xxxx网络科技有限公司商业计划书V4.0.docx

商业计划书 XXXX网络科技有限公司目 录项目摘要3第一章企业介绍51.1 公司简介51.2 项目定位51.3产品与服务5第二章 中国小微企业发展及融资状况82.1民营小企业融资环境差82.2浙江省小微企业发展82.3民营小企业信贷受到限制92.4 P2P平台贷款状况102.5结论11第三章 竞争分析133.1竞争对手分析133.2 SWOT分析133.3 PEST分析13第四章 盈利模式16第五章 营销策略165.1产品核心165.2客户细分175.3营销目的175.4 运营管理175.5拓展平台金融产品185.6 目标客户推广185.7代理商制度19第六章 经营团队介绍216.1 公司组织架构216.2 管理团队226.3薪酬权益226.4激励机制23第七章 项目实施步骤及盈利目标267.1实施步骤267.2盈利目标27第八章 资金筹集及回报288.1 项目估值288.2资金筹集298.3 资金用途298.4投资回报估算308.5股权激励308.6投资进入318.7股权退出328.8 投资者监管机制32第九章 风险与控制33项目摘要中小企业一直是我国经济的中坚力量，但其融资现状却不容乐观，据网易财经的数据，我国大型企业(国有企业)获得了国有商业银行超过75%的信贷支持，占GDP比重为58.6%的民营企业仅获得25%的信贷支持，在这样的融资约束下，特别是中小、小微企业获得银行信贷支持困难，转而投向依靠各种非银行机构进行融资，这些机构包括传统非银行金融机构、P2P平台，民间小额信贷机构等。各种非银行机构融资又因为个人信贷业务的借款利率高，流程基本线上完成，其运营成本低，大部分开展个人信贷业务，企业贷款渠道依然困难。巨大的市场催生了全新的企业贷款平台XX，以线上信贷撮合及投资服务为主营业务，一站式企业融资服务平台。XX由XXXX网络科技有限公司推出，通过打造全新互联网服务模式，将企业信贷发展成为个人信贷一样，贷款流程基本在线上完成，降低了运营成本，同时，企业信贷的贷款金额远远大于个人信贷，从而开辟了高收益的金融模式，开创了新的蓝海市场。XX企业金融服务平台的出现，颠覆了贷款金融行业，解决了以下传统金融方式的难点。1、银行借贷双方信息不畅由于很多地方性商业银行网点少，贷款业务宣传资金不足、宣传途径少，造成一方面有资金难以寻找到客户，另一方面，客户难以找到合适的贷款银行。2、行业无规范，贷款平台高利息乱收费现象严重贷款中介公司主要靠向借款用户收取贷款服务费和金融机构返点生存，但银行往往给出的返点很少，主要依靠向借款用户收费生存。客户贷款要付出贷款金额34%的融资成本，对客户是很大的压力，而中介行业效率太低，获客成本太高，也并没有多少收益。此外，很多P2P平台涉足金融领域，采用高手续费、砍头息，大幅度提高了实际利率，给借贷人造成沉重的压力。3、信息差造成黑中介行业借贷双方的信息不畅，导致了贷款中介行业的诞生，中介利用信息差，收取贷款中介费，使企业增加了资金使用成本。4、贷款手续多，放款时间长传统客户贷款需资质审查、征信调查等多重环节，造成客户常常需要数次才能办理成功贷款，增加了客户的时间成本。以上贷款中介行业的难点如今XX贷款平台全部解决。XX采用互联网+金融，引入大数据征信查询，客户只需输入基本资料即可完成贷款额度的授信、金融品种的选择，一站式完成签约、放款。为小微企业带来最便捷快速的金融服务。为把握市场发展机遇，XXXX网络科技有限公司计划加速XX的市场占有率，从本地开始，推行到浙江省以及全国市场，现进行对外融资，合作共赢。本项目估值为8.68亿元，现计划融资3000万元，出让股权30%。根据项目发展估算，五年投资回报将达到2.4亿元，投资回报率800%。新模式，新市场，新风口！第一章 企业介绍1.1 公司简介XXXX网络科技有限公司成立于2015年，注册资金6000万元，位于浙江省XX市。公司专注于金融平台的开发，促进小微企业、个人的金融服务。1.2 项目定位利用”互联网+金融”模式，以线上信贷撮合及投资服务为主营业务。采用类似美团形式，上线银行及各金融机构金融产品，搭建小微企业、个人与银行等金融机构之间的桥梁。1.3产品与服务1.3.1XX平台介绍“XX”金融贷款平台，是XXXX网络科技有限公司自主研发的全方面金融服务功能性平台。以小微企业和个人为目标客户，实现在手机微信、网站上就能直接贷款的服务平台，让客户体验足不出户就能了解最新最多、最适合自己的金融产品。并且，平台与其他金融平台最大的区别是，XX平台不收取客户的任何费用，撮合客户直接和银行等贷款机构对接，降低客户融资成本。平台拥有着多种贷款产品，以行业领先的服务模式，产品精细化管理。打破了银、企之间的信息屏障，提供一站式服务。XX平台整合多家银行金融产品，在互联网+金融的时代下先后与多家银行机构签订了战略合作协议，包括传统银行，新型的消费金融公司和小贷公司等，目前公司上线平台30多种金融产品，后续100多种金融产品已与金融机构达成合作，陆续入住平台。在提高金融融资服务质量的同时，降低融资服务成本，为客户提供专业的融资解决方案。联合政府“最多跑一次”就完成贷款的政策，客户在网络平台提供所有的资料审核后，当天就能出贷款结果，带齐资料去银行等金融机构一次面签就能完成所有贷款手续，贷款快速到账，更快捷、更高效。线上评估系统，让客户提前了解，自己资产的贷款额度。同盾大数据的对接平台，使得XX对接客户更加精准，在融资三个环节：填写贷款申请、制定贷款方案、银行审核贷款中智能查询，快速反馈，提高了XX整体业务水平，同时将风险分散，实现运营成本、风险成本的降低。XX的使命是：让企业融资像购物一样简单。平台上线仅3个月，仅线上平台放款已达到17538.68万元，营业收入超过300万元。第二章 中国小微企业发展及融资状况2.1民营小企业融资环境差中小企业一直是我国经济的中坚力量，但其融资现状却不容乐观，据网易财经的数据，我国大型企业(国有企业)获得了国有商业银行超过75%的信贷支持，同时我国股票市场上市企业中超过60%以上为大型国有企业。在这样的融资约束下，中小企业获得银行信贷支持较困难，转而投向依靠各种非银行机构进行融资，这些机构包括传统非银行金融机构、P2P平台，民间小额信贷机构等。 2018年一季度中国中小企业发展指数（SMEDI）为93.2，预计中小企业生存发展环境依然严峻，生产经营压力和成本负担依然较大。2.2浙江省小微企业发展浙江省市场监管局发布浙江省小微企业成长指数报告显示，2018年浙江小微企业总数达到205万家，同比增长22.4%。其中，新设小微企业36.3万家，同比增长18.25%。不仅数量得到了提升，企业效益也不错，2018年规模以上工业小微企业实现增加值6563亿元，实现税金总额1359亿元。嘉兴市小微企业成长指数同比增长率全省领先。在2018年期间，嘉兴全市新增小微企业25592家。2.3民营小企业信贷受到限制尽管对我国经济发展作出了持续的贡献，但中小企业在获得国有商业银行的信贷方面仍面临着巨大障碍。作为数量超过全国95%企业数的中小企业，据银监会数据显示，截至2018年末，我国中小企业获得银行信贷额仅占全部信贷额度的20%;同时，中小企业获得流动资金贷款的机会更受到限制：投向中小企业的短期贷款占比不超过10%。浙江省下辖11个地级市、19个县级市，2018年浙江各城市GDP排名杭州市9673.1亿元排名第一；嘉兴市3449.6亿元排名第四；丽水市954.7亿元排名第11。在成绩的背后，却显露出浙江民营企业贷款难的问题。1、就民营企业内部而言（1）民营企业货款的最大特点就是频率高、数量小，这样的特点就导致民营企业贷款的管理成本远远高于大型企业的单笔大额贷款，而且民营企业也缺乏可以有效担保的物件，所以导致民营企业货款难。据调查，浙江省每年有将近60%的民营企业因为没有有效的担保物而被银行否决贷款，而大型企业就更不会贷款给民营企业了。（2）民营企业自身规模较小、抗风险能力也较差、信用担保体系不够完善、融资方式也较为单一。据统计，浙江省的民营企业的注册资本超过500万元的还不到20%，再加上民营企业的管理水平也较低，所以贷款困难。（3）民营企业由于缺乏资金，所以投资的项目也不大，企业发展前景缺乏吸引力。2、就商业银行体制而言（1）目前民营企业还是受到严重的“歧视”，很多银行因不愿意承担额外的风险，所以不愿贷款给民营企业，更有国有银行觉得贷款给民营企业就降低“身价”，所以民营企业贷款难。（2）贷款的担保条件对于民营企业而言显得过高，加之贷款的成本也居高不下，有时担保费用高达企业资产的10%甚至以上，这样高额的贷款成本很多民营企业是承担不起的，所以导致贷款困难。2.4 P2P平台贷款状况据网贷之家研究中心2019年6月发布的调查数据，从各业务类型的占比来看，个人信贷贷款余额占比达到88.44%，相比2018年9月底的统计数据高出4.7个百分点，是当前P2P网贷行业最主要的业务类型；其次是企业贷的贷款余额占比为7.33%，个人抵押贷占比最低，仅为4.23%。企业贷贷款余额占比较小，主要是因为以企业贷为主要业务类型的平台，受限额令（2016年颁布的网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法：同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。）的影响，再加上优质资产的稀缺，规模扩张速度较为缓慢。但主营开展此业务的样本平台数量高达30家，主要是因我国小微企业融资需求旺盛，不少平台看好此类业务的未来发展前景。2.5结论从民营小企业对国民经济的重要作用和国家政策的支持，小微企业的发展离不开资金的支持，2019年在政策的扶持下，浙江省小微企业贷款大幅度上升，贷款市场活跃，显示了金融市场的繁荣。当今P2P网贷平台最受青睐的业务是个人信贷，但在其高速发展的同时也暴露出很多问题：1.、逾期率高、多头借贷普遍存在个人信贷没有抵押物，仅通过评估借款人的信用，进行发放贷款，部分借款人借新还旧或“拆东墙补西墙”的现象也普遍存在。2. 借款利率畸高、套路贷等乱象丛生借款利率畸高对于个人信贷业务而言已屡见不鲜，部分不合规平台借款利率远超法律规定的36%上限，各种套路贷等乱象丛生。3、暴力催收随着逾期率的不断攀升，暴力催收也成为个人信贷业务的常态现象，催收是平台难以解决的难点。4、获客成本居高、信息不对称由于征信体系的不完整、市场竞争激烈，平台不仅获客成本居高不下，信息也存在不对称，由此导致行业多头借贷、借新还旧现象滋生，数据倒卖等附属黑产也随之发展。综上所述，个人信贷由于以上原因使得经营风险增大，以上难点问题又无法克服，从经营风险方面来比较。企业信贷明显优于个人信贷业务。从利润方面来看，个人信贷业务高于企业信贷业务，是因为个人信贷业务的流程基本线上完成，运营成本相比个人抵押贷、企业贷低。如今，XX一站式企业融资服务平台打破行业瓶颈，将企业信贷发展成为个人信贷一样，贷款流程基本在线上完成，降低了运营成本，同时，企业信贷的贷款金额远远大于个人信贷，从而开辟了高收益的金融模式。第三章 竞争分析3.1竞争对手分析目前大部分信贷平台都集中与个人信贷业务，因为个人信贷业务的进入门槛较低，业务标准化程度更高，可复制性强，不少平台转型该业务相对简单。而且，随着我国经济高速发展，消费需求日益旺盛，超前消费也成为当代年轻人的主流消费方式，以消费分期和现金分期为主的个人信贷业务聚集了很多平台。XX信贷平台专注于企业信贷这片蓝海市场，通过创新平台审核流程、引入后台征信在线即时查询，降低了运营成本，并首开不收取客户的手续费的先例，领先于市场同类平台。3.2 SWOT分析通过SWOT分析，对本项目做全面的分析，认清优势劣势，更好的运营本项目。优 势1、 公司成立超过4年，有金融、互联网、平台运营等稳定的技术服务团队；2、 “XX”系统已经正式上线数月，运营模式受到众多客户欢迎； 3、 系统模式领先，客服免费模式，打破行规；4、 系统聚集众多银行、金融机构优质资源支持；劣 势1、 系统运营时间不长，对外推广、积累客户需要时间；2、需要足够的资金加速推广，尽快形成规模效应；机 遇1、 国家政策支持；2、 本地本省小微企业客户的不断增长，融资需求也不断增长；3、 因市场巨大，行业竞争态势正处于跑马圈地状态，尚无直接恶性竞争；威胁1、 必须尽快抢占市场份额，应对后续的直接竞争；2、项目的成功必然引起模仿者入场，需要资金加速品牌建设和平台技术提升，形成竞争壁垒；3.3 PEST分析PEST分析是用来帮助企业检阅其外部宏观环境的一种方法。对影响行业和企业的各种宏观力量、宏观环境因素作分析，从政治（Political）、经济（Economic）、社会（social）和技术（Technological）这四大类影响企业的主要外部环境因素进行分析。3.3.1政治因素今年，国务院提出了小微企业贷款“量增价减”目标小微企业贷款余额增长30%以上，信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点，缓解小微企业融资难融资贵问题。今年以来，浙江深入实施融资畅通工程，加强对民营和小微企业的金融支持，实现融资总量增长、结构改善、成本下降。3.3.2经济因素2018年以来宏观环境发生了明显变化，7月政治局会议中首提“经济运行稳中有变”，10月政治局会议中提到“经济下行压力有所加大”，12月中央经济工作会议中又添“变中有忧”，可见全国经济形势的严峻性和复杂性。2018年的主要经济指标来看，浙江省新经济发展势头良好，投资增速回升，出口、财政收支较快增长，主要经济指标均好于全国平均水平。对于浙江经济的走势，依然维持“总体平稳”的基本判断，预计全年GDP有望维持中高速增长。3.3.3社会因素截止到2018年底，我国中小企业的数量已经超过了3000万家，个体工商户数量超过7000万户，2015年-2017年，浙江省三年累计新设小微企业75.7万家。浙江省市场监督管理局发布2018年度浙江小微企业年度分析报告，全年新增设36.3万家，数据显示，年末在册小微企业中，新设小微企业中服务业占比达到82%，新设服务业小微企业数量同比增速达到21.6%。 2014年提出的大众创业、万众创新活动，社会大众勇于创业，也是小微企业不断新增的原因之一。3.3.4技术因素P2P网贷平台是利用互联网发展起来的民间借贷，平台本身不参与借款，只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，为借贷双方提供交易平台。XX一站式企业融资服务平台，采用线上+线下的网络借贷方式。线上的运作，实施信息匹配、工具支持和服务、征信系统大数据信用体系查询等功能。线下面审、签约、放款。将网络作为获得客户的渠道和信用风控后台自动查询，交易、放款等流程在线下完成，既利用了互联网的渠道作用，又有效的控制了风险。第四章 盈利模式盈利模式分为线上与线下两种。线上平台收取服务费收入：进驻平台的传统银行，新型的消费金融公司和小贷公司通过平台的撮合，企业贷款成功后，放贷机构支付平台交易金额1.22.4%服务费用；线下收入：由公司业务人员在线下为客户办理业务，除收取放贷机构服务费用外，收取客户贷款金额13%服务费用；辅助收入：向客户推荐办理各大银行信用卡推荐收入；未来增设理财版块，向客户推送理财产品。第五章 营销策略经过在嘉兴市数月的实际运行，XX平台收到了满意的效果，本平台的营销推广需要解决三个方面的问题：一方面是系统能够迅速的与大量的银行、金融机构签署协议，提供更多金融产品，给小微企业更多选择合适贷款产品的机会；二是要向小微企业推广XX金融平台，不断的扩大用户群体。三是从嘉兴市本地出发，复制成功模式，将业务迅速覆盖浙江省11个地级市。5.1产品核心1、以线上信贷撮合及投资服务为主营业务；2、平台不收取客户费用，客户直接面对银行等贷款机构； 3、一站式服务，平台线上审核资料，一次性办理贷款、放款。5.2客户细分小微企业是本平台的目标客户，从企业的行业分布来看服务业小微企业数量最多，是主要需求客户，可重点推介。5.3营销目的互联网项目必须是以规模取胜，只有抢占到大部分市场份额后，从而形成对竞争者形成较高的行业壁垒。所以，现阶段营销目的是为了抢占市场份额，扩大公司产品市场占有率的同时，阻止竞争对手的进入。在后期市场达到饱和度之后，营销目的再转向利益最大化，区分客户的贷款资质，对资质一般的客户，系统推荐获利较高的金融产品。5.4 运营管理5.4.1 前期运营管理（1）组建运营团队：规范公司管理制度、薪酬制度、考核制度，建立良好的公司氛围和选拔竞争机制，打造一支有战斗力的运营团队并形成良好的企业文化。（2）积极拓展银行、金融机构等合作资源，丰富平台金融产品种类；（3）构建清晰的股权结构，建立完整的财务体系：财务制度建立，规范财务运作，为后期引进投资做好准备。5.4.2 中期的运营管理（1）建立营销体系：运作网络营销，微信营销，网站建设、媒体投放计划、公关活动规划等，全力推进浙江省11个地级市的市场开发。（2）成熟运营：构建营销渠道，形成成熟的营销模式，不断在新市场进行复制，加强企业管理制度。（3）加强企业形象建设：通过媒体报道、公关活动将公司包装成有社会责任心的优秀企业，助推企业形象发展，为公司的业务开展带来便利。（4）加强政府、相关协会公关：通过运作，获取政府、行业协会等部门的荣誉，提高企业形象。5.4.3 后期运营方案组建科学的运营团队：整合外围资源，组建科学合理的运营团队，加快企业发展步伐。组建技术团队：不断优化平台内容与服务，将平台升级为智能管理、匹配系统，自动为客户推荐适合的金融产品，提高平台竞争力，拓展公司业务范围；组建外围智囊团队：法律顾问，战略顾问，营销顾问，网络顾问，融资顾问，政府关系顾问，技术顾问等等智囊团队。5.5拓展平台金融产品本公司目前已上线30多种金融产品，与银行、金融机构已经签署超过70多项新金融产品暂未上架，计划与平台对浙江省其他城市的推广计划同时进行上架。5.6 目标客户推广 对于小微企业客户，通过以下方法进行推广。1、线上推广（1）网络广告：在今日头条、抖音、快手等常用互联网平台投放广告。（2）自媒体营销：通过微博、微信等社交平台、抖音、快手等新兴媒体形式，建立自媒体营销渠道。（3）大V公众号推广：与金融、企业管理类的大V公众号合作，开展XX平台的推介和使用体验软文，引导客户使用。2、线下推广（1）宣传推广：写字楼、停车场投放宣传广告牌、电梯视频上投放广告，或者在电梯内张贴海报进行推广；餐饮、酒店投放带有XX二维码的宣传物品，供客户扫码查看。（2）特殊渠道：行业协会、商会、企业服务中心。本公司与各行业协会、商会以及企业服务中心保持良好的合作关系，通过他们，高效率的对民营企业进行XX金融平台的推广。 5.7代理商制度XX计划先在浙江省11个地级市推行，后续将推行全国市场，代理商熟悉本地状况，拥有成熟的人脉资源，招募代理商共同推广，是系统迅速提高市场份额的有效方法。按照各城市人口、中小企业数量、城市经济等情况，划分不同的代理等级，制定代理商管理制度、收益分配等制度，招募代理商进行代理推广，与代理商结成长期的合作伙伴。5.7.1代理商加盟资质 1、认同公司的经营理念、企划发展规划达成共识； 2、对于本平台市场前景看好，有相应谈判推广的市场开拓能力； 3、具有一定的资金实力；有较高的素质，有良好的社会关系；5.7.2合作方式1、缴纳代理费，成为代理商。按照城市等级的不同，缴纳代理费1050万，取得区域独家代理权；2、对代理商进行培训，从公司背景、平台功能模块及使用、市场开发方法等进行培训；3、明确代理商收入。对代理商代理区域，客户通过平台贷款成功，银行及金融机构支付的服务费代理商获得40%。4、任务完成指标。由于采用区域独家代理制度，与独家代理商签订代理合作合作中，必须对代理商在本区域的市场开发制定年度任务指标，并细分到月指标，进行量化把控，完成任务指标，给与一定的奖励支持；不能完成，公司给与推广指导，代理商不配合，将给与最高撤销代理权的处罚，将所属市场交于其他代理商继续开发。5、定期推广支持对经销商的推广活动，公司将通过广告支持、公关活动等方式提供支持。第六章 经营团队介绍6.1 公司组织架构公司将采用垂直架构模式，形成由总经理领导下的职能部门共同协作的组织架构模式。总经理：负责公司的整体经营管理，公司发展方向，对公司的整体业绩负责，并定期向股东会汇报公司运营情况。财务部：负责公司的整个资金流转、对外财务往来、员工的薪资考核和发放，并按季度提供报表。电销部：通过网络进行推广营销；客服部：作为系统在线客服，解答客户疑问，进行售后服务。技术部：负责平台的正常运行和系统优化升级；风险部：评估金融产品及系统、客户、过程风险；市场部：负责市场推广活动策划执行、公众号、自媒体内容策划制作及发布等线上、线下推广工作。产品部：银行、金融机构金融产品对接及意见反馈；综合部：制定公司规章制度，搞好各部门间相互配合、综合协调工作；负责公司保密工作和法律事务；组织安排各种团建活动。6.2 管理团队由于公司的业务扩张以及该项目工作的随即铺开，公司现有人数远不够，到时将会面临人才短缺的问题。届时，我们将采取以下措施吸引业内优秀人才加盟。6.2.1校园招聘公司将会在地知名高校招聘良才，公司将通过提供优厚的薪酬和富有吸引力的职业发展通路，吸引优秀毕业生的加盟。6.2.2内部培训对公司现有人员组织培训，提高技能。6.2.3猎才计划对于关键岗位，在同行业内高薪礼聘资深人士加盟公司。与专门的猎头公司合作，猎取人才的同时，提升公司的品牌知名度。6.3薪酬权益公司薪酬体系采用底薪加奖金的方式。入职员工签订劳动合同，缴纳社保五险一金。按照不同的岗位设定底薪，奖金按照公司每月纯利润，提取20%作为员工奖金，按照不同的岗位及每月绩效考核成绩发放奖金。6.4激励机制 6.4.1激励目的公司的长远发展，必须具有稳定的中高层管理团队、良好的经营业绩和优秀的企业文化，为此，必须运用系统、有效的激励机制，充分地激发员工的工作积极性和潜力，建立起一支激情高昂、充满活力、稳定高效的公司团队，为实现公司的经营目标打下基础。充分调动公司全体员工的工作积极性、创造性，发挥每一位员工 的智慧和才能，塑造高效率、高绩效、高目标的优秀团队，建设适应公司发展需要的优秀人力资源队伍，提高公司可持续发展的核心竞争力，加强员工与公司领导之间的沟通。6.4.2激励理念1、 人的行为受两大动力体系的驱动。一是自我动力，二是超我动力。组织中对人的管理，就是想办法将两大动力维持在较高的水平并共同指向组织目标。2、“ 自我动力 ” 的启动，主要靠个人利益的吸引。具体方式就是提供三个激励：报酬激励、成就激励、机会激励。3、“ 超我动力 ” 的启动，主要靠组织目标、事业理想、企业精神、核心理念与价值观。6.4.3组织激励体系分类短期长期精神1 、授权2 、分院竞赛3 、目标任务沟通4 、表扬5 、短期培训1 、员工职业生涯规划。2 、长期培训3 、员工晋升4 、工作使命5 、企业愿景6 、公司内部人文环境物质1 、薪酬2 、福利1 、利润分享2 、股份3 、期权6.4.4激励体制方案1、建立报酬激励、成就激励、机会激励三位一体的自我激励机制。（1）完善奖金和福利体系u 入职员工缴纳五险一金；u 中秋节、春节等节日过节费或礼品； u 在职培训: 根据岗位要求，制定培训计划。将培训作为员工的一项福利，作为公司的企业文化来发展，通过培训来建立学习型企业。2、成就激励制度（1）工作授权：上司对下属适当放权，提高员工的责任感；增强每个员工工作的挑战性。（2）业绩竞赛：进行季度工作绩效考核排名，表扬前三名团队或个人。激励员工进取心。（3）目标任务沟通u 在项目、任务实施的过程中，各级主管领导应当为员工工作提供具体指导和必要信息。u 公司每月经营分析会，总经理与各部门经理沟通公司当月的整体目标任务，以及需要各部门完成的工作。u 各部门每月经营分析会的第二天与本部门员工沟通本部门当月的工作任务以及员工个人必须着重解决的具体问题。（4）将绩效评估和员工发展紧密结合：将工作态度、表现和绩效与个人薪资、晋升挂钩，成正比关系。3、机会激励（1）人力资源部与各部门协商制定岗位说明书时，人力资源部和各部门经理根据员工的工作技能，把员工安排到相应的岗位，对员工职业生涯进行规划。（2）公司制定和实施培训计划，增加员工学习的机会。4、构造“ 理念共享、愿景共建 ”的超我激励机制 （1）赋予员工工作崇高的使命公司结合企业文化建设，用企业使命塑造员工崇高的使命感，形成潜藏于员工内心的强大内驱力，并把这种文化内驱力指向企业目标。（2）用企业愿景激励员工企业的发展目标清晰无误的传达给员工，激励员工与公司共同实现愿景。5、构造公司内部人文环境（1）上级关怀激励、员工生日表示祝贺，员工家庭变故进行慰问。（2）团结协作氛围激励：公司内部鼓励团结、协作、勤奋、自律、创新，人人为实现公司愿景而努力奋斗。 （3）领导行为激励：要求各级领导者严于律己、率先垂范、以身作则，对员工产生影响力和激励效应。（4）集体荣誉激励：公司每年通过绩效考核，都要评选优秀部门，授予“年度优秀部门称号”。（5）年终激励：每年年终，公司召开年终激励大会。（6）外出团建：公司定期组织优秀团队或优秀员工外出旅游，以增强员工的团结协作精神。6、利润分享计划（1）员工在公司工作满一年，获得资格分享公司当年20%利润。（2）计算公式：每位员工分享利润=（本人当年绩效考核的得分 /100 ）应分得的利润（3）应分得的利润以年终奖的形式发放。（4）经营管理人员持股计划：u 公司还没有上市的情况下，根据管理的2:8原则，可以让公司关键的 20% 的员工分享一部分股份；u 公司上市后，所有员工都可以通过工资扣除或其他方式，以低于市价 15% 的价格购买公司股票。第七章 项目实施步骤及盈利目标7.1实施步骤7.1.1预备期投入资金提升XX平台系统，形成以浙江省每个市为定位点，客户登录平台后，平台根据客户定位的城市，自动推荐能够在本地办理的金融产品，使系统更人性化，更适宜市场的发展。大量上线各银行、金融机构金融产品；招募营销招商团队，开发浙江市场。7.1.2发展期在全国范围内进行推广，招募城市代理商与自建推广团队结合，在全国范围内广泛联系地方金融机构，签署推广协议，为平台提供更多地方性金融产品。理财市场需求巨大，在平台中增设理财版块，入驻银行理财项目，增加公司收入。7.1.3发展期全国市场已近取得一定的市场占有率，公司盈利不断增长，大部分银行、金融机构已经入驻系统。重点转向小微企业的推广，同时，公司计划上市。7.2盈利目标五年盈利预期年份2020年2021年2022年2023年2024年线上平台服务费收入50010004000800016000线下业务服务费收入100010001200800700信用卡业务收入2030404545合计152020305240884516745纯利润（按40%估算）608812209635386698注：本项目从事互联网金融，企业发展速度惊人，本盈利目标仅做保守估计。以互联网金融同类企业51信用卡为例，2018年计划香港上市，向港交所递交招股书中显示，51信用卡2015年、2016年、2017年的收益总额依次约为8973万元、5.71亿元、22.69亿元，复合年增长率达到402.9%！ 第八章 资金筹集及回报8.1 项目估值 项目估值采用国际通过的绝对估值法中的现金流贴现法对项目进行估值，通过对企业现金流和当前银行贴现率两个数据，及企业的发展规划，估值项目的价值，现以2019年公司年利润100万作为估算起点。现金流，是指企业经营收入扣除所有开支后结余的可以自由支配的现金。贴现率，参考2019年长期国债设定为5%。以未来10年的现金流的累计减去贴现率的减少估算企业目前的市值。本估算方法为保守估算，企业盈利可能远远超过估算。XX项目估值计算（万元）年数年份自由现金流贴现率020191005%12020100（1+300%）400.00 380.95 22021100（1+200%）23600.00 3265.31 32022900（1+100%）7200.00 6219.63 420231800（1+20%）8640.00 7108.15 520241800（1+20%）210368.00 8123.60 620251800（1+20%）312441.60 9284.11 720261800（1+20%）414929.92 10610.42 820271800（1+20%）517915.90 12126.19 920281800（1+20%）621499.08 13858.50 1020291800（1+20%）725798.90 15838.29 合计86815.15 本项目在嘉兴市已经成功经营，2020年公司工作重点放在复制成功模式在浙江省全省展开，营业收入将得到大幅度的提升；2021年和2022年是企业开展大规模全国招商，将平台服务范围扩大到浙江省以及全国，故公司利润得以大幅度提高；后续公司稳步发展，以每年20%的速度发展。按照以上估值方法，公司将未来盈利体现到目前公司价值，本项目目前估值为：8.68亿元8.2资金筹集本项目需融资3000万元，出让股权30%8.3 资金用途20%用于扩建平台；30%用于平台推广；20%用于办公场地及运营人员招聘；30%作为流动资金。8.4投资回报估算8.4.1项目股权分红按照投资股份分红，投资3000万，获得股权30%计算，本项目五年发展规划。2020年获得分红182.4万；2021年获得分红243.6万；2022年获得分红628.8万元，2023年获得分红1061.4万元，2024年获得分红2009.4万元，五年年投资期股权分红收益预计4125.6万元。8.4.2投资方股权市值收益随着项目的发展，公司股权日益增值，按照市场通用的市盈率法推算公司的市值，目前中国A股平均市盈率为20倍，计算方法为年度利润市盈率。本项目运营到第五年，年度利润6698万元，即便按照10倍市盈率的保守计算，本公司市值已达到约6.7亿元，投资方30%的股权市值约2亿元。 投入3000万，获得股权30%.五年年总收益预估： 4125.6万（分红收益）+ 2亿（股权市值）2.4亿元五年投资回报率：2.4亿3000万800%8.5股权激励股权的设计要从企业管理、股东激励、未来发展三个方面进行合理的设计，以便使企业更好的发展。本项目设计分红奖励，鼓励管理运营团队多做贡献，使运营团队与股东得到双赢的局面。运营方分红奖励：若经营管理方按照以上五年规划制定的年度利润目标超额完成，超额部分将给与经营管理方30%的奖励，剩余部分再按照股权比例分配。例：以2020年预计目标纯利润608万为例计算；若2020年，因管理团队工作优秀，纯利润达到708万元。达标利润分配：其中：608万年度计划利润目标按照分红权比例分红；运营管理方获得：608万70%=425.6万；投资方获得：608万30%=182.4万；超额利润分配：超过预定利润目标608万的100万元超额利润，首先奖励管理人员30%，计30万，剩余部分在按照分红权比例分红。运营管理方获得：30万+7070%=79万；投资方获得：70万30%=21万； 按照以上分配计算，2020年超额完成任务902万，各自分红为：运营管理方获得：504.6万投资方获得：203.4万3）若2020年只完成预定利润608万，投资方仅获得182.4万元。动态分红权鼓励管理团队做大分红基数，获得奖励，对投资方来说，分红基数的提高，收益也相应提高；4）本动态股权可设计为三年一个阶段，根据不同的阶段各自的工作贡献，设计不同的动态分配权，由股东协商一致后执行，以此充分调动股东的工作积极性。8.6投资进入投资方以现金形式注入公司，双方确定股权分配后签订书面股权协议。8.7股权退出项目的运营需要一定时期的发展，故投资人在投资后，两年内可向第三方转让股份，但不得退股。退股方式：投资满两年后，投资方可以其他融资机构进入时退出、溢价转让、股东回购方式退出本公司。若采用溢价转让，公司其他股东拥有优先收购权；若采用公司回购方式，为不影响本项目的发展和保障投资人的利益，从退股方提出退出之日计算确认当前股份价值，需1年退款服务期。按照第一季度退款10%,、第二季度退款20%、第三季度退款30%、第四季度退款40%进行。8.8 投资者监管机制8.8.1允许专人专项监管并建立考核体系投资方不参与公司管理，但可以对本项目实行专人专项监管，以保障项目计划能够按进度实施。8.8.2允许投资者参与健全内部控制系统参与建立良好的内部控制制度，投资方可以通过它来了解融资者采购及运营组织结构，运行程序，管理制度，业务处理方法等，并借助财务报告等资料，使投资者较为清晰的掌握公司的财务状况、经营成果及发展趋势。8.8.3允许财务总监参与财务监管本着对双方负责的态度，投资者可以派财务人员和监管人员前来，在不影响正常工作的情况下，监管资金的使用情况。8.8.4实行定期财务和定期工作汇报制度为了对投资者负责，让投资者更好的了解资金的使用情况，和业务开展的情况。操作者将向投资方定期汇报工作进度和财务情况。第九章 风险与控制9