柜面业务应知应会手册之机构业务.doc

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( 1) 资金的存入、 暂时冻结与授权支付。( 2) 权证的保管与移交。( 3) 股权转让或兼并重组中的咨询顾问服务。4. 使用”百易安”资金托管业务有哪些好处? ( 1) 安全可靠。建行资金托管服务使客户能在合同约定条件实现后再安心付款, 不必担心因对方客户违约而钱货两空; 使有资金监管需求的客户能够有效监控被监管方的资金。( 2) 资金保值。客户将资金存入建行可获得存款利息收入, 托管期间资金可保值。( 3) 手续简便。客户只要到建行办理交易资金托管业务的网点签订并履行相关协议即可。( 4) 服务配套。客户还有机会享受到建行提供的咨询顾问等相关配套服务。5.”百易安”资金托管业务可适用于哪些领域? ( 1) 股权转让。( 2) 土地使用权交易。( 3) 商品贸易。( 4) 中小企业交易。( 5) 各类保证金监管。( 6) 房地产交易。( 7) 留学和移民中介。6. 办理”百易安”资金托管业务的流程? ( 1) 申请受理: 客户提出办理资金托管业务的申请, 经办行要求客户提供营业执照或身份证件及合同等相关有效文件的复印件备案。授权代理人订立协议的, 须出具授权委托书。( 2) 协议签订: 经办行与客户双方签订资金托管协议。( 3) 费用收取: 经办行向客户收取手续费。( 4) 账户开立: 客户按协议规定, 持协议和有关开户资料到经办行开立资金托管账户或指定在经办行已开立的账户作为资金托管账户。( 5) 资金存入: 客户可采用一次性或分期付款两种方式将资金存入托管账户。经办行应在每笔资金到账3个工作日之内通知另一方客户每笔资金到账情况。( 6) 权证接收、 保管与审查: 另一方客户持经办行业务部门出具的资金到账通知书将权证交给经办行。客户接到经办行通知, 审查权证无误后, 双方在权证确认书上签字和/或加盖公章。( 7) 资金与权证的交换: 客户双方发出交换授权; 经办行按照授权将资金托管账户中的资金划到协议指定账户, 同时将权证提交给协议指定客户。( 8) 违约处理: 资金托管过程中, 若由于任何一方客户或双方原因, 导致本协议约定事项不能达成, 经办行应及时向双方发出违约通知书, 并根据协议有关规定退回托管资金和权证或根据协议做其它处理。( 9) 无需保管权证、 仅托管资金的业务处理: 资金托管业务中, 根据客户委托, 经办行无需保管权证、 仅托管资金的, 参照上述第( 1) ( 5) 条的规定办理业务, 并根据协议按照客户授权支付通知书或终止协议通知书对托管的资金进行支付或退回等处理。7. 建设银行开办”百易安”资金托管业务的优势? 建设银行作为国有商业银行, 享有较高的社会信誉, 具有托管资金的雄厚实力和相关托管业务的丰富经验, 特别是作为首家获得人民银行批准开办资金托管业务的国内商业银行, 拥有信誉、 经验和创新三方面的优势。8.”百易安”资金托管业务的主管部门和经营部门? ”百易安”资金托管业务的主管部门是总行机构业务部。”百易安”资金托管业务的经营部门是建设银行各分支机构具有办理资金托管业务资格的营业网点。9. 什么是单位委托贷款? 单位委托贷款业务有哪些种类?建设银行办理的单位委托贷款业务是指由政府部门、 企事业单位等委托人提供资金并承担全部贷款风险, 建设银行作为受托人, 根据委托人确定的贷款对象、 用途、 金额、 期限、 利率等代为发放、 监督使用并协助回收的贷款。当前, 我行单位委托贷款种类丰富, 涵盖了一对一委托贷款、 一对多委托贷款、 多对多委托贷款、 多对一委托贷款、 互为委托人和借款人的多种委托贷款方式。10. 单位委托贷款业务的功能有哪些? 各级政府部门、 企事业单位可借助委托贷款这种合法、 规范的融资方式, 进行现金管理、 投资、 融资并发挥财务杠杆作用, 实现相互之间的资金融通。11. 单位委托贷款有哪些科目? 我行委托贷款科目按照委托主体设置。对于单位委托贷款而言, 政府部门、 企事业单位委托贷款余额分别在1930、 1950科目下核算, 相应的基金分别在2930、 2950科目下核算。政府部门、 企业单位、 事业单位委托贷款的手续费收入分别在562550、 562570、 562580科目核算。12. 单位委托贷款的币种? 当前, 建设银行单位委托贷款根据贷款币种的不同可划分为本币和外币两类。13. 单位委托贷款业务的基本规定是什么?( 1) 建设银行具有信贷业务经营权的各级行均可受理单位委托贷款业务, 开办单位委托贷款业务应向当地监管部门备案。单位委托贷款业务由一级分行风险管理与内控委员会核准。对于总行明确的中心城市行, 由一级分行根据其资产质量、 盈利能力、 内控能力等因素确定是否上收转授权。( 2) 开办单位委托贷款业务, 应根据规定收取手续费, 不得垫付委托贷款资金, 不得垫付委托人应纳的营业税及其它税费, 不得承担任何形式的贷款风险。( 3) 单位委托贷款发放前, 应建立委托贷款基金户, 基金到位后才能办理贷款发放手续。委托贷款基金不计利息。( 4) 在委托贷款执行期间, 如委托人书面通知调整利率, 经办行应及时做好调整工作。( 5) 涉及委托贷款的保证事项, 由委托人与借款人另行约定。( 6) 对委托人书面同意展期的贷款, 根据委托人的委托贷款展期通知书与借款人签订三方或双方委托贷款展期协议书。( 7) 委托贷款的转销、 核销, 按委托人书面通知要求处理。( 8) 客户办理委托贷款业务获得的利息收入应按规定缴纳营业税, 由建设银行为客户代扣代缴。客户应缴纳的其它税费由委托人和借款人协商确定。14. 单位委托贷款业务的基本流程是什么?( 1) 委托人办理委托贷款业务可向建设银行具有信贷业务经营权的各级行提出申请, 经办行对符合基本条件的客户( 1、 资金来源合法; 2、 用途合法; 3、 利率和其它要求符合国家有关规定) 参照委托贷款协议书和中国建设银行人民币资金委托贷款合同标准文本( 如总行下发新的合同文本, 则按照新的合同文本执行) 与委托人进行磋商, 双方协商一致后报有权审批行审批。( 2) 经办行接到批复后, 与委托人正式签订委托贷款协议书, 办理有关的各项事宜。( 3) 委托人在经办行建立委托贷款基金户。( 4) 委托人在与借款人协商一致后, 向经办行发出委托贷款发放通知书。经办行根据通知书规定的内容, 与借款人和委托人签订委托贷款合同。( 5) 经办行根据到位的委托贷款基金和签订的委托贷款合同, 办理委托贷款发放手续。( 6) 经办行根据委托贷款合同规定的还款计划, 于贷款到期前填制到逾期贷款通知书送交借款人, 督促借款人组织资金归还贷款。15. 什么是银行代销保险业务? 银行代销保险业务是指银行利用营业网点在从事自身业务的同时代理保险公司销售各种保险产品的业务。客户能够到拥有兼业代理资格的网点进行保险产品咨询, 经过填写投保单, 缴纳保费程序完成投保。银行在其中扮演代理人的角色, 不承担保险责任。16. 建行网点除了代销保险业务, 还可开展哪些保险服务? 还可提供在柜台办理代收保费、 代付保险金业务。代收保费是指银行接受投保客户委托, 主动从客户指定账户中向保险公司划付保险费的业务。代付保险金是指银行根据与保险公司的委托协议, 从保险公司账户中向客户指定账户划付保险金的业务。当前我行很多网点开展了代收续期保费业务。17. 怎样经过建设银行购买保险产品? 我行多数网点开办了代理保险业务, 客户可前往各网点办理业务; 今后, 我行还将陆续开发其它渠道, 比如电话银行、 网上银行等。18. 建设银行是否承担保险责任? 银行只是保险公司的销售渠道, 并不经营保险业务; 在保险公司协议范围内营销保险产品, 不承担该产品的保险责任。要分清责任归属, 杜绝出现如”银行保险共同理财”等形式的误导宣传。19. 在建设银行购买保险产品是否需要支付保险费以外的其它费用? 客户交纳的保险费是根据购买的具体产品由保险公司确定, 不需向银行支付保险费以外的其它费用。20. 当前建设银行主要销售哪些类型的保险产品? 建设银行代理销售的保险产品涵盖了主要财产保险和人身保险产品, 财产保险类主要有企业财产保险、 建筑工程保险、 安装工程保险、 机动车辆保险、 货物运输保险、 个人住房保险、 家庭财产保险、 信用保证类保险及责任险等; 人身保险类产品主要包括个人及团体人寿保险、 医疗保险、 意外伤害保险、 养老、 年金保险、 分红型、 固定收益型人身保险及投资连接类保险和万能保险等。21. 遇到客户提出的保险产品问题无法回答时怎么办? 由于人寿保险产品的更新较快, 柜员应及时、 认真地理解每一个新产品的相关条款, 特别是保险的保障范围, 赔付责任等重点内容。如果实在无法回答, 能够请保险公司派驻银行网点的银行专管员协助解答, 以免对客户造成不良影响, 影响建设银行信誉。22. 在代销保险业务中, 我行柜台人员可为客户提供哪些服务? ( 1) 向客户介绍保险产品。( 2) 指导客户填写投保单。( 3) 接受客户委托向保险公司自动扣划保险费。23. 我行开办代收代付保险金业务应满足哪些条件? 首先, 客户所属保险公司是否与我行签订了代付保费业务的相关协议; 其次, 客户是否已与保险公司签订了扣划协议; 最后, 客户需要持有在我行开户的存折。24. 在代收保费业务中柜台人员可为客户提供哪些服务? ( 1) 当客户账户余额不足应扣划保费金额时, 向客户发出通知。 ( 2) 为客户提供缴费历史明细记录。25. 柜台人员如何为客户办理购买保险产品业务? ( 1) 请客户填写投保书。a.用黑色或蓝色墨水笔填写; b.字迹清晰、 工整、 不得涂改; c.客户必须本人亲自签名。 ( 2) 金融储蓄机构经办人员认真初审。a.字迹是否清晰; b.被保险人年龄是否符合要求; c.应填项目是否有遗漏; d.保单寄送地址、 电话是否清晰; e.投保人、 被保险人或未成年人法定监护人是否签章。( 3) 客户缴费方式。a.现金 ; b.储蓄存折; c.银行卡。( 4) 金融储蓄机构经办人员收妥款项后, 打印银行保险代收保费凭证, 由客户签字确认。( 5) 保险公司将正式保单寄达客户处。26. 如何为客户办理代收保费业务? 此项业务针对采用期缴方式付费的保险产品。交易能够经过代收和代扣两种形式。如果客户愿意选择代收形式, 能够定期( 一般为每年或每个月) 到银行柜台来缴纳保费。但多数情况下, 客户在购买保险时, 即采用了由保险公司代扣的缴费方式。保险公司经过签约的方式将代扣工作转交银行, 她们定期提供扣划数据盘, 由清算系统自动批量扣划。27. 如何为客户办理代付保险金业务? 如果客户需要经过银行领取赔付保险金, 柜员可在银行专管员的协助下帮助客户准备相关材料。( 1) 客户开户。( 2) 保险公司签订委托支付协议书并指定账户。( 3) 客户获得账单。28. 客户询问保险产品红利分配的情况, 柜员如何回答? 柜员可向客户解释, 银行不能公开宣传任何保险公司的红利水平。根据中国保监会颁布的人身保险新型产品信息披露管理暂行办法规定: ”保险公司不得经过公共媒体公布或宣传分红保险的经营成果或者分红水平。”客户可经过保险公司获知分红情况, 各公司在每年的红利分配方案出台后, 会给每位客户寄送保单周年报告。29. 分红保险的红利是怎么计算的? 分红保险的红利计算依据是该产品实际经营成果与预期假设之间的盈余, 它涉及到客户所缴纳的保险费、 保单的现金价值、 具体的保险险种、 客户状况等各方面因素。当前各大保险公司的红利计算采用国际通用的分红计算方法, 并经过监管部门的审核。30. 什么是代理彩票资金结算业务? 代理彩票资金结算业务是指建设银行受彩票发行管理中心的委托, 签订彩票资金结算业务合作协议书后, 负责销售资金的归集、 上划、 奖金兑付、 佣金返还、 公益金和发行费的分配等支付结算业务。31. 代理彩票资金结算业务的用途是什么? 主要是利用建设银行的代收代付业务平台和全行资金清算系统满足全国范围内彩票资金的安全归集和划拨的需要,促进银彩双方的业务合作与发展。32. 代理彩票资金结算业务的服务对象是谁? 各级彩票管理中心及其指定的销售站点。33. 如何办理代理彩票资金结算业务? 代理彩票资金结算业务分为设置账户、 资金归集、 资金汇划、 信息查询、 奖金和佣金的兑付和支付等几个步骤。首先, 由经办行为各级彩票管理中心及彩票销售站点设置账户, 包括为彩票管理中心开立”彩票销售款归集户”、 ”彩票奖金专户”和”彩票发行费专户”, 为彩票销售站点开立”彩票缴款账户”和”彩票佣金账户”; 其次, 由经办行将资金归集上划到上级行; 第三, 将归集的彩票销售资金在公益金、 返奖奖金、 发行费之间按规定比例分配并汇划资金; 第四, 对账户信息进行核对和查询; 第五, 兑付奖金和支付佣金。34. 代理彩票资金结算业务的适用范围有哪些彩票品种? 主要有代理体育彩票资金结算和代理福利彩票资金结算两种。35. 代理彩票资金结算业务能给我行带来哪些收益? 当前我行尚未对彩票管理中心收取代理手续费, 银行收益主要体现在资金沉淀收益和按支付结算办法收取的结算手续费。36. 什么是代收税费业务? 代收税费业务是指我行利用银行网点和网络资源优势, 代理税务部门完成收缴税款及入库的业务。37. 代收税费业务的服务对象是谁? 代收税费业务的服务对象是与我行签约的税务部门, 应纳税的企业、 事业法人单位与个人。38. 代收税费业务对纳税人有哪些好处? 代收税费业务的好处主要是方便纳税人缴纳税款, 确保税金结算的及时和准确。39. 如何办理代收税费业务? 办理代收税费业务包括签约、 代扣和税款归集三个环节。首先, 由我行分支机构与税务部门签订委托代缴税协议书。其次, 我行按税务部门要求, 利用网络优势, 依据税务部门提供的应纳税客户明细册, 从客户账户中代扣税款或代收客户现金税款。第三, 我行按照税务机关指定的国库账户, 将代扣的税款或代收的客户现金税款缴入中央或地方国库, 并接受税务部门的委托向客户出具完税凭证。40. 办理代收税费业务时有哪些需要注意的问题? ( 1) 代收税费是我行的一项代理业务, 代缴或代扣税款金额应按国家税务部门制定的标准执行。( 2) 当纳税客户对征缴税额高低发生异议时, 要由税务部门负责解释和答复。41. 什么是事业单位? 事业单位, 是指为了社会公益目的, 由国家机关举办或者其它组织利用国有资产举办的, 从事教育、 科技、 文化、 卫生等活动的社会服务组织; 具有服务型、 公益性、 知识密集型等特点。42. 事业单位在我行能够办理哪些业务? 经国家有权机关核准登记的事业法人单位在我行能够办理存款、 贷款和支付结算等多项银行业务。其中, 存款业务包括活期存款、 定期存款以及其它符合相关规定的负债类业务品种; 贷款业务包括流动资金贷款、 固定资产贷款以及其它符合贷款通则和我行相关规定的资产类业务品种; 另外, 事业单位能够办理支付结算、 委托代理、 信息咨询等各项符合我行相关规定的中间业务。43. 什么是事业单位流动资金贷款? 事业单位流动资金贷款是指我行向经国家有权机关核准登记的事业法人单位发放的用于满足事业单位正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。44. 什么是事业单位固定资产贷款? 事业单位固定资产贷款是指我行向经国家有权机关核准登记的事业法人单位发放的, 主要用于固定资产项目的建设、 购置、 改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。45. 什么是事业单位活期存款? 事业单位活期存款是事业单位客户存入银行后随时能够支取的存款, 主要服务对象为文教、 卫生、 体育等事业单位客户。46. 什么是机构客户定期存款? 机构客户定期存款是一种事先约定支取日的存款, 即银行与机构客户双方在存款时事先约定利率、 期限, 到期后支取本息的存款, 主要服务对象为事业法人、 行政机关、 社会团体和部队等机构类客户。47. 什么是机关团体存款? 机关团体存款是行政机关、 社会团体等客户在我行的活期存款。48. 什么是代理彩票业务存款? 代理彩票业务存款是我行在代理彩票业务过程中吸收的存款, 服务对象是各级彩票管理中心及其指定的销售站点。49. 什么是三峡工程库区移民资金拨付业务? 三峡工程库区移民资金拨付业务是指将三峡工程移民资金拨付给三峡库区移民的业务, 三峡工程移民资金是国家专项安排三峡工程水库淹没处理及移民安置的补偿资金, 由国务院三峡工程建设委员会办公室负责管理。50. 办理三峡工程库区移民资金拨付业务应把握的政策要点是什么? ( 1) 三峡工程移民资金的拨付管理不是简单的商业资金业务, 具有较强的政治因素, 三峡库区各级建行的各级管理人员必须高度重视, 恪尽职守。( 2) 三峡工程移民资金的拨付管理应严格按照国务院三峡工程建设委员会办公室、 财政部、 国家的有关规定和总行要求操作执行。51. 办理三峡工程库区移民资金拨付业务时经办行有哪些主要职责? ( 1) 经办行要根据当地移民局的拨款指令和移民计划, 审核无误后, 将移民补偿资金支付给三峡移民。 ( 2) 按规定时间向上级行报送三峡工程移民经费资金收入、 支出、 存款余额情况报表。 ( 3) 根据总、 分行的各项管理规定, 建章建制, 细化管理, 设置专岗、 专人负责柜台支付业务。 ( 4) 符合人民银行的现金管理暂行条例, 确保支付。 ( 5) 按年度计划、 按合同、 按进度、 按资金用途, 严格办理每一笔移民资金支付业务, 并建立相应台账。 ( 6) 按照三峡工程移民资金管理信息系统的操作要求及时录入各项数据和文档资料。52. 银行同业存款的适用对象有哪些? 银行同业存款是指其它银行由于资金清算以及其它需要,在建设银行存入的款项, 适用于政策性银行、 各类商业银行等银行机构( 含城市信用社、 农村信用社) 。53. 如何办理银行同业存款的开户? 销户? 该产品如何计价? ( 1) 开户: 客户填制建设银行开户申请书一式两份, 提交人民银行颁发的金融许可证、 开户许可证、 工商局颁发的营业执照、 以及盖有开户单位印章、 法人代表或授权代理人印章的印鉴卡片, 在建设银行会计柜台或清算中心办理开户手续。 ( 2) 销户: 客户向建设银行会计柜台提出销户申请, 填制销户申请书一式两份, 办理销户手续, 并与开户行核对账务, 将尚未使用的空白支票及重要凭证交还开户行。 ( 3) 银行同业存款计价: 按建设银行规定的金融机构同业存款利率计息。54. 什么是代理政策性银行贷款资金结算? 代理政策性银行贷款资金结算是指建设银行受政策性银行的委托, 作为代理行监督贷款资金使用和贷款项目的执行情况, 办理贷款项下的全部资金结算业务, 而且监督借款人和保证人的经营管理情况, 以保证政策性银行信贷资金的专款专用和安全回收。55. 代理政策性银行贷款资金结算适用哪些服务对象? 国家开发银行、 中国进出口银行和农业发展银行。56. 办理代理政策性银行贷款资金结算的程序? ( 1) 委托行与建设银行签署委托代理协议( 2) 委托行确定具体贷款项目的代理经办行( 3) 委托行与建设银行代理经办行、 借款企业之间签订具体的项目委托代理协议( 4) 委托行经过借款企业在代理行开立的专用账户发放和回收贷款( 5) 委托行按协议约定向代理经办行支付代理手续费57. 什么是信贷资产转让? 信贷资产转让是指建设银行与具备信贷资产转让业务资格的政策性银行、 商业银行、 财务公司和信托投资公司等金融机构, 根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为。信贷资产转让分为: 买断型信贷资产转让和回购型信贷资产转让两种。买断型信贷资产转让是指出让方与受让方根据协议约定, 受让方购入出让方的信贷资产, 并由借款人( 担保人) 直接向受让方履行借款合同( 担保合同) 项下的义务, 直至清偿全部债务。回购型信贷资产转让是指出让方与受让方根据协议约定, 在出让信贷资产的同时, 与受让方约定在将来一个确定的日期, 以约定价格向受让方无条件购回其出让的信贷资产。58. 建设银行受让其它金融机构信贷资产需具备什么条件? ( 1) 基本条件: a.出让方为在中国境内注册登记的金融机构法人; b.出让方具有开办信贷资产转让业务资格; c.出让方应具有雄厚的资金实力、 良好的信誉和抵御风险的能力; d.受让资产的借款人信誉良好, 无拖欠银行贷款及逃废债务的不良记录; e.受让的信贷资产应为尚未到期的正常贷款且无任何瑕疵; f.受让信贷资产的主债权和担保债权应真实、 有效, 并依法能够转让; 借款合同和担保合同中无禁止转让条款, 且借款合同(担保合同)中无借款人(担保人)只对出让人承担还款(担保)责任或禁止债权转让等条款。 ( 2) 买断型信贷资产受让条件: 除具备信贷资产受让的基本条件外, 还应符合: a.借款人应具有建设银行核定的授信额度, 且信贷资产受让后该借款人的贷款余额不能超过核定的授信额度; b.我行对借款人的内部信用评级不低于AA级; c.出让方已将债权转让事宜书面通知借款人和担保人,并得到借款人和担保人同意信贷资产转让的书面确认。( 3) 回购型信贷资产受让条件: 除具备信贷资产受让的基本条件外, 还应符合: a.出让方应具有建设银行核定的授信额度, 且信贷资产受让后出让方占用额度不超过授信额度; b.出让方在建设银行预留经有权签字人签字并盖章的”债权转让通知书”, 在出让方不履行回购义务时, 建设银行有权将此通知书发出。59. 建设银行出让信贷资产应具备什么条件? ( 1) 受让方应具备开办信贷资产转让业务资格。 ( 2) 信贷资产的出让, 应符合建设银行地区、 行业信贷政策和贷款结构调整等相关规定。 ( 3) 出让信贷资产的主债权和担保债权依法能够转让; 借款合同和担保合同中无禁止转让条款, 且借款合同(担保合同)中无借款人(担保人)只对建设银行承担还款(担保)责任或禁止债权转让等条款。60. 如何确定信贷资产转让的期限与价格? ( 1) 回购型信贷资产转让的期限 a.回购期限应不短于一个月且不长于一年( 含) ; 对确需短于一个月, 长于一年的回购业务, 应在上报总行时特别说明原因。 b.同一笔回购型信贷资产转让业务,如果涉及到两项(含)以上到期时间不同的信贷资产,则其回购期的上限应为最近到期的信贷资产剩余期限。 c.回购到期时, 不得以任何方式展期。 ( 2) 信贷资产转让价格 a.买断型信贷资产转让价格为转让时的转让价款, 转让价款由双方根据转让时的信贷资产本金、 交易成本、 出让方信誉、 市场供求和风险状况等相关因素协商确定。 b.回购型信贷资产转让价格为转让时的转让价款和回购到期时的回购利息构成, 转让价款和回购利率由转让双方根据回购期限、 交易成本、 出让方信誉、 市场供求和风险状况等相关因素协商确定。回购到期时, 出让方应根据回购合同的约定, 将转让价款和回购利息一次性按期支付给受让方。61. 信贷资产转让有哪些业务种类? 信贷资产转让包括买断型信贷资产受让、 买断型信贷资产出让、 回购型信贷资产受让、 回购型信贷资产出让等业务种类。62. 买断型信贷资产受让业务应遵守什么样的流程? 买断型信贷资产受让业务流程包括受理、 调查评价、 审批、 转让及贷后管理5个阶段。 ( 1) 受理: 机构业务部门接受出让方出让其信贷资产, 对其资格及提交材料进行初步审查, 并填写中国建设银行信贷资产转让业务内部移交清单。出让方应提交如下材料: a.出让方经年检的营业执照和经营金融业务许可证复印件; b.监管机关对出让方出具的信贷资产转让业务备案回复通知书复印件;c.中国建设银行信贷资产转让业务申请书原件;d.拟转让信贷资产的借款合同、 担保合同和抵/质押权利凭证等相关文件副本或复印件; e.由借款人和担保人向出让方出具的同意信贷资产转让确认函原件; f.建设银行要求的其它材料。 ( 2) 调查评价: 信贷经营部门接受机构业务部门移交材料后, 对受让资产项下的借款人进行调查评价, 并形成中国建设银行信贷资产转让业务申请报告。 ( 3) 审批: 总行信贷审批部负责对拟受让信贷资产业务进行审批, 总行资产负债管理部负责对受让价格进行审批。 ( 4) 转让: 经办行接到总行批准文件后, 与出让方签约, 出让方移交借款人转让信贷资产项下的借款合同正本、 保证( 抵/质押) 合同正本、 抵/质押权利凭证正本、 借款借据正本和借款人、 担保人签署同意的债权转让通知书回执原件等相关文件, 并填写中国建设银行信贷资产转让标的清单。抵、 质押担保项下的信贷资产, 需由信贷经营部门办理受让信贷资产抵、 质押变更登记手续, 并将变更后的抵/质押权利凭证移交会计部门留存。借款人开户并进行转让价款划拨。 ( 5) 贷后管理: 按照中国建设银行现行的信贷业务管理办法执行, 机构业务部门负责登记信贷资产转让业务台账。63. 买断型信贷资产出让业务应遵守什么样的流程? 买断型信贷资产出让流程包括报批和转让两个阶段。 ( 1) 报批:信贷经营部门会同机构业务部门、 价格管理部门和风险管理部门, 根据我行信贷政策和贷款结构调整的需要, 综合考虑我行资金成本、 市场供求状况等相关因素, 对拟出让的信贷资产进行全面分析, 提出拟出让的信贷资产和价格建议, 报经总行资债委审批同意后, 方可向其它金融机构出让信贷资产。 ( 2) 转让: 经总行批准出让信贷资产后, 办理转让、 签约借款合同及相关权利凭证移交手续, 办妥签约及有关文件移交后, 由机构业务部门负责按照合同约定敦促受让方支付受让价款, 由会计结算部门办理收款手续, 并通知机构业务部门和信贷经营部门。机构业务部门负责登记信贷资产转让业务台账, 信贷经营部门负责调整借款人授信额度及销记信贷台账。64. 回购型信贷资产受让业务应遵守什么样的流程? 回购型信贷资产受让流程包括受理、 调查评价、 审批、 转让和回购5个阶段。 ( 1) 受理: 机构业务部门负责受理回购型信贷资产受让业务, 对出让方资格及提交材料进行初步审查, 并填写中国建设银行信贷资产转让业务内部移交清单。出让方应提交如下材料: a.出让方经年检的营业执照和经营金融业务许可证复印件; b.监管机关对出让方出具的信贷资产转让业务备案回复通知书复印件; c.中国建设银行信贷资产转让业务申请书; d.拟转让信贷资产的借款合同、 担保合同、 抵/质押权利凭证副本( 复印件) 和借款借据副本( 复印件) 等相关文件副本或复印件, 复印件需加盖出让方公章; e.出让方还需提交有关借款人以下材料: 借款人企业营业执照复印件、 法人代码证书复印件、 法定代表人身份证明、 签字样本复印件、 贷款证( 卡) 复印件、 上三个年度及近期会计师事务所审计报告和财务报表, 新设企业应提交会计师事务所验资证明和税务登记证明复印件, 复印件需加盖出让方公章; f.出让方出具的借款人和担保人无重大诉讼的证明; g.建设银行要求的其它材料。 ( 2) 调查评价: 机构业务部门( 信贷经营部门配合) 对受理的材料进行审查并形成中国建设银行回购型信贷资产受让业务审查报告, 会同价格管理部门, 在综合考虑我行资金成本、 市场供求状况等相关因素后, 提出受让资产的价格建议, 并经同级价格管理部门审核后, 由机构业务部门与出让方充分协商, 确定双方可接受的拟转让价格。机构业务部门将中国建设银行信贷资产转让业务申请报告、 审查报告及价格逐笔逐级报总行审批。 ( 3) 审批: 回购型信贷资产受让业务纳入中国建设银行对金融机构授信额度管理, 总行资产负债管理部负责对转让价格进行审批。 ( 4) 转让: 在签订回购合同前, 经办行应要求出让方提交经有权签字人签名并盖章的债权转让通知书后, 办理转让、 签订合同及相关权利凭证移交手续, 办妥签约及有关文件移交手续后, 出让方应于回购型信贷资产转让合同签订之日在受让方处开立存款专用账户, 办理受让价款划拨。 ( 5) 回购: 根据日期分为正常回购、 提前回购和逾期回购。65. 回购型信贷资产出让业务应遵守什么样的流程? 回购型信贷资产出让业务操作流程包括资产转让报批、 转让、 回购期间贷款管理和回购4个阶段。 ( 1) 报批: 机构业务部门会同信贷经营部门、 价格管理部门和风险管理部门, 根据我行信贷政策和贷款结构调整的需要, 综合考虑我行资金成本、 市场供求状况等相关因素, 对出让信贷资产进行全面分析, 提出出让资产的理由和价格建议并经同级价格管理部门审核后, 由机构业务部门提写中国建设银行信贷资产转让业务申请报告, 并逐级上报总行资债委; 报经总行资债委审批同意后, 方可向其它金融机构出让信贷资产。 ( 2) 转让: 经总行批准出让信贷资产后, 办理转让、 签约借款合同及相关权利凭证移交手续, 办妥签约及有关文件移交后, 机构业务部门负责按照合同约定敦促受让方支付受让价款, 由会计结算部门办理收款手续。 ( 3) 回购期间贷款管理: 信贷资产回购期间, 信贷经营部门按照现行的信贷业务管理办法继续履行贷后管理职责, 对借款人及担保人的经营状况和财务状况进行跟踪监测, 并与受让方保持密切联系。 ( 4) 回购: 根据日期分为正常回购、 提前回购和逾期回购三种不同情况。 66. 什么叫”证券客户交易结算资金第三方存管”? ”证券客户交易结算资金第三方存管”简称银行存管, 是投资者证券交易结算资金存管模式的重大突破, 指证券公司将客户证券交易结算资金委托银行管理, 银行按照法律、 法规的要求, 为投资者提供资金存取、 转账与查询等银行服务, 并负责监督资金安全和完整。67. ”银行存