初级银行从业资格考试个人理财考前押题卷四.docx

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初级银行从业资格考试个人理财考前押题卷四资料仅供参考一、单选题 (一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)) 1 货币市场的一般特征是(　　)。 A .收益高，安全性高 B .风险低，收益低 C .风险高，收益高 D .流动性低，风险低您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。 2 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。 A .引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息 B .制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息 C .在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，能够去问些与其不相关的信息 D .理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。 3 下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。 A .最低收益理财计划 B .固定收益理财计划 C .保本浮动收益理财计划 D .非保本浮动收益理财计划您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 4 客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。 A .客户的收入水平 B .客户的风险偏好 C .理财投资建议是否存在误导客户 D .客户的资产结构您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。 5 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。 A .90％ B .80％ C .60％ D .30％您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80％，具有较低风险、较低收益的特征。 6 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。 A .商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估 B .商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C .商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D .根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。 7 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。后，客户在银行的资金为( )万元。 A .240 B .264 C .279 D .337 您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：根据期初年金终值的计算公式，可得后客户在银行的资金为：FV=(C／r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=( 00／6％)×[(1+6％)10-1]×(1+6％)≈279(万元)。 8 两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。 A .A款更高 B .B款更高 C .A款和8款相同 D .两者无法比较您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=(1+r÷m)m-1。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A款理财产品有效(实际)年化收益率=(1+6％÷2)2-1=6．09％>6．05％，故A款预期有效(实际)年化收益率更高些。 9 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。 A .频繁性 B .独立性 C .秘密性 D .连续性您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 10 根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含( )。 A .法定代理 B .合同代理 C .指定代理 D .委托代理您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：根据代理权产生的根据不同，代理可分为：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；②法定代理，法定代理人依照法律的规定行使代理权；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。 11 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。 A .投资规划服务 B .理财咨询业务 C .理财顾问服务 D .个人理财业务您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 12 下列关于客户需求调查相关说法不正确的是( )。 A .理财业务的出发点是客户需求 B .商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪 C .商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层 D .商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其它重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。因此，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。 13 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行不得经过(　　)渠道对具体理财产品进行宣传。 A .电视 B .邮件 C .电话 D .短信您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：商业银行不得经过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；经过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再经过此种方式向客户开展理财产品宣传。 14 以依法能够转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。 A .登记日 B .登记次日 C .合同签订日 D .合同中约定之日您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其它股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。 15 李先生将10000元存人银行，假设银行的5年期定期存款利率是5％，按照单利计算，5年后能取得的总额为（）元。 A .12500 B .10500 C .1 D .12760 您的答案：未作答正确答案：A 参考解析： 5年后李先生能够取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。 16 如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(　　)。 A .12％ B .5％ C .2％ D .-2％您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=5％-7％=-2％。 17 李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6％，那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为(　　)元。(答案取近似数值) A .7361 B .7164 C .7891 D .7391 您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：月利率=6％／12=0．5％，李先生每月还款额=[1000000×0．5％×(1+0．5％)20×12]／[(1+0．5％)20×12-1]=7164(元)。 18 一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。 A .保证收益理财计划 B .非保本浮动收益理财计划 C .非保证收益理财计划 D .保本浮动收益理财计划您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其它投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B项的本金和收益都得不到保证，风险最高；C项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；D项只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。 19 (　　)是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 A .保险经纪人 B .保险监管人 C .保险代理人 D .保险公司您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 20 商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括(　　)。 A .储蓄存款产品推介 B .投资建议 C .财务规划 D .财务分析您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前述所称理财顾问服务。 21 下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )。 A .投保人和被保险人不能是同一人 B .投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C .保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任 D .保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人能够为被保险人。 22 根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是(　　)。 A .保险公估人 B .保险受益人 C .保险代理人 D .保险经纪人您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 23 当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为(　　)。 A .实际利率等于名义利率 B .实际利率小于名义利率 C .两者无显著关系 D .实际利率大于名义利率您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：当一年内有两次复利计息．其实际利率大于名义利率。 24 张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。 A .甲：年利率15％，每年计息一次 B .乙：年利率14．7％，每季度计息一次 C .丙：年利率14．3％，每月计息一次 D .丁：年利率14％，连续复利您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en。甲的有效年利率为15％；乙的有效年利率为(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率为(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率为e0.14-1=15．03％。因为是贷款收益，因此赵先生选择有效年利率最高的B项。 25 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。 A .普通股票→公司债券→国债 B .普通股票→国债→公司债券 C .公司债券→国债→普通股票 D .公司债券→普通股票→国债您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，可是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度一般不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。 26 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，该类产品风险评级为(　　)。 A .中等风险产品 B .高风险产品 C .低风险产品 D .较高风险产品您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。 27 关于私人银行业务，下列表述错误的是( )。 A .实际上属于综合化服务 B .金融机构可从中收取服务费 C .仅限于为客户提供资产管理、投资规划 D .向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不但为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是经过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。银行等金融机构则可从中收取服务费。 28 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是(　　)。 A .投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升 B .家庭成长期能够利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 C .家庭衰老期尽量不要承担贷款 D .家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而下降。 29 在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。 A .客户的投资规模 B .资产与负债 C .雇员福利 D .投资偏好您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：客户信息能够分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。 30 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。 A .固定收益产品与大宗商品 B .衍生金融产品与大宗商品 C .股权产品与固定收益产品 D .固定收益产品与衍生金融产品您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率一般取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。 31 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。 A .信用风险能够用发行者的信用等级来衡量 B .附息债券的息票率是固定的，因此不存在利率风险 C .债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性 D .公司债券存在信用风险您的答案：未作答正确答案：B 参考解析： B项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。 32 下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是( )。 A .金币 B .黄金期货 C .黄金基金 D .条块现货您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：银行代理的贵金属业务有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。 33 在很多年前，李先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，另外担心会遭受损失，对于理财师小赵推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问李先生对待风险的态度为( )。 A .无法判断 B .风险中立型 C .风险厌恶型 D .风险偏好型您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注．重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。 34 信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由(　　)承担。 A .受托人和受益人 B .委托人和受托人 C .受托人和担保人 D .委托人和受益人您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：受托人不承担无过失的损失风险。 35 表示货币时间价值的利息率是( )。 A .加权资本成本率 B .银行同期存款利率 C .银行同期贷款利率 D .没有风险和通胀条件下的社会资金平均利润率您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：货币时间价值是没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率。 36 家庭收支平衡规划的内容不包括( )。 A .现金管理 B .债务规划 C .家庭消费支出 D .家庭消费收入您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。 37 理财师的工作流程六个步骤依次是(　　)。 (1)执行理财规划方案。 (2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。 (3)制订理财规划方案。 (4)后续跟踪服务。 (5)明确客户的理财目标。 (6)接触客户建立信任关系。 A .(6)(2)(3)(5)(1)(4) B .(6)(2)(5)(3)(1)(4) C .(3)(2)(6)(1)(5)(4) D .(3)(4)(6)(2)(5)(1) 您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制订理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。 38 当家庭的生命周期处于( )时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。 A .退休期 B .稳定期 C .成熟期 D .成长期您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。 39 B银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元／美元的汇率为挂钩标的。若欧元／美元的汇率在1．1450至1．2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4．5％，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12．45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1．1320，请问三个月后客户可获得收益( )元。 A .1425．15 B .1400．63 C .1395．00 D .0 您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：产品挂钩汇率不在1．1450至1．2534区间之内，按该产品的约定，客户收益为0。 40 下列不属于中小企业私募债特征的是( )。 A .中小企业私募债，不可补充企业流动资金 B .募集资金用途没有任何限制，非常灵活，能够偿还贷款 C .中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松 D .中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就能够推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：①中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就能够推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响；②募集资金用途没有任何限制，非常灵活，能够偿还贷款，也可补充企业流动资金；③中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。 41 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是(　　)。 A .权利义务行为 B .民事法律行为 C .民事行为 D .商业交换行为您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 42 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。 A .所在地中国人民银行分行备案 B .所在地中国人民银行分行报告 C .所在地银监会派出机构备案 D .所在地银监会派出机构报告您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，中资商业银行的分支机构能够根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构能够根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。 43 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。 A .单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 B .用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C .单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 D .单利属于名义利率，而复利则为实际利率您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。 44 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是( )。 A .开放式基金 B .公募基金 C .国际基金 D .成长型基金您的答案：未作答正确答案：D 参考解析： A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；BE两项与资产中现金持有量无必然联系；D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。 45 下列金融交易中涉及货币市场工具的是(　　)。 A .买入100股某公司的股票 B .从银行获得了3年期贷款购买小轿车 C .买入 0元股票投资基金 D .在银行购买了10000元的短期国债您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：货币市场工具包括：(1)现金。(2)一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单。(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券。(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购。(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据。(6)中国证监会、中国人民银行认可的其它具有良好流动性的金融工具。 46 在收集客户信息阶段，下列表示方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )。 A .听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗 B .贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少 C .您正在做购房计划，那您现在能够动用的房贷首付资金是多少 D .像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：对于事实性问题．理财师一般不能问得太突兀，而是要先有铺垫，如C项不直接间收入，而是问首付资金，比ABD项都更能使人易于接受。 47 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。 A .存储的金额越大 B .实际利率更小 C .终值越大 D .现值越大您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：根据周期性复利终值计算公式FV=PV(1+r／m)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。 48 个人收入和财富积累的最佳时期是( )。 A .高原期 B .维持期 C .稳定期 D .建立期您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。 49 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是( )。 A .重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B .不得委托她人以客户的身份进行调查 C .能够亲自以客户的身份进行调查 D .应采用多样化的方式进行调查您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。 50 在理财业务中，( )内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。 A .理财业务服务 B .理财顾问服务 C .财富管理业务服务 D .私人银行业务服务您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。 51 假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为( )元。 A .30 B .25 C .20 D .15 您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0．10=80(元)；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15(元)。 52 下列不属于理财产品或理财工具共同具有的特性的是（）。 A .收益性 B .风险性 C .有偿性 D .流动性您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：任何理财产品或理财工具均涉及三个方面的特性：收益性、风险性、流动性，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。 53 小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，她应在(　　)进行交易，这笔交易是在(　　)之间进行的。 A .二级市场：小王和其它投资人 B .一级市场；小王和其它投资人 C .二级市场：小王和A公司 D .一级市场；、王和A公司您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场，投资者经过二级市场进行交易。 54 关于客户信息的整理，下列说法错误的是( )。 A .经过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计 B .经过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C .客户信息的整理一般是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 D .要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：客户信息的整理一般是针对定量信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。 55 当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利可能性高?( ) A .买入看涨期权和卖出看跌期权 B .卖出看涨期权和买入看跌期权 C .卖出看涨期权和卖出看跌期权 D .买入看涨期权和买入看跌期权您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃行权时的期权费。 56 下列市场属于资本市场的是( )。 A .债券市场 B .商业票据市场 C .同业拆借市场 D .银行承兑汇票市场您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。BCD三项都属于货币市场。 57 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。 A .委托代理关系 B .信贷关系 C .供销关系 D .信托关系您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。 58 商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据( )和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员进行处理。 A .银监会颁布的相关通知 B .《银行业监督管理法》 C .《商业银行法》 D .《民法通则》您的答案：未作答正确答案：B 参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。 59 ( )是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。 A .非保证收益理财计划 B .保证收益理财计划 C .私人银行业务 D .理财计划您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。 60 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括( )。 A .单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其它组织 B .单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其它组织 C .个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 D .个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：①单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其它组织；②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；③个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收人在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。 61 商业银行个人理财业务收入大多能够归类为( )。 A .中间业务收入 B .自营收入 C .投行收入 D .利差收入您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：总体上，当前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。 62 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在( )的债券。 A .一年以上三年以下 B .一年以上五年以下 C .一年以上十年以下 D .三年以上五年以下您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：中期债券是指期限在1年以上，一般在以下的债券。中国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。 63 某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于(　　)日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于(　　)日起可赎回该部分基金份额。 A .T；T+2 B .T+1；T+3 C .T；T+1 D .T+1；T+2 您的答案：未作答正确答案：D 参考解析：投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。 64 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于(　　)年。 A .10 B .20 C .15 D .5 您的答案：未作答正确答案：C 参考解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存，与销售业务有关的其它资料自业务发生当年计起至少保存。 65 普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是( )。 A .出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其它财产权利 B .有合伙企业的名称和生产经营场所 C .必须有二个以上合伙人 D .有书面合伙协议您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：合伙人能够用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其它财产权利出资，也能够用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。 66 下列机构中属于金融市场交易中介的是( )。 A .证券承销商 B .律师事务所 C .信用评级机构 D .会计师事务所您的答案：未作答正确答案：A 参考解析：金融市场的中介大致分为两类：①交易中介，经过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介

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