保险代理有限公司(筹)建设项目可行性报告.doc

江苏东沅保险代理有限公司（筹）可行性报告江苏东沅保险代理有限公司（筹）第一部分 江苏省经济发展环境和保险市场形势简要分析（一）2012年全国经济发展综合情况 (二) 2012年全国保险市场行业分析 第二部分 江苏保险市场形势简要分析（一）2012年江苏保险市场概况（二）2012年江苏保险市场相关指标 市场排名1234567891011121314公司名称人保 产险太平洋产险平安产险安邦产险国寿财险天安保险大地保险阳光保险中华保险长安保险都邦保险中银保险华安保险太平保险保费收入（万元）44543.112547.28142.76929.7624838603389.12461.62405.41787.11493.61102.6706.4603市场份额（%）46.2913.048.467.206.494.013.522.562.501.861.551.150.730.63产险保费收入合计：万元1、市场产险公司情况市场排名1234567891011公司名称中国人寿太平洋人寿平安人寿泰康人寿人民人寿正德人寿新华人寿太平人寿民生人寿华泰人寿合众人寿保费收入（万元）128873.327815.224003.815350.711439.611363.96118.437881955.4976.5631.8市场份额（%）55.4711.9710.336.614.924.892.631.630.840.420.27寿险保费收入合计：.万元2、市场寿险公司情况第三部分 公司设立优势无锡作为江苏地区的一个城市，在资源、人口、经济不占优的情况下，发展业务具有一定的难度。但是，江苏某某保险代理有限公司（筹）也有其独特的发展优势，具体阐述如下：（一）股东优势及准客户群优势：具不完全统计，居住在某某地区的某某籍贯人士约达3万人士，所从事行业遍布党、政、军机关、各大商业银行、国有大中型企业、证券机构、教育、建筑、房地产、航空、及380余家私营企业。各股东均是某某地区本地的知名企业及个人，在社会上有较高的信誉度。通过某某地区安某某会的大平台来整合保险销售渠道和各种社会资源，公司成立初期将根据业务人员及某某籍贯客户的特点，分片区划分到人，分期分批进行渠道开发，并不定期开展对某某籍贯客户的产品宣传，充分发挥江苏省某某的号召力组织产品说明会及产品推荐会、客户沟通会等。其次我司拟任总经理黄冲同志有着从事保险主体公司负责人八年的工作经验，其长久以来与各产、寿险公司形成了良好的社会关系，公司在其的领导下将会加强与保险主体公司的协作，不断加大代理保险业务宣传，为营销奠定了坚实的基础。同时公司为提高某某保险公司在客户心目中知名度和认可度，可定期邀请协作保险公司专业人员到我司开展保险业务知识宣讲、推介，配备专职客户经理，负责代理保险业务的宣传工作，并在公司设置代理保险业务宣传厨窗，向客户宣传代理保险业务的有关知识，为客户释惑解疑，增强客户的购买欲望。（二）经营理念的优势：以客户为中心1、客户满意度是最终评价指标，客户对公司的最终肯定决定了公司的生存和发展。2、客户的需求是所有工作的核心和出发点，只有客户满意，才能争取更多的客户，积累更多的资源，获得更多的认可，公司经营和管理才能向纵深发展。3、对客户做到人性化关怀，想客户之所想，急客户之所急。 以诚信为基础1、作为为保险契约双方提供服务的代理人，某某保险代理公司只有树立诚信至上的职业信条，才能同时获得保险公司和客户的认可，在市场上有立足之地。2、要树立形象，创立品牌，加强诚信建设，提高公司的知名度和信誉度，增强社会知名度、市场认同度和客户接受度。以市场为导向1、保持高度的市场敏锐度，只有时刻处在市场的前沿，才能最大程度地满足客户需求，才能更快获取市场。2、将最优的资源始终投入市场，只有对市场提供最优的服务，市场才会回馈给我们最大的利润。（三）营销团队优势：公司将在一年时间里招募、培养、筛选、优胜劣汰一支30人左右的精英业务团队，为某某籍贯客户提供车险、财产险、建工险、人身意外险、人身健康险、养老险及理财服务的咨询及代办。同时积极招募金融专业类的大学生，利用大学生理论知识丰富的优势，带动所在业务部的其它业务人员。增员难是每个公司都面临的困难，在这方面我公司选人将以选准一个，招收一个；招收一个，成功一个为标准，将能吃苦的高素质的人员增到队伍中来，从岗前到岗中培训各级主管，手把手地认真辅导，在展业的过程中相互帮助、相互信任，团队经验相互分享，形成经营有效益，发展有干劲，员工有实惠的良好氛围。除了必要的重视吸引人才之外，还要不断的充实、调整后备人才干部队伍，不断充实后备人才信息库，加大动态管理，培育一批后备管理人才，为公司业务的持续发展奠定基础。在工作中，抓大放小，积极鼓励中层干部和员工发挥作用，让中层干部充分发挥好桥梁和纽带的作用，让员工有完成工作的成就感。做到一级指导一级、一级对一级负责，这样，各层级干部员工的积极性、创造性才能得到充分发挥。在增强员工归属感的同时，为员工创造一个可以提升和施展才能的平台。（四）营销战略计划上的优势：某某保险代理有限公司（筹）由于能获得众多保险公司提供的优秀产品、咨询理赔服务、良好的合作条件及保险监管部门提供的政策指导，因此信息渠道畅通，能较早地消化各项预期政策。这些有利条件使某某保险代理有限公司（筹）在营销战略上具有得天独厚的优势。公司开业第一年主要针对在某某地区的某某籍贯企业及某某籍贯人士提供的保险代理及顾问服务。针对每个领域各自特有的风险管理需求，正确的协助分析、判断客户所面临的风险，通过合理而适当的财务安排，以较少的保险费支出，为某某籍贯个人、家庭及某某籍贯企业换取全面的保险保障。当发生意外事故和自然灾害时，及时获得经济上的补偿，从而达到恢复企业生产经营和安定人民生活的目的。第四部分 江苏某某保险代理有限责任公司（筹）三年业务发展规划一、战略目标我们通过公司定位分析和市场分析，确定我们的战略目标是：稳健经营，做强做大。（一）稳健经营，确保公司经营风险最小化。具体表现在公司的业务扩张是在保证一定品质前提条件下追求的规模扩张。（二）在做强的基础上做大，追求长期发展目标。做到稳健经营的同时，我们还要提高管理和服务水平，树立领先于同行业的公司品牌，形成核心竞争力。二、主要经营指标预测公司发展前期立足于某某地区市，未来三年逐步开设苏州、无锡、常州、徐州、南通五个分支机构。根据江苏省保险市场情况和筹建开业的时间（预估2011年11月份开业），预计三年业务经营指标计划如下表所示：公司未来三年经营态势表2011年2012年2013年代理费率业务代理人员（人）305080业务团队育成（个）246寿险（万元）续保60续保33015%新增60新增270新增12025%产险（万元）20072085010%代理费收入（万元）35148.5164.5佣金支出（万元）2185.578.9营业税（万元）2.88.329.21注：经营态势分析预测表中各项费用提取依据：1、新增寿险保费的代理费目前规定按保费收入的15%-30%提取，现在取中间接近值25%计提；2、续保的寿险保费的代理费中，按保费收入的15%提取；3、财产险保费的代理费统一按保费收入10%提取；4、财产险的保费佣金按代理费收入的60%提取；5、新增寿险保费的佣金按代理费收入的60%提取；6、续保的寿险保费的佣金按代理费收入的20%提取；公司未来三年损益表科目 年份201120122013收入35.00148.50164.50租金费用2.005.005.00管理费用1.054.454.94财务费用0.040.150.17计提折旧及递延摊销1.609.609.60佣金支出21.0085.5078.90其它费用0.351.491.65人事费用7.0029.7032.90营业税费2.808.329.21合计支出35.84144.21142.37税前利润-0.844.2922.13注：损益表中各项费用提取依据：1、管理费用按代理费收入的3%提取；2、财务费用按代理费收入的0.1%提取；3、其他费用支出按代理费收入的1%提取；4、办公自动化设备及电信设施按五年折旧，装修费、交通工具、办公家具等统一按十年折旧，开办费按三年摊销（计提折旧及递延摊销按每月8000元计提）；5、人事费用以代理费收入的20%提取；三、拟合作保险公司及拟代理保险产品1、拟合作寿险公司：光大永明人寿保险有限公司：光大永明人寿保险有限公司是中国北方第一家中外合资的寿险公司，由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融集团与实力雄厚的中国光大集团携手组建。其产品满足不同客户的需求，为客户提供全方位的理财规划方案，令消费者得到最全面的保障。我司将利用光大永明公司产品多样化、弹性化的特点将与其合作代理光大永明永宁康顺个人意外伤害保险 、光大永明吉康宝健康保障计划、光大永明学生平安保险、光大永明成长无忧少儿综合保障计划、光大永明乘客意外伤害保险以及保障与投资理财兼备的光大永明富贵一生年金保险等保险产品。合众人寿保险股份有限公司：合众人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准于的全国性、股份制寿险公司。合众人寿致力于为社会大众提供人文关怀的寿险产品和服务。其拥有业内领先的集中后援运营系统，公司每一份保单可以在24小时内经总部核保，其功能稳居业界前列，我司将利用合众人寿人性化的客户服务与其合作代理幸福人生保障计划 、合众团体意外伤害保险、合众团体一年期重大疾病保险、合众团体附加住院医疗保险、合众聚富定投两全保险等保险产品。2、拟合作财产险公司：中国人民财产保险股份有限公司：中国人保财险在承保、理赔和再保险等核心技术领域处于国内非寿险业领先水平，在长期的业务实践中积累了大量的风险管理经验。中国人保拥有遍布全国城乡的机构网络，包括1万多个机构网点，320多个地(市)级承保、理赔/客服和财务中心，其产品门类齐全，涵盖机动车辆险、财产险、船舶货运险、责任信用险、意外健康险、能源及航空航天险、农村保险等非寿险各个业务领域，拥有一批行业领先的创新产品。我司将利用人保财险在品牌、网络、客户服务、行业经验等方面的突出优势预计与其合作代理机动车辆保险、企业财产险、责任险、运输险等险种产品。紫金财产保险股份有限公司：紫金财产保险股份有限公司是在江苏省委、省政府的直接领导下，由江苏省国信资产管理集团有限公司等13家公司共同发起成立，是首家总部设在江苏省的全国性财产保险公司。我司利用其地域性强的特点将与其合作代理工程类保险产品。四、发展措施1、经营管理措施：用人原则：重点引进具有一定年限保险从业经验的优秀人才，尤其对专属代理公司总经理人选要认真筛选。业务原则：前三年总体以保证业务质量为重点，控制业务结构，稳步发展业务规模。业务种类主要以车险、责任险、意外险、企业财产险等为主，创造良好的销售环境。费用原则：建立规范的财务管理制度，确保内控制度严密、财务管理活动有序、销售费用透明化。管理原则：采取条块结合管理，采用项目经理负责制，以便完整实施其整体管理思路，并稳定员工队伍。2、业务达成措施：江苏某某保险代理公司（筹）将在在团体寿险以及机动车辆保险代理业务方面优势明显。人身险代理方面：一、某某地区市有某某籍贯380余家私营企业，近万从业人员，企业人员团险业务及建筑工人团体意外伤害险业务发展较为稳定，预计年保费规模在30-35万元。二、依托教育系统的某某籍贯干部开拓大中专院校的学生平安意外伤害险，预计年保费规模在5-6万元。三、在个人寿险业务上，3万人的某某籍贯人士及他们形成的人际关系网将是业务拓展的准客户群，公司成立初期在销售个人寿险业务的定位上应该以以10年期期缴产品为主，大力提高10年期期缴保费在个人寿险新单中所占的比例。预计年保费规模在300万元。四、某某保险代理公司（筹）将向广大某某客户及其周边准客户提供最好的家庭保险组合产品，产品功能涵盖民众最关心的医疗、上学、意外伤害、意外死亡和医疗费用保险需求，就民众普遍关心的等问题进行保障。财产险代理方面：一、江苏某某保险代理公司（筹）的各位股东长久以来与当地各大中型企业团体建立了良好的合作关系，可有效地调动和利用一切可以用到的资源，机动车辆保险业务发展潜力巨大，据不完全统计，某某地区某某籍贯人士及某某籍贯企业所拥有的自用车辆将在3000台左右，预计车辆保险年保费量将在1200万元左右。二、公司股东企业优势明显，江苏某某保险代理有限公司（筹）有从事建筑工程、加工制造、海洋运输货运、餐饮等方面的股东，公司可利用其长期以来形成的业务关系网开拓建筑工程险、企业财产险、责任险、货物运输险及利润损失险等财产类保险，预计年保费量将在100-150万元。3、队伍建设：队伍的稳定性对于保险营销来说至关重要，任何时候营销业务都要靠有效人力来达成，离开了队伍谈发展是万万不行的。因此，对营销队伍一定要抓好基础管理工作，努力提升营销队伍的整体素质，提升主管队伍自主管理团队的能力，提升队伍的凝聚力、向心力。一是在带队伍的过程中要坚持以人为本，时时刻刻以员工利益为出发点，对其进行必要的关心、帮助、指导，经常鼓励和赞扬，及时化解和消除其消极情绪。二是既要营造危机意识、竞争意识、市场意识，又要充分调动全体营销员的积极性、主动性，营造平等、和谐的团队氛围。针对队伍中销售精英、一般业务员、低绩效人员，要采取不同的方式进行激励，设定不同层级的激励措施，涵盖所有人员。三是要增加培训，针对营销人员参差不齐的现状，有针对性的开展职业道德、诚信教育、行业归属、展业技巧、管理能力等类型的培训，达到提升素质、增加专业知识的目的。四是要严格管理、严格考核，时时开展营销员依法合规经营教育，及时防范和化解风险，对损害被保险人利益、公司的信誉和利益的行为坚决查处，绝不姑息。五是在公司内部要营造良好的服务氛围，内勤员工提倡足够的后勤保证，对营销业务的发展提供标准、规范、人性化的服务。4、做好售后服务和对外宣传做好售后服务和对外宣传，对于一个刚刚成立起来的保险专业代理公司的意义显而易见。售后服务和宣传工作的好坏能够起到“一传十，十传百”的作用。因此，某某保险代理有限公司要想发展好保险业务，除了一定要专业、规范、严谨、务实外，还要把握主动，突出优势。开业初期，某某保险公司将以在某某地区的某某籍贯企业及某某籍贯人士为服务对象，逐步建立大客户VIP特色服务机制，为公司后期发展积累稳定的业务资源。在售后服务的过程中，设立咨询引导岗，要有耐心、细心的工作态度，提供服务要专业、细致，回访客户要做到及时、主动，回答客户提问要诚恳、微笑。宣传中，可以在形式和方式上下工夫，原则上要定位主流媒体，着眼地区形势，配合政府造势，采取机动、灵活的方式，扩大公司的影响和品牌的形象，在百姓中形成良好声誉。五、合法合规经营近年，由于保险中介机构的增加，市场竞争渐入白热化，为了扩大市场份额，一些保险中介公司开始进行不正当竞争，如乱给回扣、弄虚作假、违规让利、故意虚构、非法委托等。造成了保险中介行业形象整体下降。针对这种情况，我们要在不断提升自身经营能力的同时，依法合规经营，具体要做好以下几方面工作：一、做好合规宣传，推行合规文化某某保险代理公司倡导以诚信、守法为中心的合规文化，推行合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值的合规理念，培育全体员工的合规意识，将合规文化建设融入企业文化建设全过程，引导公司全体员工严格遵守相关法律法规，依法合规经营。二、做好员工的合规经营培训工作带动工作人员转变思想，培养员工的合规意识。构建合规经营机制，通过定期邀请当地保险中介管理机构的领导对员工进行法律、保险、财会、金融等方面有针对性的专业知识教育,帮助员工熟悉监管规定与内控要求，使之具有与其履行职责相适应的资质和经验，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。三、合规经营理念与具体工作结合保险业务行为，包括广告宣传、产品代理、销售、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等。从具体业务角度分析，监控风险，可以增加业务流程的透明度。通过把依法合规经营理念与具体工作流程、工作措施相结合，可以更好地提升公司的管理水平，阻止内部的意外事件及问题发生，全面监控各业务流程，降低公司内部风险，提高公司的盈利能力。四、边查边改,整改到位定期对公司内部进行自查自自纠活动，对自查出来的问题进行汇总分析梳理,找出问题的原因和症结所在,研究制订切实可行的整改方案。对照法律、法规和有关规定,周密部署,分工落实到分管领导、部门和责任人,明确时间和整改要求。同时,建立责任人追究制度,使整改措施和整改工作具有针对性和可操作性,确保整改扎实有效。 江苏某某保险代理有限责任公司（筹）将严格遵守国家有关法律法规以及中国保险监督管理委员会的各项监管制度，自觉接受监管机构的管理，既注重短期业务发展，更突出长期竞争优势，努力在三年内形成核心竞争力，实现快速、稳健发展的目标。以上为江苏某某保险代理有限责任公司（筹）未来三年经营发展的初步规划，我们认为在某某地区市设立江苏某某保险代理有限责任公司的条件已经成熟，请江苏保监局予以审理。目录前言1第一章 项目总论21.1 项目概况21.1.1项目名称21.1.2 项目单位21.1.3项目拟建地21.1.4 项目建设期21.1.5 投资估算及资金筹措21.1.6 可行性研究编制依据21.2 项目背景21.2.1 符合国家产业导向21.2.2符合企业的产业定位和发展方向31.2.3 合作方的技术及销售网络支持41.2.4极具战略发展前景的目标市场6第二章 市场分析与预测72.1 特种车辆市场分析及预测72.1.1 特种车辆市场概述72.1.2 市场潜力72.1.3 国内大型特种车辆的厂家和产量调查72.1.4 投资方的市场能力分析82.1.5 合作方的市场能力分析92.2 非开挖施工机械产品市场分析及预测92.2.1 非开挖技术现状及发展前景92.2.2 多功能顶管掘进机在我国的开发应用前景92.2.3 中国盾构机市场前景分析10第三章 项目选址123.1 选址原则123.2项目的选址123.3 市政公用设施配套123.4投资环境评价123.4.1 建设地区的环境现状123.4.2区位优势133.4.3 产业集聚133.4.4交通便利133.4.5基础设施完备13第四章 工艺设计154.1 工艺流程154.2 主要设备16第五章 工厂设计175.1 总图175.1.1 厂址概况175.1.2 总图布置175.1.3 道路与运输175.2建筑设计175.2.1主要设计规范175.2.2主要建筑物185.2.3主厂房及门卫185.3 结构设计185.3.1 主要设计规范185.3.2 建设地自然条件185.3.3 设计荷载195.4 电气设计195.4.1主要设计规范195.4.2设计范围195.4.3负荷等级195.4.4供配电195.4.5电气照明205.4.6防雷和接地保护205.5给水排水205.5.1主要设计规范205.5.2设计范围215.5.3给水系统215.5.4排水系统215.5.5雨水排水系统215.5.6消防21第六章 环境保护226.1 主要污染226.2 污染物处理22第七章 节能减排237.1 能耗情况237.2 节能减排措施23第八章 组织机构和劳动定员248.1 公司管理机构248.2人员248.2.1劳动定员248.2.2 员工来源统计248.2.3 工作制度24第九章 项目实施进度259.1 建设工期259.2项目实施进度25第十章 投资估算与资金筹措2610.1 投资总额2610.1.1 建设投资估算依据2610.1.2 流动资金2610.2 资金筹措26第十一章 技术经济分析2711.1项目产品年度销售收入预测2711.2 产品成本估算2711.2.1原材料费2811.2.2 燃料动力费2811.2.3工资及福利2811.2.4制造费用2811.2.5 销售费用2811.2.6 管理费用2911.2.7财务费用2911.3 财务盈利能力分析2911.4 财务评价结果2911.5 不确定性分析2911.6 技术经济评价结论29第十二章 可行性研究报告结论31第十三章 附件32可行性研究报告附件32目 录第一章 总论11.1项目提要11.2结论与建议31.3 编制依据4第二章 项目建设背景与必要性52.1项目背景52.2 项目建设必要性7第三章 市场与需求预测83.1 优质粮食供求形势分析83.2 本区域市场需求预测83.3 服务功能103.4 市场竞争力和市场风险预测与对策10第四章 项目承担单位情况124.1 基本情况124.2 主要业务范围和业务能力124.3 人员构成124.4 主要技术成果获奖情况及转化能力134.5 现有基础和技术条件154.6 资产与财务状况164.7 项目技术协作单位情况16第五章 建设规模与产品方案175.1建设规模确定的原则和依据175.2建设规模及服务种类18第六章 项目选址与建设条件196.1 项目选址原则与要求196.2 项目建设用地情况196.3项目用地位置206.4自然与资源条件206.5水资源优势216.6 社会经济条件226.7 粮田基本情况226.8项目实施的有利条件266.9 对环境的影响26第七章 工艺技术方案和设备选型277.1 工艺技术方案277.2 设备选型29第八章 项目建设方案与建设内容328.1 项目建设方案328.2 项目建设内容与规模34第九章 环境保护与安全生产369.1 环境保护369.2 安全生产36第十章 组织管理与实施进度3810.1 项目组织管理3810.2 项目实施各阶段的管理方案3910.3 工程招投标方案3910.4 项目建成后的运行管理与机制4010.5 运行经费解决方案4110.6 实施进度41第十一章 投资估算与资金来源4411.1 投资估算4411.2资金来源45第十二章 效益分析4612.1 经济效益4612.2 社会效益4712.3 生态效益47第十三章 结论与建议4813.1 综合评价4813.2 结论意见4813.3 问题与建议4824