家庭理财方案设计.pptx

n n 家庭财务状况分析家庭财务状况分析n n 理财目标的设定理财目标的设定n n 理财组合设计理财组合设计n n 家庭资产负债表家庭资产负债表n n 家庭现金流量表（收入支出表）家庭现金流量表（收入支出表）n n 家庭财务指标分析家庭财务指标分析项目项目主要科目主要科目金额（万元）金额（万元）比重比重(%)(%)资产资产金融资产金融资产76.3576.3529.7829.78活期存款活期存款5 51.951.95定期存款定期存款20207.807.80美元存款美元存款19.3519.35（2.52.5万美元）万美元）7.557.55股票股票8 83.123.12基金基金11114.294.29保险保险13135.075.07实物资产实物资产18018070.2270.22房产房产(出租出租)707027.3127.31房产房产(自住自住)11011042.9142.91合计合计256.35256.35100.00100.00负债负债合计合计0 00 0净资产净资产合计合计256.35256.35100.00100.00（一）家庭资产分类：（一）家庭资产分类：n n 金融资产 n n 实物资产n n 现金及现金等价物n n 其他金融资产n n 实物资产（二）家庭负债的内容（二）家庭负债的内容 n n 流动负债n n 长期负债n n 房产贷款n n 汽车贷款n n 信用卡负债n n 消费贷款n n 其他负债注意：注意：1、金融资产尤其是股票等用当前的、金融资产尤其是股票等用当前的现值计入。现值计入。2、实物资产可以根据你的实际情况、实物资产可以根据你的实际情况选择价值较高的资产列入，如你的电选择价值较高的资产列入，如你的电脑、脑、MP4等，用现在的价值计算。等，用现在的价值计算。收入收入支出支出项目项目金额（万）金额（万）比重比重(%)(%)金额金额(万万)比重比重(%)(%)工薪工薪121263.49 63.49 基本生基本生活开销活开销5.45.49090奖金奖金3 315.87 15.87 其他其他开销开销0.60.61010利息利息1 15.29 5.29 0 0租金租金2.42.412.70 12.70 0 0合计合计18.918.9100.00 100.00 合计合计6 6100100结余结余资金资金12.912.9/注意：注意：1、你的收入项目主要是、你的收入项目主要是父母资助、父母资助、压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收益益等。等。2、你的支出项目主要是、你的支出项目主要是学费、住宿学费、住宿费、生活开销、购书、同学交际费、生活开销、购书、同学交际等。等。家庭财务状况分析指标家庭财务状况分析指标项目项目计算公式计算公式参考值参考值主要功能主要功能结余比率结余比率年结余年结余/年税后收入年税后收入1010储蓄意识和投资储蓄意识和投资理财能力理财能力投资净资产投资净资产比率比率投资资产投资资产/净资产净资产5050投资意识投资意识清偿比率清偿比率净资产净资产/总资产总资产5050综合偿债能力综合偿债能力负债比率负债比率负债负债/总资产总资产5050综合偿债能力综合偿债能力即付比率即付比率流动资产流动资产/负债负债7070短期偿债能力短期偿债能力负债收入比负债收入比率率年债务支出年债务支出/年税后年税后收入收入4040短期偿债能力短期偿债能力流动性比率流动性比率流动资产流动资产/月支出月支出3 3应急储备状况应急储备状况风险偏好评估表风险偏好评估表分数分数1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分首要首要考虑考虑赚短线差价赚短线差价 长期利得长期利得年现金年现金收益收益抗通膨抗通膨保值保值保本保息保本保息认赔认赔动作动作预设止损点预设止损点 事后止损事后止损部分认部分认赔赔持有待持有待回升回升加码摊平加码摊平赔钱赔钱心理心理学习经验学习经验照常过日照常过日子子影响情影响情绪小绪小影响情影响情绪大绪大难以成眠难以成眠最重最重要特要特性性获利性获利性收益兼成收益兼成长长收益性收益性流动性流动性安全性安全性避免避免工具工具无无期货期货股票股票房地产房地产债券债券本金本金损失损失总分总分5050分，不能容忍任何损失为分，不能容忍任何损失为0 0分，每增加一个承受损分，每增加一个承受损失百分比，加失百分比，加2 2分，可容忍分，可容忍2525以上损失者为满分以上损失者为满分5050分。分。人人都能成为百万富翁，成为人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。选择，一种价值观的选择。n 短期目标短期目标n 中期目标中期目标n 长期目标长期目标短期目标短期目标 现有资产、负债结构调整现有资产、负债结构调整（金融资产、实物资产比重、筹集紧急备用金、（金融资产、实物资产比重、筹集紧急备用金、债务负担最小化）债务负担最小化）初步建立保障体系初步建立保障体系控制开支预算控制开支预算自身进修计划自身进修计划中期目标中期目标 为购房、购车筹集专项资金为购房、购车筹集专项资金提高保险保障提高保险保障启动个人创业计划启动个人创业计划长期目标长期目标 建立退休基金建立退休基金为孩子准备教育基金为孩子准备教育基金资产的保值增值资产的保值增值有效为继承人分配财产有效为继承人分配财产l 现金规划现金规划l 保障规划保障规划l 投资组合规划投资组合规划l 36个月开销个月开销l 常用形式：常用形式：活期存款活期存款 货币市场基金货币市场基金 通知存款通知存款 保险保障规划表保险保障规划表保险需求保险需求保险额度保险额度意外意外 医疗医疗 大病大病寿险寿险养老养老/教育教育其他其他 财产财产单位单位保障保障本人本人配偶配偶子女子女其它其它l 我的帐户我的帐户l 理财规划理财规划l 理财产品理财产品l 理财工具理财工具