保险计划书.docx

人
身
保
险
产
品
建
议
书

组别：十一组
姓名：王玲 刘伟 青武熹
学号：20160769 20160220 20160501
班级：保险16-1

目录

公司简介…………………………………….第3页

保险经验…………………………………….第6页

设计根据和思路…………………………….第9页

具体承保方案……………………………….第10页

服务措施与承保…………………………….第11页

关键点推荐………………………………….第15页

一、公司简介
泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。
2000年11月，泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。 目前，泰康人寿共有20家股东，其中中资股东包括中国外运长航集团有限公司、中国嘉德国际拍卖有限公司、中国交通建设股份有限公司、中信华东（集团）有限公司等国内大中型企业，外资股东包括瑞士丰泰人寿保险公司，新政泰达投资有限公司和日本软库银行集团等著名国际金融企业。
2016年8月，泰康人寿在“2016中国企业500强”中排名第114位。
泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。泰康人寿实力雄厚，由中国对外贸易运输(集团)总公司、中国嘉德国际拍卖有限公司等16家国有大中型企业发起组建。
2000年11月，泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。目前，泰康人寿共有21家股东，其中外资股东包括瑞士丰泰人寿保险公司、新政泰达投资有限公司和日本软库银行集团等著名国际金融企业。
2004年泰康人寿成功发行13亿元次级债券，为高速和可持续发展提供了资本保障，有效增强了泰康人寿的资本实力和偿付能力。
在以董事长兼首席执行官陈东升[1]为核心的专业化、国际化的管理团队领导下，泰康人寿发展迅速。在全国设立了北京、上海、湖北、山东、广东等32家分公司，181家中心支公司，成功完成全国性经营网络的搭建。
截至2006年底，泰康人寿资产总额为867.20亿元，当年保费突破200亿元，累计为1300万客户提供保险服务。这是泰康人寿建设大型保险金融服务集团崭新愿景定位的发展起点，成为迈向未来新的十年重要坚实基础。
2006年3月23日，泰康资产管理有限责任公司正式挂牌成立，近几年来泰康人寿资金运用收益率一直名列行业前茅。
泰康人寿
泰康人寿的发展目标：努力把泰康人寿建设成为最具亲和力、最受市场青睐的大型保险金融服务集团
泰康人寿的品牌定位：代表日益成长的工薪白领人群的现代生活观、现代消费观和家庭价值观
泰康人寿的市场定位: 融入21世纪大众生活，为日益崛起的工薪白领人群提供高品质的寿险服务
奉行“专业化、规范化、国际化”的发展战略 坚持稳健经营、开拓创新的经营理念
泰康人寿重视防范金融风险，率先采用国际惯例进行信用评级，信用等级为AAA-级，意为“清偿能力非常强，风险最小”，公司成立至今没有一笔呆坏帐。
泰康人寿率先采用国际标准的规范化管理，2004年全系统全面通过ISO9001:2000认证，成为中国金融业第一家全系统全面通过认证的全国性金融机构，表明公司从设计、销售、服务的整个管理过程均达到国际标准质量管理要求。

保险经验
2001年，泰康人寿在保险 业内率先采用国际惯例进行信用评级，三年内从AA级跃居AAA-信用等级。
2003年3月，泰康人寿家庭保 障计划产品与推广获得“北京市经济技术创新工程优秀成果”称号。
2004～2005年，泰康人寿荣 获“2004中国最值得信赖的寿险公司”和“中国10大最受赞赏保险公司”。
2003～2006年，泰康人寿 连续当选“中国企业信息化500强”。
2004～2007年，泰康人寿连续荣登中国企业500强。
2004 年底，泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升当选《财富》(中文版)“2004年度中国商人”，并成为《财富》 封面人物。
2006年1月，泰康人寿荣获“最佳社会公益奖”。
2006年10月，泰康人寿荣获世界生 产力大会“世界市场中国行业十大品牌”，董事长兼首席执行官陈东升荣获“推动中国品牌国际化50人”。
2006年12月，“泰康新生活广场”荣获中国客户关怀大会颁发的第一届“中国十大服务品牌”殊荣。 2005年11月，泰康人寿荣获“中国企业客户关怀80强”和“最佳客户管理应用奖”。
2007年1月，“爱 家之约”荣获中国市场优秀寿险产品奖。
2007~2009年，泰康人寿连续荣膺“最受信赖的寿险公司”称 号。
2007~2008年，泰康人寿荣获“亚洲品牌500强”和“亚洲十大最具影响力品牌奖”。
2008 年10月，泰康人寿荣获《财富》杂志（中文版）“2008最受赞赏中国公司”。
2007~2008年，泰康人寿 荣膺“年度社会公益奖”和“十佳保险公司”称号。
2008年11月，泰康人寿获评“年度经营收益奖” 。
2008年12月，泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升入选“2008年度中国最具影响力的25位企业领袖 ”。
2008年12月，泰康人寿荣获“年度最佳中资人寿保险公司”。
2009年1月，泰康人寿荣获“ 最佳均衡发展奖”。
2009年10月，泰康人寿荣获“首都国庆60周年群众游行支持贡献单位奖”。
2009年12月，泰康人寿荣获2009年“年度最佳盈利能力奖”，并首次进入亚洲寿险公司综合竞争力前十榜 单（除日本和马来西亚），名列第六。
2009年12月，泰康人寿荣获“2009年理赔最迅速的保险公司” 。
2010年，泰康人寿荣获全国户外广告“最佳投放管理奖”及电视广告“优秀广告创意奖”。
2010年1月，泰康人寿荣获“最佳企业社会责任奖”。
2010年2月，泰康人寿董事长
兼首席执行官陈东 升荣获“中国最具思想力企业家”。
2009年~2010年，泰康人寿连续入围中国企业500强百强企业，荣 列“2010中国企业500强”第98名，“中国服务业企业500强”第37名，并在“2010中国企业500强总资产排序 前100名企业”子榜单中位列第51位。2004-2008年，泰康人寿连续荣登中国企业500强。
2011年1月，泰康人寿获评“最受客户信赖寿险公司”。
2011年3月，泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升获评《财富》“中国最具影响力商业领袖榜”。
2011年11月，泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升获评“年度保险家”。
2011年12月，泰康人寿获评“2010-2011中国最具成长性保险公司”。
2011年12月，泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升获得《财富》“未来15年可能影响中国商业进程的5位人士”。
设计根据和思路
客户信息:女，26周岁，软件工程师，月收入 6000元今年买房，银行贷款50万，贷款20年，月还款3000多元
个人需求：重视自己的养老计划，为将来的生活早作准备。---养老投资保险 ；新房还贷，责任重大。为规避风险，获取充足的保障。--保障保险
设计思路：贷款额50万 -- 保障需求50万 ；20年贷款，每月还贷，贷款逐月减少 — 保障期间15年左右；附加豁免保险，保费便宜，规避风险（万一残疾，导致收入减少的风险）

具体承保方案
险种组合

险种
保障期限
保障说明
保额
缴费年限
保费（元）/年
养老投资保险
吉祥两全分红型保险
60岁
理财，保障，分红
100000
20年
3700
保障保险
附加定期寿险
15年
保障
400000
年交
368
豁免保险
附加豁免保费保险
15年
若残废，豁免保费
/
年交
46

总计
缴费方式 保费（元）
年费4114

保险说明：养老，投资保险。到您60周岁，想退休出去旅游的时候，您可以一次领取10,000元养老金。每年还可享受公司的分红。另外，一份100,000元的身故保障金跟随您到60周岁。 

保障保险：低廉的保费，而获得充足的保障。在购房还贷期间，准备400,000元身故保障金，规避风险，以防万一。 

豁免保险：在投保人残废的前提下，保单主合同即使不能继续交纳保费但仍可生效，保您的长期财务规划不受影响。

服务措施与承保
在投保单承保之后，由分公司电话中心组织专职人员，在承保七日内电话联系客户，以保证客户在投保时应有的知晓权和亲笔签字，确保客户权益的完整和不受侵犯。

　　泰康新生活广场门店“一站式”服务

　　目前泰康在已经开业的23家分公司和近75家中心支公司均设有客户服务大厅，并实行“一站式”客户服务柜面。客户可以在一个服务人员那里，办理客户需要的关于投保、理赔、保全等（交费柜台另设）除交费以外的各种事项。

　　客户权益书确认

　　为了避免营销员在展业中可能发生的不实告之和误导客户，确实保证客户在投保过程中的知晓权。泰康在保单送达时，再一次请客户签署《客户权益确认书》。《客户权益确认书》的主要内容为：确认投保文件为本人签字，确认已经了解保险责任、免除责任和年度退保金额。如果是分红产品，还需要确认了解资料中提到的分红水平，只是一种假设，不代表公司实际分红情况。并告知客户7个工作日内公司将进行电话回访，为电话回访做好铺垫。

　　透明化保单

　　保险单是客户在购买保险之后获得的唯一凭证。泰康的设计保单，在保持保单主页完整的前提下，利用了保单封皮将客户信息和专业术语的解释等重要内容再一次向客户说明。以通俗化的语音，解释条款中的关键内容，提醒客户关注自己的权益。帮助客户了解保单的同时，掌握重要信息，熟悉服务渠道。

　　快速理赔

　　泰康自2002年3月在全公司开展了简易理赔案件快速理赔服务。简易理赔案件是指属于保险责任范围内，赔付金额在1000元人民币以下（含）、无需理赔调查且索赔单证齐备的理赔案件，仅适用于公司已销售的医疗险类险种（包括意外医疗、住院医疗及世纪泰康个人住院医疗）。简易理赔案件快速理赔工作在各分公司的″新生活广场″内的快速理赔柜台进行。

　　异地理赔

　　为适应当前社会人口的流动性，泰康公司现已推出异地理赔服务，客户在泰康的某分支机构投保后，如果在异地出险，只要能按要求提供有关理赔单证，即可以在出险地泰康分支公司办理理赔事宜。

　　各种预约服务

　　几年来，泰康公司先后开通了电话预约和在线预约服务。客户可以通过电话和在线预约购买保险、预约上门收费和协助办理各种保单理赔、变更等内容。

　　电话变更保单信息

　　在客户的地址、邮编和电话号码发生变化时，可以通过拨打泰康公司的客户服务专用号码95522，由客户服务人员直接为客户办理。

　　开放柜台直接销售

　　为了满足客户的个性化需求，随着泰康新生活广场的推出，在泰康新生活广场门店，客户可以直接上门购买各种公司产品，并享受到和营销员购买产品相同的服务。

　　季度寄发客户服务专刊

　　泰康在业内首家推出了定期向所有客户赠送《客户服务专刊》（现更名为《泰康新生活》）的附加价值服务，通过它传递公司信息、普及保险知识、提供健康与理财资讯，帮助客户规划生活、关注健康，成为与客户沟通的又一重要渠道。

关键点推荐
客户前来保险公司投保，图的是及时得到理赔。泰康人寿，正是用真诚、迅速、及时、贴心的多重理赔服务，打造了一个全方位、立体化的服务网络。更以“以客户服务为本”的市场战略和多年来的诚信经营，创新满足了当前的民生需求，有力地提升了保险服务含金量，得到广大客户的信赖。