保险股份有限公司合规政策模版.doc

xx保险股份有限公司
合规政策

1 总则
1.1 目的和依据
为促进xx保险股份有限公司（以下简称“公司”）依法合规经营，建立健全合规风险管理机制，防范与控制合规风险，促进公司健康持续发展，根据《保险法》、中国保监会《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》、《保险公司合规管理指引》等法律法规、监管机构规定以及《xx保险股份有限公司章程》（以下简称“公司章程”），制定本政策。
1.2 效力
本政策是公司进行合规管理的纲领性文件，覆盖公司所有业务和经营管理活动，适用于公司各级机构、各部门及各级员工、营销员。
1.3 定义
1.3.1 本政策所称的合规，是指公司及各级员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
1.3.2 本政策所称的合规风险，是指公司及各级员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
1.3.3 本政策所称的合规管理，是公司通过设置合规管理部门和合规管理岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
2 合规管理的目标和基本原则
2.1 目标
合规管理的目标是通过建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营，提升公司价值。
2.2 基本原则
2.2.1 全面合规
公司的一切经营和管理行为必须依法合规，公司对合规风险进行全面管理。
2.2.2 领导负责
各级管理人员对其职责范围内的合规管理以及发生的违规行为负有直接的和第一位的责任。
2.2.3 人人有责，主动合规
合规管理不仅是公司董事会、高级管理人员和合规管理部门的职责，公司各部门、各级员工和营销员均应当在各自职责范围或代理权限范围内自觉、主动遵守各项合规要求，主动识别合规风险，主动避免违规事件的发生，主动采取各项纠正措施。
2.2.4 合规的独立性
公司应确保合规管理部门和合规管理岗位的独立性，并对其实行独立预算和考评。合规管理部门和合规管理岗位独立于业务部门、财务部门和内部审计部门。
2.2.5 责任追究
公司应建立有效的问责和违规责任追究制度，确保全面落实合规政策。
3 合规文化
3.1 诚实守信
公司倡导将诚实守信作为一切经营管理行为的基石。
3.2 合规从高层做起
公司董事会、经营管理层和高级管理人员应当以自身言行作出表率，自觉推行合规理念，促进公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
3.3 合规创造价值
公司通过有效的合规管理，降低或避免违规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或声誉损失。
3.4 尊重规则
公司倡导“尊重法律法规、监管规定、行业自律规则、公司内部管理制度”理念，树立“尊重规则为荣、违反规则为耻”价值观。
4 董事会、监事及高级管理人员的合规职责
4.1 董事会的合规职责
董事会对公司的合规管理承担最终责任，并履行以下合规职责：
4.1.1 审议批准合规政策,监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估；
4.1.2 审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；
4.1.3 根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；
4.1.4 决定公司合规管理部门的设置及其职能；
4.1.5 保证合规负责人独立与董事会、董事会风险管理委员会或其他专业委员会沟通；
4.1.6 公司章程规定的其他合规职责。
4.2 董事会风险管理委员会的合规职责
4.2.1 审核并向董事会提交公司年度合规报告；
4.2.2 定期审查公司半年度合规报告；
4.2.3 听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议；
4.2.4 公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。
4.3 监事的合规职责
4.3.1 监督董事会、经营管理层和高级管理人员合规职责的履行情况；
4.3.2 监督董事会的决策及决策流程是否合规；
4.3.3 对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议；
4.3.4 向董事会提出撤换公司合规负责人的建议；
4.3.5 依法调查公司经营中的异常情况，并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助；
4.3.6 公司章程规定的其他合规职责。
4.4 总经理的合规职责
4.4.1 根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构，向董事会提名合规负责人，设立合规管理部门，并为其履行职责提供充分条件；
4.4.2 审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董事会审议后执行；
4.4.3 每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下年度公司合规风险管理计划；
4.4.4 审核并向董事会风险管理委员会提交公司年度、半年度合规报告；
4.4.5 发现公司有违规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；
4.4.6 公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。
4.5 合规负责人的设立
4.5.1 公司设合规负责人。合规负责人是公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门；
4.5.2 公司聘任合规负责人，应当根据中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》和有关规定事前申报核准；
4.5.3 公司解聘合规负责人的，应当在解聘后 10 日内向中国保监会报告并说明原因。
4.6 合规负责人的职责
合规负责人对总经理和董事会负责，并履行以下职责：
4.6.1 制订和修订公司合规政策并报总经理审核；
4.6.2 将董事会审议批准后的合规政策传达给公司全体员工和营销员，并组织执行；
4.6.3 在董事会和总经理领导下，制定公司年度合规风险管理计划，全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门；
4.6.4 定期向总经理和董事会风险管理委员会提出合规改进建议，及时向总经理和董事会风险管理委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为；
4.6.5 审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；
4.6.6 公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。
4.7 分支机构总经理的职责
4.7.1 每年至少组织一次对分支机构及下属机构合规风险的识别和评估，并审核下年度合规风险管理计划；
4.7.2 发现分支机构及下属机构有违规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；
4.7.3 公司合规负责人确定的其他合规职责。
5 合规管理架构
5.1 总公司合规管理部门
5.1.1 总公司合规法律部是公司的合规管理部门，支持和协助合规负责人管理合规风险，独立行使职能；
5.1.2 合规管理部门向合规负责人负责并报告工作。
5.2 总公司合规管理部门的合规职责
5.2.1 协助合规负责人制订、修订公司的合规政策和年度合规风险管理计划，并推动贯彻落实，协助培育公司的合规文化；
5.2.2 组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度；
5.2.3 实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；
5.2.4 撰写年度、半年度及其他合规报告；
5.2.5 参与新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；
5.2.6 负责公司反洗钱制度的制订和实施；
5.2.7 组织开展合规宣导、合规培训，并向公司员工和营销员提供合规咨询解答；
5.2.8 监督、检查公司员工和营销员对公司合规管理相关制度的贯彻落实状况，并有权根据实际情况，向相关部门及人员出具合规风险建议书或合规风险提示书等；
5.2.9 审查公司重要的内部规章制度和业务流程，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议；
5.2.10 组织推动、开展公司年度全面风险排查工作，制作全面风险排查报告；
5.2.11 拟定公司风险管理制度、风险偏好、风险容忍度及风险应对举措，制作年度全面风险管理报告；
5.2.12 拟定公司关联交易管理制度，协助完成关联交易信息披露；
5.2.13 保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议；
5.2.14 董事会确定的其他合规管理职责。
5.3 总公司各部门合规责任人、合规联系人
5.3.1 公司各部门负责人为其部门的合规责任人，对其职责范围内的合规管理工作负有直接和第一位的责任；
5.3.2 总公司各部门设置一名合规联系人，负责本部门和本业务条线的合规管理沟通、联络工作。总公司各部门合规联系人应由处经理职级（含）以上人员兼任；
5.3.3 分支机构各部门设置一名合规联系人，负责本部门和所辖机构本业务条线的合规管理沟通、联络工作。分支机构各部门合规联系人应由主管职级（含）以上人员兼任。
5.4 分支机构合规管理架构
5.4.1 分支机构总经理为该分支机构的合规责任人，对其辖区内的合规管理工作负有直接和第一位的责任；
5.4.2 分支机构应设立合规管理部门或合规管理岗位；
5.4.3 分支机构合规管理部门或合规管理岗位向本级合规责任人和上级合规管理部门或合规管理岗位负责。
5.5 合规管理人员配置和任职资格
5.5.1 公司为各级合规管理部门或者合规管理岗位配备足够的合规管理人员；
5.5.2 合规管理人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。公司通过定期和系统的教育培训提高合规管理人员的专业技能。
5.6 合规管理人员的权利
董事会和总经理应当支持合规管理部门、合规管理岗位履行工作职责，并采取措施切实保障其不因履行职责遭受不公正的待遇。合规负责人、合规管理部门和合规管理岗位享有以下权利：
5.6.1 为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；
5.6.2 对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；
5.6.3 享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会风险管理委员会或者董事会报告；
5.6.4 董事会确定的其他权利。
5.7 合规管理部门与相关部门的关系
合规管理部门与公司其他各部门、分支机构应当相互联系、相互协助，共同实施合规风险管理。
5.7.1 公司其他各部门、分支机构应当主动寻求合规管理部门的支持和帮助，主动进行日常和定期的合规自查，并向合规管理部门提供合规风险信息或风险点，支持并配合合规管理部门的风险识别、评估和监测；
5.7.2 合规管理部门应当为公司其他各部门和分支机构提供合规支持，通过提供建设性意见，协助其他各部门和分支机构管理合规风险，为业务发展提供合规支持；
5.7.3 合规管理部门与内部审计部门相互分离，并接受内部审计部门定期的独立审计；
5.7.4 合规管理部门与内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。内部审计部门在审计结束后，应当将审计情况和结论通报合规管理部门；合规管理部门也可以根据合规风险的监测情况主动向内部审计部门提出审计建议。
6 合规管理机制
6.1 合规风险管理
公司应当对合规风险进行管理，预防、识别、评估和监测以下事项的合规风险：
6.1.1 保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；
6.1.2 保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；
6.1.3 保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作等行为；
6.1.4 公司内部管理决策行为和规章制度执行行为；
6.1.5 其他可能引发合规风险的行为。
6.2 合规性审查
6.2.1 公司重要的管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规负责人书面认可。对合规性审查中发现的问题，经办部门应当按照合规管理部门的意见修改、完善；对管理制度和业务规程中违规的内容，合规管理部门有权要求不予实施；
6.2.2 公司合规负责人、合规管理部门应当确保公司重要的管理制度、业务规程的合规性。
6.3 合规检查
6.3.1 合规管理部门可以根据工作需要，对总公司各部门、各分支机构的合规工作进行现场、非现场检查；
6.3.2 合规管理部门应当按照合规负责人、董事会风险管理委员会或者董事会的要求，在公司内进行各种合规调查；
6.3.3 合规调查结束后，合规管理部门应就调查情况和结论制作报告，并报送给提出调查要求的机构和合规负责人。
6.4 合规培训
6.4.1 合规管理部门应与人资行政部门建立协作机制，共同制订合规培训计划，开发有效的合规培训项目，定期组织合规培训工作；
6.4.2 公司董事、监事和高级管理人员应当获得与其职责相适应的合规培训；
6.4.3 员工新入司、晋升和转岗，应当接受合规培训。
6.5 合规手册和行为准则
6.5.1 公司人资行政部门、个人业务部门、合规管理部门以及具有相应管理权限的部门应当相互协作，制订员工和营销员行为准则、岗位合规手册等文件，落实公司的合规政策，并为员工和营销员执行合规政策提供指引；
6.5.2 员工和营销员行为准则应当规定公司所有员工和营销员必须共同遵守的基本行为准则，并对董事、监事和高级管理人员提出专门要求。岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操作程序和规范。
6.6 合规考核和合规问责
公司合规管理部门与人资行政部门应当相互协作，建立有效的合规考核和合规问责制度，将合规管理作为对公司各级管理人员年度考核的关键指标，对各级管理人员的合规职责履行情况进行考核和评价，并追究违规事件管理人员的责任。
6.7 违规事项举报
公司合规管理部门与人资行政部门、内部审计部门应当相互协作，建立违规事项举报机制，确保每一位员工和营销员都有权利和途径举报违规事项。
6.8 合规风险报告路径
公司按照逐级上报、分层有序的原则，建立合规风险报告路线。
6.8.1 公司员工和营销员有权直接向其所在分支机构合规管理部门或合规管理岗位报告合规风险；
6.8.2 分支机构合规管理部门或合规管理岗位应当向其所在分支机构的合规责任人和上级公司合规管理部门或合规管理岗位报告合规风险；
6.8.3 总公司合规管理部门应当向合规负责人报告合规风险；
6.8.4 合规负责人应当向总经理和董事会风险管理委员会报告公司合规风险。
7 合规管理与外部监管
7.1 合规管理部门作为公司与监管部门保持联系的重要部门，应当建立内部合规管理与外部监管之间的有效互动。公司支持合规管理部门开展以下工作：
7.1.1 对监管部门下发的监管规定、监管意见等文件进行阐释，从合规管理的角度，向公司高级管理人员、各部门及各分支机构提出执行意见和建议，协助修订相关政策和程序，并对公司员工和营销员理解监管要求给予相应指导；
7.1.2 及时向监管部门咨询，准确理解和把握监管要求，并反馈公司的意见和建议；
7.1.3 代表公司参与监管规则和准则的制定，向监管部门反馈意见和建议，为公司业务发展和制度创新提供良好的合规环境。
7.2 合规报告体系
7.2.1 公司建立合规报告体系。合规报告分为年度合规报告、 半年度合规报告，综合或专项合规报告；
7.2.2 公司应当在每年的4月30日前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告；在每年的8月30日前向董事会风险管理委员会提交公司上半年的合规报告；视具体情况向中国保监会、董事会、董事会风险管理委员会和总经理提交综合或专项合规报告；
7.2.3 分公司应当在每年的7月30日前向总公司合规管理部门提交分公司及其所辖分支机构上半年的合规报告；视具体情况向总公司合规管理部门提交综合或专项合规报告；
7.2.4 合规负责人、合规管理部门以及相关部门和分支机构的合规责任人、合规联系人，在各自职责范围内，对年度、半年度、综合或专项合规报告的真实性、完整性和保密性负责。
7.3 年度合规报告内容
7.3.1 合规管理状况概述；
7.3.2 合规政策的制订、评估和修订；
7.3.3 合规负责人和合规管理部门的情况；
7.3.4 公司内部管理制度和业务流程情况；
7.3.5 重要业务活动的合规情况；
7.3.6 合规评估和监测机制的运行；
7.3.7 面临的重大合规风险及应对措施；
7.3.8 重大违规事件及其处理；
7.3.9 合规培训情况;
7.3.10 合规管理存在的问题和改进措施；
7.3.11 其他。
7.4 半年度合规报告、综合或专项合规报告
半年度合规报告、综合或者专项合规报告的内容将根据中国保监会、公司董事会、董事会风险管理委员会、 总经理、合规负责人要求的具体内容确定。
8 附则
8.1 本政策经公司董事会审议批准后，自下发之日起施行，并报中国保监会备案。
8.2 合规负责人应当每年对本政策进行评估，视合规工作需要进行修订，并报公司董事会审议批准。
8.3 本政策由公司董事会负责解释。

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