投资担保公司自查自纠整改情况的报告.doc

投资担保公司自查自纠整改情况的报告
济南市人民政府金融工作办公室：
山东ⅩⅩ投资担保有限公司于ⅩⅩ年4月30日在山东省工商局注册成立，注册资本：陆仟万元。
公司成立来，在省市金融办、省市担保协会、经信委、财政等主管部门的领导下，山东ⅩⅩ投资担保公司坚持独具特色的“稳健经营，持续发展”经营方针，致力于服务个人贷款和中小企业贷款领域，至今未有代偿损失。
山东ⅩⅩ投资担保公司先后与中国银行、招商银行、齐鲁银行、中国光大银行、中信银行、民生银行、青岛银行、兴业银行、天津银行、小额贷款公司等建立了良好的合作关系。
山东ⅩⅩ投资担保公司根据《山东省融资性担保公司管理暂行办法》、山东省人民政府办公厅关于开展全省融资性担保公司规范整顿工作的通知（鲁政办发〔ⅩⅩ〕36号），结合公司实际进行了规范整顿。
一、 基本情况
1、 注册资本金
公司实收资本陆仟万元，符合暂行办法第十三条第二款规定，无虚假投资和抽逃资金行为。
2、 组织结构
公司内部设置财务会计部、资产管理部、风险控制部、综合管理部、业务发展部。各部门建立纵向、横向沟通机制，实行审贷分离，部门机构设置科学合理，管理制度完备，业务部门与审查部门独立运作，流程合规，规范，科学。有效地防范，控制和化解风险。
3、 内部控制和风险管理制度
公司核心价值理念之一便是积极有效的风险控制管理。秉承“稳健经营，持续发展”的经营理念，公司形成了一套全程风险控制管理制度，其核心在于，保前调查，保时审核，保后检查。
公司坚持面向个贷及中小企业贷款的发展战略，开发了融资性担保业务产品。公司根据各产品业务流程的特点，进行了合理的部门设置和分工，规范审批流程和权限，并将职责细化到每个岗位。风险控制部作为公司风险控制体系运行的核心部门，负责保前、保中、保后考察，对业务风险进行把控，并制定相应的担保措施和反担保措施，规避企业风险，资产管理部，资产管理部负责对保后资产业务的监测，逾期客户的催款和管理，垫付资金的追偿、催收处置。在业务流程的各个环节，公司均制定了完善的管理制度和操作细则，比如《担保业务风险控制度》、《担保业务审批流程》、《风险控制内部管理细则》、《逾期担保责任追偿制度》、《风险控制防范及措施》等业务操作程序。内部组织结构之间建立相互制约机制，重点进行风险防范，建立监事会制度，保持权限独立性和合规性。
 ，时面面通过以上制度，能做到对担保业务风险的有效识别，有效控制，有效的监督，有效的制约。截至目前，公司未发生代偿。同时，我公司严格按照有关规定提取风险准备金，为防范风险进一步奠定了基础。
4、业务范围
公司致力于为个人及中小企业提供全面的融投资解决方案，通过与银行机构和小额贷款公司通力合作，为个人及中小企业解决融资问题。
截至目前，公司已经与招商银行济南分行、中国银行济南分行、历城区农村信用合作联社、民生银行、兴业银行、中信银行、天津银行、济南市历城区鲁商小额贷款股份有限公司等金融机构建立了良好合作关系。
5、风险集中度
公司实行运作中，个人消费贷款担保业务占绝对比重，业务集中度较高。公司担保期限基本为三年，担保期限结构较好，截止ⅩⅩ年12月，在保客户864笔，平均责任担保8.27万元。最大担保项目51万元，是期末责任担保余额的0.8%。单笔担保债务密度尚可。风险经营质量较高。公司现金类资产比例较高，货币 性营运资产对期末担保责任的保证程度较好，代偿能力教好。符合《山东省金融性担保公司管理暂行办法》对担保公司风险集中度的要求。
6、董事、监事、高级管理人员素质
（1）公司董事长兼总经理马波先生，29岁，毕业于山东大学，山东大学MBA在读，2006年创办济南鑫顺通投资咨询公司，ⅩⅩ年创办山东ⅩⅩ投资担保有限公司任董事长、法定代表人。
（2）公司董事、监事刘绍琳先生，30岁，毕业于山东行政管理学院，2003-2005年任山东安华汽车销售有限公司销售部经理，2005-2006年任山东创展汽车销售有限公司销售总监，2006-ⅩⅩ年任济南鑫顺通投资咨询公司副总经理，ⅩⅩ年山东ⅩⅩ投资担保有限公司副总经理。
（3）公司董事、副总经理蔡文彬先生，35岁，毕业于济南大学，2002-2004年任济南人民大润发商业有限公司采购主管，2004-2006年任山东银联担保有限公司济南分公司副经理，2006-ⅩⅩ年任济南鑫顺通投资咨询公司副总经理，ⅩⅩ年山东ⅩⅩ投资担保有限公司副总经理。
（4）公司董事张伟先生，42岁，长期从事企业管理及企业运营工作，是济南卧龙科技有限公司总经理。
（5）公司董事李燕女士，30岁，济南人，从事教育行业多年，现为济南市德雅培训中心负责人。
（6）公司财务总监田金女士，32岁，济南人，多年从事财务及财务管理工作，现为山东ⅩⅩ投资担保有限公司财务总监。
7、从业人员素质
公司目前有员工34人，其中大学以下学历5人、大学学历29人，分别占员工总人数的14%、86%，业务相关部门员工全部具备大学学历，部门经理以上人员全部具备三年以上银行或担保行业从业经验。公司注重员工素质的提高和能力的培养，定期安排业务培训及金融培训，由风险控制部和资产管理部或外聘银行信贷人员对公司人员进行专业培训。公司担保业务的相关管理制度也得到了良好的贯彻和实施。
8、企业治理结构
ⅩⅩ年3月，国家七部委发布了《融资性担保公司管理暂行办法》后，公司积极响应号召，认真贯彻文件精神，积极落实和整顿。符合《山东省融资性担保公司管理暂行办法》对担保公司企业治理结构的要求，公司拟引入济南卧龙科技有限公司作为法人股东，优化股东结构，增强抗风险能力和盈利能力。
济南卧龙科技有限公司简介
济南卧龙科技有限公司是一家于2004年1月7日在济南市工商行政管理局登记注册成立的有限责任公司。公司是自主经营、独立核算、自负盈亏具有独立法人资格的经济实体，主要从事计算机硬件开发、销售及辅助设备销售，是集开发、销售一体的计算机整体成套供应商。
公司自成立以来，先后成为浪潮集团、山大华天、华为集团优先硬件供应商，其中与山大华天于ⅩⅩ签订1.1亿元长期供应合同，实现我公司成立之后的又一次飞跃，同时也步入高速发展的新阶段。2011年更成为华为集团“OSS解决方案”山东省唯一合作公司。
公司本着人才为先、精诚至金的宗旨，不断完善、不断发展力争成为IT界领军品牌。
二、 存在问题
1、 人员知识结构问题
公司现有人员除公司中高层管理人员外普遍存在人员年轻、经验不够丰富、金融业务不够熟练等问题，应加强现有员工的培训和开发。把知识培训和技能培训提高一步，请银行从业人员和担保公司专业人员做长效性培训，把培训效果和绩效考核进行接合，重视效果后的评估和能力检测。鼓励员工进行专业学习（半脱产、脱产均可），公司将根据其对公司贡献和影响进行奖励和资助，定期总结，对培训形式进行改进或表彰。
2、 需继续完善企业制度
通过治理整顿，建立并规范公司的各项规章和制度，公司各部门已充分学习并对制度的进一步完善和落实。除公司内部对《担保公司会计准则》及各项管理制度进行学习和交流外，还针对公司的部门岗位职责和权限等进行规范，对人员进行定岗定编，并完善了企业人员的优进劣汰机制及内部评估和内部审计制度，明确企业的发展及内控指标。
3、希望金融办和行业协会发挥更重要的作用，对金融行业动态进行通报并定期组织担保公司进行专项培训，如法制培训和担保公司会计准则培训，并对优秀担保公司进行参观学习，加强担保公司之间的沟通和联系。应加强行业自律等工作的引领，对担保业务创新，可邀请省外优秀担保公司或组织省外参观学习其先进的经验，讨论其发展并与省内业务进行结合，必须多学、多看、多想才能使担保公司真正成为金融行业不可或缺的重要一环。
三、业务范围
截至目前，严格按照相关规定从事融资性担保业务，未偏离主业现象及从事非法借贷、非法集资等违法行为。担保资金运用严格按照相关规定执行，未隐藏重大风险。
综上所述，公司注册资本金符合要求，没有虚设注资和抽逃资金行为，组织机构、内部控制和风险管理制度健全，风险集中度达到了规定的要求，董事、监事和高级管理人员具备规定的资格条件无严重违法违规行为，从业人员也具备规定的资格条件；通过整改，公司严格按照规定从事融资性担保业务，未有偏离主业现象及从事非法借贷、非法集资等违法行为，担保资金运用严格按照相关规定执行，为隐藏重大风险；担保业务操作规范，无不正当竞争和暴力追偿行为，在对外投资、风险准备金、业务范围和风险控制体系建设等方面都达到了《山东省融资性担保公司管理暂行办法》的规定和要求。