天津分行个人金融部信贷人员考试试题.docx

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天津分行个人金融部信贷人员考试题（A）

一、单项选择题：
1、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）人民币。
A 一亿元 B 五亿元 C 十亿元 D伍拾亿元
2、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。
A 60% B 50% C 40% D 30%
3、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）。
A 60% B 65% C 70% D 75%
4、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于（ ）。
A 短期贷款 B 中期贷款 C 长期贷款 D 中长期贷款
5、短期贷款展期期限累计不得超过（ ）。
A 原贷款期限 B 原贷款期限的一半 C 一年 D三年
6、借款人申请贷款，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产的（ ）。
A 30% B 40% C 50% D 70%
7、13、除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用的贷款类型是（ ）。
A 自营贷款 B 委托贷款 C 特定贷款 D自营贷款和特定贷款
8、贷款人在短期贷款到期前（ ），应当向借款人发送还本付息通知单。
A 三天 B 一周 C 两周 D 一个月
9、按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)的贷款形态为（ ）
A 逾期贷款 B 呆滞贷款 C 关注贷款 D 次级贷款
10、借款人无法事先确定交易对象且金额不超过（ ）的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A 10万 B 30万 C 50万 D 100万
11、下面哪项不属于申请本行贷款的自然人应具备的条件：
A 年龄16岁以上 B 有合法身份 C 有稳定收入 D 信用状况良好
12、根据《哈尔滨银行信贷担保管理办法》有关规定，采取自然人保证方式的消费类贷款额度原则上不超过（ ）万元，期限不超过（ ）年。
A 30万元 3年 B 50万元 5年 C 50万元 10年 D 20万元 2年
13、对单笔5万元以上的自然人贷款应在信贷业务发生（ ）日内进行首次跟踪调查。
A 7 B 9 C 10 D 15
14、审查人员应当对调查人员提供的资料进行核定、评定，复测贷款（ ），提出审查意见，按规定权限报批。
A 风险度 B 可行性 C 合规性
15、贷款发放后，经办行应当按《哈尔滨银行信贷资产（ ）分类管理办法》做好贷款档案管理及贷后监控等工作。
A 四级 B 五级 C 逾期
16、根据逾期检查制度要求，按季还款的贷款逾期（ ）的，要约见客户或上门催收，发送催收通知书，由借款人签收回执。同时要督促客户落实还款计划，填写《个人贷款逾期检查表》。
A 31天至60天（含） B 30天至60天（含）
C 31天至60天 D 30天至60天
17、自然人客户信贷业务存续期间，风险分类在（ ）及以下的客户实行逾期检查制度。
A 关注类 B 次级类 C 可疑类 D 损失类
18、经办行在中长期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A 15天 B 一个月 C 45天 D 2个月
19、办理自然人客户贷款原则上首先应采用（ ）
A 信用方式 B 保证方式 C 抵（质）押方式
20、贷款利率的确定，应当根据中国人民银行公布的贷款（ ），按照《哈尔滨银行信贷业务基本规定》贷款风险定价原则合理确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。
A 基准利率 B 执行利率 C 浮动利率
21、购买高级商品房屋、商务套房、商铺店面、商业经营用房和单独的车库的，贷款额度最高不得超过购房款或评估价格的（ ）
A 50% B 55% C 60% D 70%
22、已取得产权证明的一手房贷款和已办理更名过户的二手房贷款的借款人必须在取得有效产权证明的（ ）提出申请。
A 3个月 B 4个月 C 5个月 D 6个月
23、借款人有下列哪种行为属于违约（ ）
A 按合同约定的还款计划归还贷款本息；
B 按合同约定用途使用贷款；
C 将设定抵押权的财产出售、转让、馈赠或重复抵押；
D 经我行同意拆迁、出租抵押物；
24、借款人1期未按合同约定时间归还贷款本息时，管户信贷员应在10个工作日内对客户进行（ ）。
A 电话催收 B 发出《催收通知书》 C 约见借款人 D 上门催收
25、借款人年龄加上贷款期限不得超过（ ）含。
A 50周岁 B 55周岁 C 60周岁 D 65周岁
26、建筑面积较大且房产抵押率在（ ）以上的商用房、写字楼、办公楼以及抵押物价值难以确定的必须采用行外评估方式。
A 30% B 40% C 50% D 60%
27、以建筑面积90米-300米（含）住宅，以建筑面积200米（含）以内商用房、写字楼、办公楼、标准厂房等非住宅房产为抵押物的贷款额度最高为抵押房产价值的（ C ）。
A 50% B 60% C 70% D 80%
28、贷款调查实行（ ）调查制度。
A 单人 B 双人 C 三人 D 四人
29、借款人累计（ ）期未按期归还贷款本息时，管户信贷员要约见借款人或上门催收，了解借款人违约原因，协商可行的还款方案，及时采取有效措施保全资产，避免损失扩大。
A 1 B 2 C 3 D 4
30、企业资产中流动性最强的是（ ）
A 持有的票据 B 现金 C 存货 D 债权
31、个人综合消费类贷款中，借款人以房产作为抵押担保的，贷款额度最高应为抵押物评估价值的（ ）。
A 50%　　 B 60%　　 C 70%　 　D 80%
32、个人综合消费类贷款期限最长不超过（ ）。
A ３年　　 B ５年　　 C １０年 　　D ２０年
33、出国留学备用贷款的期限最长不得超过（ ）。
A 半年 B 一年 C 两年 D 三年
34、申请出国留学备用贷款，须提供不低于贷款金额（ ）以上的自筹资金
A 10% B 20% C 30% D 40%
35、以下哪项不符合申请国家助学贷款应具备的条件（ ）
A 具有合法居民身份证件及学生证或入学通知书　　
B 须提供一名见证人对借款人身份提供证明
C 品德优良，诚实守信，学习成绩较好，能够正常完成学业
D 家庭经济困难，上学期间家庭经济收入不足以支付其在校学费、宿费
36、国家助学贷款执行中国人民银行规定的同期同档次贷款（ ）
A 基准利率下浮30% 　 B 基准利率下浮10%　
C 基准利率　 D 基准利率上浮10%
37、贷记卡第1-6位对应的内容为（ ）。
A BIN号　　 B 产品号　　 C 顺序号　 　 D 校验位
38、个人信用卡可申领一张主卡，（ ）张附属卡
A 1 B 2 C 5 D 8
39、公务卡金卡最高授信额度为（ ）。
A 10万 B 20万 C 30万 D 40万
40、银联个人金卡资信评级必须为（ ）（含）以上。
A A级 B AA级 C AAA级 D B级
41、借款人购买自用车辆的贷款最高额度为车辆价格的（ ）。
A 50% B 60% C 70% D 80%
42、借款人购买二手车辆的贷款最高额度为购车价格或贷款人对车辆评估价格的（ ）。
A 50% B 60% C 70% D 80%
43、营运车辆贷款期限（含展期）最长不超过（ ）年。
A 3 B 4 C 5 D 6
44、如借款人需提前全部或部分归还剩余的贷款本金，须提前（ ）个月向贷款人提出书面申请，征得同意后方可办理手续。
A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 半年
45、个人汽车贷款投保期应（ ）贷款期限，保险金额应是申请贷款所购车辆的（ ）。
A 长于，120% B 长于，100% C 等于，120% D 等于，100%
46、放款后（ ）日内，保险公司人员与经办行信贷人员、借款人到经销商处提车，车辆合格证由银行人员持有，并妥善保管。
A 1日 B 2日 C 3日 D 4日
47、个人自用车贷款是指借款人通过贷款购买的车辆主要用于（ ）
A 运输经营 B 家庭和运输经营 C 个人消费和运输经营 D 家庭和个人消费
48、在贷款使用后（ ）日内，要进行贷后的首次跟踪检查。
A 3日 B 5日 C 6日 D 7日
49、对借款人实行逾期检查制度，在贷款期间以（ ）作为贷后检查的手段。
A 借款合同约定的用途 B 还款记录的监控
C 账户余额 D 借款人的收入情况
50、借款人1期未按合同约定时间归还贷款本息时，管户信贷员应在（ ）个工作日内对客户进行电话催收
A 5 B 7 C 8 D 10
二、多项选择题：
1、商业银行以（ ）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A 安全性 B 流动性 C 收益性 D 效益性
2、商业银行贷款，应当实行（ ）的制度。
A 审贷分离 B 审批分离 C 分级审批 D 逐级审批
3、商业银行不得向关系人发放信用贷款。关系人包括：
A 董事 B 监事 C 高级管理人员 D信贷业务人员
4、担保贷款包括（ ）。
A 信用贷款 B 保证贷款 C 抵押贷款 D 质押贷款
5、借款人的权利包括（ ）。
A 有权按合同约定提取和使用全部贷款。
B 有权拒绝借款合同以外的附加条件。
C 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
D 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。
6、贷款人的义务包括（ ）。
A 应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。
B 应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。
C 贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过六个月;国家另有规定者除外。
D 应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。
7、借款人申请贷款时应填写《借款申请书》，内容包括（ ）。
A 借款金额 B 借款用途 C 偿还能力 D 还款方式
8、哪些类型的贷款在贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单：
A 短期贷款 B 中期贷款 C 长期贷款 D 担保贷款
9、贷款分级审批制要求贷款人应当根据（ ）确定各级分支机构的审批权限。
A 业务量大小 B贷款期限 C 贷款风险度 D 管理水平
10、采取借款人自主支付方式发放贷款资金的，贷款人应当采取哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途：
A 电话回访 B 账户分析 C 凭证查验 D 现场调查
11、关于贷款展期的说法一下正确的是：
A 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
B 中期贷款展期期限累积不得超过原贷款期限的三分之二
C 长期贷款展期期限累积不得超过3年
D 以上说法都正确
12、对自然人客户贷款进行贷后检查，应从以下哪些方面对贷款用途进行检查（ ）
A 信贷资金使用用途的合法性 B 信贷资金使用用途的合规性
C 信贷资金使用用途的真实性 D 生产、经营和财务状况是否正常
13、对自然人客户贷款进行贷后检查，应从以下哪些方面对借款人和保证人个人信息进行检查（ ）
A 工作单位和个人收入变化情况
B 个人投资和负债情况
C 个人是否有违法行为
D 家庭是否有较大变故
14、对重点合作单位进行定期检查，检查的主要内容包括（ ）。
A 经销商的经营状况；
B 保险公司的内部风险控制政策、出险率、理赔率和理赔效率，保险公司有无故意推拖不履行赔付义务的倾向；
C 担保单位的担保能力变化情况、担保额度的使用情况、核定担保企业的财务报表、确定担保单位的资信状况、担保保证金的落实情况等；
D 借款人工作单位和个人收入变化情况。
15、抵押率确定的主要依据：（ ）
A 抵押物的适用性、变现能力
B 抵押物价值的变动趋势
C 受理人员根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率
D 根据客户的还款能力
16、我行可接受的财产质押包括：ABC
A 出质人所有的、依法有权处分的机器、交通工具和其他动产
B 债券、存单等有价证券
C 依法可以质押的其他权利
D 租用的财产
17、对自然人客户贷款管理原则描述正确的是:（ ）
A 借款人与贷款人的借贷活动应当遵循程序化、标准化、规范化管理的原则
B 贷款的发放和使用应当遵循安全性、流动性和效益性的原则
C 审贷分离、分级授权、分级审批的原则
D 管辖行授权主体的原则
18、以下说法正确的：（ ）
A 动产和仓单、提单质押率不得超过50%
B 存单、国债的质押期限在1年（含）内的，质押率不得超过90%
C 存单、国债的质押期限在1年以上的，质押率不得超过70%
D 其他财产权利质押率应根据《哈尔滨银行信贷担保管理办法》执行，最高不超过80%
19、贷款风险检查的重点包括以下哪几点：（ ）
A 当年贷款发放情况，包括贷款分布情况和贷款增长情况
B 压缩不良贷款、清收贷款利息目标任务完成情况
C 新增贷款的投向及效果
D 贷款日常管理情况
20、审查岗收到贷款资料和调查报告之后，对一下内容进行审查：（ ）
A 贷款基础资料是否齐全，报告内容是否完整
B 借款人主体资格是否合法、合规
C 借款用途是否合法、合规
D 对经营中存在的问题是否有分析，是否对贷款的安全性有影响
21、个人住房贷款的贷款对象应同时具备以下哪几种条件（ ）
A 年龄在18周岁以上，身体健康，持有有效身份证件的自然人；
B 具有稳定的职业收入，有偿还贷款本息的能力；
C 具有合法有效购买房屋的合同或协议；
D 能够支付贷款人规定比例的首付款；
E 没有不良信用记录；
F 贷款人规定的其他条件；
22、对设定多抵押物，在贷款本息未清偿前，未经我行书面同意，抵押人不将抵押物（ ）
A 转让 B 出租 C 重复抵押 D 其他方式处分
23、贷后管理坚持（ABCDE）的原则；
A 阶段管理 B 逾期检查 C 及时预警 D 快速催收 E 分级监督
24、“房全通”贷款最长期限为（ ），但不得高于房产、土地的可使用年限，用于经营的贷款最长期限不得超过（ ）。
A 10年 B 3年 C 5年 D 20年
25、“房全通”贷款抵押物必须为（ ）的房产。
A 产权清晰 B 易变现 C 可抵押 D 小产权
26、下列属于我行个人经营贷款客户贷款应具备的基本条件的是（ ）
A 年龄在18岁以上 B 信用状况良好
C 贷款金额、期限和行业符合我行现有的信贷政策
D 愿意履行我行借款合同的全部条款
27、个人经营贷款严禁用于（ ）
A 购买设备 B 房地产 C 证券投资 D 租赁商铺
28、个人经营贷款中，下列哪些抵押房产必须办理房屋保险（ ）
A 商业用房 B 易发生火险的房产
C 申请循环抵押贷款方式的房产
D 独立的总建筑层数在三层以下（含三层）砖木结构的房产
29、下列何种财产不得用于抵押贷款（ ）
A 土地所有权 B 宅基地 C 所有权有争议的财产 D 被查封的财产
30、下列各项中可以办理抵押物登记的部门（ ）
A 核发土地使用权证书的土地管理部门
B 县级以上地方人民政府规定的部门
C 村民委员会
D 以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门
31、个人综合消费类贷款的担保方式可以采用（ ）
A 抵押　 　B 保证　 　C 留置　 　D 质押
32、申请出国留学备用贷款应符合下列哪些条件（ ）
A 具有哈尔滨银行分支机构所在地固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居留证明）、具有完全民事行为能力的中国公民
B 具有就读境外学校的接收函（录取通知书）及出国留学所需费用证明
C 提供不低于所需费用20%以上的自筹资金
D 提供贷款人认可的借款人稳定收入来源或具有偿还能力的收入证明
33、出国留学备用贷款有哪些偿还方式（ ）
A 等额本息 B 按月还息，到期还本 C 利随本清 D 等额本金
34、国家助学贷款是针对经济确实困难得（ ）发放的
A 全日制本专科生　　B 研究生　　C 第二学士学位学生　　D 初中生
35、申请国家助学贷款应提供哪些材料（ ）
A 国家助学贷款申请审批表
B 学生证（入学证明）和身份证件
C 未成年人申请须提供其监护人同意贷款的书面证明
D 借款人本人对家庭经济困难情况的说明，无需提供政府部门的相关经济困难证明
36、以下对贷记卡的分类哪些是正确的（ ）
A 按发行对象不同分为商务卡和个人卡
B 个人卡分为主卡和附属卡
C 按信用等级分为金卡、银卡和普通卡
D 按是否带有持卡人彩色照片分为彩照卡与非彩照卡
37、申请个人贷记卡需提供的有效证件包括( )
A 身份证 B 护照 C 军官证 D 暂住证
38、哈尔滨银行贷记卡现有品种有（ ）
A 银联个人金卡 B 银联个人普卡 C 公务卡金卡 D 公务卡普卡
39、以下关于银联个人卡综合得分的资信评级标准表述正确的是（ ）
A 180≤AAA≤200 最高授信额度5万元
B 150≤AA<180 最高授信额度4万元
C 100≤BBB<120 最高授信额度2万元
D 50≤B<70 最高授信额度1万元
40、个人综合消费贷款期限在一年以上的，实行（ ）还款方式
A．等额本息 B．等额本金 C．按月还息，到期还本 D．利随本清
41、借款人申请个人汽车消费贷款需同时具备以下哪些条件（ ）
A 具有有效身份证明、固定和详细住址，并具有完全行为能力的自然人
B 具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
C 没有违法、违纪行为，可以有不良记录
D 能够支付本办法规定的购车首付款
42、购车人申请办理个人汽车消费贷款时，需填写《个人汽车消费贷款申请书》（ ）
A 本人及配偶的身份证、户口薄或其他有效居留身份证明的文件，近期水费、电费或煤气费等账单
B 借款人及家庭成员的收入证明
C 以财产抵（质）押的，提供抵（质）押物清单及权属证明，有权处分人（包括财产共有人）同意抵（质）押的证明，有权部门出具的抵押物评估报告
D 由第三方提供担保的，需提供保证人同意担保的书面文件和有关资信证明
43、经办行应将（ ）等重要证件留存
A 机动车登记证、购车发票 B 保险单 C 保证保险单 D 他项权证
44、个人汽车消费贷款业务根据所购车辆用途的不同可分为（ ）
A 个人汽车贷款 B 个人轿车贷款 C 个人自用车贷款 D 个人营运车贷款
45、贷后管理内容包括以下哪些（ ）
A 贷后检查、风险预警及防范 B 问题贷款的管理 C 逾期贷款的催收管理
D 贷后检查报告及档案管理、贷后管理的监管
46、对自然人保证人进行检查的主要内容是（ ）
A 保证人的工作单位、收入水平是否发生变化
B 保证人的生产经营及财务状况是否正常
C 保证人担保意愿是否发生变化，是否具备继续担保的资格和能力
D 影响保证有效性的其他因素
47、对抵押物的检查（ ）
A 抵押物使用情况
B 抵押物是否存在擅自转让或出现其他处分抵押物的行为
C 抵押物的状况是否、市场价值及变现能力是否发生了重大变化
D 抵押物是否存在重复抵押的情况
48、贷后检查的频次有哪些( )
A 首次跟踪检查 B 逾期跟踪检查
C 定期跟踪检查 D 贷后马上检查
49、汽车经销商作为保证人出现风险预警包括但不局限于以下哪些（ ）
A 收入下降、经营情况恶化
B 卷入重大经济纠纷，可能对其代偿能力产生影响
C 所销售汽车因质量问题出现招回的
D 抵押物因保管不当以及遇不可抗拒的自然灾害或社会灾难，导致损失或灭失。
50、以下哪些选项是正确的（ ）
A 借款人累计3期未按期归还贷款本息，管户信贷员向借款人及担保人发出《哈尔滨银行个人汽车消费贷款催收通知书》
B 借款人累计1期未按期归还贷款本息，管户信贷员向借款人电话催收
C 借款人累计3期未按期归还贷款本息，约见客户或上门催收，了解借款人贷款逾期原因，并采取相应的风险控制措施，督促借款人落实可行的还款计划
D 借款人累计6期未按期归还贷款本息，向借款人及担保人发出律师催收函或直接起诉