律师人身保险建议.docx

协会律师保险方案我司根据贵协会律师的职业特殊性，结合我司的产品特点，分别设计了两种保险方案，供贵协会参考。方案一：投保团体人身意外险及其附加保险此方案适合团体投保，特点是基本承保了因任何意外伤害事故造成人身的伤害及医疗费用，但因我司未有与之配套的疾病医疗保险，因此本方案未提供疾病医疗保障。保险内容具体如下。投保范围投保人的范围：对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体，其投保人数须占在职人员的75%以上，且投保人数不低于8人。被保险人的范围：年满16周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常劳动的自然人，可作为本保险合同的被保险人。保险责任范围在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而导致的身故、残疾或烧伤：一、身故被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内因同一原因身故的，保险人按保险单上所载的保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。被保险人身故前已领有本保单保险金的，身故保险金为扣除已给付保险金后的余额。二、残疾被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因同一原因造成人身保险残疾程度与保险金给付表（简称给付表一）中所列残疾之一的，按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。如导致多项残疾的，保险人给付各项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢体时，仅给付其中较高一项残疾保险金。被保险人本次意外伤害事故所致之残疾，如合并以前因意外伤害事故所致的残疾，可领取给付表一所列较严重项目的残疾保险金的，按较严重的项目给付残疾保险金，但须扣除以前已给付的残疾保险金。意外伤害事故烧伤保险金给付比例表等级项目残疾程度最高给付比例第一级一二三四五六七八双目永久完全失明两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失者一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失者一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失者一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失者四肢关节机能永久完全丧失者咀嚼、吞咽机能永久完全丧失者中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助者100%第二级九十两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三关节中的两个关节以上机能永久完全丧失者十手指缺失者75%第三级十一十二十三十四十五一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失者一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失者十手指机能永久完全丧失者十足趾缺失者双耳听觉机能永久完全丧失者50%第四级十六十七十八十九二十二一二二一目永久完全失明者语言机能永久完全丧失者一上肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者一下肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者一手含拇指及食指有四手指以上缺失者一下肢永久缩短5公分以上者十足趾机能永久完全丧失者30%第五级二三二四二五二六二七二八二九一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者两手拇指缺失者一足五趾缺失者两眼眼睑显著缺失者一耳听沉机能永久完全丧失者鼻部缺损且嗅沉机能遗存显著障碍者20%第六级三十三一三二一手拇指及食指缺失，或者拇指或食指有三个以上手指缺失者一手拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完全丧失者一足五趾机能永久完全丧失者15%第七级三三三四一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或以上缺失者一手拇指及食指机能永久完全丧失者10%三、烧伤被保险人因遭受意外伤害事故，造成本保险合同所附意外伤害事故烧伤保险金给付比例表（简称给付表二）所列烧伤程度之一的，按表中所对应的烧伤程度给付保险金。被保险人因同一意外伤害事故导致烧伤或残疾的，无论是否发生在身体同一部位，保险人仅按给付金额较高的一项给付保险金。被保险人因不同意外伤害事故烧伤且发生在身体的同一部位时，保险人给付其中较高一项的烧伤保险金，即：后次烧伤保险金的金额较高的，应扣除前次已给付的保险金；前次烧伤保险金的金额较高的，保险人不再给付后次的烧伤保险金。被保险人因不同意外伤害事故烧伤且发生在身体的不同部位时，保险人给付各项保险金之和，但给付金额总数以保险金额为限。意外伤害事故烧伤保险金给付比例表烧伤部位占体表皮肤面积给付比例头部足2%但少于5%50%足5%但少于8%75%不少于8%100%躯干及四肢足10%但少于15%50%足15%但少于20%75%不少于20%100%责任免除因下列原因造成被保险人烧伤、残疾、身故的，保险人不承担给付保险金责任：（一）投保人、被保险人、受益人的故意行为；（二）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；（三）被保险人妊娠、流产、分娩、药物过敏、食物中毒；（四）被保险人接受整容手术及其它内、外科手术导致的医疗事故；（五）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；（六）被保险人因遭受意外伤害以外的原因失踪而被法院宣告死亡者；（七）原子能或核能装置所造成的爆炸、污染或辐射。被保险人在下列期间遭受伤害以致身故、残疾或烧伤的，保险人也不承担给付保险金责任：（一）战争、军事行动、暴动、恐怖活动或其他类似的武装叛乱期间；（二）被保险人因从事非法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑期间；（三）被保险人因酗酒或受酒精、毒品、管制药物的影响期间；（四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；（五）被保险人患有艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV）期间；（六）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险的活动期间。资费标准保险金额：由投保人自行决定，每人最高可投保金额为年收入的4倍或人民币200万元，以低者为准。保险费率：0.7保险费投保金额保险费率附加保障项目一、附加意外伤害医疗保障被保险人因遭受主险合同所述意外伤害事故，在中华人民共和国境内（不包含香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗，扣除100元免赔额后，在本附加保障保险金额的范围内，按80%的比例给付医疗保险金。保险金额：由投保人自行决定，每人最高可投保人民币5万元。保险费率：2.17保险费投保金额保险费率二、附加意外伤害住院津贴被保险人因遭受主险合同所述意外伤害事故，在中华人民共和国境内（不包含香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构住院的，按实际住院日数乘以每日住院津贴标准给付保险金。被保险人每次住院治疗保险人给付的住院津贴日数以六十日为限。被保险人因同一意外事故多次住院，前次出院与后次入院日期间隔未超过九十日（含九十日），视为一次住院治疗。每人每日津贴标准：人民币50元或以下每人保险费6.1元每人每日津贴标准/10三、附加意外伤害营养津贴被保险人因遭受主险合同所述意外伤害事故，在中华人民共和国境内（不包含香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构住院治疗的，按实际住院日数乘以每日营养津贴标准给付保险金。被保险人一次或多次可获给付的营养津贴日数总和以一百八十日为限。每次住院免赔前三天的营养津贴，被保险人因同一意外事故多次住院，前次出院与后次入院日期间隔未超过九十日（含九十日），视为一次住院治疗。每人每日津贴标准：人民币40元或以下每人保险费2.5元每人每日津贴标准/10四、附加意外伤害看护津贴被保险人因遭受主险合同所述意外伤害事故，在中华人民共和国境内（不包含香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构住院治疗的，经医院诊断，必须且已经接受特级或一级护理的，按实际看护日数乘以每日看护津贴标准给付保险金。被保险人一次或多次可获给付的看护津贴日数总和以一百八十日为限。每次免赔前三天的看护津贴，被保险人因同一意外事故多次住院，前次出院与后次入院日期间隔未超过九十日（含九十日），视为一次住院治疗。每人每日津贴标准：人民币40元或以下每人保险费2.3元每人每日津贴标准/10五、附加高风险运动意外伤害保险被保险人因从事高风险运动遭受主险合同责任范围内的意外伤害事故，保险人按照主险合同的约定承担给付保险金的责任。“高风险运动”是指：潜水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦极、热气球、冲浪、跳伞、攀岩、登山、探险。但被保险人以通过比赛夺标获取名利与财富为目的而从事紧张激烈训练和比赛的职业性的、竞技性的高风险运动不属于保险责任范围。被保险人在未经国家旅游管理部门许可的旅游景点从事任何高风险运动造成意外伤害的，保险人不负给付保险金的责任。保险金额：与主险和附加医疗费的保险金额一致。保险费率：2.1（身故、残疾）、7（医疗费）保险费身故残疾保险金额身故残疾保险费率医疗费保险金额医疗费保险费率方案一的每人保险费预算团体人身意外伤害保险（主险）保险金额 ：500,000.00 RMB/人（推荐）费率 ：0.7保险费 ：350.00 RMB/人附加意外伤害医疗保险保险金额 ：50,000.00 RMB/人（推荐）费率 ：2.17保险费 ：108.50 RMB/人附加意外伤害住院津贴每日津贴标准 ：50.00 RMB/（人日）（推荐）保险费 ：30.5 RMB/人 （每年）附加意外伤害营养津贴每日津贴标准 ：40.00 RMB/（人日）（推荐）保险费 ：10.00 RMB/人 （每年）附加意外伤害看护津贴每日津贴标准 ：40.00 RMB/（人日）（推荐）保险费 ：9.20 RMB/人 （每年）附加高风险运动意外伤害保险（可个别律师选择）身故、残疾保险金额 ：500,000.00 RMB/人（推荐）身故、残疾费率 ：2.1医疗费用保险金额 ：50,000.00 RMB/人（推荐）医疗费用保险费率 ：7保险费 ：1400.00 RMB/人每人总保险费合计 ：（不含高风险运动意外保险）508.20 RMB/人方案一的每人保险费预算（小保额）团体人身意外伤害保险（主险）保险金额 ：100,000.00 RMB/人（推荐）费率 ：0.7保险费 ：70.00 RMB/人附加意外伤害医疗保险（可选）保险金额 ：10,000.00 RMB/人（推荐）费率 ：2.17保险费 ：21.70 RMB/人附加意外伤害住院津贴（可选，效费比不高，建议不选）每日津贴标准 ：0 RMB/（人日）（推荐）保险费 ：0 RMB/人(每年)(每天50元需30.5元保费)附加意外伤害营养津贴（可选）每日津贴标准 ：40.00 RMB/（人日）（推荐）保险费 ：10.00 RMB/人 （每年）附加意外伤害看护津贴（可选）每日津贴标准 ：40.00 RMB/（人日）（推荐）保险费 ：9.20 RMB/人 （每年）附加高风险运动意外伤害保险（可个别律师选择）身故、残疾保险金额 ：100,000.00 RMB/人（与主险一致）身故、残疾费率 ：2.1医疗费用保险金额 ：10,000.00 RMB/人（与主险一致）医疗费用保险费率 ：7保险费 ：280.00 RMB/人每人总保险费合计 ：（不含高风险运动意外保险）111.40 RMB/人方案二：安康保险（综合保险）安康保险是我公司于2005年9月推出的新产品，优点在于增加了疾病保障功能，即重大疾病确诊给付、疾病住院津贴、疾病康复津贴、处方药津贴。缺点是由于本产品现正在试行，保险金额偏低，且固定不可调。另外，考虑到一般单位都有强制性社保提供，本产品无提供医疗费保险。现重点向贵协会推荐两套组合方案，见下表：保障项目组合方案一组合方案二保险金额免赔日数每次最高给付日数（含免赔日数）保险金额免赔日数每次最高给付日数（含免赔日数）意外身故保障150,000元-300,000元-意外残疾、烧伤保障意外及疾病住院津贴80元/天36380元/天363手术费补偿每次最高6,000元累计12,000元-每次最高6,000元累计12,000元-重大疾病首次诊断保障20,000元-45,000元-意外及疾病住院处方药津贴35元/天36350元/天363意外及疾病住院康复津贴25元/天36330元/天363上述组合方案一和组合方案二的区别在于：1、保额不同，组合方案二有较高保障；2、组合方案一不须填写健康问卷，而组合方案二须每人填写健康问卷；3、组合方案一须8人以上同时投保。上述两种组合的每人年保费资费标准如下表（单位：元）：组合方案一岁数1920-2425-2930-3435-3940-4445-4950-5455-5960-64男409416457509582692869110514931981女4054755786408019261072131715691968组合方案二岁数4cm50%腋股动脉旁路术50%股-胫/腓动脉原位大隐静脉旁路移植术30%下肢深静脉血栓摘除术30%后天性动-静脉瘘切除术30%五、普通外科全胃切除50%肝外伤缝合术30%胃癌根治：经腹75%肝三叶切除（分左、右）75%胃幽门成形30%肝叶、肝段切除+肝胆管空肠吻合50%胆囊切除（单纯）30%肝门部胆管癌“U”型管引流术30%胆囊癌根治术50%肝移植术（导体肝另计）100%胰十二指肠切除（胰头癌根治术）75%异体脾移植20%胰岛细胞瘤切除术30%全脾切除30%胆管十二指肠吻合30%阑尾切除20%直肠癌肛门重建75%胃或肠造瘘关闭30%复杂肠粘连松解 30%结肠息肉切除（经腹）30%肠部分切除30%剖腹探查（包括活检、胃、肠修补、造瘘）20%腹股沟斜疝修补20%腹膜后肿瘤切除50%乳癌根治术50%腹会阴肛门成形术30%甲状腺癌+颈清扫术50%环痔切除20%六、泌尿外科全膀胱切除回肠代膀胱50%自体肾移植50%膀胱部分切除输尿管移植30%异体肾移植75%膀胱切开取石20%肾癌根治术50%外伤性膀胱修补术20%全肾切除30%复杂性肾结石切开取石 30%经尿道前列腺电切割术（TURP)50%肾盂整形30%尿道成形+膀胱造瘘术30%输尿管镜下取石50%腹股沟淋巴清扫30%前列腺激光切除术30%阴囊阴茎全切除术30%肾盂镜下取石30%睾丸癌根治术50%精索囊肿摘除术20%睾丸附睾切除（双侧）30%输尿管整形30%七、妇产科子宫癌根治术100%子宫穿孔修补20%腹式全宫切除+盆腔粘连松解术50%残角子宫切除30%卵巢楔形切除20%附件切除（卵巢囊肿摘除）20%外阴广泛切除30%宫外孕手术（输卵管切除、修补）30%复杂膀胱阴道瘘修补（阴式）30%阴式尿、粪瘘联合修补50%外阴癌根治术（包括阴部广泛切除、双侧淋巴清扫）75%卵巢癌根治术（包括广泛全宫、附件大网膜、淋巴清扫、插管）100%八、骨科侧弯脊椎Dayers器械矫形内固定植骨融合术50%四肢长骨加压钢板或髓内针取出术（解剖神经）30%侧弯脊椎后路植骨融合术30%骨髓移植手术50%钢板螺钉内固定20%脊椎侧弯畸形肋骨矫形切骨术30%后路颈椎椎板单边开窗减压术（两个或以上椎体）50%腰椎滑脱后路椎板减压横突融合脊髓探查50%前路颈椎间盘切除融合（多个椎间）75%胸腰椎前/后路肿瘤切除重建（多个椎节）100%骶椎肿瘤前/后路切除术（一个椎节）100%膝关节镜检+镜下半月板切除术50%骨盆骨折切开复位内固定术（多处骨折）50%人工锥体置换术50%股骨头再造术30%肩胛骨骨折切开复位内固定术30%半月板切除术30%膝关节矫正截骨术50%髌骨部分切除+韧带修补术20%人工半骨盆置换术100%大腿截肢术30%股骨颈骨折套筒钢板螺钉固定50%髋关节融合术30%拇指外翻矫形术20%断掌再植术75%断掌再植术（一只）30%九、耳鼻喉科气管支气管异物取出30%电子耳蜗植入术20%外耳道闭锁成形术20%三叉神经减压术30%鼻中隔脓肿、血肿切开引流术30%下鼻甲部分切除（单侧）30%中耳癌根治术75%激光鼻泪管复通术75%鼻腔血管瘤切除20%鼻腔癌根治术75%额窦骨瘤摘除术20%全喉切除喉重建术30%上额窦癌扩大根治术75%口腔内肿瘤切除100%前颅窝开颅术（单侧）20%十、额面外科上额骨一侧切除植皮50%牙龈癌联合根治术50%上额骨骨折切开复位固定20%颊癌切除（包修复）75%舌良性肿瘤切除20%唇癌切除整形50%舌癌口底联合根治50%颜面皮肤癌切除（包整形）75%颞颌关节强直关节成形术（双侧）100%颊癌粘膜联合根治术100%口咽前庭瘘修补术20%口腔癌根治术100%牙龈瘤切除三牙位（部分骨切除）20%颌颈部淋巴瘤切除30%单侧唇裂整复术30%十一、烧伤科上下肢切削痂植皮（不含手部）30%手部切痂植大张皮（单）30%腹部切痂植皮30%烧伤创面自异体微粒皮复盖术：上肢30%背部切痂植皮30%烧伤头皮缺损头皮扩张术20%全面部切痂植皮50%烧伤削痂复盖导体皮：上肢20%颈部切削痂植皮30%十二、眼科（单眼）抗青光眼手术（包括滤过术小粱切除等）20%泪道再造插管20%周边虹膜切除术20%睫状体分离术20%白内障摘出术加人工晶体植入术30%泪囊结膜吻合术30%虹膜肿瘤切除术或瞳孔成型术30%睫状体肿瘤摘除50%眶缘切开肿瘤摘除：深部或后部30%眶内容物挖除植皮30%眼球摘除（包括眶内容物挖除）义眼座植入术20%前房重建术（四联手术中包括玻璃体切割者）50%全睑重建术（激光辅助）50%全结膜囊移植术50%双行睫毛囊剔除加局部冷冻30%广泛睑球粘连分离加异体移植50%眼内视网膜激光凝固术30%玻璃体切割术视网膜75%前房异物取出术30%眼内异物磁吸术（不包括前房异物）30%穿透性角移植术30%角膜上皮移植50%十三、重建、修复手术疤痕切除植皮术：cm*10cm50%（神经纤维瘤）血管瘤切除术修复术：4cm30%乳房再造术：肌皮瓣转移法（单侧）30%褥疮修复术30%肛门功能重建术30%胸、腹壁损缺修复术30%四肢血管损伤探查吻合术（一条）20%拇指功能重建术30%十四、纤维镜检查纤维超声内镜钳除息肉、取活检或肺泡灌洗30%内镜下胆总管、胰管取石术20%纤维胆道镜取石术20%腹腔镜下手术50%脑室镜下手术50%胃造瘘术20%电子超声内镜30%肠镜下结肠造瘘术30%十五、介入手术治疗气管内球囊扩张术30%CT导引下经皮脏药物注射治疗30%气管内激光消融术100%胆道梗阻性黄疸内支架治疗及内行引流术100%CT导引下穿刺活检术30%经皮肝穿胆道引流术20%肾静脉肾素测定20%电视下腰椎间盘脱出切割抽吸治疗术（PLD)30%重大疾病列表1、癌症14、肌营养不良症2、慢性肾功能衰竭15、阿耳茨海默氏症3、暴发性病毒性肝炎16、良性脑肿瘤4、中风17、重型脑损伤5、再生障碍性贫血18、细菌性脑髓膜炎6、急性心肌梗塞19、植物人7、心瓣膜手术20、帕金森氏症8、主动脉外科手术21、多发性硬化9、冠状动脉外科手术22、肝病末期10、失明23、胰岛素依赖型糖尿病11、失聪24、急性坏死性胰性炎12、重要器官移植手术25、失语13、瘫痪安康险指定医院名单序号指定医院名称（全称）医院级别1深圳市人民医院三级医院2深圳市第二人民医院三级医院3北京大学深圳医院三级医院4深圳市罗湖区人民医院二级医院5深圳市南山区人民医院二级医院6深圳市龙岗区人民医院二级医院7深圳市蛇口联合医院二级医院8中国人民解放军武装警察部队广东省边防总队医院二级医院9深圳市盐田区人民医院二级医院10深圳市宝安区西乡人民医院二级医院11深圳市龙岗区平湖人民医院二级医院12深圳市宝安区龙华医院二级医院13深圳市龙岗区龙岗中心医院二级医院14深圳市南山区西丽人民医院二级医院15深圳市宝安区福永医院二级医院16深圳市宝安区松岗人民医院二级医院17深圳市龙岗区横岗镇人民医院二级医院18深圳市宝安区观澜人民医院二级医院19深圳市宝安区石岩医院二级医院20深联医院二级医院21恒生医院二级医院结束语以上内容是我公司为贵协会律师拟订的一年期人身保险建议，请贵协会参考，欢迎贵协会对我们的保险方案提出的任何意见和建议。我公司热切期待与贵协会共同探讨更完善的保险方案。致意！ 敬礼xxxx保险股份有限公司xxxx营业部 二零零 年 月 日