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保险管理培训保险管理培训 财务部财务部.郭爽郭爽 目录引言：风险与保险转移一、保险术语介绍二、保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程四、保险系统管理2024/11/6 周三2 指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。风险的不确定性n风险的概念n风险的构成引言：风险与保险转移引言：风险与保险转移2024/11/6 周三3引言：风险与保险转移引言：风险与保险转移n主要风险点-横向分析机器损坏爆炸火灾自然灾害其他问题渐变原因人身伤害2024/11/6 周三4引言：风险与保险转移引言：风险与保险转移n事故率与酒厂建设时间关系-纵向分析事故率运行年份（由新厂变为老厂）2024/11/6 周三5n保险转移n财产损失风险：财产一切险、机器损坏险n法律责任风险：产品责任险、公众责任险、雇主责任险、工伤保险n产品质量风险：产品质量保证险n人员人身风险：意外伤害保险、定期寿险、重疾保险、医疗保险引言：风险与保险转移引言：风险与保险转移自留自留 VS转移转移2024/11/6 周三6保险是什么？经济角度：分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排 -保费、赔款法律角度：合同行为 -保单（保险合同）风险管理角度：风险管理的一种方法或风险转移的一种机制 -集散风险、公摊损失引言：风险与保险转移引言：风险与保险转移2024/11/6 周三7目录引言：风险与保险转移引言：风险与保险转移一、保险术语介绍一、保险术语介绍二、二、保险相关工作的管理职责保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程三、索赔工作流程四、保险系统管理四、保险系统管理2024/11/6 周三8一、保险术语介绍n酒厂投保的险种财产一切险机器损坏险产品责任险产品质量险公众责任险雇主责任险2024/11/6 周三9n财产一切险p 保险标的：建筑物、土建结构物及附属设施；机器设备；办公室内财物；存货；在建工程等；p 保险责任：自然灾害或意外事故（外因）造成保险标的直接损失（包括施救费用）。自然灾害：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。一、保险术语介绍2024/11/6 周三10暴雨损失案例 （财产一切险案例-自然灾害）事故简述：2013年夏季某天，某工厂受台风、暴雨影响，屋顶漏水，生产一间大面积进水，现场人员积极施救排涝，导致部分现场包装材料被泡无法使用，弱电箱进水短路损坏，生产线停产。后经保险查勘确认，确认为财产一切险保险责任，最终赔偿损失金额12万余元。财产一切险2024/11/6 周三11 氨气意外泄露事故（财产一切险案例-意外事故）2012年5月25日下午15:50左右，某啤酒厂动力车间冷冻站发生氨气泄漏事故；事故发生后，厂区内工作人员全数撤离厂区，工厂位于县城中心位置，当地政府协调消防、安监、环保、公安等部门联合行动，采用消防水稀释空气中的氨气，至晚10:30左右，现场氨气味道基本消除，险情排除。工人到第二日才回到工厂，逐步恢复生产。后经当地安监部门确认，系阀体突然破裂，属于意外突发事件。造成在制品、以及转移发酵液运费等损失约70万元财产一切险2024/11/6 周三12财产一切险财产一切险n责任免除：绝对除外责任：1.投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；2.行政行为或司法行为；3.核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；4.大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保 险事故造成的非放射性污染不在此限；5.保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；6.盘点时发现的短缺；7.免赔额2024/11/6 周三13n机器损坏险p保险标的：机器及附属设备p保险责任：意外事故造成保险标的直接损失（包括施救费用），包括如下情况：1.设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；2.工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；3.离心力引起的断裂；4.超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；5.除“责任免除”规定以外的其他原因。一、保险术语介绍2024/11/6 周三14 人员误操作案例-电磁流量计短路案例 （机器损坏案例）事故简述：某酒厂当班员工误在未断电情况下，未按要求清洗设备，导致电磁流量计短路损坏；经保险公司查勘认定本事故原因为工人操作失误，属于机器损坏险责任赔偿范围，损失金额8万元左右。机器损坏险机器损坏险2024/11/6 周三15机器损坏险机器损坏险n责任免除：绝对除外责任：1.被保险人及其代表的故意或重大过失行为；2.被保险人及其代表已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷；3.政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；4.核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染；5.机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反应；6.由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水；机器损坏险2024/11/6 周三16机器损坏险机器损坏险n责任免除：绝对除外责任：7.保险机器设备在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用；8.飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落；9.机动车碰撞；10.水箱、水管爆裂。11.保险事故发生后引起的各种间接损失或费用；12.免赔额。机器损坏险2024/11/6 周三17n产品责任险p被保险产品：啤酒/饮料及其载体和包装，另外还包括被保险人发放的促销品等。p保险责任：在保险期间或保险合同载明的追溯期内，被保险人在保险合同载明的承保区域内，由于保险合同载明的被保险产品存在缺陷，造成使用、消费或操作该产品的人或其他任何人的人身伤亡或财产损失，受损害方在保险期间内首次向被保险人提出赔偿请求，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。一、保险术语介绍2024/11/6 周三18首次 首次的意思就是同一案例保险公司只赔付一次，举例说，一名伤者向公司索赔，先索要医药费、误工费，公司处理后，向保险公司索赔，保险公司给予赔付，但一段时间后伤者做了伤残鉴定，又向公司索要伤残补助金，公司又赔了伤残补助金，因保险公司前期已赔医药费和误工费，此案件对保险公司来说已结案，保险公司不再赔付伤残补助金。所以，如果公司知道该名伤者有伤残，前期不要向保险公司索赔，等伤残补助金赔付给伤者后，再一次性向保险公司索赔。一、保险术语介绍2024/11/6 周三19 经营风险-爆瓶伤人事故（产品责任险案例-侵权责任）产品责任险产品责任险2024/11/6 周三20产品责任险产品责任险n责任免除：常见除外责任：1.精神损害赔偿；2.间接损失；3.免赔额；4.被保险产品本身的损失或其修理、改装、重置、退换、回收或召回引起的损失及费用；5.被保险人所有、保管或控制的财产的损失；6.被保险人对其雇员由于雇佣关系而依法或依据雇佣合同所应承担的责任；产品责任险2024/11/6 周三21n产品质量险p被保险产品：啤酒/饮料及其载体和包装p保险责任：由被保险人生产或销售的产品，由于下列原因，导致权利人在保险期间内首次向被保险人提出索赔，依法应由被保险人承担修理、更换或退货责任，对于其中产品本身的质量赔偿责任，保险人在本保险合同保险单明细表中约定的赔偿限额内予以赔偿：1.不具备产品应当具备的使用性能而事先未作说明的；2.不符合在产品或者其包装上注明采用的产品标准的；3.不符合以产品说明、实物样品等方式表明的质量状况的。4.由于保险产品的修理、更换或退货引起的应由被保险人承担的鉴定费用、运输费用和交通费用。一、保险术语介绍2024/11/6 周三22产品质量险产品质量险质量赔付酒（产品质量险案例-个案事故）饭店、酒店终端消费者2024/11/6 周三23产品质量险产品质量险n责任免除：1.投保人、被保险人及其代表的犯罪或故意行为；2.投保人或权利人的欺诈行为；3.战争、军事行为、恐怖事件、罢工、骚乱、盗窃、抢劫；4.政府有关当局的没收；5.核反应、核辐射、放射性或其他任何形式的污染；6.地震、雷击、火灾、爆炸、暴雨、洪水、台风等自然灾害和意外事故；7.权利人不按使用说明违规操作；8.产品的自然消耗或磨损；9.产品召回；10.运输或仓储过程中外来原因；11.产品生产时国内市场技术水平尚不能发现的缺陷。产品质量险2024/11/6 周三24产品质量保证保险产品质量保证保险n责任免除：12.任何原因造成的人身伤亡和保险产品之外的财产损失；13.关联企业之间的相互索赔；14.罚款、惩罚性赔款；15.因保险事故造成的一切间接损失；16.投保人承诺免费维修的费用。17.权利人认可并接受的有质量问题的产品；18.出厂时未经检验，或经检验不合格仍允许出厂，以及无法确定生产日期或销售日期的产品；19.超过安全使用期或有效期或保质期销售的产品；20.投保人停业、关闭或破产以后销售的产品。产品质量保证保险2024/11/6 周三25n公众责任险p保险责任：在保险期间内，被保险人在保险单明细表列明的范围内，因在其经营业务范围内的经营行为发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按保险条款的规定负责赔偿。意外事故：指不可预料的并且被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。一、保险术语介绍2024/11/6 周三26叉车撞人案例（公众责任险案例-侵权案例）某工厂叉车操作人员在厂内转运相关货品过程中，车速过快，不慎撞倒与工厂洽谈业务的外来人员，导致其当场死亡。安全管理不到位、安全意识不强，是导致意外发生的主要原因。公责险项下可以赔偿意外事故引发的三者人身伤害经济赔偿。公众责任险2024/11/6 周三27公众责任险公众责任险n责任免除：绝对除外责任：1.被保险人根据与他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限；2.对于为被保险人服务的任何人所遭受的人身伤亡或财产损失的责任；3被保险人或其代表或其雇佣人员因经营业务一直使用和占用的任何物品、土地、房屋或建筑。2024/11/6 周三28n雇主责任险p保险责任：被保险人的雇员在其雇佣期间因下列情形所致伤、残或死亡，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：1.在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害；2.工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤 害；3.在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；4.被诊断、鉴定为职业病；5.因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；一、保险术语介绍2024/11/6 周三29雇主责任险雇主责任险 员工受伤案例（雇主责任险案例）员工在生产线遭受由于操作失误，导致蒸 汽泄漏，致手指受伤。2024/11/6 周三30雇主责任险雇主责任险雇主责任险n责任免除：1.投保人、被保险人的故意或重大过失行为；2.战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱、恐怖活动；3.核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；4.行政行为或司法行为；5.被保险人承包商的工作人员遭受的伤害；6.被保险人的工作人员犯罪或者违反法律、法规的；7.被保险人的工作人员醉酒导致伤亡的；8.被保险人的工作人员自残或者自杀的；2024/11/6 周三31雇主责任险雇主责任险雇主责任险责任免除：9.在工作时间和工作岗位，被保险人的工作人员因投保时已患有的疾病发作或分娩、流产导致死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡。10.罚款、罚金及惩罚性赔款；11.精神损害赔偿；12.被保险人的间接损失；13.被保险人的工作人员因保险合同列明情形之外原因发生的医疗费用。2024/11/6 周三32目录引言：风险与保险转移引言：风险与保险转移一、保险术语介绍一、保险术语介绍二、二、保险相关工作的管理职责保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程三、索赔工作流程四、保险系统管理四、保险系统管理2024/11/6 周三33二、保险相关工作的管理职责 保险日常管理工作总部区域酒厂、营销中心2024/11/6 周三34二、保险相关工作的管理职责 财务部p 各酒厂财务部是保险管理的主责部门，负责投保、续保手续办理和日常保单维护，以及赔案统计工作。生产、设备、质量、物流、采购及客服中心等部门p 公司保险的主要责任部门，应对本部门涉及的保险项目进项风险评估、风险控制和风险管理，如果发生保险事故，应在第一时间报告给财务部，并协助财务部准备索赔资料；p销售部门售后服务人员负责处理由于产品问题造成的消费者索赔、投诉等涉及保险索赔相关工作，负责保险日常事务工作，包括索赔资料的收集、整理、与保险公司的传送以及赔案系统的更新等。2024/11/6 周三35目录引言：风险与保险转移引言：风险与保险转移一、保险术语介绍一、保险术语介绍二、二、保险相关工作的管理职责保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程三、索赔工作流程四、保险系统管理四、保险系统管理2024/11/6 周三36出险报案出险报案电话报案填写出险通知书现场查勘现场查勘现场查勘委托查勘自行拍照损失理算损失理算审核保险责任提供资料审核资料、理算支付赔款支付赔款达成一致划转赔款三、索赔工作流程2024/11/6 周三37保单有效性检验保险责任是否成立损失金额核定保险金额是否足额损余物资处理、残值计算三、索赔工作流程保险公司主要审核项目2024/11/6 周三38目录引言：风险与保险转移引言：风险与保险转移一、保险术语介绍一、保险术语介绍二、二、保险相关工作的管理职责保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程三、索赔工作流程四、保险系统管理四、保险系统管理2024/11/6 周三39四、保险系统管理n 赔案管理系统 p华润保险经纪赔案管理平台目的是提高赔案登记、管理工作效率，改善保险管理工作。p 模块：报案登记、赔案跟踪、结案登记、信息查询、数据统计p 2024/11/6 周三40 索赔作业说明施救和报案索赔结案登记四、保险系统管理2024/11/6 周三41四、保险系统管理 索赔流程 财产类保险索赔流程2024/11/6 周三42四、保险系统管理财产类保险索赔流程：采取必要施救措施 向保险公司报案 （举例：雷击事故）发生雷击事故时现场人员 及时通知财务 财务部保险员 出险现场保护和取证 录入赔案系统 保险公司现场勘查 Y:通知华润保险经纪提供索赔意见 财务部预计损失是否超过5万 保险公司审核方案 N:向保险公司告知维修或重置方案 同意 不同意 保险经纪与之协商 公司实施维修或重置 财务部收集整理索赔资料 提交保险公司 审核资料、损失理算 同意 支付赔款 更新理赔系统 不同意 与保险经纪协商 财务部确认收到赔款 财务部保险员更新理赔系统，完成结案登记。2024/11/6 周三43四、保险系统管理 索赔流程 产品责任险/产品质量保证险索赔流程2024/11/6 周三44四、保险系统管理产品责任险/产品质量保证险索赔流程：（举例：炸伤赔款）发生炸伤事故，客服部保险专员 向保险公司报案 预计损失是否超过5万元 录入理赔管理系统 Y:通知华润保险经纪提供索赔意见 向保险公司提交初步索赔方案 保险公司初审赔案资料 N：与第三方进行谈判 同意 客服保险专员办理请款手续 不同意 保险经纪与之协商 提供理算说明 赔偿第三方损失 索赔资料提交予财务部保险员 收集整理索赔资料 更新理赔系统 提交保险公司 审核索赔资料 损失理算，支付赔款 财务部确认收到赔款 更新理赔系统 财务部保险员更新理赔系统，完成结案登记。2024/11/6 周三45n系统登录四、保险系统管理2024/11/6 周三46四、保险系统管理2024/11/6 周三47n报案登记四、保险系统管理2024/11/6 周三48四、保险系统管理2024/11/6 周三49四、保险系统管理2024/11/6 周三50p非产品责任险报案必填项目：1、出险时间 2、损失标的 3、出险原因 4、索赔金额 5、损失金额四、保险系统管理2024/11/6 周三51p产品责任险报案必填项目：1、伤者 2、电话 3、出险地（市）4、出险时间 5、受伤部位 6、经办人员 7、理赔员 8、联系电话四、保险系统管理2024/11/6 周三52n赔案跟踪四、保险系统管理2024/11/6 周三53四、保险系统管理2024/11/6 周三54p结案后数据不可修改四、保险系统管理2024/11/6 周三55p保单查询页面可根据保险公司、酒厂、投保期间、险种等不同需求进行筛选，查询保单具体信息四、保险系统管理2024/11/6 周三56p可根据保险公司、酒厂、投保期间、险种等不同需求进行筛选，统计保单信息，导出Exel表格四、保险系统管理2024/11/6 周三57p赔案查询页面可查询筛选所有赔案，并导出导出Excel表格四、保险系统管理2024/11/6 周三58p可根据数据源或筛选统计，进行结案率、赔付率两项统计四、保险系统管理2024/11/6 周三59