银行分行信贷系统(cms)贷后管理模块填报指南.doc

ⅩⅩ银行分行信贷系统(cms)贷后管理模块填报指南

1.1 《贷款卡检索》填报指南

一、检索时间要求：每月20日（含）前完成当月系统填报（分行以登记日期作为上报日期考核）。
二、“贷款卡信息变化说明”栏填报要求
（一）本期他行授信余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；
（二）本期对外担保余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；其中对外保证担保（含对关联企业）余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因
（三）在他行授信风险分类变化情况，如出现关注及以下风险分类的，应逐笔列明金额、授信银行、风险分类理由；
（四）如出现逾期、欠息、垫款等情况的，应逐笔列明，并调查产生的原因；
（五）对企业在他行大额授信到期或多笔授信集中到期的，应予以关注，可在本栏中予以列明。
三、“其他需关注的信息”栏填报要求
对贷款卡信息中涉及的环保、社保、税务等方面信息的应在该栏注明。

1.2 《客户拜访记录》填报指南

一、填报时间要求：重点客户、关注及以下客户每月20日（含）前上报（同时纸质上报《重点客户实地检查表》及照片），其他正常类客户至少在季后月20日（含）前随同《风险分类与定期监测报告书》上报。（分行以登记日期作为上报日期考核）
二、现场检查场所要求：借款人及保证人办公场地、生产场地、抵质押物所在地
三、我行拜访人员要求：双人实地检查（至少含主办或协办客户经理）
四、“主要拜访原因及拟调查的问题”和“客户访谈记录”栏填报要求
访谈内容至少应包含以下内容：
1、企业近期经营的基本状况（结合企业财务指标变化情况）；2、企业近期融资状况及对外投资状况；3、企业主要交易对手变化情况及原因（结合明细账）； 4、企业对市场及后续经营的基本判断；5、在我行结算下降的原因（如发生）； 6、如果贷款用途为指定项目，应阐述项目进展情况；7、与我行合作中存在主要问题； 8、其他相关问题。
五、“客户现场勘察情况记录”栏填报要求
重点对客户办公环境变化情况、抵押物状况、员工精神面貌、生产场地等进行勘察，并提供相关照片。
六、“发现的问题及建议”栏填报要求
对所发现的相关问题逐一列明，属于预警信号的按预警信号上报流程上报并采取相关应对措施。

1.3 《风险分类与定期监测报告书》填报指南

一、填报时间要求
客户经理在信贷风险管理系统中填写定期检查报告前，应在系统中先完成当期客户财务信息、客户拜访记录、企业信用信息的录入工作。《风险分类与定期监测报告书》（以下简称“报告书”）上报时间为：正常类客户应于季后20日（含）前（关注类及以下客户每月20日（含）前）通过系统上报至分行，同时上报财务报表、对账单、实地检查照片、贷款卡检索结果、动产抵押查询结果等资料。
客户经理在上报“报告书”后，应每日关注审批进度，如有分行退回修改或需补充资料的情况，应及时完成修改（原则上在1个工作日内）并重新上报分行审批。季后第2个月月末，经营单位应将经分行审批过的“报告书”及《客户拜访记录》打印签字后上报分行存档。
二、填报说明
（一）借款人基本情况
借款人基本情况是对借款人最近一季经营管理状况、银行授信风险的综合评价，填报人应在全面了解借款人上述情况的基础上完成本部分的填报。本部分各模块具体填报说明如下：
1、“授信终审意见中其他须落实的限制性条件和贷后管理要求落实情况说明”栏填报要求。①须将终审意见中其他须落实的限制性条件和贷后管理要求逐条列示；②须对相关要求的落实情况进行逐条说明，其中对于贷后管理要求应进行详细阐述。
2、“贷后预警情况”栏填报要求。如果对该客户发起过预警信号，且预警信号到季末仍未解除，系统会自动引入预警信息，客户经理在进行填报时，应对风险控制措施及进度进行详细说明；如无预警信号，则该项填无。
3、“信用征信系统查询结果”栏填报要求，请参照“《贷款卡检索》填报指南”。
4、“客户生产经营情况”栏填报要求。①在说明栏中，客户经理应对以下信息进行详细阐述：包括企业目前主要原材料、产品的价格变化情况，主要上下游明细（前三大）及主要结算方式，库存、应收账款变化情况，新产品研发，企业近期销售及盈利能力的阐述等（以上涉及具体数据的注意与当期财务报表核对）；②如检查项目有变化，除完成上述填报外，还应对变化项目做出说明。
5、“客户内部管理情况”栏填报要求。①如检查项目有变化，须就变化情况进行详细说明；②如无变化，须对企业目前内部管理情况进行简要评价做出说明，主要包括对管理层的评价、关联企业的评价、重大投资项目的评价等；③“重大投资项目是否达到预期目标”检查项中，客户如无重大投资项目（重大投资暂定义为投资额超过企业注册资本20%的投资），则填否；如有填是，并应在文字描述栏中进行详细说明；④“我行授信项目是否正常进行”检查项中，如我行授信非项目贷款，则填否，如我行授信为项目贷款，则填是，并将项目进展情况在该栏中进行描述。
6、“发展前景”栏填报要求。①如有变化，须就变化情况进行详细说明；②如无变化，须对企业发展前景进行简要评价做出说明，主要包括企业所在行业的发展前景判断、对企业产品竞争力的评价等。
7、“其他”栏填报要求。①如有除上述检查项目外的变化，须对变化情况进行详细说明；①如无变化，则填“无”。
（二）借款人财务状况分析
1、借款人当月财务报表应于次月20日前在系统中录入，录入时需注意数据的准确和报表的平衡关系。（审计后的半年报或年报录入时间可适当后延；如企业无月报，需向分行进行说明并在报告中注明）
2、“主要科目变化分析”中，应对引入报表中的主要会计科目和财务指标进行分析说明，至少应有主要会计科目和财务指标与年初、去年同期的变化对比说明。
3、“其他特别异常变动指标说明”项中，应对会计科目和主要财务指标有较大变动的进行详细阐述，说明原因。
4、“财务状况总体评价”项中，应对借款人目前财务状况做出判断说明。
（三）抵质押物状况
抵质押物是授信的第二还款来源，因此客户经理应在本部分须详细阐述抵质押物状况，具体要求如下：
1、客户经理必须对抵质押物现状进行说明，如押品种类、实物状态、权属变化情况、抵押物是否将被拆迁等；
2、客户经理必须在本部分对押品价值进行认定，押品认定价值应与每季末上报的《ⅩⅩ银行信贷押品价值明细表》中数据一致，如发生变化须在“报告书”中进行说明。客户经理更不能仅凭评估报告来认定押品价值，应通过多种方式来确定押品价值，强化对押品的动态监控。如属于不动产抵押的，可以通过周边房屋或土地交易价格来认定抵押物价值；属于动产抵押的，可以通过网站、仓库等渠道来认定抵押物价值。如出现抵押率低于我行要求的，必须及时预警并采取相关措施。
3、凡属动产抵押业务（含设备抵押）授信的，应在全国法院被执行人信息查询网（
（四）担保人基本情况（如有）
请参照“（一）借款人基本情况填报要求”。
（五）担保人财务状况分析（如有）
请参照“（二）借款人财务状况分析”。
（六）检查结论
1、应对该企业进行总体风险评价、指出主要风险点、列出分类理由，然后给出分类结果；不得仅有分类结果而无评价、分类理由。
2、应包括下一阶段业务合作计划和拟采取的贷款处理策略（包括增额、压缩、减额和退出等。请据实填写）
三、注意事项
（一）“报告书”填报时，系统显示灰色部分必须进行文字描述，不得空缺；
（二）“报告书”中借款人基本信息、业务信息等全部由系统自动提取生成，但客户经理应对信息进行检查，避免发生错误。
（三）除客户经理应在签署意见后点击“生成检查报告”再点“提交”外，其余各环节均不需点击“生成检查报告”，应在签署意见后直接提交。
（四）因系统上未设置协办客户经理签署意见环节，因此协办客户经理在最终生成书面报告上签字即可。
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