贷后管理考核办法解读.pdf

“贷后管理考核办法”解读，贷后管理概述 贷后监控定义：是指授信实施后，对授信业务 风险进行持续识别、计量、监测、控制的过程 贷后监控目的：确保本息按时收回。贷后监控任务：A识别、计量、监测风险 已预警B平衡风险和收益口加固担保等C风险超越可承受通 持、退出:、贷后管理考核概述 考核最终目的：提高全行信用风险预警和化解 成效 考核实现的两个目标：A督促：督促贷后管理制度落实（查找不足，督促整改）B评价：客观评价各单位、各经办人员的贷 后管理工作:、贷后管理考核概述 以上考核的目的和目标反映在第一条中：第一条为提高全行信用风险预警和化解 成效，督促各条线、各单位落实贷后管理制度,客观评价各单位贷后管理工作，依据关于进 一步加强公司业务贷后管理的意见、信贷 政策手册及信贷业务手册，制定本办法。三、贷后管理考核原则（一）全面性原则各环节均应纳入考核范围。贷后管理的组织 实施、完善授信条件、贷款发放、信贷资金用 途监控、落实贷后要求、不定期监控、定期监 控、动态评级、风险化解、计提拨备、本息回 收、诉讼清收、贷款核销、档案管理、系统维 护等各环节内容。共15个环节，需落实各环节 做什么、怎么做、做好的标准、谁做、谁考核。精细化管理。三、贷后管理考核原则（二）重要性原则15个环节中，考核重点是正常、关注类授信 业务风险的识别和化解。即信贷资金用途监控、落实贷后要求、不定期监控、定期监控、动态 评级、风险化解、计提拨备、本息HI收8个环 节。三、贷后管理考核原则（三）过程考核为主原则信贷管理以过程管理为主，通过对贷前调查、贷时审查、贷后监控的层层严格管理，以期信 贷资产质量持续提高。以结果管理为辅，因为 个人无法承担不良后果，这与工人的计件管理 截然相反，也与银行负债业务管理不同（如对 公存款）。不良贷款责任认定和追究，只是信 贷管理的辅助手段。考核与管理一样，也应以 过程考核为主。三、贷后管理考核原则（四）定量和定性相结合贷后管理工作，以定性考核为主;贷后监控工作，以定量考核为主。四、总行对分行考核（一）考核对象：各省分行、直属分行（二）考核内容：分贷后管理和贷后监控两方 面1、贷后管理工作共30分（1）检查、整改工作情况，14分，分行、总 行各条线、外部监管部门组织的检查；（2）贷后管理报告情况,10分，每季一报（3）考核制度执行情况,6分，制定考核制度并 按季考核。每季报告中反映考核情况。四、总行对分行考核(二)考核内容1、贷后管理工作30分2、贷后监控工作70分(1)正常类客户监控报告遗漏率10分(2)潜在风险客户预警10分(3)季度拨备差异率 10分(4)五级分类偏离度 10分(5)监察名单漏出率 10分四、总行对分行考核(二)考核内容1、贷后管理工作30分2、贷后监控工作70分(6)监察名单化解率 10分(7)问题类客户行动计划、监控报告遗漏率5分(8)问题类客户行动计划、监控报告退回率5分四、总行对分行考核（三）考核频率:每半年一次（四）考核组织实施监控部牵头。监控部、授信部、公司部、保全部按条线职能进行考核，监控部汇总。四、总行对分行考核（五）考核结果运用1、从高到低排序，通报表扬或质询；2、对后20%的分行列为重点检查行；3、对前20%和后20%的分行，提出授信业 务权限调整建议；4、分行年度得分直接转换为分行分管领导 个人平衡计分卡得分。五、分行贷后管理考核（一）考核对象1、省辖行；2、分行部门，监控部、授信部、公司部、保 全部；3、经营单位，基层支行、营业部、保全部、经营对公授信的公司部；4、经办员，客户经理、风险经理、保全经理。五、分行贷后管理考核（二）必须考核内容1、对省辖行的考核内容，参考总行对分行的 考核内容；2、对分行管理部门的考核，与总行考核对接,4个指标：检查及整改工作、贷后管理报告、考核制度执行、贷后管理培训；五、分行贷后管理考核（二）必须考核内容3、对经营单位的考核设置6个指标：贷后监控要求落实率、监控 报告及时完成率、减退客户完成率、监察名单 化解率、贷后管理问题整改率、信贷档案管理。五、分行贷后管理考核（二）必须考核内容4、对经办人员的考核设置7个指标：信贷资金用途监控、潜在 风险客户预警（分为客户经理预警和风险经理 预警）、监控报告质量、贷款本息逾期率、风 险过滤、监察名单漏出率、行动计划及时完成 率。五、分行贷后管理考核（二）必须考核内容以上四项考核内容为分行必须考核内容，分 行在制定考核细则时，必须将以上四项内容纳 入考核范围。除以上必须考核的四项内容外，分行可结合 本行实际，增加考核指标。以上四项考核内容除已指定的考核对象外，分行可结合本行实际，就某项考核指标增加一 个或多个考核对象。五、分行贷后管理考核（二）考核频率1、分行对省辖行的考核，原则上每半年一次;2、分行内部考核，原则上每季一次。频率设置原则：体现过程管理的原则，检查、反馈、整改反复进行，持续发现问题、解决问 题，提高管理水平。五、分行贷后管理考核（四）考核组织实施1、分行监控部牵头组织实施；2、分管领导负责对监控部的考核；3、监控部负责对授信部、公司部、保全部的 考核；4、分行各管理部门根据职责，各自负责对经 营单位和贷后经办人员的考核。五、分行贷后管理考核（五）考核结果运用1、考核结果要与被考核对象的绩效工资和奖 金挂钩；2、作为被考核对象的晋职、晋级、奖励的依 据。五、分行贷后管理考核（六）实施细则要求1、可针对考核对象单独制定专项考核办法，也可将考核事项纳入其他综合性考核办法。如:对客户经理的贷后管理考核，可制定专项考核 办法，如果分行已制定客户经理综合考核办法,也可在实施细则中明确考核内容、综合考核中 的权重等，同时将有关内容加进综合考核办法。五、分行贷后管理考核（六）实施细则要求2、考核指标必须纳入部门、单位的考核体系,必须纳入单位负责人的平衡计分卡，必须 纳入经办人员的个人目标表。3、必须明确考核指标的权重、计分规则、数 据来源、负责考核的部门。4、考核结果必须与绩效工资、奖金挂钩。分行近期工作制定贷后管理考核实施细则，报监控部备案。制定考核实施细则的过程，就是详细明确各部 门、各单位、各经办人员贷后管理职责的过程,也是梳理贷后管理的15个环节工作流程、工作 标准的过程，也是建立贷后管理各项配套制度 的过程。以精细化管理为指导，制定科学的、详细的实施细则。