2016年下半年安徽省银行职业资格《风险管理》：系统缺陷考试试题.docx

2016年下半年安徽省银行职业资格《风险管理》：系统缺陷考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、__不是贷款合法合规性的调查。
A．考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制
B．对借款人的借款目的进行调查
C．对购销合同的真实性进行认定
D．对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定
2、从资产负债表看，__可能导致资本净值的减少。
A．季节性销售增长
B．长期销售增长
C．资产效率下降
D．红利支付
3、公司贷款安全性调查的内容不包括。
A：对借款人法定代表人的品行进行调查
B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准
C：对保证人的财务管理状况进行调查
D：对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
E：著作权
4、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于__。
A．风险转移
B．风险补偿
C．风险分散
D．风险规避
5、一般来说，出现__情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。
A．行业进入障碍较高
B．产品需求增长较快
C．用户转换成本很低
D．退出障碍较低
6、对于个人负债的评估，正确说法有__。
A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债
B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变
C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价
D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响
7、假如利率为5%，为了保证一年后的投资得到1万元，那么你在当前的投资应为__元。
A．9523.81
B．10000
C．10050
D．11000
8、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。
A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
9、某3年期债券麦考利久期为2年，债券目前价格为101.00元，市场利率为10%，假设市场利率突然下降1%，则按照久期公式计算，该债券价格__。
A．上涨1.84元
B．下跌1.84元
C．上涨2.02元
D．下跌2.02元
10、贷款人履行尽职调查，要通过__相结合的方式开展工作，全面掌握客户信息。
A．人员访问和电话调查
B．非现场调查和电话调查
C．现场调查和非现场调查
D．现场调查和电话调查
11、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是__。
A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
12、下列不属于风险报告内容的是__。
A．风险状况
B．损失事件
C．关键风险指标
D．风险监测
13、__是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。
A．现场调研
B．搜寻调查
C．委托调查
D．通过行业协会了解客户情况
14、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是__。
A．现钞可以随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
15、根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2.5，经济风险为2，法律风险为2，税收风险为1.5，运作风险为3，安全性为1.5，则该国的国别风险为（）。
A．2.50
B．2.15
C．2
D．1.25
16、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是。
A：企业总资产利润率长期债务成本
C：企业权益资本收益率>长期债务成本
D：企业权益资本收益率
17、下列关于风险的说法，不正确的是（）。
A．风险是收益的概率分布
B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
18、个人汽车贷款采用保证担保方式的，__可以不进行调查。
A．保证人是否有代偿能力
B．保证人家庭收入状况
C．保证人与借款人的关系
D．保证人的材料是否真是有效
19、一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。
A．1.06%
B．9.76%
C．10.60%
D．97.6%
20、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。
A．为6.0%
B．为8.0%
C．为8.5%
D．因数据不足无法计算
21、速动资产包括以下哪项资产。
A：应收账款
B：存货
C：预付账款
D：待摊费用
E：著作权
22、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算__利息。
A．活期存款
B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款
D．个人通知存款
23、以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。
A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零
B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限
C．已计收的利息不再调整
D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
24、2005年11月28日，__正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A．浙商银行
B．徽商银行
C．江苏银行
D．晋商银行
25、下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是__。
A．工资、薪金所得
B．利息、红利所得
C．个体工商户的生产经营所得
D．福利费、抚恤金、救济金
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。
A．重点投资
B．高风险高收益
C．分散化投资
D．集中投资
2、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，__。
A．处5万元以上10万元以下罚款
B．处10万元以上20万元以下罚款
C．处10万元以上30万元以下罚款
D．处20万己以上50万元以下罚款
3、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A．当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
B．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
D．取得票据无需合法原因
4、关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品线（）。
A．4类
B．7类
C．6类
D．8类
5、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括__。
A．优秀
B．较好
C．一般
D．较差
6、设备选择评估的主要内容有（）。
A．设备的可靠性
B．设备的配套性
C．设备的经济性
D．设备的生产能力和工艺要求
E．设备的使用寿命和可维护性
7、银行业从业人员的下列行为中正确的是__。
A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B．保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C．从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
D．在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息
E．在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息
8、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括__。
A．具有中华人民共和国国籍
B．成绩排名在班级前30名
C．无法支付正常完成学业所需的基本费用
D．具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意•
E．无违法违纪行为
9、防控商用房贷款操作风险的措施包括__。
A．提高贷前调查深度
B．加强真实还款能力和贷款用途的审查
C．合理确定贷款额度
D．加强抵押物管理
E．强化贷后管理
10、与银行往来异常现象包括。
A：在多家银行开户
B：对短期贷款依赖较多，要求贷款展期
C：还款来源没有落实或还款资金为非销售回款
D：资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪做他用
E：用于特定目的的贷款
11、假设随机变量X服从二项分布B(10，0.1)，则随机变量X的均值为__，方差为__，
A．1，0.9
B．0.9，1
C．1，1
D．0.9，0.9
12、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。
A．5%~50%
B．5%~45%
C．5%~40%
D．5%~35%
13、银行从业人员的以下做法中合理的是__。
A．客户送给其贵重的钻石项链
B．节日客户送来贺卡
C．在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
D．接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠
14、以下各项说法不正确的是__。
A．资本利润率是资产利润率与股权乘数的积
B．资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高
C．资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高
D．股权乘数越小，则银行资本利润率越高
15、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于营运能力指标的是__。
A．存贷周转率
B．资产负债率
C．权益收益率
D．资产回报率
E．资产流动率
16、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？
A．卖出价值9.6万元的股票
B．卖出价值10.8万元的股票
C．卖出价值16.8万元的股票
D．不买不卖
17、不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是__。
A．正常类贷款
B．关注类贷款
C．次级类贷款
D．可疑类贷款
18、根据债权银行在重组中的地位和作用，债务重组不包括。
A：自主型重组
B：行政型贷款重组
C：司法型债务重组
D：自愿型债务重组
E：著作权
19、下列关于贷款损失准备金的说法中，错误的是__。
A．商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金
B．普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金
C．普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的
D．普通贷款损失准备金在一定程度上不具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失
E．特别准备金的计提比例由中国人民银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定
20、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在__内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A．3个月
B．6个月
C．9个月
D．12个月
21、2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。下列定义正确的有__。
A．正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
B．关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
C．次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
D．可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
E．损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分
22、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是__。
A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
23、以下有关两全保险的说法错误的是_________。
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
24、个人汽车贷款合同变更不包括__。
A．提前还款
B．期限调整
C．将柜台还款改为划账还款
D．还款方式变更
25、QDⅡ基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括__。
A．股票
B．基金
C．ETF、
D．债券
E．伦敦银行同业拆放利率