金融科技发展及其热点问题的可视化研究——基于CNKI1999-2020年CSSCI期刊文献的分析.pdf

金融科技发展及其热点问题的可视化研究 基于 CNKI1999-2020 年 CSSCI 期刊文献的分析陈 来,陈亚如(安徽大学商学院,合肥 230601)摘 要:文章借助 CiteSpace 软件对国内 1999-2020 年金融科技相关文献进行可视化分析,从发文量、发文作者、发文机构、关键词、突现词等方面分析金融科技领域研究热点与趋势。研究发现,近年来,金融科技相关文献的发文量整体呈上升趋势,2016 年后的发文量显著增多;发文作者之间、发文机构之间有一定的合作关系,但未形成紧密的合作网络;通过关键词突现分析,发现金融科技领域研究热点相对集中在普惠金融、智能投顾、人工智能、监管科技等方面。关键词:金融科技;研究热点;文献计量;可视化分析引用本文格式:陈来,陈亚如.金融科技发展及其热点问题的可视化研究 基于 CNKI1999-2020 年 CSSCI 期刊文献的分析J.大学图书情报学刊,2023(4):129-135.A Visualization Study of Fintech Development and Its Hot Issues:Based on the Analysis of CSSCI Journal Literature from CNKI 1999-2020 CHEN Lai,CHEN Ya-ru(Business School of Anhui University,Hefei 230601,China)Abstract:With the help of CiteSpace software,this paper makes a visualization analysis of domestic financial technology related papers from 1999 to 2020.It also analyzes the research trends in the field of financial technology from the aspects of the number of papers,authors,institutions,key words,and emerging words.The results show that the number of papers related to financial technology is on the rise as a whole,and the number of papers after 2016 has increased significantly;there is a certain cooperation relationship between authors and organizations,but no close cooperation network has been formed;the main research hot spots in the field of financial technology are inclusive finance,intelligent investment advisory,artificial intelligence,regulatory technology and so on.Key words:financial science;research hot spot;Bibliometrics;visualization analysis0 引言近年来,金融科技发展迅速,以云计算、大数据等为代表的新型科技与金融的深度融合,推动传统金融行业创新变革,促进行业向数字化、智能化方向转型,智慧出行、智慧医疗、智慧物流、互联网教育、新零售、数字文娱的发展,有效打破了传统消费受时间、地点限制的局限性,使得人们的日常生活发生了巨大的变化。新一代信息技术的发展与广泛应用,尤其是金融与科技的深度融合,显著缓解大部分民营企业和中小企业的融资难等症状,为企业的创新升级提供资金保障,有效提高了企业创新的积极性,金融业态、金融产品、金融交易创新不断,与之相随的是研究热点、研究前沿、研究趋势发生巨大变化。本文借助 CiteSpace 软件对中国知网(CNKI)数据库中金融科技相关文献进行分析,探究金融科技研究动态与趋势,捕捉金融科技研究热点。1 研究设计和数据分析1.1 研究方法文献计量法是数学与统计学相结合的一种定量方法,主要从作者、机构、关键词等不同维度对文献体系和文献计量特征进行描述性统计分析1。本文采用 CiteSpace 软件(CiteSpace5.7R5W 版本)作为分析工具2,对国内金融科技领域的文献进行分析。1.2 数据来源本文以金融科技为主题,选取源自中国知网的9212023 年 7 月第 41 卷 第 4 期 大学图书情报学刊Journal of Academic Library and Information Science Jul,2023Vol.41 No.4CSSCI 期刊文献,检索时间为 1999 年 1 月 1 日至 2020年 12 月 31 日,剔除检索结果中的杂志征文、会议综述等,获得分析文献 916 篇,将全部可用文献以 Refworks的形式导出,借助 CiteSpace 软件对金融科技领域内发文作者的合作情况、关键词的分布、突变情况进行分析。1.3 发文量图 1 为 1999-2020 年 CNKI 收录的我国 CSSCI 期刊发表的金融科技相关文献数量。不同年份的发文量,大致可以反映金融科技发展与研究的基本特征,金融科技相关文献的发文数量整体呈现上升态势。从发文量的增幅程度看出,2008 年以前发文量较少,科技和金融融合发展相对不足;随着新一代信息技术的快速发展与广泛应用,支付宝、网上银行等移动支付方式推广与使用,金融服务模式发生巨大变化,金融科技对企业以及金融行业的影响越来越突出,学界的关注度也越来越高,2018 年以后,金融科技方面的发文量明显增加。2016年发文量为 51 篇,2020 年增加到 218 篇。250200150100500?1 1 123012372012274044515351701371642181999200020012002200320042005200620072008200920102011201220132014201520162017201820192020图 1 1999-2020 年金融科技领域文章发文数量1.4 核心作者、研究机构及其合作关系运用 CiteSpace 对所得到的文献作者与研究机构进行共线分析,获得 1999-2020 年间发文量较多的作者和研究机构(表 1、表 2)。分析发现,不同时期在这一研究领域的研究侧重点有所不同,也出现相应时期的代表性学者。从发文量看,廖理以 18 篇发文量位居榜首,李天一、王正位发文量紧随其后,是较早一批研究金融与科技融合关系的学者,结合图 2 可以发现,三位学者具有较强的合作关系,且在个人征信、个人信用风险、网贷平台风险等方面有较为系统的研究。胡雪萍、钟成林等的发文量均在 10 篇以上,在金融科技研究领域比较活跃,主要研究我国中小企业融资困境的形成机理及金融科技对中小企业融资的影响。韩俊华、张玉喜、徐玉莲、王仁祥、巴曙松等的研究,大大推 动 了 金 融 科 技 领 域 的 研 究 工 作。从 中 心 性(Centrality)看,发文量较多的作者的中心性都为 0,中心性越低则代表各个作者之间的连接越少,由此可以反映出研究者之间尚未形成核心的专业学者网络。从发文机构看,金融科技发文机构主要以高校为主,中心性也为 0,表明这一时期高校之间的合作交流有待加强。表 1 1999-2020 年发文量在 5 篇以上的作者序号发文量作者Centrality发文初始年份118廖理0.001999213李天一0.001999312王正位0.001999412胡雪萍0.001999511钟成林0.00199968韩俊华0.00201677张玉喜0.00201586徐玉莲0.00201196王仁祥0.002017105巴曙松0.002020115周全0.002017125程雪军0.002020135程翔0.002018145易宪容0.002018155杨东0.002018表 2 1999-2020 年发文量在 4 篇以上的机构序号发文量发文机构Centrality113清华大学0.00213江西师范大学0.0038对外经济贸易大学0.0047哈尔滨工程大学0.0056四川大学0.0065重庆大学0.0075北京交通大学0.0085上海理工大学0.0094南京师范大学0.00104东北师范大学0.00114上海交通大学0.00124中央财经大学0.00134武汉理工大学0.00 图 2 是发文作者之间的合作关系图谱,字体越大表明作者发文量越多;作者和作者之间曲线连接,反映研究作者之间的合作关系,曲线越复杂,研究者人数越多,研究者之间的合作关系越强。结合表 1 来分析,廖理、李天一、王正位等发文量较多,且形成一定的合作关系。从发文情况来看,形成以徐玉莲、韩俊华、巴曙松等学者为核心的金融科技研究专家,整体来看,学者之间的交流较少,作者和研究机构之间的合作有待进一步强化,形成紧密有效的合作网络。031陈 来,陈亚如:金融科技发展及其热点问题的可视化研究 基于 CNKI1999-2020 年 CSSCI 期刊文献的分析图 2 1999-2020 年金融科技领域发文作者合作关系图2 金融科技关键词分析金融科技(Fin-Tech)泛指将不断创新的技术手段广泛地应用于金融领域3,4,主要技术手段包括智能分析、智能投顾、大数据、云计算等,也包括新型支付清算、网络信贷等对传统金融机构产生巨大冲击的服务模式5。2016 年 3 月,金融稳定理事会(FSB)在金融专题报告中指出,金融科技(Fin-Tech)是指技术带来的金融创新,能创造新的业务模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响。随着科技在金融领域的深度应用,金融科技的内涵与应用范围不断扩大。2.1 关键词分布对所获得的文献进行关键词共线分析,汇总得到频数大于 30 且中心度较高的热点关键词(Keywords)。频数(Count)是指关键词出现的次数,关键词出现的次数越多,则该关键词在金融科技领域内的研究热度越强。中心度(Centrality)的大小代表了其在关键词网络当中起到连接作用的强度,关键词的中心度越大,所连接关键词就越多,传递的有效信息就比较多,在网络中的“媒介”效用就比较强6。将关键词的频数大小和中心度的强弱作为判断研究热点的指标。由表 3 可以看出,金融科技(240,0.28)、科技金融(242,0.48)、科技创新(97,0.62)、金融创新(49,0.28)等关键词的频数和中心度较高,在金融科技领域研究中连接作用较强。此外,金融监管、监管科技、区块链、大数据、普惠金融等也有较高的研究热度。表 3 1999-2020 年金融科技领域高频热点关键词分布CountCentralityKeywordsYear2420.48科技金融20102400.28金融科技2009970.62科技创新2009500.03金融监管2017490.28金融创新2000490.05监管科技2017420.14区块链2016210.07监管沙盒2018210.03普惠金融2017200.65金融支持2008200.24商业银行20082.2 关键词共线分析关键词是对一篇文章高度精简的概括,通过关键词可以大致了解文章的研究主题。采用 CiteSpace 进行关键词共线分析,时间选择 1999 年 1 月至 2020 年 12 月,时间长度(Slice Length)选择 1 年,Node Types 选择keyword 得到图 3 中的关键词共线分析图。图 3 中左上方 N=478,表示涉及的关键词共有 478 个;E=522 表示关键词之间的连线有 522 条,只要两个关键词在同一篇文献中出现就会有一条连线。节点圆圈大小代表关键词的频次,节点圆圈越大,表明关键词出现的频次越多。从图 3 看,人工智能、区块链等科技与金融发展、科技创新、监管科技、风险投资等连接比较密切,反映学界对金融科技的发展、创新与监管的研究正在深化。图 3 1999-2020 年金融科技领域关键词共线图2.3 关键词聚类分析借助 CiteSpace 对金融科技文献的关键词进行聚类,可以更直观地了解该领域的研究热点。从图 4 看,关键词聚类后形成不同形状的模块,每个模块对应一131总第 198 期大学图书情报学刊2023 年第 4 期个标签。每个聚类都由多个紧密相关的词组成,数字越小,则聚类中包含的关键词越多。图 4 表示的是聚类中规模较大的 16 个模块。聚类中#0 科技金融,#1金融科技,#2 技术创新等聚类模块较大,涵盖的关键词较多。图 4 左上方的聚类模块值(Modularity)Q=0.88560.5,聚类平均轮廓值(Silhouette)S=0.97630.9。一般认为 Q 值大于 0.5 的聚类是合理的,S 值大于 0.9 的聚类结果值得信服。图 4 结果表明,金融科技创新、金融监管、企业融资能力、监管科技等关键词的热度较高,可以认为是金融科技领域的图 4 1999-2020 年金融科技领域关键词聚类图研究重点。2.4 关键词时区可视化分析为了便于观察金融科技领域关键词的时区分布,我们将 CiteSpace 的时间长度(Slice Length)调整为 3年,得到关键词时区可视化分析图(图 5)。图 5 中每个不同颜色的色段代表一个 3 年的时间长度,第一个色段区域为 1999-2001 年,最后两个色段为 2017-2019 年、2020 年。从图 5 可以看出,2008 年以前金融科技方面的研究比较少,与金融科技相关的研究主要是技术创新、金融创新等。2008-2016 年,互联网技术、移动支付发展迅速,人们的消费方式及金融服务模式发生巨大变化,金融科技对经济、金融与人们的消费产生巨大影响,逐渐成为学界研究的热点。2016年后,金融科技相关的高频关键热词显著增多,大数据、人工智能等高新技术的发展与应用,催生了金融新业态、新模式与新产品,金融业的运营机制与竞争方式也发生了重大变化,催生了众多金融科技公司,大大加快了传统行业向智能化、数字化转型。2018 年前后,监管科技、普惠金融、监管沙盒、技术风险等关键词出现,学界越来越注重对金融科技风险的监管与防范等方面的研究。科技在为生活和金融服务带来便利的同时,也会产生金融风险、个人信用风险等问题,给金融监管带来新的挑战,比如网贷平台暴雷事件、客户个人信息泄露等问题,需要进行综合治理,强化法制建设。图 5 1999-2020 年金融科技领域关键词时区可视化图谱231陈 来,陈亚如:金融科技发展及其热点问题的可视化研究 基于 CNKI1999-2020 年 CSSCI 期刊文献的分析3 热点主题及研究前沿3.1 热点主题3.1.1 实体经济、虚拟经济与金融科技金融业对实体经济的作用是资金的融通7。数字技术与金融行业融合渗透,有效促进传统金融的创新变革,利用大数据、云计算等技术定位消费者的消费偏好,通过提供符合客户需求的产品引导消费;利用物联网、区块链、电子支付技术,消费者网上购买商品更加方便快捷。新兴科技的持续进步,正在改变着消费习惯、消费方式与消费结构,随之带来的是实体经济结构调整与升级8。金融科技的发展可以拓宽实体企业融资渠道,促进实体企业强化研发投入,促进产品更新换代,推动产业结构高级化和经济发展高质量。随着金融科技的发展,蚂蚁金服、字节跳动、菜鸟网络等数字经济服务平台快速兴起,大批金融衍生工具持续发展9,吸引大量的金融资本参与其中。经济要稳住,发展要安全,关键在于夯实实体经济发展的基础,将基本的经济发展要素集中到实体经济领域。相较于实体经济,金融科技对虚拟经济的促进作用更为直接,金融科技的创新为金融交易提供了便捷的手段,容易创造一种虚拟的繁荣,金融交易的过度发展容易导致实体经济的失血,不利于经济的稳定发展与繁荣。在数字经济时代,需要强化金融与科技的有机结合,需要构建有利于促进实体经济发展的金融创新机制,形成金融促进各种经济形态共生发展的新平台。3.1.2 企业融资、企业创新与金融科技企业融资约束可分为内源性融资和外源性融资。内源性融资是指企业内部现金流,主要通过利润积累和实收资本增加实现;外源性融资主要通过外部投资者筹集资金。从产权性质和企业规模来看,民营企业和中小企业融资困难现象比较严重;研发活动较为频繁的科技型企业比传统企业受融资约束的影响更大 10。相比较而言,国有企业更容易得到银行和政府的资金支持11,融资相对便利;大企业可以凭借其自身优势获得资金支持12,缓解融资约束;中小企业往往因其规模、抵押品价值、抗风险能力等相对较小13,出现融资难、融资贵的现象。从外部投资者角度看,企业融资约束直接反映企业的财务状况,资本市场主要借助企业公布的财务信息判断其偿债能力与盈利能力。通常情况下盈利能力强、信用评级高的企业更容易获得投资。投资者和企业之间信息不对称,投资者凭借其从资本市场获取的信息进行投资,出于风险规避的目的,投资者会要求有一定的风险补偿,可能会使企业外部的融资成本过高。当企业负债率相对较高时,企业经营者出于风险规避心理 14,慎重选择外部融资,可能导致企业融资受阻 15。信息技术与大数据的应用使投资者能够及时全面了解客户信用信息,显著降低金融机构审核申请者信用的时间成本和资金成本,在一定程度上解决市场融资主题之间的信息不对称问题16,提高企业融资成功的概率。创新是企业在竞争中取得优势的基础,是企业获得可持续发展的必要因素。金融科技的发展强化了企业与金融机构之间信息交流,创造了多元化的合作渠道,催生了新型商业模式,为企业数字化转型提供了新的方向17。金融科技的发展对消费意识、消费结构、消费方式等产生了重大影响,企业可以借助大数据有效判断消费偏好的变动,有利于企业管理者把控企业转型升级方向。创新往往具有投资大、周期长、结果不确定等特点,部分成长潜力较大的企业可能迫于竞争的压力选择维持现状。金融科技可以协助投资者综合判断企业运营状况、信用状况与成长潜力18,简化中小企业中融资审核程序,帮助企业在创新变革过程中获得必要的融资,强化企业创新的动力。3.1.3 金融科技风险监管技术创新对金融创新意义重大,但也会给金融行业带来新的风险与挑战 19,整体来看,金融科技发展与应用可能带来的风险主要表现在三个方面:一是合规性风险,即金融机构数据收集与储存质量不过关,监管措施匹配不及时,部分金融服务流程与传统金融规范不相容可能引发的风险20;二是信用风险,也就是逆向选择问题。有些企业在融资时,确为经营困境所扰,但也可能有企业恶意利用新金融的漏洞,没有真实地提供公司经营状况,而资金提供者为维护自身安全提高融资门槛,从而导致融资双方出现信用危机;三是线上融资风险。金融科技在金融业广泛应用,金融服务形式虚拟化、线上化日益为人们所接受,各种金融服务与交易对互联网的依赖性大大增强,融资过程中可能会面临技术漏洞导致金融数据泄露的风险,对金融机构及其服务对象等都有可能带来经济损失21。因此,针对金融科技发展可能产生的风险,需要多维度思考,从业务层面看,优化金融服务流程,强化技术监管,预防金融风险的产生;从技术层面看,在推进技术创新的同时,及时制定并严格执行技术标准和安全规定,加强客户信息保护,防止客户信息泄露导331总第 198 期大学图书情报学刊2023 年第 4 期致的系列问题22。3.2 研究前沿与结论在金融科技研究进程中,不同时期的热词会有所不同,利用 CiteSpace 对所得文献做关键词突现分析,得到 16 个金融科技领域内高频突现的关键词(图6)23。“Keywords”表示热点突变词,“Strength”表示关键词的突变强度,突变词的强度值越大,该领域内的研究热度越高。“Begin”表示关键词突变开始的年份,“End”关键词突变结束的年份。图6 中,红色区段代表关键词突变开始至结束的时间段。比如“科技金融”的突变区域是 2012-2016 年,表明科技金融的研究热点从 2012 年开始上升,2016 年以后有所减弱;“监管科技”的研究从 2018 年开始持续保持较高的研究热度。Top 16 Keywords with the Strongest Citation Bursts19997.21999 2010?19997.011999 201019996.751999 201019996.261999 201019992.92000 201019993.522007 201019996.42008 201019994.432009 201019992.782011 2010199931.352012 201019997.572015 201019993.052017 201019996.642018 201019996.22018 201019993.672018 201019993.532018 2010Keywords Year Strength Begin End 1999-2020图 6 1999-2020 年金融科技领域 16 个热点关键词突变图从 1999-2020 年金融科技领域研究的热词来看,早期研究热点主要集中在互联网科技金融创新、数据基础设施、区域经济等方面;2008-2016 年金融支持科技创新、电子支付、线上金融、网上银行、金融与科技融合等方面研究持续开展。随着互联网技术的日益成熟,传统金融机构开始利用移动互联技术搭建在线服务平台,利用网络平台汇集用户信息,提升金融服务效率。在人工智能、大数据、区块链等技术的推动下,数字货币与智慧金融发展越来越得到全方位的重视,新技术对传统金融的改造、金融业服务模式创新、金融产品的创新成为现代金融领域高度关注的现象。新一代信息技术在金融领域的运用,有效简化了金融机构和客户之间的交易流程,突破了传统金融受时间、地点、支付方式的束缚。本文借助 CiteSpace 软件对中国知网(CNKI)1999-2020 年金融科技领域的相关文献进行可视化分析,探讨金融科技领域研究的重点、热点以及金融科技发展的脉络。研究发现:第一,金融科技领域发文量整体呈现上升态势,且 2016 年后发文量增幅较为明显,金融科技成为金融领域研究的热点之一;第二,从发文机构看,金融科技领域发文量较多的机构是高校,发文量较多的作者之间有一定的合作关系,但未形成紧密的合作网络,尚未形成明显的核心作者群;第三,现阶段金融科技研究的热点更多集中在金融创新、普惠金融、区块链、金融监管、人工智能、大数据、数字金融、监管科技、风险监控等方面。金融科技既促进了金融行业现代化,也给金融监管带来新的挑战,需要更多的学者从更广的视角强化对金融科技的持续研究,探索金融与科技深度融合发展的新路径,不断促进经济高质量发展。参考文献:1 陶士贵,高源.经济金融制裁国内研究的发展脉络及前沿热点 基于 CiteSpace 的可视化分析J.管理现代化,2021(2):15-18.2 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