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保险基础知识测试答案及解析（七）选择题（2分/题，50题，100分）1、分红保险分配给保户的保单红利来源于保单盈余，而保单盈余的来源包括（ ）等。A、利差益 B、利差损 C、汇兑率 D、汇兑损【知识点】P.158 分红保险保单的红利【解析】分红保险产品本质上说是一种保户享有保单盈余分配权的产品，即将寿险公司的盈余（如死差益、利差益、费差益等）按一定比例分配给保单持有人。做题时，注意答案选项中选择带有关键字“益”的选项。因此，此题答案为选项【A】。2、一般情况下，失效率假设的依据是（ ）。A、它公司的未来数据 B、它公司的经验数据 C、本公司的未来数据 D、本公司的经验数据【知识点】P.167 失效率假设【解析】人寿保险中有失效率的说法，所谓的失效，简单的说就是原先二十年交费的保单，结果投保人只交了10年就不交了，于是保单就失效了；保单的失效率与保额大小、被保险人投保时年龄等因素有关；由于各个公司之间存在管理、运营等多方面的差别，因此保单的失效率也是大相径庭，所以，失效率往往是依据【本公司】的数据，而失效率的来源又是过往的数据，也就是【经验数据】，因此，正确答案是【D】。3、风险的同质性是风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是指( )。A、风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大B、风险单位在种类、品质、价值等方面人体相近，但性能差异较大C、风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大D、风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近【知识点】P.13 风险的同质性【解析】同质风险的定义是指，风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近的。做题时，记住同质风险具有四方面大体相近。因此，此题答案是选项【D】。4、根据人寿保险、社会保险以往的死亡记录所编制的生命表称为( )。A、特殊生命表 B、行业生命表 C、经验生命表 D、国民生命表【知识点】P.166 生命表的分类【解析】生命表分为国民和经验国民生命表根据全体国民或特定地区人口的死亡统计数据编制的生命表经验生命表根据人寿保险、社会保险以往的死亡记录所编制的生命表国民生命表主要用于【人口统计】，不用做商业保险用途，而经验生命表是社会保险和商业保险根据以往保户的理赔记录编制的，因此，此题答案是选项C。5、风险的含义是( )。A、风险是指某种事件发生的确定性 B、风险是指某种事件发生的不确定性C、风险是指某种事件损失发生的确定性 D、风险是指某种事件盈利发生的不确定性【知识点】P.2 风险的定义【解析】书中原文“风险是指某种事件发生的不确定性”。其中，包括风险发生与否的不确定、发生时间的不确定和产生结果的不确定。因此，此题答案是选项【B】。6、投机风险是风险的基本形式之一，下列风险中属于投机风险的是( )。A、房屋所有者面临的火灾风险 B、汽车主人面临的碰撞风险C、投资者在股票市场上的交易风险 D、病人在医院接受手术治疗的风险【知识点】P.4 投机风险的定义【解析】投机风险是指，既有损失机会又有获利可能的风险。其定义有别于纯粹风险（只有损失机会而无获利可能的风险）。此题中，其余三个选项的风险均属于纯粹风险。因此，此题答案是选项【C】。7、在人身意外伤害保险中，未来可能领取保险金的人包括( )。A、被保险人或受益人 B、被保险人或投保人 C、投保人或受益人 D、投保人或代理人【知识点】P.172 保险合同的主体【解析】在保险合同的主体中，有保险人、被保险人、投保人和受益人。其合同主体当事人（保险人、投保人）只是合同中的买卖双方，所以，能领取保险金的是被保险人和受益人。因此，此题答案是选项【A】。8、保险双方当事人履行各自权利和义务的依据是( )。A、保险利益B、保险合同C、保险对象D、保险标的【知识点】P.172 【解析】保险合同是保险双方当事人履行权利和义务的依据，一切以合同为准，因此，此题答案为【B】。9、在分红保险中，由于实际死亡率小于预定死亡率而产生的利益称为( )。A、理赔益 B、理赔损 C、死差损 D、死差益【知识点】P.166 分红保险【解析】分红主要产生与三个因素【死差、利差和费用差】，下面来研究下分红保险的分红从哪里来的：1、 关于死差：保险公司的盈利与被保险人的死亡率有关，这么说吧，当产品投入到市场后，如果实际死亡率高于预定的死亡率，也就是说实际赔款要高于预期，这样的话，保险公司就没有什么钱可赚的；相反，如果实际死亡率小于预定死亡率，那么说明赔款少，预先多出来的那部分赔款就可以作为分红分给客户，这部分的利益也叫做【死差益】。2、 关于利差：分红保险也与利率有关，如果在定价中预计的利率是5%，结果在产品投入到市场中实际利率是8%，这就说明赚了3%，这3%就可以作为分红分给客户，所以说，如果实际利率大于预定的利益称为利差益，明白了吗？3、 关于费差：保险公司也要开销，也会产生运营成本，如果说预定费用率是8%，结果实际费用率是5%，这就运营成本控制不错，有节余3%哦，这部分钱叫做费差益综上所述，可以总结如下：实际【小于】预定实际【大于】预定死亡率 死差（益）死差（损）利率 利差（损）利差（益）费用率费差（益）费差（损）正确答案选【D】。10、某定期死亡保险的被保险人死亡时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄（假定该被保险人的死亡原因属于保险责任），则保险人通常运用的正确处理方法是（ ）。A、增加保险金给付额 B、减少保险金给付额 C、退还多收保险费 D、收取少交保险费【知识点】P.162 人身保险合同【解析】第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。因此，此题答案为选项【B】。11、根据基本风险的含义，下列风险中属于基本风险的是( )。A、火灾引起损失的可能 B、人身伤害引起损失的可能C、经济衰退引起损失的可能 D、居民家中煤气爆炸引起损失的可能【知识点】P.4 基本风险【解析】基本风险是指非个人行为引起的风险，因此，经济衰退不受个人行为控制，此题答案为选项【C】。12、在投资连结保险中，关于设立投资账户的一般规定是( )。A、投资账户只能是外部现有的 B、投资账户只能是公司自己设立的C、投资账户只能是外部现有的，不能是公司自己现有的 D、投资账户可以是外部现有的，也可以是公司自己设立的【知识点】P.159 投资连接保险【解析】根据投连险的特征，投资帐户可以自己设立，也可以是外部有的，因此正确答案选【D】。13、在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内多次遭受意外事故并导致残疾，那么，保险人的正确理赔结果是( )。A、按残疾发生的时间先后顺序给付，最多不超过三次 B、按残疾程度最高的一次给付残废保险金，差额补给C、每次均给付残废保险金，但累计不得超过保险金额 D、每次均给付残废保险金，累计以保险金额两倍为限【知识点】P.176 人生意外伤害保险残疾保险金【解析】人身意外伤害保险每次按照伤残比例给付保险金，但是累计以保险金额为限。因此，此题答案为选项【C】。14、在法律上发生效力的死亡有多种情况。其中，订有失踪条款的人身意外伤害保险的保险人承担保险责任的死亡可以是（ ）。A、宣告死亡 B、推断死亡 C、推理死亡 D、心理死亡【知识点】P.175 意外伤害保险【解析】法律上所承认的死亡包括两种：生理死亡（已被证实的死亡）+宣告死亡（下落不明），失踪条款所承担的死亡是【宣告死亡】，正确答案是【A】。15、既能解决被保险人经济困难，又能满足人们投资需求的人身保险，属于( )。A、具有投资功能的人身保险产品B、具有储备功能的人身保险产品C、具有分配功能的人身保险产品D、具有调节功能的人身保险产品【知识点】P.159【解析】具有投资功能的人身保险产品，例如投资连结保险，就是一种技能解决被保险人经济困难，又满足投资需求的人身保险。因此，此题答案为选项【A】。16、按照保险合同的规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型是（ ）。A、损失原因免除 B、费用免除 C、损失免除 D、维修免除【知识点】P.40 保险合同的基本事项【解析】本题是高频知识点，很多人误选B，正常维修、保养引起的费用及间接损失，属于【损失免除】；所以正确答案【C】。17、在人寿保险合同中，如果发生被保险人的年龄误告，即使真实年龄符合合同约定的年龄，法律也会要求保险人按被保险人的真实年龄进行调整。这里调整的内容是( )A、保险费或保险金B、保险费或退保金C、保险责任或保险金额D、保险责任或保险费率【知识点】P.162 人身保险合同【解析】第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。因此，此题答案为选项【B】。18、在分红保险中，保险公司和客户所承担的共同风险是( )。A、费用风险B、死亡风险C、投资风险D、精算风险【知识点】P.158【解析】如果保险公司经营状况良好的年份，客户会分到较多的红利；如果保险公司的经营状况不佳，客户能分到的红利就会比较少，甚至没有。因此，分红保险使保险公司和客户在一定程度上共同承担了投资风险。此题正确答案为选项【C】。19、就被害人的主观状态而言，侵害的发生是被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的情况属于( ) A、意外 B、伤害 C、伤残 D、损害【知识点】P.171 人身意外伤害保险【解析】根据题意，违背人主管意愿的情况属于意外。因此，此题答案为选项【A】。20、在万能保险中，死亡给付分摊是不确定的，而且常常是( )。A、高于保单预计的最高水平 B、低于保单预计的最高水平 C、等于保单预计的最低水平 D、低于保单预计的最低水平【知识点】P.161【解析】死亡给付分摊是不确定的，而且往往低于保单预计的最高水平。因为保单预计的都是比较保守，所以最后的真实分摊都是低于保单预计的最高水平。因此，此题答案为选项【B】。21、在新型人寿保险中，保险人将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的保险称为( )。A、年金保险B、投资保险C、分红保险D、万能保险【知识点】P.158 分红保险【解析】分红保险的定义原话。因此，此题答案为选项【C】。22、如果保险人已知被保险船舶改变航道时没有发表异议，但因事后改变航道致使船舶发生保险事故并造成重大损失，保险人对该起事故的正确做法是( )。A、解除合同 B、修改合同 C、退还保险费，不负赔偿责任 D、负责赔偿损失【知识点】合同内容的变更【解析】如题中所说“保险人已知被保险船舶改变航道时没有发表异议”，所以对于此后发生的损失，保险人应该承担责任。因此，此题答案为选项【D】。23、厘定保险费率的合理性原则要求( )。A、保险公司收支相抵后，不能产生利润结余 B、保险公司收支相抵后，全部结余归投保人C、保险公司收支相抵后，可以获得超额利润 D、保险公司收支相抵后，不得获得过高的营业利润【知识点】P.13保险费率的厘定【解析】保险费率的合理性原则要求保险公司不赚太多，与题中选项【D】吻合。因此，此题答案为选项【D】。24、在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守。就费用率因素来看，“保守”表现为( )。A、增大实际费用率B、减小预定费用率C、增大预定费用率D、减小实际费用率【知识点】P.158 分红保险的费率【解析】分红保险的精算假设比较保守是为了实际操作中分到更多的盈余。费用在预算中肯定要高一些，所以要增大预定费用率。因此，此题答案为选项【C】。25、依照中华人民共和国民事诉讼法的有关规定，因保险合同纠纷提起的诉讼，其管辖法院通常是被告所在地或( )A、投保人所在地 B、被保险人所在地 C、保险标的人民法院所在地 D、保险公司所在地【知识点】P.58中华人民共和国民事诉讼法【解析】因保险合同纠纷提起的诉讼，可以去保险标的人民法院所在地起诉。因此，此题答案为选项【C】。26、在分红保险经营中，分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须满足的基本经营要求是( )。A、分设账户，独立核算B、分设账户，统一核算C、统一账户，合并核算D、统一账户，分项核算【知识点】P.158 【解析】在分红保险经营中，分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设账户，独立核算。因此，此题答案为选项【A】。27、在万能保险保单的第二周期，保单持有人可以根据自己的情况交纳保费，甚至可以不交纳保费。但不交纳保费的前提条件是（ ）A、首期保费足以支付第二个周期的费用 B、首期保费足以支付第二个周期的可变保费C、首期保费足以支付第二个周期的死亡给付分摊费 D、首期保费足以支付第二个周期的费用及死亡给付分摊费【知识点】P.161【解析】如果万能保险的首期保费足以支付第二个周期的费用及死亡给付分摊，则可以不需要交纳保费。因此，此题答案为选项【D】。28、在普通医疗保险中，由于医药费用和检查费用的支出控制有一定的难度，因此大都规定有限制性条款。该保单上最常见的限制性条款包括( )等。A、免赔额条款和比例给付条款 B、免赔额条款和年龄误告条款C、现金价值条款和比例给付条款 D、现金价值条款和年龄误告条款【知识点】P.181【解析】免陪额条款和比例给付条款，都能够一定程度上控制医疗费用的不必要的支出。因此，此题答案为选项【A】。29、在人寿保险定价假设中，影响失效率假设的因索包括( )等。A、以往病史B、文化水平C、职业类型D、保额大小【知识点】P.167 人寿保险【解析】人寿保险中有失效率的说法，所谓的失效，简单的说就是原先二十年交费的保单，结果投保人只交了10年就不交了，于是保单就失效了；保单的失效率与【保额大小】、【被保险人投保时年龄】等因素有关；保额越高，也就意外着应交保费就越多，保单失效的概率也越高，因此，正确答案是【D】。30、从法律效力来看，保险合同中默示保证与明示保证的关系表现为（ ）。A、默示保证的法律效力等同于明示保证 B、默示保证的法律效力大于明示保证C、默示保证的法律效力小于明示保证 D、以明示保证的法律效力为主，默示保证为辅【知识点】P.62【解析】明示保证与默示保证都是保险合同中不同的保证形式，其法律效力是相同的。因此，此题答案为选项【A】。31、人们只能在一定时间和空间改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上说，风险是不可能彻底消除的。这一原理所体现的风险特征是( )。A、发展性 B、普遍性 C、客观性 D、不确定性【知识点】P.5风险的特征【解析】风险不以人的意志为转移，因此具有客观性。此题答案为选项【C】。32、在万能保险中，就结算利率来看，其保单可以提供一个( )。A、最低保证利率 B、最高保证利率 C、最低参考利率 D、最高参考利率【知识点】P.161【解析】万能保险的定价精算假设都比较保守，所以受益的预期结算利率只能提供最低的保证利率，以便在实际操作中获得更多可分配盈余。因此，此题答案为选项【A】。33、保险合同订立后，经被保险人同意，有权对保险标的采取安全防范措施的人是( )。 A、投保人B、受益人C、保险人D、保险代理人【知识点】P.48 保险合同的履行【解析】保险合同订立后，投保人和被保险人都应该按照规定履行标的安全义务，此外，保险人也可以对标的采取安全防范措施，正确答案选【C】。34、终身重大疾病保险的“终身保障”形式之一是为被保险人终身提供重大疾病保障，直至( )。A、投保人身故 B、被保险人身故 C、受益人身故 D、保险人解散【知识点】P.182【解析】保险合同保障的是被保险人的权益，“终身保障”顾名思义就是要给付到被保险人身故。因此，此题答案为选项【B】。35、投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在“告知不实”的问题，保险合同的效力状态则处于( )。A、合同依据有效 B、合同履行终止 C、合同履行暂缓 D、合同全部或部分无效【知识点】P.63 投保单【解析】如果投保单上的信息并非完全真实的，那么意味着合同会全部或者部分无效。因此，此题答案为选项【D】。36、保险销售从业人员从事保险销售，应当遵守( )。A、法律、法规和经济管理部门规章 B、法律、法规和中国保监会的特殊规定C、法律、行政法规和中国保监会的有关规定 D、法律、地方法规和中国保监会的一般规定【知识点】P.262【解析】保险销售从业人员必须遵守法律、行政法规，并且中国保监会就好比是保险行业的最高权力机关，所以应当遵守其有关规定。因此，此题答案为选项【C】。37、在附加给付型重大疾病保险中，当被保险人罹患重大疾病且存活超过生存期间时，保险人承担的保险责任是( ) A、先给付重大疾病保险金，当被保险人身故时再给付死亡保险金B、先给付重大疾病保险金，当被保险人身故时再给付死亡丧葬费C、先补偿住院医疗费用，当被保险人身故时再给付死亡保险金D、先补偿住院医疗费用，当被保险人身故时再给付死亡丧葬费【知识点】P.183 附加给付型重大疾病保险【解析】附加给付型的重大疾病保险规定，当被保险人身患重大疾病时，需要给付重大疾病保险金，并且在身故后给付死亡保险金。因此，此题答案为选项【A】。38、在风险管理实务中，评价风险管理效益大小的依据和方法之一是（ ）。A、风险管理的成本是否最小 B、风险管理是否与整体管理目标一致C、风险管理是否安排有效的保险方式 D、风险管理是否安排了足够的资金【知识点】P.8 风险管理【解析】风险管理中，评价风险管理的效益除了以【最小成本取得最大安全保障】，还需要考虑到的是【风险管理与整体目标是否一致】，选项A错在内容不完整，少了【取得最大安全保障】；正确答案是【B】。39、不以均衡保费为计算基础，而以修正后的纯保费作为基础计算而得的准备金称为（ ）。A、理论责任准备金B、实际责任准备金C、调整责任准备金D、保费责任准备金【知识点】P.169 人寿保险【解析】此题较难，人寿保险的保费收入分为两大块：纯保费+附件保费；纯保费的主要用途是支付保险金（比如生存金、死亡保险金、重疾保险金等），附加保费的主要用途是用于保险公司的各项开支（如佣金、税、租金等）；在实际操作中，人寿保险的保费采用的都是【均衡保费】，也就是说，投保人每年交纳保费都是一样的，其包含的【纯保费】和【附加保费】组成也是一样的。但是，人寿保险早期费用特别是第一年要支付给代理人的佣金等费用比重特别大，而这笔费用是来源于【附加保费】，为例避免给寿险经营带来一定困难，保费交纳的第一年都将【纯保费】进行【修正】，使得附加保费比重提高（用于支付第一年的各项佣金等开支），以修正后的纯保费作为计算基础而得的准备金，称为【实际】责任准备金，正确答案是【B】。40、制定保险销售从业人员监管办法的目的之一是( )。A、保护投资人的合法权益B、保护保险人的合法权益C、保护债权人的合法权益D、保护投保方的合法权益【知识点】P.262 保险销售从业人员监管办法【解析】办法中规定，为保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，制定本法，这里所指的三方统称【投保方】，正确答案是【D】。41、与普通人寿保险相比，投资连结保险交费机制其有的典型特点是( )。A、趸缴性 B、复杂性 C、灵活性 D、固定性【知识点】P.159 分红保险【解析】投资连接保险的特点是【灵活性】，体现在交费机制比较灵活，投保人可以随时支付任意数额的保费，正确答案是【C】。42、在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险账户的收支项目包括（ ）等。A、佣金支出 B、附加保费收入 C、死亡保费收入 D、管理费用支出【知识点】P.158 分红保险【解析】做此题有一定的诀窍，【找关键字】，固定死亡率找关键字【风】和【死】，“不是风了就是死了”，固定费用率找关键字【费】，如下表所示：正确答案是【C】。类别关键词固定“死“亡率“死“亡保费、”风“险保额固定“费“用率保“费“收入、管理“费“用43、诚实信用作为保险销售从业人员应当遵守的职业道德原则，其要求保险销售从业人员对( )。A、保险人做到诚实信用即可 B、投保人做到诚实信用即可C、被保险人做到诚实信用即可 D、保险人和投保人或被保险人同时做到诚实信用【知识点】P.198 职业道德【解析】本题答案很明显，诚实信用原则要求保险销售从业人员应当对保险人、投保人、被保险人三方做到诚实信用，正确答案是【D】。44、投保人在合同订立之前、订立时及在合同有效期内，应对已知的与危险有关的实质性重要事实向保险人作真实陈述。投保人履行的该义务是( )。A、危险增加通知义务 B、如实告知义务 C、提供单证义务 D、及时通知义务【知识点】P.48 保险合同的履行【解析】投保人应履行的义务之一，关键词真实陈述，对应的答案是【如实告知】，正确答案是【B】。45、投资连结保险产品的保单现金价值一般没有最低保证，其数额最少是( )。A、与单独投资账户资产相匹配B、与单独投资账户负债相匹配C、与单独投资账户收益相匹配D、与单独投资账户盈余相匹配【知识点】P.159 投资连结保险【解析】本题关键词是【资产】，正确答案是【A】。46、在按独立主险型重大疾病保险中，如果被保险人未患重大疾病，保险人承担的保险责任是( )。A、给付医疗费保险金B、给付重大疾病保险金C、给付生存保险金D、给付死亡保险金【知识点】P.183 重点疾病保险【解析】独立主险型包含的【死亡】和【重大疾病】责任是完全独立的，如果被保险人患重大疾病，保险人给付重疾金，如果被保险人未得重大疾病，则在被保险人死亡时给付死亡保险金，比如独立主险的保额是10万，如果被保险人在责任范围内患重大疾病，则保险人赔付10万元，死亡保额就为0了，如果被保险人未得重大疾病，则到时候赔付死亡保险金，正确答案是【D】。47、在按比例给付型重大疾病保险中，当被保险人罹患一种重大疾病时，保险人承担的保险责任是( )。A、按重大疾病保险金额的全部数额给付，且死亡保障不变B、按重大疾病保险金额的全部数额给付，且死亡保障为零C、按重大疾病保险金额的一定比例给付，且死亡保障不变D、按重大疾病保险金额的一定比例给付，且死亡保障为零【知识点】P.183 重点疾病保险【解析】人寿保险中有失效率的说法，所谓的失效，简单的说就是原先二十年交费的保单，结果投保人只交了10年就不交了，于是保单就失效了；保单的失效率与【保额大小】、【被保险人投保时年龄】等因素有关；保额越高，也就意外着应交保费就越多，保单失效的概率也越高，因此，正确答案是【D】。48、在人寿保险定价假设中，影响失效率假设的因素包括( )等。A、以往病史B、文化水平C、职业类型D、保额大小【知识点】P.167 人寿保险【解析】人寿保险中有失效率的说法，所谓的失效，简单的说就是原先二十年交费的保单，结果投保人只交了10年就不交了，于是保单就失效了；保单的失效率与【保额大小】、【被保险人投保时年龄】等因素有关；保额越高，也就意外着应交保费就越多，保单失效的概率也越高，因此，正确答案是【D】。49、在投资连结保硷中，其投资风险的承担方式是( )。A、完全由投保人承担 B、完全由受益人承担 C、完全由保险人承担 D、由投保人和保险人共同承担【知识点】P.159 投资连结保险【解析】在投资连结保险中，含有投资帐户，投保人根据自己的风险偏好来进行投资选择，所以投资风险由投保人承担，保险和费用风险才是由保险人承担，正确答案【A】。50、从本质上看，保险销售人员的职业道德是( )。A、保险销售从业人员的法律规范B、保险销售从业人员的专业技能C、思想道德在保险代理职业生活中的具体体现D、社会道德在保险代理职业生活中的具体体现【知识点】P.195 职业道德概述【解析】本题较难，属于较生僻的考题，根据题干的关键字眼职业【道德】，对应C和D选项，职业道德是具有社会属性，所以是社会道德，正确答案【D】。仅供内部培训使用