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三法一指引心得体会
学习银监会贷款“三办法一指引”
心得体会
在这次农信社开展的“教育、治理、整顿”活动中，石陵信用社认真组织，积极开展，于元月14日晚在二楼会议室集中学习了“三个办法一个指引”，感触颇深，现将学习心得分享如下：
“三办法一指引”是银监会先后于2009年7月23日和2010年2月20日发布的四项贷款新规，即《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，这些贷款新规初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，从受理与调查的程序、风险评价与审批的要求、合同签订的方式、发放与支付的方法、法律责任以及贷后管理等方面进行了全面细致的规定，为各类贷款业务的审慎经营及管理明确了方向。
作为基层信用社，xx信用社目前开办的主要贷款业务是个人贷款业务。由于个人贷款业务面对的借款人群体比较分散、信息严重不对称、财务制度不健全或者根本就没有财务制度，所以个人贷款的调查、审查、风险评估与贷后管理的难度就更大。银监会出台的《个人贷款管理暂行办法》为加强个人贷款业务管理提供了正确的方向和思路。结合农信社个人贷款业务管理的实际情况，我认为需要做好以下几点：一是完善贷款受理和调查的流程，细化调查程序，除了要对借款人真正做到实地调查外，还要确保贷款用途合规，贷后管理方便、快捷、有效；二是进一步完善风险评价与审批流程，重点是借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、风险程度等；三是健全协议、发放与支付机制，加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则。
“三办法一指引”的施行，为我们农村信用社的健康发展提供了新的机遇、新的方法，对农村信用社进一步规范贷款操作流程，防范信贷风险，保障信贷资金安全有着现实的指导意义。我们将以此次学习未契机，提高认识，加强管理，规范信贷操作流程，防范和化解信贷风险，促进农村信用社信贷业务合规、健康、持续发展。
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