第六课投资理财的选择.doc

第六课 投资理财的选择

一、知识梳理
1．我国的商业银行及其主要业务
（1）商业银行的含义：
（2）商业银行的主要业务

含义
重要性

（1）贷款种类：
（2）贷款时，银行要评估借款人的 ，根据评估的结果决定是否发放贷款。

银行收取一定的服务费用

2．储蓄存款利息的计算方法
存款利息的计算公式：

例题1：小张将勤工俭学赚来的钱存入某银行，后来取钱时获得182.50元的利息收入。影响182.50元利息收入的主要因素有
①存款人信用 ②利息率 ③存期 ④本金
A．①②③ B．①②④ C．②③④ D．①③④
例题2：右图，该银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为
①商业银行的基础业务是贷款
②商业银行是以营利为目的的经济组织
③商业银行要降低市场交易的风险
④商业银行要加强对结算业务的管理
A．①② B．②③
C．②④ D．③④
存期
利率（%）
三个月
3.10
半年
3.30
一年
3.50
例题3：右表为2012年3月21日我国银行定期存款利率。为适应经济发展需要，国家于2012年6月8日和7月6日分别下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点。市民张先生于2012年6月18日将20000元现金以定期半年方式存入银行，到期后他得到的利息是
A．280元 B．305元 C．560元 D．610元

3．储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式
（1）储蓄
①储蓄存款的含义：
②存款利息的计算方法
③储蓄存款的种类
A．货期储蓄（含义）：
B．定期储蓄（含义）：
【思考】 活期储蓄与定期储蓄的基本投资特征

活期储蓄
定期储蓄
流动性

收益水平

风险程度

（2）股票
①股票的含义：
【思考】股份有限公司筹集资金的方式：

②股东的基本权利：
③股票的基本特征
A．
B．
④股票投资
A．股票投资收入的构成
（a）

（b）

B．股票投资的基本特征：

⑤股票市场的作用：
个人：
企业：
社会：

（3）债券
①债券的含义：
【思考】 股票和债券的异同

功能
性质
偿还方式
收益情况
股票

债券

相同点

②债券的主要类型（划分依据： ）
A．国债
（a）含义：
（b）目的：

（c）基本投资特征：
风险：
利率：
B．金融债券
（a）含义：
（b）基本投资特征：
风险：
利率：
C．企业债券
（a）含义：
（b）基本投资特征：
风险：
利率：
【思考】 债券的主要类型
区别
国债
金融债券
企业债券
发行主体

风险情况

收益情况
（利率）

流动性

（4）（商业）保险
①商业保险的基本含义
A．含义：
B．功能：
②商业保险机构：
③商业保险业务类型
类型
对象
种类

④订立商业保险合同的原则：

【思考】 储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式比较
比较
储蓄
债券
股票
商业保险
区别
性质

收益权

偿还方式

投资效益

特点

联系

例题4：: 2010年7月15日，中国农业银行发行的103.1亿股股票上市交易。假如你购买了农业银行的股票，你对该公司所拥有的权利是
A．经营权 B．所有权 C．债权 D．使用权
例题5：“风险”一词与人的决策和行为后果联系越来越紧密。股票投资的风险源于
①股票交易次数的不确定性 ②企业利润的不确定性
③股东人数的不确定性 ④股票价格波动的不确定性
A．②④ B．①③ C．①② D．③④
例题6：2010年10月27日，财政部发行了280亿元国债，受到市场的追捧。这是因为国债
A．是一种高收益、高风险的投资方式
B．是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式
C．利率高于同期限的储蓄存款利率，无风险
D．以中央政府的信誉为担保，以税收作为还本付息的保证
例题7：最近，在湄公河水域遇害的船员家属陆续获得了至少十万元的保险金。然而，轮机长王贵超和船工杨植炜由于没有参保，成为无法获得保险的遇难人员。这表明商业保险是
①是一种合同行为 ②是一种利益共享、风险共担的投资方式
③具有规避风险的功能 ④具有“高风险、高收益”的投资特征
A．①③ B．①④ C．②③ D．③④
例题8：提高居民收入的含金量，还应疏通民间投资渠道，使居民手里的钱成为“下金蛋的母鸡”。“下金蛋的母鸡”的培育方式有
①购买社会保险 ②购买国债 ③购买住房 ④购买股票
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
例题9：以下是三种投资方式的风险—收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是 A B C D
例题10：一般情况下，银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应.对于产生 这一反应的合理解释是
①银行业利润高于其他行业 ②投资者改变投资组合
③投资者预期企业利润下降 ④股民的投资收益减少
A．①② B．①③ C．②③ D．③④

二、测评反馈
（一）单项选择题
1．目前，我国多个城市出现银行暂停房贷、缓放房贷的现象，“房贷荒”“缓贷荒”已从京津沪广深等大城市向二三线城市全面蔓延。造成我国“房贷荒”“缓贷荒”的原因是
 A．居民存款意愿减弱，导致银行的存款余额减少
 B．消费者存在着多重选择，寻找更优惠的银行贷款
 C．央行提高存款准备金率，限制了银行的信贷规模
 D．商业银行优化贷款结构，选择更安全的投放领域
2．小王手中有12万元的现金，因为要分别在一年、两年后分两次偿还购车款，每次还6万元。小王有两种方式把12万元存入银行，见下表：

2014年3月
2015年3月
2016年3月

方式一
12万元存一年定期。
连本带息取出，偿还购车款后，余款存一年定期。
连本带息取出，偿还购车款。
备注：
整存整取的一年期利率为3%；两年期利率为3.75%
（假定未来两年银行利率保持不变）。
方式二
6万元存一年定期，另外6万元存两年定期。
取出一年期存款的本息，偿还购车款后的余款再存一年定期。
连本带息取出，偿还购车款。
请你帮小王计算一下，哪种存款方式收益更高。
A．方式一比方式二收益高1404元 B．方式一比方式二收益高954元
C．方式二比方式一收益高846元 D．方式二比方式一收益高792元
3．阿里巴巴旗下的支付宝平台与某投资基金联手推出新业务——余额宝，用户可将暂时闲置的资金放入其中，以每日结算的方式获得收益，收益率随基金的收益额波动，帐户中的钱可以随时用于消费和转帐。你认为，这一业务推出后，人们最有可能把   ▲   帐户中的资金转入余额宝。
A．活期储蓄           B．商业保险            C．股票          D．政府债券
4．某民营科技公司把公司部分股票分配给员工后，企业的创新能力大大增强，企业效益显著提高。对这一现象的合理解释是
Ａ．股票是一种高收益的投资方式，能确保员工提高收入水平
Ｂ．按劳分配与按生产要素分配相结合，提高了员工工作效率
Ｃ．员工能够拥有企业的部分所有权，能够调动员工的积极性
Ｄ．股权分配是有效的分配方式，有利于实现收入分配的公平
5．小陈是某上市公司股票的持有人，他收到了该公司的现金分红通知，“税前每10股现金派发红利5.30元”。关于这笔收入，说法正确的是
A．属于小陈按生产要素分配获得的劳动收入
B．体现了小陈作为债权人依法享有的权利
C．不属于个人所得税的征收范围
D．它来源于企业经营所获得的利润
6．2014年4月10日至19日，第一、二期电子式储蓄国债发行。第一期期限3年，票面年利率5%，最大发行额240亿元；第二期期限5年，票面年利率5．41%，最大发行额160亿元。下列对国债认识错误的是
①国债以税收作为还本付息的保证 ②国债利率一般高于同期存款利率
③国债是需要还本付息的债权凭证 ④发行国债就是为了弥补财政赤字
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
7．学生购买人身意外伤害保险，投保人只要缴纳几十元的保费就能获得最高几万元金额的风险保障。购买人身意外伤害保险
A．是低风险高收益的投资 B．能使投入的资金保值增值
C．是规避风险的有效措施 D能够避免人身伤害的发生
8．中学生李梅被地铁站一则广告吸引，它宣称“**宝累计收益率（年化）4.87%，是活期存款的近14倍，随时转入转出。”这则广告
A．有助于企业树立诚实守信的良好形象
B．为投资者提供了多种投资理财的渠道
C．完整表达了产品的特点，能够吸引更多投资者
D．仅告知投资者收益，没有提示风险，有违规嫌疑
9．在一般情况下，下列各选项中变量之间关系与右图一致的是
①X轴为玉米的需求量，Y轴为大米的价格
②X轴为外汇汇率，Y轴为人民币币值
③X轴为存款利率，Y轴为股票价格
④X轴为商品价格总额，Y轴为货币发行量
A．①② B．②③ C．②④ D．③④
10．全国社会保障基金以组合方式投资保值，主要投资于国债、银行存款、企业债券、金融债券等有固定收益的产品，不向个人投资者开放。这主要是基于考虑投资的
A．安全性 　 B．收益性 　 C．流通性　 D．固定性

（二）简析题
11．材料一： 2013年前三季度某市A公司财务报告摘要
时 间
一季度
二季度
三季度
利
润
表
营业收入（万元）
28395.25
30922.33
31260.40
营业成本（万元）
28354.36
32417.86
32531.20
投资收益（万元）
459.10
495.15
-231.20
股东
研究
控股股东及占总股本比重
市国资委74.38%
市国资委74.68%
市国资委75.41%
持股占比超3%法人股东数
0
0
0
注：投资收益是公司主业以外投资所取得的利润、股利和债券利益等收入减去投资损失后的净收益。

图1： 2013年前三季度A公司股票走势图

材料二： A公司是一家股份有限公司，为了改变2013年发展困难局面，在市政府的主导下，A公司董事会出台了两项改革措施：一是出让30%的国有股权，寻找民营资本或外资等战略投资者；二是面向市场招聘总经理和一定比例的中层管理人员，深化企业内部管理人员能上能下、员工能进能出、收入能增能减制度。
结合所学知识回答下列问题：
（1）用黑色水笔在图2画出2013年前三季度A公司净利润走势图，并说明其与图1的关系。（6分）
图表2

1000
1000
2000
2000
1季度
2季度
3季度
2013年
万元
0

（2）请评析A公司的改革举措。（6分）

参考答案

一、例题
题号
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
答案
C
B
B
B
A
D
A
C
A
C

二、测评反馈
（一）单项选择题
题号
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
答案
D
C
A
C
D
D
C
D
B
A
（二）简析题
11．（1）
1000
1000
2000
2000
1季度
2季度
3季度
2013年
万元
0

（2分）
由于股票价格主要受公司经营状况影响，因此A公司净利润走势与该公司股票同期走势基本一致，（2分）但也有一定的差异，因为股票价格还受同期供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响。（2分）
（2）A公司出让一定比例的股权，推进国有企业股权多元化改革，发展混合所有制经济，有利于促进国有资本放大功能、保值增值、提高竞争力。（2分）A公司的经营管理体制改革，有效提高了公司的运行效率和管理科学性。但改革举措应在公司监事会的监督之下制定，并由股东大会投票通过才能出台执行。（2分）该市政府不应直接参与A公司的改革，应在坚持市场决定作用的前提下加强国企改革的政策指导。（2分）

11 / 11