现场检查的质量控制，对现场检查中发现的重大违法违规问题和典型案例，要及时上报银监会。合作部据此编辑整理，交流共享经验，合力提升现场检查的针对性特别是有效性。 最后，我要强调一点，农村中小金融机构数量多，差异大，监管任务非常繁重。希望各银监局高度重视，在人、财、物和 23机构配臵方面给予必要的倾斜。 同志们，今年是实施“十二五”规划的第一年，开好局、起好步意义重大。我们要坚定信心，锐意进取，攻坚克难，扎实工作，合力开创农村中小金融机构科学发展新局面，为支持农业现代化做出应有贡献。 谢谢大家。 24 第二篇：在金融工作会议上的讲话（印刷稿）在全市金融工作会议上的讲话 （2012年2月20日） 陈先运 同志们： 刚刚结束的市党代会、人代会，确立了今年及未来五年的任务目标和工作重点。这次全市金融工作会议，是市委、市政府贯彻落实新一轮战略部署、确定召开的重要专题会议之一，充分体现了对金融工作的高度重视。刚才，表彰了2011年度金融工作先进单位，有关单位作了很好的发言，宣读了支持金融业发展的两个重要文件，签订了金融工作目标责任书。希望大家认真学习先进经验，领会文件精神，落实目标责任，通过积极努力，推动全市金融工作实现新跨越。下面，我讲三点意见。 一、深刻认识我市金融工作面临的形势 去年以来，市委、市政府高度重视金融工作，通过强化组织领导、配齐工作力量、出台政策措施、优化金融环境等一系列重大举措，全市金融工作呈现出良好发展态势，融资能力和服务水平跃上新台阶，为推动跨越发展提供了强力保障。 （一）融资总量实现较大突破。2011年，全市金融系统克服各种困难，做了大量工作，在经济社会发展中发挥了重要作用。全市金融业融资总量达到2