银行系统电信网络诈骗案件防范培训提纲.doc

ⅩⅩ银行系统电信网络诈骗案件防范培训提纲

为有效提高银行工作人员对电信网络诈骗案件的柜面挽损意识和技能，大幅提高电信网络诈骗案件银行柜面堵截数和挽损率，切实提高人民群众的安全感和满意度，各银行单位应定期组织开展对全行工作人员防范电信网络诈骗案件的业务技能培训，培训提纲如下：
一、培训对象
本行所有工作人员（包括聘用的保安人员）。
二、培训目的
通过培训让所有工作人员熟知电信网络诈骗案件特点、易受害群体特征，掌握发现、识别、堵截和追回电信网络诈骗案件及钱款的能力和水平，大幅提高电信网络诈骗案件银行柜面堵截数和挽损率，切实减少客户经济损失。
三、培训内容
1、案件特点
电信网络诈骗是伴随着现代通信技术和银行支付业等科技手段的变革创新而产生的新型智能犯罪。此类犯罪主要借助通信线路和银行网络两个渠道，犯罪分子无需和受害人面对面地接触，坐在电脑前就可以实施诈骗。基本流程为：犯罪分子通过电话、短信或网络与事主联系，进行诱骗；事主受蛊惑上当后，按照犯罪分子的要求把钱存入所谓的“安全账号”；犯罪分子随即通过银行网络快速将钱提走。
2、高危人群的处理
前来办理转账、汇款业务的妇女和五十岁以上的老人均为电信网络诈骗的高危人群，银行工作人员应重点关注，并做到每人、每笔业务有专人盯防提示。
3、异常情况的处理
对所有办理转账、汇款业务的，应及时进行电信网络诈骗语言详尽提示、审核把关和确认签字。凡符合以下异常情形的，包括熟人和常来办理的客户，必须采取必要措施予以劝阻；对不听劝阻的，应及时拨打110报警：
（1）异常行为。客户神色慌张、焦虑的；持续接打电话或手持手机的；手机一直处于通话状态的；
（2）异常业务。客户将多个账户中的资金集中到一个账户的；提前支取未到期的定期存款、国债、理财产品等，并转帐、汇款到异地账户的；跨行转账、汇款，特别是跨行转账、汇款至工、农、中、建、交五大银行的；五十岁以上的老人开通网上银行和手机银行的；
（3）异常账户。转账、汇款至北京、上海等地的账户，且客户对账户所有人身份不熟悉的；对方账户中短期内有大量资金进出，且存在资金一到账即被转出的；客户称给亲朋好友转账、汇款，账户资料不符的；
（4）异常问答。在询问时，客户提及“安全账户”、“投资账户”、“社保账户”、“中奖”等可疑语言或一言不发的；客户称给单位转账、汇款，账号为个人账户，且无法讲明原因的；以外省市亲朋好友买房、做生意为由转账、汇款，无法或拒绝回答所购房屋和所做生意情况的；
（5）异常信息。客户填写的帐户信息与客户语言表述的情况不相符的；新开账户、新开银行卡、新开通网银所填信息中所留手机号码不是客户本人的。
4、转账、汇款业务的办理
（1）规范操作到位。办理转款、汇款业务时，应严格执行“三问二看一核对”规范操作要求。“三问”，即问明客户转（汇）出资金用途、问明是否知晓收款人情况、问清是否了解接收账户信息；“二看”，即看客户神色是否慌张、举止是否反常、看客户是否持续接听电话；“一核对”，即核对客户所留信息是否合理。
（2）安全提示到位。对所有办理转账、汇款的客户应进行书面与语言并用的安全提示。书面提示内容必须让客户仔细阅读，言语提示必须详尽，必须含有“警方提示目前电信诈骗多。请您务必看清安全宣传单中内容，千万不要给陌生人转账汇款，一旦转账、汇款出去，钱款无法追回”等话语，并注意观察客户对安全提示的神情变化。
（3）签字确认到位。在进行书面与语言详尽安全提示后，对办理2万元以上的转账、汇款业务，必须要客户进行签字确认。
5、发案后的处理
客户反应被骗后，应及时传授客户采取暂时性措施锁住对方账户，同时协助客户报警，并启动应急措施，积极协助公安机关，最大限度帮助受害人挽回经济损失。
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