2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题.pdf

2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题1、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（）。A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间正确答案：B2、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质正确答案：B3、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口正确答案：B4、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌正确答案：D5、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案：C6、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金正确答案：C7、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少正确答案：D2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题8、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资正确答案：B9、家庭收支管理以（）作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案：C10、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险正确答案：B11、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A12、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力正确答案：D13、家庭的应急能力指标通过()进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A14、下列（）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带正确答案：A2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题15、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是()。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济正确答案：C16、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力正确答案：C17、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案：B18、王先生今年 30 岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性正确答案：C19、小王是一名销售人员，其薪资组成为 3000 元基本工资，月度绩效奖金，车补 500 元，特殊津贴 500 元。今年 6 月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为 5 万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值 10 万元的股份。小王 6 月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000正确答案：D20、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险正确答案：B21、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.有限责任正确答案：B22、孙小姐为某企业员工，2013 年和 2014 年月平均工资分别是 9500 元和 10000 元，2013 年和 2014 年当地职工月平均工资为 3000 元。2014 年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128正确答案：A23、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押正确答案：D24、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列()是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划正确答案：A2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题25、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻 2535 岁时B.夫妻 3055 岁时C.夫妻 5060 岁时D.夫妻 60 岁以后正确答案：D26、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案：C27、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有 600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.466095.71B.524743.26C.386968.452023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.396968.45正确答案：A28、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费正确答案：C29、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300正确答案：B30、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可正确答案：D2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题31、张先生夫妻目前均 40 岁，预计退休年龄均为 60 岁，儿子 12 岁，目前读初一。家庭年税后收入为 30 万元，张先生 20 万元，妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋（市值）100 万元，汽车（折旧）10 万元，目前储蓄 15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为 12 万元。其中，张先生个人年生活支出为 4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金 6 万元，教育基金现值 30 万元，退休基金夫妻二人计 120 万元。A.B.C.D.正确答案：A32、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理正确答案：C33、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金正确答案：C34、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划正确答案：B35、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32正确答案：A36、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术正确答案：A37、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.230072023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.23691正确答案：D38、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案：C39、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有 30 年退休，估计退休后会生活 25 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093正确答案：B40、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.保本基金可以在保本期间开放申购正确答案：C41、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用正确答案：B42、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有 600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41正确答案：D43、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题C.条块现货D.黄金基金正确答案：B44、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13 倍B.35 倍C.36 倍D.58 倍正确答案：C45、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（）。A.保障劳动力权益的原则B.劳动力资源优化配置的原则C.符合施工组织设计的原则D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则正确答案：A46、身在武汉的兰先生今年 38 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100 万元。同时兰先生 2 年前购买了保险金额为 50 万元的 20 年定期寿险和一张保额为 30 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡正确答案：D2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题47、()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值正确答案：B48、安全带的正确挂扣应该是（）。A.同一水平B.低挂高用C.高挂低用D.高挂高用正确答案：C49、转继承的客体是（）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权正确答案：C50、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70 岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案：A51、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价正确答案：C52、某投资者年初以 10 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%正确答案：B53、留学贷款不能用于()。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费正确答案：C2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题54、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息正确答案：C55、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型正确答案：A56、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求正确答案：B57、下列选项中，不属于保险的功能的是()。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.社会管理正确答案：C58、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离正确答案：D59、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5 年期，息票率 8%B.10 年期，息票率 10%C.5 年期，息票率 10%D.10 年期，息票率 8%正确答案：D60、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息正确答案：D2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题61、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案：C62、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产正确答案：B63、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费正确答案：B64、转继承的客体是（）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.继承权正确答案：C65、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。2015 年 10 月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大正确答案：C66、下列各项所得中，适用于减征规定的是()。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得正确答案：C67、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案：D2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题68、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到 15 年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到 50 万元（含）以上正确答案：B69、以下不属于健康保险的是（）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险正确答案：A70、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有 30 年退休，估计退休后会生活 25 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093正确答案：B71、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权正确答案：A72、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则正确答案：D73、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计正确答案：C74、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则正确答案：A2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题75、下列选项中，不属于银行代理国债的是()：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债正确答案：D76、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高正确答案：C77、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权正确答案：D78、商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系正确答案：D79、赵先生出租自有住房一套取得租金收入 24000 元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。A.1000B.960C.800D.0正确答案：B80、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22正确答案：C81、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12 周岁的未成年人B.16 周岁但依靠父母生活的人C.10 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案：D2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题82、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了 1000 元，这部分支出属于（）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案：D83、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高正确答案：C84、王先生购买自用普通住房一套，150 平方米，房款共 70 万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20 年还清（假设贷款年利率为 6%）。A.120B.84C.168D.210正确答案：D85、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题C.保证较多的结余D.保证生活的品质正确答案：B86、（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育正确答案：B87、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度正确答案：D88、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达80 岁，并且现在拿出 10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.2002023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.250正确答案：A89、石先生今年 48 岁，每月税后工资为 4500 元，他妻子高女士 43 岁，每月税后工资为 3000 元，他们有一个孩子小石，今年 16 岁，2 年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为 56 万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了 15 万元的教育基金，另外家里还有 20 万元的存款。目前大学四年的学费共计 5 万元，另外生活费共计 8 万元，学费上涨率为每年 5，如果石先生的基金投资收益率为 4。二人的存款年收益率为 25，目前不算孩子，二人每月生活费为 3000 元，通货膨胀率为每年 3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为 85 岁，石先生 60 岁退休，高女士 55 岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年 3。A.1058278B.1091204C.929968D.962894正确答案：A90、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险正确答案：C91、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题C.支出管理D.风险管理正确答案：D92、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10 小时B.20 小时C.30 小时D.40 小时正确答案：B93、车辆购置税的征税范围不包括（）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车正确答案：D94、（）不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案：A2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题95、孙小姐为某企业员工，2013 年和 2014 年月平均工资分别是 9500 元和 10000 元，2013 年和 2014 年当地职工月平均工资为 3000 元。2014 年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128正确答案：A96、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754正确答案：C97、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年 8 岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计 18 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高正确答案：A98、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费 10 万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()元。A.11200B.16000C.19625D.20000正确答案：B99、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失正确答案：B100、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.投资者总希望预期报酬率越高越好正确答案：B101、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任正确答案：D102、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金正确答案：B103、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税正确答案：C104、王先生预测来年的市场收益率为 12%，国库券收益率为 4%。天涯公司股票的贝塔值为 0.50，在外流通的市价总值为 1 亿美元。根据以上材料回答以下题目。2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题A.4%B.5%C.7%D.8%正确答案：D105、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元，若利率为 10，5 年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500正确答案：A106、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的正确答案：D107、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案：D108、信息收集的来源和方法不包括()。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案：D109、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是()。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金正确答案：C110、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿 3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险正确答案：C2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题111、某投资项目现金流如下：初始投资 20000 元，第一年年末收入 5000 元，第二年年末收人 10000 元，第三年年末收入 15000 元，投资人要求的投资收益率为 19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资正确答案：D112、个人因购买彩票获得收入，应按照()项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得正确答案：C113、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大正确答案：B114、下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题D.（2）、（3）、（4）正确答案：B115、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同正确答案：B116、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人正确答案：C117、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划正确答案：B2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题118、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：C119、李某是名富商，有 3 个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的 3 个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承正确答案：C120、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金正确答案：D121、王先生购买自用普通住房一套，150 平方米，房款共 70 万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20 年还清（假设贷款年利率为 6%）。A.1202023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题B.84C.168D.210正确答案：D122、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理正确答案：D123、（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育正确答案：B124、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险正确答案：D2023 年中级银行从业资格之中级个人理财真题125、家庭收支管理以()作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案：C126、中小企业理财的特点不包括（）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈正确答案：B127、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿 3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.最低保证收益