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合规心得一篇(合规大厦诚信为基) 第一篇：合规心得一篇（合规大厦诚信为基）xx支行合规诚信教育心得 -合规大厦诚信为基 何谓“诚信”。从字面上讲，“诚”就是要实事求是；信，就是要一言九鼎，说到做到。无数的事实证明，诚信二字，无论是对于个人还是企业而言，都有着极其重要的作用。一个人，倘若失信于人，必将被人所唾弃；一个企业，倘若丧失了诚信，更是会被市场所淘汰。 入行六年来，和xx银行一起成长和发展了起来，到今天，看到“诚信”的种子已经在我行企业文化的沃土中茁壮生长，实在是万分的兴奋和激动。我感到，能够在一个以诚信为立行之本的企业中工作，实在是太自豪了。 我是xx银行基层的一名会计主管，作为银行会计，讲原则、严谨、仔细、一丝不苟、协作精神，是我们应当具备的品质，但是，是不是仅有这些就够了呢。也许有人说，是啊，能够做到上面这些，已经可以做一名不错的会计人员了。但是，要把基层会计工作做得精益求精，还需要“诚信”作为催化剂。 作为会计主管，我的一言一行都在影响着我所带领的会计团队。一个团队是否有凝聚力，其中很重要的一点就是，它是否有一个值得信任的核心。诚信，是对一个人道德标准的要求，待人处事真诚、老实、讲信誉，言必信、行必果，这才可以得到团队成员的信任。所以为了打造一个有凝聚力的会计团队，诚信必须先从我做起。 从具体的会计业务上讲，诚信，要求我们必须实事求是，不弄虚作假。说到这里，也许有人会想，“弄虚作假”是不是离我们太远了。不是。有一种可怕的现象，那就是当你违背了诚信原则的时候，你还没有意识到你是在“弄虚作假”。举一个普通的例子吧，我们不时在各种检查通报中可以看到，“某某某复点凭证的时候流于形式”。这个违规的同事大概会想，我不过就是马虎一点嘛，哪里说得上是弄虚作假呢。错。没有认真复点凭证，而输入了密码进行了确认，以此作为敷衍，这难到不是“诚信”的问题吗。所以，“勿以恶小而为之”，诚信，就是从工作中的点点滴滴做起。 诚信，不是一句空话，我们如何来实现诚信立行呢。我认为，首先，通过诚信教育的方式，向广大行员同志灌输诚信的企业文化；其次，建立赏罚分明的正、负激励机制，让诚信成为员工行为准则的指挥棒。第三，建立员工诚信档案，作为员工职业生涯设计的重要参考；第四，树立诚信的标兵，倡导员工向其学习。通过上述的方式，我想，诚信一定会逐步深入到每个员工的心灵深处。让我们每一位x行人都自觉诚信起来，为我们的合规大厦的基石贡献自己的一份力量。 xx银行xx支行xx xxxx年x月x日 第二篇：健康发展，合规为基浅析如何建立有效的合规机制健康发展合规为基 浅析如何建立一套有效的合规机制 “不以规矩，不成方圆”、“法必明，令必行”是我们经常会听到的古训或格言警句，大意是做事情要遵循一定的章法，很好地说明了秩序的重要性。我们都知道，缺乏明确的规章、制度、流程，工作中就非常容易产生混乱，如果有令不行、有章不循，按个人意愿行事就会造成无序浪费，甚至导致严重的声誉损失、财产损失。规矩是人类生存与活动的前提与基础，人们总是要在规与矩所成形的范围内活动。人们要遵守规矩，只有这样才能让社会、个人更好地发展与进步。尽管规矩一词与我们生活息息相关，但“合规”这个概念却是在20世纪90年代才出现的。 “合规”是由英文“compliance”一词翻译而来，compliance原意为“遵守、服从”，起初并不是专门术语，自20世纪90年代以来，在国际金融领域中才逐渐发展出专门的特殊含义。 合规扎根并发展于银行业，20世纪90年代初，发达国家银行监管机构开始出现银行业内部合规管理规定。2001年，美国发生安然事件等系列财务丑闻，投资者对美国资本市场失去信心。2002年，美国针对上市公司颁布萨班斯法案，该法案对上市公司内部控制提出严格要求，是一部具有明显合规管理性质的法案，国内在美上市类公司率先经历了合规带来的压力。与此同时，国内合规概念也越来越普及，例如，保监会自20世纪末开始了内控监管之路，先后颁布了一系列加强内部控制监管规定，国内保险业的合规管理由此开始。 那么，我们一般说的合规，到底是合哪些“规”呢。其实就是合乎法律规定和内部规章制度，具体包括法律法规、行政规定及监管规定、内部的各项规章制度、诚实守信的道德准则及行业自律准则。 自从20世纪初国内合规出现并发展以来，尤其受到了金融业的重视。在工作中，我们经常会听到“这样做合规么。”“要不要咨询下合规的意见”、“制度是怎么规定的”、“这样做是不是不符合监管要求”这样的疑惑，尽管大家对合规的重视程度越来越高，但各类“不合规”的案件却时有发生。这其中的原因我认为，主要是因为我们始终还停留在认知的层面，而不是把合规当作一种文化，一种企业的无形资产，甚至是大智慧。如果说善良是一个人最大的智慧，我认为合规就是企业最大的智慧。历史上任何一个百年老店的企业都会投入很大资源在企业内部形成一种诚信正直、廉洁守法的合规文化，因为这样的企业知道合规是一个企业经久不衰、永续经营的基石，可以让一个企业从强大蜕变至伟大。 一个企业如果缺失合规，一个显著的特点就是走捷径，置法律法规及监管规定于不顾。不可否认，有很多企业通过这种方式短时间赚取了大量财富，占据市场主导份额，但这样的企业永远睡不了安稳觉，也不可能一直享受侥幸带来的短期利益，终究有一天会为这样的行为买单，引发一系列的危机事件，例如罚款、业务量下降、声誉受损，甚至停业整顿等。从这个角度来看，合规是一个公司不可或缺的守护或屏障。 那么如何建立一套有效的合规机制呢。我认为可以从以下几方面着手。 一、建立健全合规管理机制 要充分认识设立合规部门的重要性，按照监管要求设置独立的、强势的合规部门及合规委员会等架构，高度重视合规部门的建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质，又要具有较强的个人素质，要选派那些具有高度的敬业精神，相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。此外，合规管理还需要和一把手kpi等关键指标结合，制定相关考核机制，将合规内容纳入一把手考核范围。界定好合规部门与业务部门的关系，坚持三道防线的工作机制：业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线；合规部门、风险管理委员会及合规委员会等在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线；稽核监察在事后对相关违规行为进行处罚等是合规管理的第三道防线。在日常工作中，合规部门还需要多途径识别风险，例如通过自查自纠、内外部反馈及公司业务数据等，将监管规则、风险提示以及监管意见等分享给各业务部门，帮助业务部门管理好合规风险。各个业务部门要主动寻求合规部门支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门开展风险监测和评估。 二、制订完善科学的制度体系 要想坚持合规治理的管理模式，公司必须建立一套完善的制度体系，否则，公司治理将存在粗略化、模糊化问题，制度执行时存在信任、情感及人情等无法衡量的因素。此外，还需不定期对规章制度进行有针对性的修订，要具体化，操作性要强，不能让员工对制度无从下手。制定制度时，要坚持业务部门为主，合规人员为辅的原则，并且要覆盖到制度所及的客户、产品和服务。通过制度层面不断修订与完善的方式，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为员工的自觉行为。 三、加强合规宣导，营造健康文化氛围 要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做，主动去做，尤其是高层，必须让高层意识到合规的重要性，这样高层才能主动推动并带领公司各业务条线以“规”为守则，有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。必须让合规的观念和意识渗透到员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准，努力培育员工的合规意识，推行合规人人有责、合规创造价值等合规理念，倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。具体可以从以下几方面着手： 1.日常宣传。通过制作视频、电子杂志、有奖知识竞答、宣传海报、微信公众号内容等方式，利用多媒体平台，将公司制度、行业监管规定及法律法规、反洗钱知识等内容向全体员工宣导，提升合规文化宣导参与度及趣味性。 2.主题宣传。公司还需要结合行业监管动态及核心价值理念，每年初确定合规文化年方案，并组织开展合规宣传月活动，形式包括但不限于制作“合规宣传栏”、合规海报、手册、横幅、易拉宝、宣传视频等，有序推进合规文化发展，帮助全体员工树立正确的价值观，营造全员合规的文化氛围。 四、搭建完善的合规培训体系 合规工作培训为要，为了提升员工的合规意识，公司需建立一套完善的培训体系。高层管理者、合规管理人员和其他员工是合规文化建设中的三个层次，公司要将所适用的法律、规则和准则、合规政策等按照全员参与的原则，开展针对不同层级员工的合规培训，例如新员工培训、管理层培训、专题培训等；此外，还针对不同内容进行合规培训，例如制度培训、反洗钱培训、高风险事项防范培训等。 五、开展多层次、多角度的风险排查 公司除及时落实并组织开展监管要求的风险排查外，为进一步摸清合规方面的突出问题和风险隐患，公司还需将营业单位及部门自查、重点高风险人员排查及公司定期检查相结合。具体如下： 1.营业单位/部门自查。各营业单位/部门根据公司的工作布署，开展季度、年度风险自查及日常自查自纠工作，确保在日常工作中持续落实公司各项制度。 2.高风险人员及环节排查。为定期摸清突出问题和风险隐患，强化对高风险人员及环节的风险识别，公司根据相关业务指标及数据抽取高风险业务人员名单或高风险业务环节，定期开展风险排查工作，不断的自我诊断、自我纠错、自我提升。 3.重点营业单位/部门及风险环节现场检查。为持续了解员工及部门运行的真实情况，公司需定期组织开展风险排查，检查内容包括公司办公电脑、办公桌等，并对关键人员等进行随机访谈。此外，公司还需通过日常ldc/crsa/kri等收集的数据分析风险环节，以制度为穿行测试文件，开展覆盖全面的内控自评工作，撰写内控自评报告，加强内部管控、遏制违规经营、遏制违法犯罪。 六、建立有效的奖惩机制 合规工作虽然更多的是个人义务、责任，但如果没有奖励制度支持，仅靠宣导、培训、检查等方式，并不能形成合规工作的闭环，需一边严厉打击，一边加大奖励，建立奖励机制，充分倡导合规和惩处违规的价值观念。例如对于及时发现风险、提出合理化建议、发现有员工收受贿赂等风险事件及违规行为的人员，要建立有奖机制，鼓励员工通过匿名举报等方式，及时将信息传达到合规及督察部门，并对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励，从而降低风险隐患。对于违规行为的，要加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级管理者的责任。 尽管在中国合规工作还有很多障碍，例如管理层不重视、口号大于行动、业务部门不配合等。但套用许巍的一句歌词“生活不只眼前的苟且，还有诗和远方的田野”，我也相信，随着社会的发展，合规也将成为更多企业追求的目标。 第三篇：合规心得合规心得体会 为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培育良好的合规文化，2011年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期，开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。 一、正视问题，构建金融合规管理体系。 邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是 一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。 二、建章立制，构建金融合规制度体系。 银行号称三铁。“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。 1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。 2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁”等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。 第四篇：合规心得合规心得 歌德曾说。“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”这就是告诉我们，万事都要有限制，而限制这些的就是我们今天所讲的“规矩“。俗话说“没有规矩不成方圆”。规就是规则、成例。矩，就是法度、规则。可见，做任何事都得有一定的尺度和准则。规矩就是人类生存与活动的前提与基础，人们总是要在规与矩所允许的范围内活动。这样，个人才能更好地发展，企业才能更大地创造效益，社会才能更快地进步。 作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险，多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可。 金融业本是风险极高的行业，在这个行业里，我们必须学会如何创造更好的效益如何防范和规避风险。 如何防范和规避风险呢。道路只有一条，那就是遵守合规文化。 近日我们财务公司开展了一次强化全员合规意识的学习活动。经过一段时间的学习和自学，我在此次学习活动中得到了很大的收获： 作为一名财务公司出纳，合规操作尤为重要。这就要求我要坚持财务公司资金划拨和报销的流程制度，流程制是解决合规经营、防范风险的有效方法，实践证明人制替代流程制往往隐藏着较大的道德风险。 今天的培训，不是一次单纯的演讲比赛，而是一场关于合规文化宣传的教育活动。文明合规就是我们事业的生命，就是我们赖以生存和发展的源泉。一次的培训，或许不能彻底改变我们工作中那些不文明不合规的现象，但我相信，它就像一个航标，指引我们驶向成功的彼岸。 第五篇：合规心得合规心得 “合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责。 作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供给他人使用，柜员密码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务及给自己授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件等等。也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。合规文化的学习，应该不断的巩固和更新： 一、加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的规章制度是框架，是我们柜员进行合规操作的前提，是我们金融几十年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。 二、提高自身业务素质，加强风险防范意识。我们柜面制度虽然健全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。 三、强化柜面风险管理工作。对柜面岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，柜员的权限按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理。 四、深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育。认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理从有责的内控氛围。 合规建设，任重而道远。合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作。它需要银行在保持相对稳定的核心合规价值观的前提下，开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动，从而在全行范围内倡导和弘扬“合规光荣，违规可耻”的合规理念，树立和强化“合规从高层做起、合规创造价制、合规人人有责”的合规意识，烘托和营造良好的合规氛围，逐步形成防控各种违规行为的动态防护网，最终培育和创建具有我行特色的合规企业文化。 胜境支行邹明秀第15页 共15页