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2012年德国金融创新与
风险管理研讨班

学员总结汇编

人力资源部 编

二○一二年八月

目 录
组长报告 3
广州办事处 朱伟强 3
华融湘江银行 刘伟 10
华融证券运管部 杨效伟 15
成都办事处 杨薇 22
组员报告 27
北京办事处 倪馨 27
武汉办事处 李波 32
风险管理部 赵瑛轩 36
太原办事处 梁念平 43
南京办事处 李建民 54
杭州办事处 景建文 61
上海办事处 蔡文斌 66
合肥办事处 胡贵生 74
湘江银行 刘立学 79
西安办事处 王晓明 84
华融湘江银行金融市场部 程莉莎 91
股权管理部 傅凯 98
昆明办事处 车建国 103
华融租赁 叶琼 109
计划财务部 张黎 114
深圳办事处 王茜 122

组长报告
2012年德国研讨班培训心得体会
广州办事处 朱伟强
2012年3月25日至4月5日，我有幸参加了公司举办的德国金融创新与风险管理研讨班。研讨班开设了《企业公共关系》《德国金融和资本市场体系结构》《德国的金融风险管理》《资产管理与风险控制》《金融业务的风险控制》等课程，期间拜访了BAFIN德国联邦金融监管局、德意志银行、SEB资产管理公司。通过本次研讨班，我初步了解了德国银行体系和风险管理模式，进一步认识了企业的社会责任，加深了对风险管理的思考，现将培训的个人体会汇报如下：
一、从德国的古老建筑看公司可持续发展
培训期间，印象最深的是德国保存良好的古老欧式建筑。雍容华贵、童话般的新天鹅堡，高耸屹立、雕铸精美的科隆大教堂，造型独特、气势磅礴的中央火车站等等，均具有悠久的历史，即便随手抓一把汉诺威小镇中的别墅，亦无不经历好几十年的岁月。德国建筑以其严格设计、精湛工艺和独特气质，散发着让人赏心悦目的魅力。据导游介绍，德国人将设计、建造房屋作为人生的重要事业来做，他们是在为子孙后代建造房屋，有些建筑师甚至一辈子只设计、建造一到两个建筑。但凡未毁于战火的，这些建筑都会凭借高标准的建筑质量和精良设计流传于世。当地人也以购买 “有年份”的房产为傲。
二战后，德国经历了国家分裂的痛苦，东德、西德的建筑业依旧在不同社会体制中发展。以柏林为例，西柏林仍然传承德国的建筑风格，而东柏林在特定的历史环境下，摒弃了精雕细刻的做法，加快了建设速度，开展了风潮式的“板房”建设。在这次以苏联主导的建设“竞赛”中，东柏林胜利了。大量的苏式板房很快在废墟中拔起，人民在较短的时间内便实现了“居者有其屋”。西方对此感叹：战火后，东柏林的发展建设已经大大超越了西柏林。
历经几十年风雨，当我们初次踏入这座城市，东、西柏林的建筑差异毫无保留地跃入眼帘——西柏林的建筑依然历久弥新，东柏林的房屋却已是残旧不堪。
近两年，公司业务平稳、快速发展，在业绩显现的同时，公司可持续发展战略也得到了有效贯彻。但办事处在争创利润的过程中，也存在少数“追求审批速度、放弃项目质量”的现象，业务人员为了在最短的时间内做成项目，常出现尽调不充分、措施不到位、合同不严谨、粉饰方案、回避问题等情况，为项目的后续管理工作埋下了不少风险，而这些风险，无疑将形成公司稳健、持续运营的一道道路障。
公司要实现可持续发展的战略目标，除了认真研究中长期发展规划，加快业务发展，建立行之有效的管理机制和工作体系，加强人才队伍的引进和培养外，更应充分把握快速发展与稳健运营的关系，强化风控管理和制度建设，规范项目操作，严控各项风险。
东柏林运用苏联速度解决了人民短期实现居住的问题，功不可没，但如今政府却在为大量的危房担忧；西柏林注重建筑质量、稳健发展，不经意间却造就了“可持续发展”的优美环境。不禁想起一个比喻：业务和风控恰如车轮和刹车，车轮跑的太快了，刹车要及时点一点；而刹车保护得好，车轮才能放心跑。这两种关系处理妥当了，车辆便能安全、快速地行驶了。
二、德国的“五有员工”
在法兰克福，我们拒绝了团餐，集体放飞，在中心大街各自寻找晚餐。我与上海办蔡文斌走进一家露天餐厅。整个餐厅有二十多张桌子，一个服务员站在吧台边待命，我们习惯地向服务员挥手召唤。服务员三十多岁，留着一小片胡须，有点帅气。正当我们准备享受西方的热情服务时，服务员过来劈头就用英文说：“请问你们赶时间吗？你们在这里消费，所有的服务包括点餐、倒水、上菜、结帐，我都会主动来做，你们不需要招手，否则老板会觉得我没有尽职，这样会给我造成压力！”我俩当即一晕：在国内哪个服务员敢这样和顾客说话？招个手就换来一顿道理，恨不得当场给他一榔头！转念一想，在别人的地头上还是忍一忍得好。吃了个下马威，吃饭时我们便特别观察了这位服务员。整个餐厅只有一个服务员，没事他就候在吧台环视餐厅，感觉到客人有任何需要，他会很主动地上前服务，可能是德国人吃饭比较慢的原因，他一人伺候如此多的顾客，竟然略显从容！虽然我们感觉刚开始就被将了一军，但他好像完全没当一回事，对我们的后续服务丝毫不打折扣。
导游后来解释说，德国各方面福利好，员工工资高，餐馆为了节省成本，一般聘用的员工都不多，但这些员工素质相对较高，能够胜任工作，责任心强，其中也不乏高学历的人，他们不因工作性质而看低自己，而是认为他们为老板和社会创造了价值，应该享受和顾客一样的尊严，因此，他们的服务态度不亢不卑，对顾客会像朋友一样。经过导游的解释，我们便完全释然，同时也明白美剧中为什么贵妇会选择嫁给一个水管工。
回国后，再次看到公司内网上 “有尊严、有价值、有内涵、有实力、有责任”的准则，猛然一惊：印象中德国的员工形象不也符合公司准则吗？在我们提出塑造“五有”员工、创建“五有”企业的同时，西方发达国家已将这些标准执行到社会各阶层！
随着公司业务的不断发展壮大，员工队伍素质以及企业品牌势必不断提升、变强。我相信，在一两年或者三四年后，公司员工队伍基本符合“五有”员工标准，而外界对公司的评价亦会是品牌响亮的“五有”企业！那时，对于德国出现的“五有服务员”，我们将不再惊讶。
三、“地头力”的启示
在柏林前往波茨坦途中，团长程莉神秘地递给我一本书，接过来一看，是日本细谷功先生所著《地头力》。这是日本商界的畅销书，“地头”原是HR领域中评论人才时所使用的词汇，意指“不依赖头脑中被灌输的知识，可以从零开始思考”。 细谷功先生所定义的“地头力”，是商业领域中必备的三种智力能力之一，其精华是“从结果出发解决问题”，即工作是由无数问题组成的，逆向思考所有问题，以结果为导向解决问题。
望着团长递书时掩不住的神采，心中掠起一丝波澜：德国以严谨和程序化著称，日本以精细思维和野心见长，这两个国家曾同为臭名昭著的侵略者，却毫不客气地拥有异于别国的民族优势，相当的扰乱心情！这一刻，我们在努力学习德国金融风控体系的同时又虚心拜读日本学者的工作方式，不禁让人联想赖总裁“比较有差距、落后求奋进”的深刻启示，一时间喷薄出“须取其精华并有效融入自身风险管理工作中”的冲动。而此时，《地头力》仿佛增加了无形的重量，压在手上沉甸甸的。
上周，周总监在中层会议中提出，商业化项目资金回收但凡出现逾期的，立即扣罚相关责任人当年20%绩效、两年内不得评先，且不再审批其新增项目。此言一出，当即引起不少议论，一些员工认为导致资金回收逾期的原因很多，其中不乏非人为的客观因素，一律加以处罚略显严厉。我却从中揣摩到领导的用心良苦。
今年以来，办事处资金投放规模不断扩大，全年须回收资金已达37亿元，风险管控压力可想而知。由于政策、市场等诸多因素影响，个别项目已出现逾期，虽及时化解了风险，但加强项目后续管理工作已是刻不容缓。目前，业务部门为了争夺利润蛋糕，逐渐形成了重投放、轻管理的观念，对资金逾期反应淡漠。员工的意识偏差属严重的风险问题。要制止乱象并确保不出风险，良策之一便是寻根源、立规矩、用重典、示警觉。
果不其然，制度出台大家狠狠议论了几轮后，却都打起十二分精神各自努力工作去了。
在这次管理的较量中，领导避开造成资金逾期的诸多因素，直接抓住问题根源，一笔划出风险界限，促使大家围绕确定的风控目标开展工作，虽不能断言办事处因此不再出现资金逾期现象，但大家若想领教扣罚的杀伤力，恐也须掂量一番。仔细想来，此举竞与“从结果出发解决问题”的理论殊途同归。踏破铁鞋无觅处，得来全不费功夫。
此次德国培训，丰富了感官，拓展了视野，一度激发起向西方列强学习的冲动。回国后，也尝试借助讲师Mr Bley的思维研究了新巴塞尔协议，总体感觉受益良多。
随着时间的推移，异乡赋予的震撼如滴墨入海渐行渐远。要练好内功，最得益的还须踏踏实实研究监管政策和公司制度，认真观察领导的处事哲学，虚心向身边的人和事学习。
如抽丝般，内心隐约期待着下一次培训的机会。

加强风险管控，建立全面的风险管控体系
华融湘江银行 刘伟
为提高公司员工的理论水平与业务素质，公司组织了2012年德国创新与风险管理研讨班，通过十天的学习，结合中国华融资产管理公司的实际情况，我谈谈培训学习的一些心得。
赖总裁在今年公司年初工作会议上指出，国务院已经正式批准同意公司转型改制实施方案，标志着中国华融将开启第二次创业的新局面，意义重大，使命光荣。面对如此大好的发展机遇，我深深感觉到作为一名华融人的使命感和责任感，我们应该站在新的历史起点上，抓住机遇、迎接挑战，为公司二次创业和可持续发展贡献自己的力量。作为办事处风险合规部门的负责人，就如何加强风险管控，建立全面的风险管理体系谈几点我自己的想法：
一、建立全面风险管理体系，确保公司可持续发展
我认为，保证公司可持续发展，应当建立全面的风险管理体系，遵循全面、重要、制衡、独立、适应和成本效益等原则，确保风险管理的有效性。
首先建立全面的风险管理体系应当做到事前、事中、事后控制相统一；覆盖公司的所有业务、部门、岗位和人员，渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节，确保不存在风险管理的空白或漏洞；二是建立全面的风险管理体系应当遵循制衡性与独立性。公司治理结构、部门和岗位的设置应当权责分明、相互制约、相互监督，一线业务运作与二线管理支持适当分离；承担内部控制及风险管理监督检查职能的部门应当独立于公司其他部门；三是建立全面的风险管理体系应当权衡实施成本与预期效益，以合理的成本实现有效控制及风险管理目标。公司各部门负责人为本部门所涉风险控制事项的第一责任人，履行本部门的风险控制职能，执行具体的风险管理制度，建立部门内权责明确、相互制衡的岗位职责和部门内全面、合理的风险控制制度，并针对本部门业务的主要风险环节制定业务操作流程。
二、加强风险管控，把商业化项目的管理工作落到实处
风险管理工作事关我们的全局，如何切实提高风险防范意识，努力实现无风险目标是我们工作的重点，为了确保商业化业务健康发展，做到风险可控，要从以下三方面入手：
一是要时刻关注和理解国家经济和金融宏观调控政策，强化预警机制，涉及到国家宏观调控的项目，要提前拿出一套切实可行的保全方案，控制好潜在的风险。
二是正确认识并妥善处理业务拓展和风险管理之间的关系，对风险的累积性、滞后性要保持清醒的认识，做好商业化项目全过程风险管控。
三是加强风险管理基础工作，进一步完善风险管理体系建设，强化风险管理职责，提高风险管理工作实效，发挥风险管理部门对商业化业务的前期风险独立审查和中期的风险管理制衡检查作用，对于出现风险苗头的项目要及时采取有力措施，切实防范风险发生。
三、加强各项规章制度的执行力，确保商业化项目管理有效运行
再好的规章制度没有好的执行力就如一纸空文。目前公司总部和我们办事处对商业化项目管理情况相继都出台了各项规章制度，但在具体的实施过程中，还应加强各层级的责任心和执行力，将文件制度真正贯彻落实到各部门、各岗位中，科学的规章制度只有通过到位的执行才能取得最终的成效。为此，我认为公司可以从以下三个方面加强各层级执行力：
一是在公司层面建立激励与约束机制，将各责任单位和全体员工实施内部控制的情况纳入绩效考评体系。把各部门执行力的情况与风险管理工作各个环节挂钩并纳入绩效考核体系，对公司内部各责任单位和全体员工的业绩进行定期考核和客观评价，将考评结果作为确定员工薪酬以及职务晋升、评优、降级、调岗、辞退等依据；二是在办事处层面应建立监督、评价机制。由办事处组织抽调相关人员，对各业务部门项目管理情况给予评判，并将评判结果在办事处内公布，并对项目管理做的好的业务部门或项目组给予一定的表扬和物质奖励；三是引导员工遵循良好的行为准则和工作习惯。公司应引导员工树立正确的风险管理理念，增强内控及风险管理意识，将制度执行力意识转化为员工的共同认识和自觉行动，促进公司建立系统、规范、高效的管理机制。
四、加强风险管控文化建设，并将其融入公司文化建设全过程
公司可以在相关政策和制度文件中明确规定内控及风险管理文化的建设要求和内容，在各层面营造内控及风险管理文化的氛围，使全体员工进一步强化风险管理意识，深化风险管控责任到人的意识，坚持“以风险论成败、以质量论高低”的主旋律，形成良好的风险管控文化，成为公司文化建设过程中不可或缺的一部分。
总之，风险管控不是一朝一夕，一人一兵可以完成的事情，而是一项在系统内形成共识的长效工作，贯穿于公司发展的始终和各个方面。只有通过树立正确的风险管控理念、采取正确的风险管控措施，才能保证公司健康、稳定可持续发展。当前，正值公司及办事处处于改制转型的关键时期，我们华融人必须坚定“中国华融赔不起”的风险管控理念，为中国华融的发展基业贡献力量。

培 训 总 结
华融证券运管部 杨效伟
2012年3月25日，我随此次德国培训班的学员一起，到德国参加公司举办的培训班。培训授课的内容丰富，从3月26日开始，先后接受了企业公共关系与企业社会责任、德国金融和资本市场结构体系、德国的金融监管体系、德国的金融风险管理、金融创新、资产管理与风险控制、证交所监管等方面的培训，有关授课讲师还对欧债危机、欧盟国家政治及经济发展一体化的未来趋势等热点问题作了讲解和介绍。近距离地聆听了讲师们（部分讲师还是其所任职公司的资深专家）的讲解和观点，大家积极思考、踊跃提问，与培训讲师形成了互动；并参观了BAFIN（德国联邦金融监管局）、德意志银行和SEB资产管理公司等单位，我个人感觉收获良多。下面就参加此次培训中个人感触最深的几个方面，结合实际工作情况做出简要的总结和汇报。
一、德意志银行的风险管理模式有值得我们借鉴之处
德意志银行有着一百四十余年的经营历史，在世界各地有三千多家分支机构，其稳健的经营风格在世界上享有良好的声誉。德意志银行的风险管理采用了4P（4 Pillars）的模式，即风险管理的四个支柱（portfolio-投资组合管理、people-人员管理、partnership-伙伴关系管理、process-处理进程管理），这四个支柱所包含的主要内容分别为：
（一）portfolio-投资组合管理的主要内容：
对其风险、资本以及声誉度进行有效的管理；
对其投资组合的风险与收益进行全面的管理；
针对投资组合，预测和阐明在监管和操作环境等方面的重大变动情况。
（二）people-人员管理的主要内容：
培训、发展和强化其员工队伍；
融会贯通不同的工作技能和洞察力；
培育形成开放和诚信的企业文化氛围。
（三）partnership-伙伴关系管理的主要内容：
与股东进行有效的沟通以支持所经营业务的稳定增长；
针对各风险门类提供全面和充分的解决途径；
与监管层和外部合作伙伴进行协调合作，以确保业务的稳定发展。
（四）process-处理进程管理的主要内容：
设计出具有全面覆盖度和集成化的风控操作应用模型；
确保拥有最一流的成本管理模式；
在信息技术方面进行投入，以确保拥有最好的信息系统管理框架。
尽管德意志银行的培训人员（其中Mr. Jan Gross 先生为德意志银行资深管理团队人员）讲解得简明扼要，但我们可以想象在其4P模式下，对于这样的“百年老店”，事实上每个支柱下所涵盖的内容都是非常丰富的。
这几年，我们中国华融的盈利能力和风险管控能力日益提高，随着公司业务规模的进一步扩大和发展，特别是随着办事处和子公司业务经营模式的进一步拓展和稳固，全集团对风险管控的要求势必会大大提高。我觉得德意志银行的风险管理模式有值得我们借鉴之处，特别是如何进行信息技术投入，以构建和设计出适合我们中国华融自身特点的金融控股集团综合业务风险管理量化应用模型，随着业务的发展，不断充实和完善应用模型的有效性，并广泛地加以应用，以辅助管理团队进行风险决策，对我们有着重大的现实意义！
二、关于企业的社会责任和公共关系策划
在企业公共关系和社会责任的培训中，培训讲师对德国企业公共关系的要素、方法及媒介、理念、现代公共关系策略的发展、企业的社会责任及其对企业名誉的价值等方面，结合具体案例进行了讲解；在之后资产管理的培训中，讲师也提到了道德准则已经成为资产管理范畴一个新的考量因素。这些讲解使我更加感觉到，社会的核心价值观和道德准则决定了企业公共关系的策略和内容，并感觉到越来越多的德国企业已经把节约能源、环境保护、关心弱势群体等方面的内容纳入到构建企业公共关系的活动中，企业在追求业绩的同时也越来越重视向社会揭示企业的社会责任和生命力所在。客观地讲，在文明程度上，我们国家的现状与之相比还存在着一定的差距。
从2009年至今，中国华融在各个方面的快速发展令社会瞩目，中国华融的盈利能力和风险管控能力日益提高，创建“有尊严、有价值、有内涵、有实力、有责任”现代金融企业的理念已经深入到华融人的心中。这“五有”当中，压轴的正是“有责任”。这几年下来，在公司党委的领导下，华融人“五加二、白加黑”，努力拼搏，为国家多上缴了利税、为社会多解决了就业，并且更多的投入到社会公益事业当中。自己作为一名华融人，投入到这样的具体工作中，并且亲身经历了公司的壮大和发展，在心中确实感到非常自豪。
通过这次培训，我也受到了这样的启发：今后在策划我们华融企业公共关系的各项活动中，我们可以更多的加入节约能源、环境保护、关心弱势群体等方面的内容，我们甚至可以加入构建社会和谐发展、呼吁企业道德良知、创造安全的食品卫生环境等等方面的内容。我们国家是人口大国，也是能耗大国，在改革开放三十多年来的快速发展中，工业化和城市化的进程也对自然环境构成了一定程度的破坏，在某些地区甚至相当严重，只顾盈利不顾社会道德准则的现象在不少企业中还存在，环境污染、食品安全等问题正日益成为大家忧虑的问题。正是因为有这样的问题存在，相信政府和社会将投入更多的人力、物力，采取更多的措施来治理这些存在的问题。
今后我们中国华融在开展构建企业公共关系的活动中，在内容和形式上如果更多地加入节约能源、环境保护、关心弱势群体、如何构建社会和谐发展、呼吁企业道德良知、创造安全的食品卫生环境等等方面的内容，并在我们自身财力允许的条件下进行进一步的投入和参与，一定是符合社会发展潮流和社会舆论导向的，我觉得这也是坚持长期不懈地深化落实创建“五有”现代金融企业的具体表现。通过这样的企业公共关系活动，从长远看也一定会为我们中国华融带来更好的社会形象。
三、德意志民族精神所带来的启发
我国前驻德大使、前中国人民外交协会会长梅兆荣先生曾经说过：“德国民族文化和民族精神中，有三个地方印象深刻：一是讲理性，守纪律，办事严谨认真、一丝不苟。二是文化素质普遍较高，说话有修养，知识面广，不怕辩论。三是崇尚自强不息，精益求精，永不满足。”
对于梅兆荣先生所提到的德国民族文化和民族精神，我过去在银行工作期间在与德资机构的业务接触中已经有所感受。参加此次德国培训班，更是近距离地感受到这一点。培训讲师对培训内容准备充分，宣讲认真严谨、耐心作答、一丝不苟。我特别地观察了德国的建筑，不管是所住的酒店，还是到过的培训场所，甚至是街道旁一般的居民建筑，用料细致、施工质量结实厚重，虽然并不富丽堂皇但全然没有滑而不实的感觉。从这些细微之处就不难理解，为什么德国的产品质量在世界上有口皆碑，为什么德意志民族在二战失败的废墟上，经过几十年的努力很快恢复元气，为什么现在德国已经成为欧盟国家当中甚至是国际政治舞台上的重要力量。
我记得赖总裁在公司的各种工作会议上，多次诠释过在管理上细节决定成败的含义，并且非常重视很多方面的管理细节问题。我觉得只有我们华融人能够坚持不懈地以严谨认真、一丝不苟、精益求精的工作态度，去处理我们各条业务线上的具体问题、去落实公司的各项要求，中国华融在今后才能有更大、更好的发展。从更广的层面看，全社会只有树立和营造这样的社会氛围，我们中华民族才能有更长足的发展，才能更多地赢得世界的尊重。
由此联想到日常工作。华融证券的公司领导为了实现中国华融党委所确立的经营目标，以身作则、身先士卒，“五加二、白加黑”，兢兢业业、带头苦干，在感召着每一个华证的中层干部和员工，近期华证的各项关键任务都取得了突破性的进展。我所负责的华证运营管理部，从业务属性上属于后台支持部门，绝大部分工作都是雷打不动、每日必做的日常工作，但这些日常工作的涉及面广、时效性强、责任大、精准度要求非常高，稍有闪失就有可能造成事故。今后只有在部门内更加以身作则，以更高的工作责任心、主动性、服务意识和爱岗敬业的工作态度，以严谨认真、一丝不苟、精益求精工作精神，才能落实和完成好华证党委和领导班子所提出的各项工作要求和工作任务。
通过此次培训，我感觉进一步开阔了视野，丰富了专业知识，并以此为契机对公司以及部门的日常工作有了进一步的思考。培训回来后，我针对培训内容组织部门员工进行了学习，并把此次培训所取得的心得和收获向部门员工做了宣解。个人将以此次培训为契机，进一步做好本职工作，为公司力争完成今年的工作目标提供更好的支持和服务。

德国金融创新与风险管理研讨班学习总结
成都办事处 杨薇
2012年3月25日—4月5日，受益于公司的培训普惠制政策和组织的安排，我有幸参加了公司总部组织的德国金融创新与风险管理研讨班学习。在短短的10天时间内，参加了关于企业公共关系与企业社会责任、德国的金融风险管理、资产管理、金融业务的风险控制等方面的课程的学习。拜访了德意志银行、SEB集团下的资产管理公司、BAFIN德国联邦金融监管局等机构，开阔了眼界，对于境外金融机构在创新和风控方面的先进方法有了进一步的了解。这次学习时间虽短，但内容丰富，开阔了视野，增长了见识，本人受益颇多，对今后的工作实践具有指导意义。
一、学习考察的收获
这次学习考察时间虽短，内容充实，收获丰富，启示颇多。主要体现在以下几个方面：
（一）通过学习了解企业公共关系与企业社会责任，增强了对中国华融商业化转型和回归资产管理主业的信心。
通过对公共关系营销的学习，认识到公关在企业营销中的重要地位，公关营销不但要有明确的战略，而且还要以企业的社会责任为核心。以企业社会责任为核心展开的公关活动，不仅能够让企业面临危机时更加从容，还能重振社会道德与良知。与此同时，公关战略中着眼于长远的同时还应加强不断的创新，这样才能使有效的公关营销为企业带来更大的利益。
中国华融商业化转型发展已明确定位，即未来“五年三步走”的战略：第一步推进大客户战略，彻底走市场化的路子；第二步适时引进战略投资者走市场化、多元化、综合化的现代金融企业发展之路；第三步择机公开上市，努力打造现代化的金融企业集团。这是公司转型发展的战略目标，从具体经营策略来看，公关营销是非常重要的工作要点，是公司转型发展不了缺少部分。
中国华融历经的十来年发展实践，积累了较为丰富的资产管理经验和专业人才储备，在公司商业化转型的过程中，我们更要发挥公司专业优势，调配资源，抓住时机，加大公关营销力度，大力开拓业务市场，开发丰富的业务品种和服务，使之成为中国华融名符其实的主业并不断做强，形成我们的核心竞争力。
（二）对德国金融监管的认识。 一是德国是西方国家中银行监管制度较完善，监管效果较理想的国家之一，严格的金融监管在保证德国金融业的稳定发展的同时，促进了市场经济的增长。二是联邦金融监管局有权监管所有金融机构，包括银行、金融服务机构、保险公司等，并且可以依法对被监管对象进行处罚。三是其监管的目的是保证金融机构经营业务的合法性和合规性，以达到防范金融风险的能力。四是监管部门要参与相关法律、政策的制定，并提出对金融监管的合理化建议。对金融机构的市场准入资格进行严格的审查，同时还对金融机构的业务经营合规性进行检查，根据检查结果对发现的的问题进行相应的处罚。
由此看出，一个国家金融秩序的好坏与高强度的金融监管不开的，金融监管的优势是在掌握所有金融机构全方位信息的情况下，通过高质量的信息资料，有效的控制金融风险。随着我国经济的发展和金融改革的不断深入，金融业已迈上了与企业紧密结合和自身混业经营的发展历程，由于涉及的面广，经营中出现的风险也在加大。因此，研究德国金融监管体制的发展变化，对于我国探索金融监管的改革和发展将起到积极的作用。
（三）金融创新是中国华融的必由之路。 目前中国华融正在进行体制改革，只有通过推动金融创新和体制改革，充分运用重组并购投行手段，构建多元化的金融服务平台，形成以资产管理业务为主，以银行、证券、租赁、信托、投资等业务为依托的金融集团经营模式。以达到真正意义上的商业化转型。面对激励的市场竞争，还必须保持不断的业务创新，中国华融要保持可持续发展，构建有华融特色的盈利模式，一定要有发展潜力大、竞争优势强的核心竞争力，由此看，金融创新给予的不竭动力亟待加强。
二、借鉴和启示
通过学习和实地考察，我对德国金融创新、公共公关、金融监管等金融管理运作模式有了进一步的了解和认识，尤其是公共营销和金融创新给我留下了深刻的印象和启发。
中国华融在商业化转型过程中十分重视创新工作，将创新工作作为“做响品牌、做强主业、做大利润，努力实现中国华融可持续发展”的重要战略措施，提出了“以产品和服务创新为先导，突出和强化资产管理主业，增强公司赢利能力；以体制机制创新为载体，改革公司组织架构，重构商业化业务流程，为商业化转型提供制度保障；以市场营销和客户管理创新为突破口，面向市场，贴近客户，提高公司市场竞争力，弘扬创新文化，培育创新人才，通过创新引领公司发展，走出一条符合中国华融实际的市场化、综合化、现代化的金融企业发展道路”的创新工作思路。中国华融创新业务的内涵是指“在公司现有商业化业务中，凡是突破公司传统的业务模式，通过采取新的技术、新的营销手段、新的交易结构，或者采用新的金融产品作为交易载体，并能为公司创造利润的业务种类都可称之为创新业务”。因此，突出强化资产管理主业的同时，积极推进其他产品与业务创新，是中国华融创新工作的突破口。他山之石，可以攻玉。学习和借鉴德国金融管理先进经验和做法，具有十分重要的现实意义。中国华融作为国有金融资产管理公司，可借鉴先进的经验和做法，在 “管理开发国有财产”、“海外不良资产业务拓展”及“网络拍卖系统”建立等方面进行业务创新探索和政策争取，拓宽中国华融的业务范围和职能定位。
三、几点建议：
1、今年是中国华融商业化转型的关键时期，国家已经同意中国华融改制工作，目前，中国华融正在制定中期战略规划，要注意根据我国的国情，借鉴国内外同行的先进经验，结合公司实际和市场变化情况，制定公司不同阶段的科学发展战略和阶段性目标。要在加强对未来发展战略前瞻性研究的同时，要按照“五年三步走”的战略，脚踏实地的做工作，以实现阶段性目标。
2、中国华融在商业化转型过程中要进一步加大创新工作力度，在坚持“风险可控、成本可算、利润可获”的原则下，要勇于探索，不怕失败。要善于学习和借鉴国内外同行的先进经验和做法。同时，创新一定要注意“三个结合”，既“创新意愿与创新能力相结合，业务创新与风险防范相结合，成本可算与利润可获相结合”。
3、中国华融要“做响品牌、做强主业、做大利润”，必须增强主业意识，大力发展“资产管理”主营业务。既要做好公司传统的不良资产处置业务，也要做典型意义上的资产管理及财富管理业务，同时可探索拓展海外市场，向国际化方向发展。
4、为了适应中国华融商业化转型和业务发展的需要，必须加强员工队伍建设，加强员工新业务、新知识及职业技能的学习和培训，有计划、有目标地引进和培养优秀专业人才。进一步加强国际交流与合作，实施“请进来，走出去”人才培养战略，定期派遣业务骨干去向国际先进同行学习或短期交流工作，引入先进理念和做法，提高公司整体队伍素质和人才专业化水平。
组员报告
德国金融创新与风险管理培训班总结
北京办事处 倪馨
为开阔职工眼界，学习境外金融机构在金融创新与风险管理方面的先进方法，提高员工业务素质， 3月25日到4月5日公司组织总部相关部室、子公司、办事处业务骨干赴德国进行为期10天的金融创新与风险管理培训。作为一名学员，我参加了此次培训班，期间我们参加了企业公共关系与企业社会责任、德国金融风险管理、资产管理、金融业务风险控制四门课程的培训，拜访了德意志银行、SEB集团的资产管理公司、BAFIN 德国联邦金融监管局三家金融及金融监管机构。现将学习的主要内容及学习体会报告如下：
一、 学习的主要内容
1、 企业公共关系
通过学习企业公共关系，我了解到企业公关有五个黄金规则，即：价值观的宣传、主题的选择、传递新信息、自身潜能的调动，高含量的宣传效应。企业可以通过开放日、赞助、宣传、电视广播、网络几种途径开展有效公关活动。
2、 德国金融监管与金融监管机构
3月26日下午，我们到德国联邦金融监管局（BAFIN）进行公务拜访，BAFIN十分重视我们的访问，派出熟悉监管业务的专业人士给我们讲解BAFIN的机构设置，监管对象，监管方式等内容。我们了解到， BAFIN是德国集银行监管、保险监管、证券监管及其他金融机构监管为一体的金融监管机构 ，有2000多名员工，办公地点设在法兰克福及波恩两处，监管对象有2000多家银行、700多家金融服务公司、650家保险公司、26家保险基金公司、85家投资公司、6000多个投资基金，年度预算1.6亿欧元，费用全部来自监管收费。BAFIN的任务主要有三个，一是保证金融行业正常运转；二是保证银行、金融服务公司等机构的支付能力；三是保护投资者利益。
3、 SEB集团业务及风险管理
SEB集团是一家泛欧银行，在世界20多个国家有代表机构，员工人数约2万名。业务重点是商业银行、零售银行、北欧公司市场。其资产管理业务涉及房地产投资与管理，美洲与亚洲是其开展资产管理业务的主要市场。值得我公司借鉴的是，其在开展房地产投资与管理业务过程中，投资与管理由两个部门分别进行，由投资部负责房地产投资，而后将资产转移到资产管理部门，由资产管理部通过出租对资产进行管理并获得收益。
二、几点体会
1、 金融创新会导致金融风险的出现
金融产品的创新会导致金融风险的出现，而创新型金融产品并不能化解金融风险。金融创新可理解为三个层面，即宏观层面的金融机制变革、中观层面的金融机构功能变化和微观层面的金融工具创新。对于中国华融而言，现阶段金融创新更多表现的是微观层面金融业务、金融产品的创新。
经过十余年的发展，中国华融处置政策性不良资产的历史使命已经完成，公司面临发展与转型的困境。近几年，公司提出要全面回归资产管理主业，但不可否认的是，现阶段我公司所做的资产管理业务已经完全不同于以往的政策性资产管理业务，而是一种创新型的综合金融业务。对商业化收购的不良（风险）资产，通过债务重组、债务更新等创新手段，暂时将金融风险化解，但不良资产本身的风险仍然存在，并且这种风险还会通过我公司收购资产规模的增加集聚，在出现巨大市场变动的情况下，这种风险就会无法规避，最终有可能导致形成公司经营风险。近两年我公司收购的不良资产中，属于房地产行业的资产集中度较高，这些资产多是受国家宏观调控政策影响而现金流出现问题的风险资产，我公司收购这些资产后，资产本身的风险并没有被化解而是暂时转移到我公司，如国家对房地产业继续进行宏观调控，我公司只能通过转让这些风险资产来转移风险，否则就形成公司系统性经营风险。
2、 金融创新不能脱离金融监管
金融创新只能转移和分散风险，并不能消除风险，因而各国金融监管部门较为注重对金融创新的监管。在德国参加培训班期间，国内传来监管部门对资产管理公司收购资产范围的新监管措施，这些措施对我公司业务发展影响巨大。监管部门的这一举措，证明监管层已经注意到资产管理公司的金融创新产品已经集聚了风险，必须对这些风险加以关注，通过出台有效措施加以调节或化解。
3、正确处理好金融创新与金融风险的关系
金融创新尽管会导致出现金融风险，但不能因为出现风险而停止金融创新，关键是如何正确认识、化解这些风险，找到规避这些风险的方法。创新是推动企业发展的动力源泉，对于华融公司这样一个政策性业务资源枯竭的金融机构而言，金融创新尤为重要。经过三年的商业化运作，我公司不仅在机构设置上进行了创新，成立了华融银行、华融信托、华融证券、华融租赁等子公司，通过业务互补规避经营风险；在金融产品上也进行了一系列创新， 通过债务重组、债务更新、阶段性股权投资、股权投资等创新型金融手段推出一系列金融创新产品，不仅盘活了大量不良资产，在获得较高社会价值的同时，也使公司连续三年获得了翻番的快速发展。因而创新是推动中国华融快速发展的动力源泉。
在创新过程中，我们不可避免的出现了一些风险，但只要正确分析风险的来源、成因，找到化解这些风险的举措，则这些风险就是可控的。因而公司在商业化发展过程中，不能因为出现风险而裹足不前，关键是如何有效控制、化解风险。如我公司在2011年开展了百人风险大排查活动，排查公司有可能存在的风险及风险隐患，出台了各种措施来化解、降低经营风险就是较为有效的举措。
三、意见与建议
通过本次培训，我们感觉到境外培训有些需要进一步完善和改进之处，主要是在课程设计上尽量加强事先的沟通，特别是要督促中介机构与授课教师加强沟通，培训时提供相应的中文培训文稿或提纲。因为我们聘请的翻译一般不是金融专业人士，在口头翻译过程会不可避免的出现一些信息失真，有中文文稿或提纲可以尽量减少翻译过程中不必要的信息流失。

德国金融创新与风险管理培训班总结
武汉办事处 李波
2012年3月25日到4月5日 ，我有幸作为公司在德国举办的第二期金融创新及风险管理研讨班学员，前往德国参加为期十二天的培训学习。现将学习情况报告如下：
一、学习的基本情况
12天的时间里，我与来自公司业务审查部、人力资源部、股权管理部、资产经营部、风险管理部、计划财务部等部门和华融湘江银行、华证、华租、13家兄弟办事处的24名学员一起，参加了企业公共关系与企业社会责任、德国金融风险管理、资产管理、金融业务风险控制等课程的培训，先后拜访了德意志银行、SEB集团下的资产管理公司、BAFIN 德国联邦金融监管局等几家金融单位及金融监管机构。通过学习，我对德国金融体系、金融业务的风险控制和政府监管行为等有了初步的了解，增长了见识、开阔了视野，并与总部、子公司、兄弟办事处同仁进行了沟通、交流，收获颇丰。
二、学习的主要内容
1、企业公共关系与社会责任
市场开发最早起源于德国，企业社会公关和责任关系紧密相联。企业公关有五个黄金规则，即：价值观的宣传、主题的选择（激发情感）、传递新信息、自身潜能的调动（新鲜效应），高含量宣传效应。开展公关要有明确的战略，企业可以通过开放日、赞助、宣传、电视广播、网络几种途径开展有效公关活动。积极履行社会责任对于企业树立正面的、积极的社会形象有重要意义。企业的产品和服务必须符合社会道德标准，不能触犯法律；必须符合社会公众的需求，对社会有所贡献；必须承担社会公民的义务和责任，当企业自身利益与社会