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银行不良资产处置工作情况汇报
XX银行塔港市分行不良资产处置工作情况汇报
　　一、工作概况
　　（一）不良贷款总体情况
　　截止20XX年5月31日，邮储银行塔港市分行辖内不良贷款余额X元，笔数X笔，不良率X%。其中小额贷款X元，笔数X笔，不良率X%；个人商务贷款X元，笔数X笔，不良率X%；林权抵押贷款X元，笔数X笔，不良率X%；二手房贷款X元，笔数X笔，不良率X%，以上均为个人贷款，小企业贷款目前暂无不良贷款。
　　（二）主要工作举措
　　1.“四个到位”达标工作，早启动。以机构到位、人员到位、职能到位、制度到位“四个到位”达标工作为基础，落实专人加强资产保全工作日常管理，主要业务制度和操作规程规范化建设，及早完成了“四个到位”达标工作。
　　2.催收工作早介入。相关信贷从业岗位早介入，清收组人员早介入，责任认定早介入，资产保全中心早介入。
　　3.集中清收和集中核销工作早布置。不等不靠，制定塔港市分行《不良贷款清收奖励办法》和《风险管理考核办法》、《资产保全工作考核评价指标》，将清收活动情况纳入资产保全工作考核，及早开展全面摸底调查，掌握不良贷款真实状况，科学制定工作方案，有序组织开展了两次不良贷款核销报送工作。
　　通过上述两项集中活动的开展，规范了不良贷款移交流程和清收工作，加强了不良贷款的常态化管理。
　　4.不良贷款早起诉。在信贷相关从业人员、清收人员、资产保全中心实施持续、有效的常规催收无效后，我行提倡早起诉，实施法律催收，确保穷尽一切催收手段。
　　二、主要困难与问题
　　（一）银行与借款人信息不对称，获取借款人信息难
　　我行无法全面掌握借款个人重要经营情况，有的借款人为获得我行贷款，编制虚假报告，瞒报经营情况，提供虚假材料，使我行在贷款时分析不足，把握不准，做出错误决策，形成风险贷款。
　　（二）抵押物处置评估价过高，成交率低，多次流拍
　　抵押物在处置过程中，评估的抵押物价格对后续的抵押物拍卖至关重要，将直接影响到抵押物能否顺利成交。目前，部分行已经出现了因为评估价格过高而导致抵押物拍卖多次流拍的现象，对我行的清收工作影响很大。
　　（三）不良贷款处置难
　　贷款法律纠纷的日益复杂化，法律催收越来越难。个人商务贷款、二手房、小企业贷款涉及多方主体，因个别主体涉及民间借贷，抵押物出现被第三方查封，法律关系复杂，抵押物执行期限较长，影响借款人还款能力的不确定因素较多，导致贷款处置进度长、纠纷越趋复杂。
　　（四）押品不足值
　　温州由于民间借贷风波使实体经济受挫，楼市投资者资金链断裂，推动房价持续下跌，塔港与温州毗邻，辖内松阳县整体不良率据悉已高达4%，主要也是受当地温州商人涉足房产引发。
　　（五）信用贷款处置难
　　我行涉农信用贷款多，对于不良贷款在处置上存在无处置物的问题。
　　三、建议和意见
　　（一）加快处置流程。建议在法院新设专门为金融机构提供服务的执行庭，为金融机构解决不良贷款处置提供快速便捷的流程，从而缩短时间。
　　（二）加紧出台林权处置相关办法。各县林权处理中心对产生逾期的林权抵押贷款的处置办法没有到位，导致我行目前产生逾期的林权抵押贷款得不到保障。
　　（三）加强政企沟通。希望金融管理部门能将相关金融信息及时向各家金融机构通报，能让金融机构能尽早掌握情况，及时做出正确的决策。
　　（四）加大风险补偿金力度。我行的涉农贷款涉及的户数多，对于农户的不良贷款在执行过程中存在很大的困难，希望政府针对涉农贷款加大风险补偿力度。
　　（五）加快小额不良贷款的处理流程。针对金额小的不良贷款给予简单化的法律诉讼流程，从而缩短不良贷款回收时间。

　　四、下一步形式判断
　　（一）“资源”意识尤为重要。我行采取信贷规模分配与负债业务挂钩比重加大，要求加快客户经理转型，找准市场切入点主动开展营销，并利用信贷业务的资源效应，开展综合营销，为客户提供综合金融服务，带动其它业务协调发展。
　　（二）更加关注风险，包括资产质量风险、操作风险、员工道德风险等。强化资产质量管理，从扎实推进贷款“三查”、逾期催收、资产保全、呆账核销等环节入手，切实把提高信贷资产质量和风险管理工作作为当前工作重点；提高审计工作质量，创新审计方法，加强内控建设；加强员工思想教育，加大企业文化建设力度，确保员工队伍稳定成长。
　　（三）我行辖内XX支行与温州毗邻，受温州金融影响较大，下阶段我行要对该支行的贷款进行全面的排查，做到早发现，要防范。
　　中国XX储蓄银行塔港市分行
　　20XX年5月24日