平安养老富盈人生养老保障委托管理产品合同条款.doc

平安养老富盈人生养老保障委托管理产品协议条款

目 录

第一条 定义与释义
第二条 本产品管理人
第三条 本产品立案
第四条 加入本产品
第五条 养老保障委托管理基金财产
第六条 本产品账户管理
第七条 本产品投资管理
第八条 本产品基金托管
第九条 养老保障委托管理基金缴费与归属
第十条 待遇领取
第十一条 养老保障委托管理基金财产承担费用
第十二条 养老保障委托管理基金财产赎回
第十三条 会计核算与估值、定价
第十四条 委托人权利和义务
第十五条 管理人权利和义务
第十六条 受益人权利和义务
第十七条 信息披露
第十八条 保密条款
第十九条 投资组合终止、协议终止与解约费
第二十条 违约责任
第二十一条 争议处理与法律合用
第二十二条 其他事项

第一条 定义与释义
下列用语采用如下含义，除非法律、行政法规有专门定义。
（一）本产品：指平安养老富盈人生养老保障委托管理产品。
（二）委托人：指参与本产品政府机关、企事业单位及其他社会组织等团体客户和个人客户。
（三）受益人：指享有养老保障委托管理产品权益人员，详细名单根据委托人提供清单确定。
（四）管理人：指接受委托人委托，为其提供有关养老保障方案设计、账户管理、投资管理、待遇支付等服务养老保险企业。
（五）托管银行：指管理人委托负责养老保障委托管理基金托管工作商业银行。
（六）养老保障管理方案：指委托人为提高员工福利保障待遇，通过职工代表大会或董事会或其他符合单位、组织章程机构决策通过，或经有关政府部门批复、核准，其内容包括但不限于：养老保障委托管理基金筹集、缴费、分派等事宜。
（七）养老保障委托管理基金财产：指参与本产品委托人或受益人所缴纳资金及其投资运行收益所形成基金。
（八）受托财产托管账户：指托管银行接受管理人委托开立、专门用于归集本产品委托人或受益人缴费、向投资资产托管账户划拨资金、向受益人支付权益或转移养老保障委托管理基金财产专用存款账户。
（九）投资资产托管账户：指托管银行接受管理人委托开立、专门用于所托管本产品基金因投资运作而发生资金清算交收专用存款账户。
（十）公共账户：指管理人建立用于记录委托人缴费和委托人缴费中未分派至受益人个人账户金额和受益人离职后未归属权益财产总额及其投资收益余额等信息账户。
（十一）个人账户：指管理人建立用于记录个人基本信息，委托人缴费、投资收益、待遇支付和余额等信息账户。
（十二）投资组合转换：指经委托人或有投资选择权受益人申请，对既有投资组合份额，在本产品各投资组合间进行再分派，从而引起账户资产在各投资组合间份额增减。
（十三）管理费：指管理人为养老保障委托管理基金提供账户管理、基金托管、投资管理、待遇支付等服务所发生运行成本。
（十四）初始费：指养老保障委托管理基金进入受托财产托管账户之前，管理人一次性扣除运行成本。
（十五）解约费：指委托人在本协议期限届满前规定退出本产品而向管理人支付费用。
（十六）加入产品年限：指首笔缴费到账之日至本协议终止之日。
（十七）定价日：指按周进行收益分派时，管理人和托管银行约定收益分派日。
第二条 本产品管理人
管理人：由平安养老保险股份有限企业担任，承担账户管理、投资管理和待遇支付等职能。
托管人：管理人根据中国保监会有关资产托管有关规定，选择中国民生银行股份有限企业担任本产品托管人。
第三条 本产品立案
本产品按照国家规定已向中国保险监督管理委员会立案。
第四条 加入本产品
委托人签订本产品委托管理协议及其有关法律文献并经管理人签订后，委托人即加入本产品。
第五条 养老保障委托管理基金财产
养老保障委托管理基金财产独立于委托人、管理人和其他任何为养老保障委托管理基金管理提供服务自然人、法人或其他组织固有财产及其管理其他财产。
养老保障委托管理基金财产管理、运用或以其他情形获得财产和收益，归属养老保障委托管理基金财产。
第六条 本产品账户管理
本产品设置受托财产托管账户和投资资产托管账户，分别用于养老保障委托管理基金归集和投资管理。
本产品实行公共账户和个人账户相结合基本账户管理模式。详细账户类型由管理人根据委托人申请或管理人根据养老保障业务实际办理。
第七条 本产品投资管理
管理人根据本协议承担投资管理职责，负责制定本产品投资方略，本产品设置多种投资组合，委托人或受益人可根据自身需求和风险承受能力，选择投资组合并指定确定养老保障财产在各投资组合分派比例。管理人可根据有关政策、资产规模和市场变化，以受益人利益最大化为原则，增长或调整投资组合数，管理人将以书面或者公告等其他方式告知委托人。
本产品各投资组合政策详细内容详见附件《平安养老富盈人生养老保障委托管理产品投资组合账户阐明书》。
第八条 本产品基金托管
本产品筹集养老保障委托管理基金财产实行第三方托管，管理人委托合格商业银行担任并签订养老保障委托管理基金财产托管协议。
第九条 养老保障委托管理基金缴费与归属
按照《养老保障管理方案》，委托人可选择委托人缴费、受益人缴费或委托人和受益人共同缴费。
受益人个人缴费及其投资收益，所有归属受益人个人，委托人缴费及其投资收益权益归属，根据养老保障管理方案或其他规定确定。
第十条 待遇领取
受益人符合如下任一情形时，受益人可向管理人申请待遇领取，
（一）退 休
（二）完全丧失劳动能力
（三）身 故
（四）离 职
（五）出国定居
（六）符合一定条件在职领取，详细由养老保障管理方案规定，但不得违反法律法规规定或用于非法目。同步，此条件下发生待遇领取，受益人只能对委托人缴费投资运作满三年部分享有权益。
申请方式根据受益人申请领取时管理人当时有效规则确定。
第十一条 养老保障委托管理基金财产承担费用
初始费用
管理人根据委托人每笔缴费规模收取不超过5.0%初始费用，初始费用计算措施如下：初始费用=每笔缴费金额×初始费率，管理人从每笔缴费中扣除。
（二）管理费
管理人根据委托人选择投资组合所确定费率收取管理酬劳，各投资组合费率详见《平安养老富盈人生养老保障委托管理产品投资组合账户阐明书》。
投资组合管理费每日计提，逐日合计，按季支付。详细计算方式如下：
T=E*R1/当年实际天数
公式中：
T：每日应计提管理费；
E：前一日投资管理养老保障委托管理基金净值（首日不计提）；
R1：投资组合管理费率；
2、管理人可根据产品运作状况提取业绩酬劳，详细业绩酬劳收取比例和收取方式以管理人募集公告为准。
业绩酬劳计算措施如下：

业绩酬劳 =
An为业绩酬劳结算日投资资产净值；
Bn为按照同期业绩基准或预期收益率（实际以募集公告为准）计算委托投资资产净值，其计算措施为：

Y为业绩酬劳提取比例；
C0——委托人首笔委托投资资产净值；
Ct——第t笔现金流量净额（仅包括追加或减少委托投资资产额度所产生现金流量，不包括基金运行资金流动，追加委托投资资产时Ct为正值，减少委托投资资产时Ct为负值）；
Dt——第t笔现金流发生日距离业绩酬劳结算日自然天数（包括业绩酬劳结算日当日，但不包括第t笔现金流发生当日）；
——第t笔现金流发生后来第d日投资业绩基准或预期收益率（实际以募集公告为准）。
（三）托管费
托管人收取托管费年费率不超过0.5%，托管费自养老保障管理基金进入资产账户之日起（含当日）每日计提，逐日合计，按季支付。托管费计算方式如下：
I=E×R2/当年实际天数
I：每日应计提托管费；
E：前一日投资管理养老保障管理基金净值（首日不计提）；
R2：托管费年费率（详细根据产品募集公告确定）。
（四）销售服务费
销售服务费可由养老保障基金承担或者由管理人另行支付，如由养老保障基金承担，销售服务费年费率不超过2%，自养老保障管理基金进入资产账户之日起（含当日）每日计提，逐日合计，按季支付。
销售服务费计算措施如下：
S=E×R3/当年实际天数
S：每日应计提销售服务费；
E：前一日投资管理养老保障委托管理基金净值（首日不计提）；
R3：销售服务费年费率。
（五）赎回费
委托人可在管理人公告确定日期进行赎回，管理人可收取最高不超过2%赎回费，详细赎回费率以管理人募集公告为准。赎回费计算方式如下：赎回费=赎回金额×赎回费率。
（六）解约费
如委托人提前解除协议或未按养老保障方案约定提前赎回，委托人按照加入产品年限向管理人支付解约费（投资组合对加入产品年限有特殊规定，从其规定），详细解约费收取规则以第十九条第三点为准。
（七）投资征询顾问费
为加强本产品投资、流动性和风险管理，管理人可聘任合格投资征询机构担任投资征询顾问，投资征询顾问费由养老保障基金承担，详细费率以管理人募集公告为准。
（八）投资转换费
委托人可根据投资需要将所持有所有或部分投资组合份额转换到本产品下其他投资组合，管理人可收取不超过投资转换基金净值2%投资转换费。
（九）管理、运用、投资养老保障管理基金以及支付过程中发生开户费用、交易费用、资金划拨费用等，详细支付原则按照国家规定执行。
（十）根据本协议约定进行审计、清算所发生费用。
（十一）法律法规规定由养老保障管理基金承担其他费用。
第十二条 养老保障委托管理基金财产赎回
委托人赎回申请超过上一日养老保障委托管理基金投资组合总份额10%时，基金管理人可以根据本基金当时资产组合状况决定全额赎回或部分顺延赎回或协商赎回期限，当管理人评估委托人赎回申请有困难或赎回申请也许会对养老保障委托管理基金资产净值导致较大波动时，管理人在当日接受赎回比例不高于上一日基金总份额10%前提下，对其他赎回申请延期予以办理，延期期限协商确定。
如发生持续三个交易日赎回金额占该投资组合资产10%以上（含10%），管理人可以暂停接受申请，已经接受申请对应顺延支付，顺延期限协商确定。
第十三条 会计核算与估值、定价
养老保障财产会计年度为每年1月1日至12月31日，记账本位币为人民币，记账单位为元。养老保障财产会计核算按照财政部颁布有关法律法规执行。
管理人应对每个交易日投资组合资产进行估值；投资组合单位净值按照每个T日闭市后资产净值除以当日份额计算，精确到小数点后四位，小数点后第五位四舍五入。国家另有规定，从其规定。
第十四条 委托人权利和义务
（一）理解、监督养老保障委托管理基金财产管理及收支状况。
（二）查阅、抄录或者复制与养老保障委托管理基金财产管理有关账户信息及文献。
（三）应保证养老保障委托管理基金财产来源及用途符合法律法规有关规定，有合法权利委托管理人管理养老保障委托管理基金财产。
（四）向管理人提供建立本产品及本产品运作过程中所需信息资料，如有关信息资料发生变更，委托人应及时书面告知管理人。
（五）同意按本协议约定从养老保障委托管理基金中支付管理费用。
（六）根据本产品运行规则向管理人提交养老保障管理方案，委托人修改养老保障管理方案, 如波及管理人义务或养老保障委托管理基金运作流程变更，应提前与管理人协商并获得一致意见后方可修改。
（七）法律法规规定和本协议约定其他权利与义务。
第十五条 管理人权利和义务
（一）根据本协议约定获得酬劳。
（二）选择、更换会计师事务所、律师事务所或其他为养老保障委托管理基金管理提供必要服务外部机构。
（三）根据实际状况调整托管银行。
（四）根据法律法规及国家政策生效、修改，以受益人利益最大化原则下，调整本产品投资组合政策并告知委托人。
（五）监督托管银行履行托管职责。
（六）不得运用养老保障委托管理基金财产为自己或他人谋取非法利益。
（七）将养老保障委托管理基金财产与管理人固有财产以及管理其他财产分别管理、分别记账并向委托人和受益人提供查询。
（八）妥善保留养老保障委托管理有关记录。
（九）计算并办理待遇支付。
（十）定期估值并与托管银行查对。
（十一）建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录
保留制度、大额交易和可疑交易汇报制度，防备有关非法行为。
（十二）定期编制并向委托人和有关监管部门提供养老保障委托管理汇报。
（十三）不得以任何形式向委托人或受益人承诺保证收益。
（十四）法律法规规定和本协议约定其他义务。
第十六条 受益人权利和义务
（一）有权知悉其个人账户基本状况，并对余额进行查询。
（二）有权根据养老保障管理方案和本协议约定申请待遇领取。
（三）不得将养老保障委托管理基金受益权用于偿还债务或设定担保。
（四）按管理人规定提供与本养老保障委托管理基金财产管理和运行有关信息资料。
（五）法律法规及本协议约定其他权利与义务。
第十七条 信息披露
管理人在每年度结束后60个工作之日内，可通过纸质、电子或网站形式向委托人提供公共账户和受益人个人账户权益汇报。
第十八条 保密条款
委托人与管理人在本产品管理中所获得对方未公开信息资料，未经对方许可，均不得向第三方（“第三方”包括与本协议任何一方有关联关系法人、其他组织或个人）透露。但管理人因管理需要必须提供应本产品托管人和其他服务机构以及根据法律、法规或监管部门规定应当进行披露除外。
委托人和管理人保密义务不因本协议终止而终止。
第十九条 投资组合终止、协议终止与解约费
（一）投资组合终止
如投资组合持续二十个工作日出现份额持有人数量不满约定人数或者资产净值低于约定金额情形，管理人有权终止投资组合运作，并根据国家规定组织清算小组对养老保障基金进行清算，详细约定原则以募集公告为准。
（二）协议终止
发生下列情形之一，本协议终止：
1．本协议协议期限届满。
2．经双方协商同意解除本协议。
3．法律法规规定应当终止其他情形。
本协议终止，委托人应向管理人提供已告知受益人解约事宜有效证明，管理人以银行转账方式将养老保障委托管理基金财产退至委托人原缴费账户。
（三）解约费
委托人提前解除协议，委托人按照加入产品年限向管理人支付解约费（投资组合对加入产品年限有特殊规定，从其规定），但受益人以本协议约定条件申请待遇领取除外：
加入产品年限=N
解约费率
支付方式
N< 1年
3%
从转出资金中扣除
1年≤ N < 2年
2%
2年≤N < 3年
1%
3年≤ N
0
解约费计算方式：解约费=退出时资金总额乘以对应费率。
第二十条 违约责任
违约方应赔偿因其违约而给守约方导致对应损失，给养老保障委托管理基金财产导致损失，同步承担赔偿责任。
由于管理人故意或重大过错致使委托人养老保障委托管理基金财产遭受损失，管理人负责赔偿养老保障委托管理基金财产因此受到损失。
由于托管银行过错或违约行为，致使委托人养老保障委托管理基金财产遭受损失，管理人根据协议约定向托管银行追偿，追偿所得归属养老保障委托管理基金财产。
第二十一条 争议处理与法律合用
本协议签订、生效、履行、解释、修改和终止等事项合用中华人民共和国法律法规。
委托人和我司履行本协议过程中发生争议，由双方协商或通过调解处理。协商或调解不成，任何一方均可向人民法院提起诉讼。当争议发生或进行诉讼时，除争议事项外，双方仍有权行使本协议项下其他权利并应履行本协议项下其他义务。
第二十二条 其他事项
委托人或管理人被吞并或被收购，其在本协议中所承担权利与义务由符合法规规定吞并方或收购方承担。
在本协议期限内，如国家及有关监管部门出台、修改有关养老保障委托管理法律法规，使本协议与前述法律法规相抵触，管理人有权修改本产品并告知委托人和受益人。