邮储银行各岗位职责.pdf

邮储银行各岗位职责中国邮政储蓄银行XX县支行部门及岗位职责汇编一、综合管理部A.经理1.负责县支行办公管理制度建设、日常办公运行、综合协调、行政文秘和媒体管理。2.负责县辖纪检监察和工会工作。3.负责县支行本部行政和后勤保障工作。4.负责本行自营机构网点、电话银行、网上银行、自助银行、自助设备、短信平台的规划与建设。5.负责内控体系建设、合规性检查和管理，对外公告、函件、合 同、协议以及授权文件的合法合规性审核,执行上级行风险管理制度。6.负责人力资源规划与建设、组织管理、人员招聘与配置、干 部队伍建设,员工教育培训，绩效管理，薪酬与福利管理,劳动关系维护 与人事服务等工作。7.依据上级行劳动用工管理办法，组织实施员工劳动合同的签订、鉴证、续订、变更、终止、解除等，规范各类用工管理，维护和谐稳 定的员工关系。8.负责对所辖机构开展业务审计、财务审计、离任审计,以及对 网点机构开展业务检查，实施内控评价及风险评级等工作。9.负责保管和正确使用企业印鉴，开具介绍信或出具证明，做好 登记,确保无差错。10.完成领导交办的其他工作。B.综合管理1.负责各类行政文件、信函、报告等材料的收发、打印、转递、催办、归档工作,确保手续完备，及时准确。做好文秘档案收集管理 及保密、机要管理工作。2.协助部门领导提出组织机构调整方案，起草组建、调整机构的 发文,及时对机构职责进行调整和修订。3.及时、准确地向领导和有关人员传达上级机关及有关部门的 通知事项和每周的会议安排。4.负责OA办公系统管理工作，每天定时开机接收文件,及时做 好信息和文件的报送工作。5.负责本部日常行政事务和后勤管理。6.负责做好工、青、妇相关工作。7.完成领导交办的其他工作。C.档案管理1.负责办公用品的采购供应，仓库保管工作，做好物品出入库的 登记。2.保质、保量、安全、及时地做好业务档案的收发、保管工作。3.按库房标准化的要求，管理库房，做到整齐、卫生、堆码有序，并保持经常化、制度化。4.熟悉各类业务档案的名称、规格、用途、保管要求。5.提供相关人员业务档案资料的查询工作。6.按照业务档案保管时效的有关规定,做好业务档案的销毁工作。7.做好业务档案的保密工作。8.完成领导交办的其他工作。D.审计员1.按规定开展本行、上级行布置的审计工作，并负责审计工作的 规划、年度和月度工作计划、组织管理和考核工作。2.根据上级行制定的有关制度规定和办法制定本行审计业务有关管理制度，拟定对所辖机构的审计实施方案；3.组织开展审计工作评价、案件分析会、审计人员培训、推 广审计工作经验等工作；4.参与行内风险管理与内控委员会、审计（稽查）质量分析 会、邮银联席会等；5.组织实施对所辖范围内各项业务经营管理情况的现场审计 和非现场审计、电子稽查等审计管理工作；6.对本行审计部成员工作进行分工，并督促、检查、考核审 计人员按规定履行审计工作职责；7.检查、督促各业务部门负责人履行风险管理和业务检查职 责；8.组织实施对邮政代理邮政储蓄银行业务的检查与评价；9.负责对审计监督中发现的重大问题、事件和有关责任人提出处理意见和建议;10.负责受理被审计对象对审计结论和处理意见有异议的审计 复议；11.负责及时向市分行审计部门报告审计中发现的重大问题；12.负责组织开展案件专项治理工作；13.向分管行长、上级审计机构报告风险管理、内控状况、审 计工作、案件管理、投诉举报等工作；14.组织实施对所辖范围内内控制度实施的有效性进行监督与 评价，督促其持续纠正；15.组织实施对分支机构的内控评价及风险评级；16.做好外 部监管部门以及内部相关职能部门的协调、业务指导、业务检查等 工作。17.按照上级和本行审计工作要求，完成分片、分工范围内的审 计工作；18.遵守道德操守、遵章守纪，保证审计质量，提高审计质量和 审计技能；19.按标准和流程开展审计工作、规范填写各种审计记录和报表,定期做好审计质量、业务管理质量的分析和建议等；20.负责预警信息的实时监控工作，对预警信息进行核查或通知 审计人员进行核查；并对所辖范围内预警信息的核销情况进行核查,并定期做好质量分析；21.负责对审计监督中发现的重大问题、事件和有关责任人提出 处理意见和建议，对审计发现的违规行为填写整改通知书，并督促 整改，对整改情况进行复查，做好复查记录；22.负责受理被审计对象对审计结论和处理意见有异议的审计复 议;23.对审计过程中以及对电子稽查值机过程中发现的重大问题、异常情况、风险隐患按规定及时向审计副经理报告，并督促整改，并进行相关处罚；24.按规定的时间向市分行审计部报送各项内部审计报告以及外 部检查单位的各项检查报告和检查结论；25.负责实施对所辖范围内各项业务经营管理情况的现场审计和 非现场审计；26.负责查看上级发送的稽查消息，及时传达到相关人员；并按 规定的要求对预警信息核销情况进行登记，打印整理各类电子稽查 系统报表；27.负责根据实际情况，及时修改电子稽查预警信息参数；28.负责实施对金融业务的检查与评价；29.负责对大额挂失进 行核保；30.参加逾期贷款的催收工作;31.实施对所辖分支机构的内控评价及风险评级；32.负责配合 协调银监部门和上级部门对邮政储蓄银行的监管检查；33.负责开展案件专项治理工作；34.完成领导交办的其它工作。E.司机1.负责保管车辆和保养车辆，车辆不用时要入车库，无出车 任务时，要按实际情况做好维修保养工作，保持车况正常，提高出 车率和运输效率；2.负责保持车容清洁卫生，经常冲洗车辆，并注意车内卫生;3.保证领导用车的及时性和安全性；4.严格遵守交通规则，不违章开车、不超载，防止发生交通 安全事故；5.严禁酒后驾驶及私自用车，如发生此类情况，造成的一切 后果均由司机本人承担，并给予行政处罚;6.厉行节约，加强车辆维修保养，杜绝车辆带病运行，降低 油耗，减少修理费用，随时保证车辆的安全可靠；7.未经领导批准，严禁将车辆转借或交给他人使用；8.完成领 导交办的其它工作。四、综合业务部A.经理1.根据市分行个人负债、汇兑、代收代付、绿卡（借记卡）、信用卡业务、个人客户代理保险、代理证券投资、个人理财、国际 业务等业务发展战略，制定本行相关业务发展策略，客户和产品组 合营销策略，经批准后组织实施和考核；2.根据市分行相关个人业务年度发展计划，研究制定全年业 务发展目标、收入实现目标，并负责分解、落实和推进目标的实现;3.负责组织实施上级行相关个人业务的规章制度，在授权范 围内制定操作规程，检查指导规章制度等的执行，并督促整改，开 展风险管理和控制工作；4.贯彻执行上级行的定价管理规程，负责研究同行业价格策 略，组织拟定当地市场特色产品的定价策略，并组织实施;5.负责组织制定相关个人业务年度与阶段综合营销计划和方 案，经批准后组织实施和考核；6.组织开展当地相关个人业务的市场研究；7.组织推广上级 行开发的相关个人业务产品，组织提出特色产品的开发需求。协助 科技部门进行新产品测试。组织各类综合业务产品宣传；8.负责 当地相关个人业务的市场准入与退出管理；9.负责组织当地相关 个人业务的培训；10.负责组织制定个人业务激励政策；11.负责组织编写综合业务经营分析及业务发展指导意见；12.负责当地相关个人业务的客户关系管理及营销队伍建设；13.负责协调处理好与其他部门的关系，特别是处理好与邮政 市场部的银邮协调关系；14.做好各合作单位的维护工作，按要求建立客户档案，做好 支行服务管理，及时处理客户纠纷，保持良好的合作关系;15.负责组织相关个人业务在营业窗口、网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等渠道的拓展、营销、规范与管理；16.负责组织向上级行报送业务报表及相关资料；17.完成领导 交办的其它工作。B.业务管理1.认真贯彻学习有关经营的方针政策及各项规定，掌握营销业 务知识；2.研究经营政策和竞争策略，要根据市场变化，向支行领导提 供经营方面的意见和建议；3.负责综合业务部指标完成情况的管 理工作，认真做好各项指标的测算、分解及下达工作；4.负责邮保通、基金、高端客户管理系统的柜员维护、问题 申报及特殊业务审批；5.及时学习和了解相关业务知识和业务产品，积极主动参与或 配合相关部门开展对各项业务的宣传和推广工作，做好大客户的维 护与回访工作，为其提供优质高效的服务，努力发展VIP客户及单 位客户，及时向客户宣传推介新业务，善于捕捉时机，发展业务；6.负责信用卡、淘宝卡、绿卡、绿卡通等卡业务的发展及管理;7.负责个人储蓄、汇兑、国际及卡业务的市场调查，协助上级 制定产品发展策略；8.负责储蓄柜员维护、问题申报及特殊业务审批；9.负责个人 储蓄、汇兑、国际及卡业务的投诉受理及风险防范；10.负责保险、理财产品、基金、国债等理财类业务的投诉受 理及风险防范；11.负责批量开户、续存的数据处理；12.负责相关业务的数据处理及与第三方对帐；13.负责向上 级及相关部门报送报表及资料；14.完成领导交办的其它工作。五、信贷业务部A.经理1.负责主持信贷业务部的日常经营管理工作，贯彻执行上级制 定的信贷政策和信贷发展目标;2.根据市场变化与业务发展需要，制定信用环境建设及市场拓 展实施计划等；3.负责组建审贷委员会对贷款进行审批，严把逾期关；4.负责 组织贷款业务日常监控、贷后检查、逾期催收、风险分类等工作；5.负责组织本支行贷款营业机构和从业人员的绩效考核工作；6.研究制定业务拓展方向及激励政策；7.根据业务发展情况，合理组织和设置生产作业流程；8.组织 信贷从业人员加强学习，提高业务技能和风险管控能力；9.负责组织辖区内贷款资产质量管理工作，包括逾期催收、资 产保全等工作；10.完成领导交办的其它工作。六、会计核算部A.经理1.负责本支行的会计人员管理;2.负责管理、督导、检查、考核各项业务的会计核算、结算、现金出纳、资金清算工作；3.负责财务管理制度、办法的制定和实施，财物资源的配置及 管理工作；4.负责组织会计法、国家和上级行制定的有关会计、结算、出纳、清算规章制度的贯彻实施；5.负责资金管理制度的制定、实施和监督工作；6.负责资产管 理制度及信贷政策的管理工作；7.负责经营目标综合考评方案的制 定工作；8.负责信贷计划、利率管理等管理办法的制定、组织工作；9.负责本外币各项业务的会计制度统一管理工作，制定、解释 会计核算办法、结算出纳管理办法、资金清算办法及相关操作流程,并负责组织实施；10.负责与财政、审计、税务、人行、银监等部门的沟通协调;11.完成领导交办的其它工作。D.凭证管理员岗1.遵守国家相关会计法律、法规，按照行内会计制度进行重 要空白凭证管理工作。2、负责本机构重要空白凭证需求计划的制订。3、负责本机构 重要空白凭证的请领工作。4、负责本机构重要空白凭证的发放工 作。5、负责本机构重要空白凭证的上缴、销毁工作。6、负责与凭 证库管员进行账实核对。7、完成领导交办的其他工作。E.凭证库 管员岗1、遵守国家相关会计法律、法规，按照行内会计制度进行重 要空白凭证管理工作。2、负责重要空白凭证的入库工作。3、负责重要空白凭证的出 库工作。4、负责重要空白凭证的回收工作。5、负责重要空白凭证 登记簿的登记工作。6、负责与凭证管理员进行账实核对。7、完成 领导交办的其他工作。F.事后监督岗L认真执行事后监督各项规章制度;2.负责清点网点寄达的凭证袋个数并检查凭证袋封装是否完好;3.负责勾挑核对清单与网点上报的各类报表、凭证张数是否相 符，如不符，查明原因；4.负责对重要凭证、网点长短款等风险点进行监督；5.负责对 前台操作员部分特殊业务笔数、金额进行分析，及时发现风险点，提出改进措施，提高事后监督工作效果；6.负责在监督过程中发现差错进行登记并落实网点整改；7.监督过程中发现的各种违法违规等重大事项，及时向主管领 导汇报，并移交有关部门进行处理；8.定期向被监督网点通报监督 情况，并提出改进意见；9.完成领导交办的其它工作。邮储银行有望年内在港上市小微企业不良率达4.17%2016年 07月09日11:17中国经营报张漫游中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）获得在香港主板发 行股份并上市的“准生证”不足半个月，7月4日晚间香港联交所（以下简称“港交所”）就发布了该行的招股书草拟本。从招股书披露的内容看，邮储银行的多数经营指标优于行业平 均水平。但也不容忽视，该行面临小微型企业的资产质量风险。截 至一季末，邮储银行小型企业和微型企业不良率分别为4.17%和 1.08%0而受益于广布网点的优势，深入服务“三农”和小微企业又 是邮储银行的“卖点”，对此邮储银行也对该行小企业业务规模进行 了调整。某港股分析师告诉中国经营报记者，公司向港交所递交上 市申请后，一般3至4个月内可完成上市，预计邮储银行有望在10 月前后实现上市。小型企业不良率达4.17%6月末，银监会公告了同意邮储银行在港交所发行股份并上市 的消息，发行规模不超过139.23亿股。7月4日晚间，邮储银行的 招股书草拟本便已公布在了港交所的网站上。根据邮储银行招股书草拟本披露的内容显示，该行此次上市的 联席保荐人包括中金香港证券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美 银美林，独家财务顾问为瑞银。根据数据显示，截至2016年3月31日，邮储银行共有超过4 万个营业网点，包括8301个自营网点及3万多个代理网点，覆盖 中国所有的城市和98.9%的县域地区，并且该行的个人客户数已经 达到5.05亿户。依托于网点和客户优势，邮储银行的战略定位于服务社区、服 务中小企业、服务“三农”。然而，在目前经济下行的背景下，小微 企业和“三农”的经营情况并不乐观。邮储银行披露的数据显示，该行不良贷款已经由2013年12月 31日的77亿元增长至2015年12月31日的199亿元，截至2016 年3月31日，邮储银行的不良贷款为215亿元。不良贷款率由2013年12月31日的0.51%上升至2015年12月31日的0.80%,截至2016年3月31日，该行不良率达到0.81%o对于不良贷款额和不良贷款率上升，邮储银行表示，主要是由 于该行发放的小企业法人贷款中以及发放给小微企业主、个体工商 户以及农户的个人贷款中不良贷款的增加，反映了这些借款人生产 经营受到经济增长放缓和部分地区自然灾害的影响。中国经营报记者注意到，2013年、2014年及2015年12 月31日以及2016年3月31日，邮储银行小型企业不良贷款率分 别为0.51%、L57%、3.40%和4.17%,微型企业不良贷款率分别为 0.12%、0.41%、0.95%和 1.08%。同时，小微企业和“三农”的经营情况也影响了邮储银行个人信 贷业务的资产质量。邮储银行表示，部分小微企业主、个体工商户 借款人受经济增长放缓的影响出现经营困难而使其财务和信用状况 恶化；部分地区发生自然灾害，对邮储银行发放给农户的个人小额 贷款资产质量产生了不利影响。在此影响下，邮储银行的个人不良贷款由2013年12月31日 的67.81亿元增长至2015年12月31日的127.36亿元。截至2013 年、2014年及2015年12月31日，邮储银行个人贷款的不良贷款 率分别为。92%、0.92%和1.04%。截至2016年3月31日，邮储银 行的个人不良贷款为人民币132.33亿元，不良贷款率为1.02%。当然，风险与利润并存，个人贷款和个人银行业务也为邮储银 行创造出了较高比例的利润。邮储银行表示，截至2016年3月31日，该行的个人贷款占贷 款总额的48.7%。2015年，该行税前利润中有46.0%来自个人银行 业务，显著高于其他大型商业银行30.1%的平均水平。面对中国经济增长放缓的环境以及利润诱惑，邮储银行根据小 型企业信用风险情况，审慎地对此类业务的贷款规模进行了调整，减少向高风险行业及高风险客户发放贷款。邮储银行发放给小型企 业的贷款由2015年12月31日的1661亿元下降3.9%至2016年3 月31日的1596亿元。首次披露战投比例某证券公司投行人士告诉记者，对于邮储银行存在的资产质量 压力，投资者会有一些顾虑，但考虑到这是目前中资银行普遍面临 的情况，而且银行股一直表现得较为稳定，可能对邮储银行认购情 况的影响不大，主要还是看最后的定价情况。其实从经营业绩上看，邮储银行的多项指标在行业中名列前茅。截至2016年一季度末，邮储银行0.81%的不良率，较中国银监会 公布的我国同期商业银行的1.75%的不良率低很多；在拨备覆盖率 方面，截至2016年一季度末，邮储银行为286.71%,同期我国商 业银行为175.03%。截至2016年3月31日，邮储银行资产总额、存款总额和贷款 总额分别达77076亿元、67324亿元和26658亿元，资产总额在中 国商业银行中排名第五。2013年至2015年，邮储银行资产总额、存款总额、贷款总额和净利润的年均复合增长率分别为14.4%、10.0%、28.7%及 8.4%。2015年，邮储银行的净利差为2.71%。而根据安永发布的中国上市银行2015年回顾及未来展望数据显示，受利率市场化改革和2015年度央行5次降息的影响，在上交所和港交所上市银行 的平均净利差收窄至2.38%,比2014年度下降4个基点。在资本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31 日以及截至2016年3月31日，邮储银行的核心一级资本充足率分 别为7.72%、8.44%、8.53%及8.35%,一级资本充足率分别为 7.72%、8.44%、8.53%及 8.35%,资本充足率分别为 8.84%、9.56%、10.46%及10.26%,均符合中国银监会的规定。由披露内容可以看出，在2015年，邮储银行的资本充足率有 所上升，这可以部分归功于该行在2015年12月以发行116.04亿股 新股的规模募集451.40亿元，引入了 10家战略投资人，包括蚂蚁 金服、腾讯、中国人寿(21.670,0.25,1.17%)、中国电信、瑞银、摩根 大通、国际金融公司、星展银行、淡马锡等，邮储银行注册资本自 此增加至686.04亿元人民币。邮储银行行长吕家进曾表示，邮储银行一直依靠内源性的资本 补充。该次引入战投首要解决资本的补充，这次境外投资人的投入,可以用于促进国际业务发展，支持中国企业走出去，发展“一带一 路”战略等。值得注意的是，在此次港交所公布的邮储银行招股书草拟本中,首次披露了邮储银行引入10家战略投资者的股权占比情况。数据显示，在邮储银行的股权结构中，瑞银占4.99%,中国人 寿占4.87%,中国电信占1.66%,加拿大养老基金投资公司占 1.20%,蚂蚁金服占1.08%,摩根大通占0.94%,淡马锡的全资子公 司FMPL占0.72%,国际金融公司占0.69%,星展银行占0.58%,深圳腾讯占0.19%。同时，邮储银行还在持续补充资本。该行披露，邮储银行已经 获得中国银监会批准，允许该行发行本金总额不超过人民币500亿 元的二级资本债券，募资款项净额将用于补充资本金，以协助该行 业务持续增长。对于邮储银行的上市时间，上述港股分析师告诉记者，公司向 港交所递交上市申请后，一般3至4个月内可完成上市，不过依然 要看港股拟排队上市公司的情况。大华继显的策略师李惠娴告诉记者，公司在港股市场上市前，市场打新的热情度与当时市场的投资气氛和指数有一定关系，预计 此次邮储银行可能需要引入较大比例的基础投资者来认购新股。进入【新浪财经股吧】讨论对邮储银行市场定位的再认识难点一：网点布局与发展高效业务的矛盾。难点二：赢利模式 的拓展与创新。难点三：人力资源紧缺且配置不合理。难点四：人 员劳动生产率偏低。求真务实研究邮储银行的市场定位面对邮储银行转型过程中的诸多矛盾和问题，我们必须坚持发 展是硬道理，始终把发展作为第一要务这一科学发展观的基本观点,在改革中求发展，在发展中促改革，使邮储银行尽快从传统的经营 模式向现代商业银行转型。-选准市场的主攻方向邮储银行成立之初，势必面临激烈的市场竞争，因此，在竞争 战略的选择上，作为信贷市场的新参与者，由于人才和技术条件的 限制，加之经验的缺乏，必将面临较高的经营成本。这就决定了邮 储银行进入市场必须回避价格竞争，而要采取迂回战术，走差异化 竞争的路线，寻求市场细分地位，依靠专业化，发挥比较优势，打 造核心竞争力。相对于其他商业银行，邮储银行最大的比较优势在于网点众多,这在农村地区尤为突出。全国邮储营业网点已超过36000个，汇兑 网点达45000个，县及县以下农村网点占2/3以上，这是目前其他 商业银行在为农村提供金融服务时所不具备的；同时，依托广布的 网点而形成的人脉优势，也为邮储银行发展农村金融业务提供了客 户资源和信息渠道。营销学的“长尾理论”指出：大规模的小客户群 对于银行利润的贡献也是不可忽视的。因此，乡镇一级邮储网点的 存在，使得邮储银行能够以渐进式的发展逐步深入广大农村，利用 网点和人员的广泛覆盖，以较低的成本发展客户，准确地了解贷款 申请人的各方面信息，在一定程度上，也降低了审核和发放贷款的 经营成本。因此，在确定邮储银行的市场定位时，必须牢牢把握我 们的网络优势特别是在农村地区的网点优势。在当前党中央、国务 院着力解决“三农”问题的大背景下，邮储银行的市场定位首先应高 度关注农村，立足农村“主战场”，利用邮政在农村地区的网络优势 和对农村地区、农户情况比较熟悉的特长，开展农村小额质押贷款、小额信贷、代理保险和各种代收付业务，与其他商业银行实现错位竞争，逐步形成“农村包围城市”的战略趋向。-一找准邮储银行的价值点在促进农村经济发展，深化农村金融体制改革与消除城乡二元 金融结构的进程中，邮储银行应当找准自己的角色，做出其应有的 贡献。从现阶段农村金融发展的现状来看，金融服务远远不能适应 建设社会主义新农村的要求，主要表现在：农村金融组织单一、业务商业化和垄断化、服务不到位，供给与需求严重不平 衡。在国有商业银行普遍撤出农村市场，而新农村建设迫切需要金 融支持的今天，邮储银行正好可以弥补农村金融服务主体单一、业务垄断化和服务不到位的“缺口”，充当服务“三农”的一 支主力军。邮储银行是目前国内银行中覆盖城乡二元经济面最广、营业网点最多的金融机构。党中央提出要“建立城乡统筹发展长效 机制”，其中就要求金融机构不断改善服务，加强对“三农”的支持。这将对加快建立以工促农、以城带乡的长效机制起到关键作用，而 邮政金融自身的网络体系正符合城乡“二元结构”的现实。中国银监 会在邮储银行开业的批复中明确邮储银行要大力支持社会主义新农 村建设。这样，定位于为城市社区和农村居民提供金融服务的邮储 银行，将填补我国银行县域金融服务的空白地带。同时，邮储银行 可以改善城市、农村金融发展不平衡的现象，有利于城市、农村金 融业的协调发展。因此，在农村地区的网络布局以及监管部门的支 持，都是邮储银行将来占领农村金融市场制高点的有利条件，邮储 银行应该而且必将为促进农村经济发展和城乡二元经济互动协调发 展发挥重要作用。-与优势相匹配的业务定位与其他商业银行特 别是股份制商业银行相比较，资金较为充裕是邮储银行的又一个比 较优势。目前，邮储银行已成为国内重要的货币供应商（2万多亿 元）。市场的巨大需求和资金上的优势为邮储银行在大额协议存款、银团贷款、财政专项融资、信托产品等方面塑造自身特色提供了条 件。因此，邮储银行的一个战略定位是通过办理集中批发性信贷业 务，成为政策性银行和中小金融机构包括大型银行的资金供应商。在分析邮储银行的比较优势时，应该清醒地看到，我们面临的机会 是客观存在的，是难得的。在我国银行业务中，中间业务市场仍是 有待开拓的领域，农村金融市场的中间业务更是一片空白。再者，中间业务的开展，如支付结算、代理发行、代收代付等，也是以网 点为基础的。在这种背景下，邮储银行完全可以充分发挥自己的网络优势，大力挺进中间业务，减少对利差收入的依赖性，降低经营风险，提高经营效益，与其他商业银行“共舞”中间业务市场。诚然，与其他商业银行相比，邮储银行的劣势也非常明显，如 多数网点狭小陈旧，科技方面比较落后，人员素质较低，业务种类 偏少，自我创新能力不足，营销体系尚未建立，激励机制不够灵活,内控制度有待完善。这些劣势决定了我们目前尚不具备对企业贷款 风险的识别、控制能力，因此，还不宜大规模从事对企业的贷款业 务，而更适宜将资金批发给其他金融机构来获取利差收入。综合以上对邮储银行的优、劣势分析，并借鉴其他国家邮政金 融成功的改革经验，邮储银行基于战略导向的业务定位就是：在城 市以批发业务为主、兼营零售业务和中间业务，在农村以零售业务 和中间业务为主，形成具有鲜明特色的业务体系。（来源于中国 邮政2009年第3期中国邮政储蓄银行贵州省分行行长史昭武）以特色铸就邮储银行的核心竞争力发布日期:2010-06-01随着邮储体制改革的逐步到位，打造特色银行、铸就核心竞争 力已成为邮储银行在新的发展阶段的首要任务和必然选择。经过一 年多的实践和探索，笔者认为，要打造特色银行，就必须紧密结合 自身发展的现状和优势，明晰邮储银行与其他商业银行的差异，找 准市场定位和发展方向，加快形成有特色的业务发展、经营管理和 服务品牌三大体系。明确邮储银行的特色定位邮储银行的特色定位要以自身的优势和市场定位为基础。与其他商业银行相比，邮储银行具有四大天然优势：一是资产 优势。新组建的邮储银行无不良资产包袱，组织架构明确，产权结 构明晰，资金来源仍有巨大的增长空间，资金来源的数量具有明显 的优势。二是信誉优势。作为连接城乡的纽带，邮政储蓄长期以来 扎根城乡，优质诚信的服务已经深入人心。三是渠道优势。经过多 年的建设与积累，邮政储蓄营业网点遍布城乡，网络功能齐全，网 络覆盖面广，可为客户提供方便、快捷的电子化金融服务。四是队 伍优势。有一支特别能吃苦、特别能战斗、特别能奉献的干部职工 队伍。邮储银行在成立之初便有明确的市场定位：充分依托和发挥网 络优势，完善城乡金融服务功能，以零售和中间业务为主，为城市 社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成 互补关系，支持社会主义新农村建设。邮储银行的优势和市场定位决定了邮储银行必须高起点，在服 务人民群众、履行社会责任的基础上，以“安全性、流动性、效益 性、公益性”为经营原则，建立聘人按素质、用人按能力、运用资 金按效益的现代金融企业制度，构建更富活力的特色经营管理体系。特色就是个性、独特性和差异性，打造特色银行就是要在市场 定位、经营模式、产品结构、服务品牌、内控机制、企业文化等各 个层面构建特色，挖掘、培育、提升和创造特色优势，铸就独特的 核心竞争力，走出一条适合自身特点、能够体现自身优势的发展路 子。邮储银行的特色定位在于社区银行、零售银行，结合邮储银行 的战略定位和当前改革发展状况，应以构建有特色的业务发展、经 营管理、服务品牌三大体系为突破口，逐步打造邮储银行的特色优 势。打造有特色的业务发展体系市场需求决定产品策略。随着社会经济的发展和经济结构的变 化，人们对金融业务的需求日益增长并且呈现出多元化的趋势。邮 储银行只有提供丰富的产品、多元的服务，才能更好地满足市场和 客户的需求，为此，要以支柱业务为重点，以其他业务为补充，打 造有特色的邮储银行业务发展体系。一是强化储蓄业务的基础地位。储蓄业务是银行的实力和基础 所在。因此，要树立存款立行的理念，以余额增长为基础，以调整 结构为主导，以服务产品为抓手，以项目营销为带动，不遗余力做 大储蓄业务。二是抓好新业务开发。首先，要大力发展对公业务。对银行来说，对公业务是高端客户的主要来源，也是银行高收益的 重要来源，更是银行长期发展的重要客户资源。在储蓄业务构成中,对公业务基本占到50%以上，对改变和提高现有客户结构有着积极 的促进作用。因此，要高度重视对公业务的发展和管理，加大工作 力度，重点依靠专业的客户经理队伍，加强营销组织策划，拓展邮 储生存与发展空间。其次，要大力发展信贷业务。对邮储银行来说,小额信贷是全新的产品，也是邮储转型、提高收益的关键业务。发 展信贷业务，不仅可以充分发挥邮储银行的网点、人员和网络优势,还可以与各大商业银行形成业务发展上的差异化互补。邮储银行要抓住当前契机，采取先入为主的策略，寻找发展空间，增强拓展能力，根据自身的实际能力和水平，倾全行之力加快发展信贷业务。三是加快发展中间业务。邮储银行的中间业务包括理财、基金、代理保险等，是体现银行健康发展的标志性业务。中间业务不但可 以为社会提供服务，还可以吸引高端客户，因此，要高度重视中间 业务的发展，以此促使邮储银行的能力和水平得到提高，收益渠道 逐步扩展，形成自己的客户群体，打造特色品牌，实现健康快速发 展。打造有特色的经营管理体系商业银行的经营管理是商业银行的经营者为达到经营目标而对 商业银行经营要素进行整合、实现资源优化配置的过程，涉及商业 银行的组织形式、业务创新、风险控制、财务安排、营销策略等各 个方面。提高经营管理水平、打造特色经营管理体系是提高商业银 行竞争力、实现利润最大化的关键环节。对邮储银行来说，目前要 抓紧做好以下三个方面的工作：一是加强营销体系建设。专业营销体系建设不仅是增强企业核 心竞争能力、推动邮储银行增长方式转变、实现企业可持续发展的 战略要求，也是加快邮储银行转型、提升邮储银行全功能商业银行新形象、增强邮储银行客户服务能力的客观要求。长期以来，邮储 很多时候是依靠全员营销来推动业务发展的，随着规模的扩大，这 一营销方式的弊端日渐显现。邮储银行成立后，新产品不断推出，金融产品日益复杂化和多样化，全员营销方式显然已不能适应业务 发展的需要。只有建立适合邮储银行发展的营销体系，组建具有银 行专业素质的营销队伍，实行科学的营销绩效考核，创新服务手段 和营销方式，才能准确、全面地将产品推介给客户，满足不同层次 客户的需求。因此，必须站在支撑各专业发展的战略高度，以市场 为导向，以客户为中心，以分类管理为手段，以增加效益为目标，统一组织，分级负责，条块结合，整体联动，努力建设具有邮储银 行特色的集约型营销体系。二是强化内控管理。银行业是高风险行业，风险管理和内部控 制是永恒的主题。必须始终不渝地把防控风险、稳健经营作为可持 续发展的根本，立足标本兼治，不断探索完善内部控制和风险防范 的长效机制。为此，要严格规章制度的贯彻落实，不断完善案件防 控机制，扎实开展资金安全达标升级、从业人员违规积分、网点人 员管理等工作，同时创新风险控制手段，充分利用电子稽查系统和 会计系统的检查监督功能，在全行营造良好的合规文化氛围。三是完善人力资源管理。人力资源是企业的第一资源，人力资 源开发应与企业发展相协调。一方面，要探索建立高级管理人员、专业岗位人员、操作岗位人员的竞争上岗和末位淘汰机制，努力推 行扁平化、集中化用工管理模式，优化人力资源配置。另一方面，要在深化薪酬制度改革的同时，加快建立绩效考核激励机制，突出 效益发展和激励约束相结合的原则，充分考虑邮储银行经营特点，以风险控制前提下实现效益最大化为原则，建立符合经营发展实际 的综合考核体系。打造有特色的服务品牌体系打造特色银行的最佳 切入点和主要内容就在于提供高质量的特色化服务。从战略定位讲,邮储银行开展特色服务应以安全优质高效为目标，围绕目标客户需 求，求特求异，适时适地适事提供适应性服务，形成具有自身特色 的服务风格，构建竞争对手难以模仿的服务体系。服务优势和特色是打造服务品牌的重要基础，也是重塑邮储银 行新的服务品牌形象的必要条件。目前，服务的专业化和个性化仍 是邮储银行的薄弱环节，必须通过加强产品服务、网点服务和地域 服务的有机结合，尽快创建具有邮储银行特色的服务品牌体系。一是打造产品服务品牌。产品品牌作为企业品牌的子品牌，是 企业品牌建设的重要组成部分。一个良好的产品品牌，对于企业品 牌形象的树立和提升、对于自身营销效果都大有裨益。二是打造网点（形象）服务品牌。网点服务品牌要通过软硬两 方面来体现。一方面，应有能力为客户提供专业化、个性化的服务 解决方案，根据产品设立客户经理，为客户提供专业的、个性化的 咨询和服务。另一方面，要有条件为客户提供功能齐全、方便快捷 同时形象亮丽的网点。要通过设立旗舰店、精品网点等方式，建设 具有一定场地规模、地理位置优越、功能齐全、设施完备的营业场 所，提供专业化服务，树立邮储银行形象。三是打造具有地域特点的邮储银行服务品牌。当前，各地邮储 银行发展具有差异性，各具特色。在服务品牌建设上，邮储银行更 应兼具灵活性，结合地缘特点，着力开发适合当地经济发展、风俗 习惯的服务品牌。（来源于中国邮政2009年第3期中国邮政储 蓄银行山西省分行行长孙明旺）以特色铸就邮储银行的核心竞争力发布日期：2010-05-06随着邮储体制改革的逐步到位，打造特色银行、铸就核心竞争 力已成为邮储银行在新的发展阶段的首要任务和必然选择。经过一 年多的实践和探索，笔者认为，要打造特色银行，就必须紧密结合 自身发展的现状和优势，明晰邮储银行与其他商业银行的差异，找 准市场定位和发展方向，加快形成有特色的业务发展、经营管理和 服务品牌三大体系。明确邮储银行的特色定位邮储银行的特色定位要以自身的优势和市场定位为基础。与其他商业银行相比，邮储银行具有四大天然优势：一是资产 优势。新组建的邮储银行无不良资产包袱，组织架构明确，产权结 构明晰，资金来源仍有巨大的增长空间，资金来源的数量具有明显 的优势。二是信誉优势。作为连接城乡的纽带，邮政储蓄长期以来 扎根城乡，优质诚信的服务已经深入人心。三是渠道优势。经过多 年的建设与积累，邮政储蓄营业网点遍布城乡，网络功能齐全，网 络覆盖面广，可为客户提供方便、快捷的电子化金融服务。四是队伍优势。有一支特别能吃苦、特别能战斗、特别能奉献的干部职工 队伍。邮储银行在成立之初便有明确的市场定位：充分依托和发挥网 络优势，完善城乡金融服务功能，以零售和中间业务为主，为城市 社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成 互补关系，支持社会主义新农村建设。邮储银行的优势和市场定位决定了邮储银行必须高起点，在服 务人民群众、履行社会责任的基础上，以“安全性、流动性、效益 性、公益性”为经营原则，建立聘人按素质、用人按能力、运用资 金按效益的现代金融企业制度，构建更富活力的特色经营管理体系。特色就是个性、独特性和差异性，打造特色银行就是要在市场 定位、经营模式、产品结构、服务品牌、内控机制、企业文化等各 个层面构建特色，挖掘、培育、提升和创造特色优势，铸就独特的 核心竞争力，走出一条适合自身特点、能够体现自身优势的发展路 子。邮储银行的特色定位在于社区银行、零售银行，结合邮储银行 的战略定位和当前改革发展状况，应以构建有特色的业务发展、经 营管理、服务品牌三大体系为突破口，逐步打造邮储银行的特色优 势。打造有特色的业务发展体系市场需求决定产品策略。随着社会经济的发展和经济结构的变 化，人们对金融业务的需求日益增长并且呈现出多元化的趋势。邮 储银行只有提供丰富的产品、多元的服务，才能更好地满足市场和 客户的需求，为此，要以支柱业务为重点，以其他业务为补充，打 造有特色的邮储银行业务发展体系。一是强化储蓄业务的基础地位。储蓄业务是银行的实力和基础 所在。因此，要树立存款立行的理念，以余额增长为基础，以调整 结构为主导，以服务产品为抓手，以项目营销为带动，不遗余力做 大储蓄业务。二是抓好新业务开发。首先，要大力发展对公业务。对银行来说，对公业务是高端客户的主要来源，也是银行高收益的 重要来源，更是银行长期发展的重要客户资源。在储蓄业务构成中,对公业务基本占到50%以上，对改变和提高现有客户结构有着积极 的促进作用。因此，要高度重视对公业务的发展和管理，加大工作 力度，重点依靠专业的客户经理队伍，加强营销组织策划，拓展邮 储生存与发展空间。其次，要大力发展信贷业务。对邮储银行来说,小额信贷是全新的产品，也是邮储转型、提高收益的关键业务。发 展信贷业务，不仅可以充分发挥邮储银行的网点、人员和网络优势,还可以与各大商业银行形成业务发展上的差异化互补。邮储银行要