2021年中级经济师练习.doc

第六章 金融创新与发展一、单项选取题1.金融创新以1961年美国花旗银行初次推出( )为典型标志。A.远期合同B.大额可转让定期存单C.金融期货D.金融期权2.希克斯和尼汉斯以为金融创新支配因素是( )。A.制度变革B.规避管制C.市场竞争D.减少交易成本3.诺斯等学者以为，金融创新就是( )。A.规避管制B.制度变革C.减少交易成本D.谋求利润最大化4.金融业务创新核心内容是( )。A.分业管理制度改改B.商业银行业务创新C.金融工具创新D.金融服务创新5.商业银行创新表外业务直接动机是( )。A.追逐利润B.转嫁风险C.市场需求D.规避金融监管当局对资本金规定6.商业银行负债业务创新最后目是创造( )。A.低成本存款来源B.存款账户灵活性C.存款获利能力D.更多派生存款7.商业银行在资产业务方面进行创新重要目在于( )。A.扩大资金来源，创造派生存款B.套期保值，回购交易，贷款证券化C.扩大业务范畴，强化银企关系D.减少风险，服务客户，扩大收益8.( )是指外国银行在美国发行可转让定期存单。A.可变利率定期存单B.牛市定期存单C.扬基定期存单D.欧洲或亚洲美元存单9.金融创新中最重要内容是( )。A.金融制度创新B.金融市场创新C.金融工具创新D.金融机构创新10.远期合约最大功能是( )。A.以便交易B.增长收益C.增长交易量D.转嫁风险11.期权与其她衍生金融工具重要区别在于交易风险在买卖双方之间分布( )。A.拟定性B.不拟定性C.对称性D.非对称性12.如下四类衍生金融工具中，( )是其她三类衍生工具始祖。A.金融期货B.远期合约C.金融期权D.金融互换13.金融深化最基本衡量办法是( )。A.货币化限度B.金融有关比率C.流动性比率D.资本充分率14.金融抑制最重要体现是( )。A.对资金价格利率进行管制B.对货币价格汇率进行管制C.市场准入放松D.资本流动性加强15.金融约束论核心思想是( )。A.强调市场调节作用B.强调自由化作用C.强调政府干预金融作用D.强调发展作用16.金融约束论同金融抑制论主线区别是( )。A.政府创造平均租金，为银行提供恰当勉励B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D.金融约束是积极，金融抑制是被动17.金融约束论批评金融自由化重要理由是( )。A.金融自由化不符合发展中华人民共和国家实际B.金融自由化只是满足了发达国家需要C.金融市场更容易失败D.永远没有绝对自由化18.实既有保证增长率，规定满足条件是( )。A.S=sYB.S=IC.I=VyD.S=V19.金融深化对经济增长反作用重要体当前( )。A.对金融机构管理缺少勉励机制时，金融深化会放大冲击和震动B.金融深化在经济增长时加速增长，在危机时加大危机C.金融深化会扩大投机，破坏经济平稳发展D.金融深化会协助某些机构绕开管制，从而破坏金融秩序20.国内金融创新里程碑式文献是( )。A.商业银行法B.证券投资基金法C.商业银行金融创新指引D.中华人民共和国外汇管理条例21.在国内，最具备代表性商业银行中间业务创新是( )。A.信托存款B.质押贷款C.回购合同D.信用卡业务二、多项选取题1.世界金融创新背景是( )。A.世界经济危机爆发B.欧洲货币市场兴起C.国际货币体系转变D.石油危机与石油美元回流E.国际债务危机2.金融创新直接动因是( )。A.金融管制放松B.市场竞争日趋激烈C.利润最大化驱动D.科学技术进步E.金融管制加强3.商业银行贷款业务有逐渐“表外化”倾向，详细业务涉及( )。A.票据发行便利B.贷款额度C.回购合同D.循环贷款合同E.大额可转让定期存单4.商业银行贷款业务创新重要体当前( )。A.贷款构造变化B.贷款业务表外化C.股权转债权D.贷款证券化E.与市场利率密切有关贷款形式不断浮现5.金融期货最重要功能在于( )。A.逃避管制B.转移风险C.追逐利润D.价格发现E.平衡权益6.金融互换优越性有( )。A.互换期限相称灵活B.互换能满足交易者对非原则化交易规定C.互换能满足交易者对原则化交易规定D.进行互换可以进行套期保值，可以省却其她产品对头寸寻常管理和经常性重组麻烦E.互换期限相对固定7.随着金融机构竞争加剧，CDs浮现了许多新变种，重要有( )。A.不变利率定期存单B.可变利率定期存单C.牛市定期存单D.扬基定期存单E.欧洲或亚洲美元存单8.金融抑制重要体当前( )。A.对资金价格利率进行管制B.金融机构数量增长C.对货币价格汇率进行管制D.经济浮现明显增长E.不断浮现专业生产和销售信息机构9.推动金融发展和金融深化最重要因素和最原始动力是( )。A.信息不对称存在B.经济发展C.生产信息需要D.生产信息需要交易成本E.信息机构建立10.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其体现是( )。A.使政府无所适从，无能为力B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金C.促使人们减少储蓄D.勉励对贷款超额需求E.导致资金外逃11.金融自由化条件至少应当涉及( )。A.宏观经济稳定B.财政纪律良好;法规、会计制度、管理体系完善C.商业银行符合巴塞尔银行资本充分率原则D.充分谨慎商业银行监管;E.取消对金融体系歧视性税负12.金融对经济增长作用体当前( )等方面。A.动员增长社会储蓄B.分派社会资本资源C.监督公司经理人员管理活动D.转移和分散金融风险E.吸取存款和发放贷款13.国内金融创新要注意重要问题有( )。A.观念创新是国内金融创新核心B.实事求是、量力而行C.解决好金融创新与金融监管之间关系D.明确界定金融创新与违规操作之间界限E.推动成功创新，规范不成功创新14.国内金融创新基本原则涉及( )。A.坚持合法合规原则B.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露原则C.坚持遵守道德、维护消费者和投资者利益原则D.坚持保密原则E.坚持公平竞争原则答案某些一、单项选取题1.【对的答案】：B【答案解析】：金融创新以1961年美国花旗银行初次推出大额可转让定期存单(CD)为典型标志。参见教材140页2.【对的答案】：D【答案解析】：希克斯和尼汉斯提出金融创新交易成本理论，以为金融创新支配因素是减少交易成本。参见教材141页3.【对的答案】：B【答案解析】：诺斯等制度学派金融创新理论以为金融创新是一种与经济制度互相影响、互相因果制度变革。参见教材第141页。4.【对的答案】：B【答案解析】：商业银行业务创新构成了金融业务创新核心内容。参见教材P1455.【对的答案】：D【答案解析】：商业银行创新表外业务直接动机是规避金融监管当局对资本金规定。参见教材P1476.【对的答案】：D【答案解析】：商业银行负债业务创新最后目是扩大商业银行原始存款资金来源，并且通过各种合理合规创新业务技术解决，减少或逃避法定存款准备金率约束，从而创造更多派生存款。参见教材P1467.【对的答案】：D【答案解析】：资产业务创新，重要目是为了减少风险、服务客户、扩大收益、减少资本充分率指标对于商业银行资金运用能力限制，以及业务范畴方面监管限制等。参见教材P1468.【对的答案】：C【答案解析】：扬基定期存单是指外国银行在美国发行可转让定期存单。参见教材P1489.【对的答案】：C【答案解析】：金融工具创新是金融创新中最重要内容。参见教材P14710.【对的答案】：D【答案解析】：远期合约最大功能在于转嫁风险。参见教材第148页。11.【对的答案】：D【答案解析】：期权与其她衍生金融工具重要区别在于交易风险在买卖双方之间分布不对称性。期权交易风险在买卖双方之间分布不对称，期权买方损失是有限，不会超过期权费，而获利机会从理论上讲却是无限;期权卖方则正好相反。参见教材P14912.【对的答案】：B【答案解析】：远期合约是其她三种衍生工具始祖，其她衍生工具均可以以为是远期合约延伸或变形。参见教材P15013.【对的答案】：A【答案解析】：金融深化最基本衡量办法是货币化限度。参见教材P15014.【对的答案】：A【答案解析】：金融抑制最重要体现是对资金价格利率进行管制。参见教材153页15.【对的答案】：C【答案解析】：金融约束论核心思想是强调政府干预金融作用。参见教材156页16.【对的答案】：A【答案解析】：租金创造直接目是为竞争者提供恰当勉励，诱发出一种对社会有益活动。这是“金融约束”论与“金融抑制”论主线区别。参见教材P15617.【对的答案】：C【答案解析】：金融约束论者以金融市场更容易失败为由批评金融自由化。参见教材P15618.【对的答案】：B【答案解析】：保证增长率规定S=I。参见教材158页。19.【对的答案】：A【答案解析】：在中低收入国家，特别是在对金融机构经营活动和风险管理缺少对的勉励机制时候，金融深化会放大冲击和震动作用。参见教材P16120.【对的答案】：C【答案解析】：12月11日实行商业银行金融创新指引是国内金融创新里程碑文献。参见教材P167。21.【对的答案】：D【答案解析】：自改革开放以来，国内金融机构业务创新与工具恢复和创新是并行，从中间业务看，最具代表性是信用卡业务。参见教材P165二、多项选取题1.【对的答案】：BCDE【答案解析】：本题考查金融创新经济背景。参见教材P1411432.【对的答案】：ABCD【答案解析】：金融创新直接动因有：金融管制放松、市场竞争日趋激烈、利润最大化驱动和科学技术进步。参见教材P1433.【对的答案】：ABCD【答案解析】：贷款业务“表外化”详细业务有：回购合同、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款合同、票据发行便利等。参见教材P1464.【对的答案】：ABDE【答案解析】：本题考查贷款业务创新体现。一是贷款构造变化。二是贷款证券化。三是与市场利率密切联系贷款形式不断浮现。四是商业银行贷款业务表外化。参见教材P1465.【对的答案】：BD【答案解析】：金融期货最重要功能在于风险转移和价格发现。参见教材P1496.【对的答案】：ABD【答案解析】：本题考查金融互换优越性。参见教材P1497.【对的答案】：BCDE【答案解析】：本题考查大额可转让定期存单(CDs)新品种。参见教材P1488.【对的答案】：AC【答案解析】：本题考查金融抑制重要体现。参见教材153页9.【对的答案】：ACD【答案解析】：信息不对称存在、生产信息需要、生产信息需要交易成本是推动金融发展和金融深化最重要因素和最原始动力。参见教材152页。10.【对的答案】：CD【答案解析】：利率管制成果是：使储蓄减少;勉励了对贷款超额需求，因而从微观和宏观各种层面对正常经济行为和经济增长进行干扰和损害。参见教材第153页。11.【对的答案】：ABDE【答案解析】：本题考查金融自由化条件。参见教材P15512.【对的答案】：ABCD【答案解析】：本题考查金融对经济增长作用。参见教材P15713.【对的答案】：BCDE【答案解析】：本题考查国内金融创新要注意重要问题。参见教材168页14.【对的答案】：ABCE【答案解析】：本题考查国内金融创新基本原则。参见教材P167