第四章金融机构体系.pptx

1世界上最早的银行世界上最早的银行近代银行产生于中世纪的意大利，由于威尼斯特殊的地理位近代银行产生于中世纪的意大利，由于威尼斯特殊的地理位置，使它成为当时的贸易中心。置，使它成为当时的贸易中心。11711171年，威尼斯银行成立，年，威尼斯银行成立，这是世界上最早的银行这是世界上最早的银行。其后，荷兰在阿姆斯特丹、德国。其后，荷兰在阿姆斯特丹、德国在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银行。十八世纪末至十九在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银行。十八世纪末至十九世纪初，银行得到了普遍发展。世纪初，银行得到了普遍发展。银行在我国起源于唐朝，在唐宣宗时期银行在我国起源于唐朝，在唐宣宗时期(公元公元847847858858年年)，苏州就有，苏州就有“金银行金银行”出现。北宋嘉佑二年出现。北宋嘉佑二年(1057(1057年年)，蔡襄知福州时，作，蔡襄知福州时，作教民十六事教民十六事，其，其中第六条为中第六条为“银行轧造吹银出卖许多告提银行轧造吹银出卖许多告提”，这是，这是“银行银行”一词单独出现最早的时间。一词单独出现最早的时间。2第四章第四章 金融机构体系金融机构体系英格兰银行英格兰银行教学要点教学要点:了解金融体系构成了解金融体系构成金融机构的分类和作用金融机构的分类和作用西方金融机构西方金融机构我国金融机构我国金融机构第一节第一节 金融机构的产生与发展金融机构的产生与发展 一、金融机构的产生与发展一、金融机构的产生与发展在货币产生以后，随着商品交换的不断发展，逐渐出现在货币产生以后，随着商品交换的不断发展，逐渐出现了兑换、保管、借贷货币等经营货币的业务，这就是历了兑换、保管、借贷货币等经营货币的业务，这就是历史上最早的金融机构了。也就是说，银行金融机构是由史上最早的金融机构了。也就是说，银行金融机构是由古代货币经营业演变而来的。古代货币经营业演变而来的。古代货币经营业的业务包括：古代货币经营业的业务包括：（1）铸币兑换；（）铸币兑换；（2）货币保管；（）货币保管；（3）汇兑）汇兑但这时的货币经营业还不是银行，而仅仅是具有但这时的货币经营业还不是银行，而仅仅是具有金融机构性质的商人之间的支付中介。金融机构性质的商人之间的支付中介。一、金融机构的产生与发展一、金融机构的产生与发展货币兑换业和银钱业：金银兑换、保管、汇兑货币兑换业和银钱业：金银兑换、保管、汇兑近代银行业：提供服务近代银行业：提供服务+支付利息支付利息存款存款贷款贷款现代银行业：高利贷银行转化；股份制银行现代银行业：高利贷银行转化；股份制银行金融机构的多元化：专业银行，专业化金融企业金融机构的多元化：专业银行，专业化金融企业14071407年世界上最年世界上最早的近代银行在早的近代银行在意大利的热诺亚意大利的热诺亚诞生，之后又于诞生，之后又于15801580年设立了威年设立了威尼斯银行等。尼斯银行等。16941694英国产生英国产生了世界上第一了世界上第一家股份制商业家股份制商业银行英格兰银行英格兰银行银行,标志现代标志现代银行的产生银行的产生。历历史史进进入入18世世纪纪之之后后，金金融融机机构构开开始始出出现现了了多多元化。元化。金融机构存在和发展的原因金融机构存在和发展的原因金金融融是是现现代代经经济济的的核核心心，经经济济的的发发展展依依赖赖于于金金融融机机构构的的存存在在与发展。与发展。第一，金融中介机构能提供多种金融服务。第一，金融中介机构能提供多种金融服务。第二，金融中介机构能有效地降低风险。第二，金融中介机构能有效地降低风险。第三，金融中介机构能提高资产的流动性。第三，金融中介机构能提高资产的流动性。第四，金融中介机构能降低交易成本。第四，金融中介机构能降低交易成本。第五，金融中介机构能克服直接融资中资金第五，金融中介机构能克服直接融资中资金供求双方在市场信息方面的非对称现象。供求双方在市场信息方面的非对称现象。二、金融机构的界定二、金融机构的界定金融机构是指提供各种金融服务的企业金融机构是指提供各种金融服务的企业（financial institutionsfinancial institutions），），在金融市场上，它主要提在金融市场上，它主要提供以下一种或几种服务。供以下一种或几种服务。1 1.转转换换各各种种从从市市场场获获得得的的金金融融资资产产，并并将将其其变变成成一一种种更更受欢迎的不同资产类型，它构成金融机构的负债；受欢迎的不同资产类型，它构成金融机构的负债；2 2.代理客户进行金融资产买卖；代理客户进行金融资产买卖；3 3.进行金融资产自营交易；进行金融资产自营交易；4 4.协协助助客客户户开开发发金金融融资资产产，并并将将其其销销售售给给金金融融市市场场中中的的其他参与者；其他参与者；5 5.为其他市场参与者提供投资建议；为其他市场参与者提供投资建议；6 6.为其他市场参与者进行资产组合管理。为其他市场参与者进行资产组合管理。三、金融机构的作用三、金融机构的作用金融中介机构所产生的间接融资的许多作用，是直接融金融中介机构所产生的间接融资的许多作用，是直接融资所不能代替的，其作用具体地说主要有：资所不能代替的，其作用具体地说主要有：提供期提供期限中介限中介分散和减分散和减少风险少风险降低签约合同和降低签约合同和 信息处理的成本信息处理的成本提供支提供支付机制付机制四、金融机构的资产和负债四、金融机构的资产和负债金融机构的管理者需要确定其资产与金融机构的管理者需要确定其资产与负债组合负债组合不同的管理者的风险态度不同，其组不同的管理者的风险态度不同，其组合也应会不同，不同的金融机构资金合也应会不同，不同的金融机构资金来源特点不同，对资产组合的流动性来源特点不同，对资产组合的流动性考虑就有差异，如商业银行的许多负考虑就有差异，如商业银行的许多负债为中短期，其流动性较高。债为中短期，其流动性较高。第二节第二节 西方国家的金融机构西方国家的金融机构西方国家金融机构西方国家金融机构体系大致上由四类体系大致上由四类不同的机构组成，不同的机构组成，即：中央银行、商即：中央银行、商业银行、专业银行业银行、专业银行和非银行金融机构。和非银行金融机构。一、中央银行一、中央银行过去的英格兰银行过去的英格兰银行今天的英格兰银行今天的英格兰银行中央银行是一国金融机构的中央银行是一国金融机构的核心和领导，具有特殊的地核心和领导，具有特殊的地位和功能。其特殊性主要表位和功能。其特殊性主要表现在其所担负的职能上。现在其所担负的职能上。美联储主席本美联储主席本伯南克伯南克(一一)中央银行的形成中央银行的形成原原 因因1.1.发钞需要（集中发钞以避免分散的信誉风险）。发钞需要（集中发钞以避免分散的信誉风险）。2.2.保护存款人的利益（法定准备金、存款保险制度）。保护存款人的利益（法定准备金、存款保险制度）。3.3.保护商业银行经营（最后贷款人）。保护商业银行经营（最后贷款人）。4.4.进行金融管理，维护金融秩序（宏观表现为执行进行金融管理，维护金融秩序（宏观表现为执行货币政策，微观上具体表现为协调金融机构）。货币政策，微观上具体表现为协调金融机构）。5.5.金融机构之间清算的需要。金融机构之间清算的需要。中央银行形成的过程中央银行形成的过程中央银行形成的过程大致经历了以下几个阶段中央银行形成的过程大致经历了以下几个阶段：过过程程（一）（一）萌芽阶段萌芽阶段从从1717世纪中叶到世纪中叶到1818世纪中叶。世纪中叶。世界上最早出现的国家银行是世界上最早出现的国家银行是瑞典瑞典16561656年成立的里克斯银行。年成立的里克斯银行。但若以集中发行钞票作为衡量但若以集中发行钞票作为衡量标志，则应推标志，则应推16941694年成立的英格年成立的英格兰银行。兰银行。（二）初（二）初创阶段创阶段从从1919世纪中叶至世纪中叶至2020世纪世纪2020年代布鲁年代布鲁塞尔国际金融会议前塞尔国际金融会议前 。这一时期设。这一时期设立的中央银行如：意大利银行立的中央银行如：意大利银行（18591859）、俄罗斯银行（）、俄罗斯银行（18601860）、德国国家银行（德国国家银行（18751875）、日本银）、日本银行（行（18821882）、美国联邦储备体系、美国联邦储备体系（19131913）等。）等。中央银行形成的过程中央银行形成的过程过过程程（三）（三）发展阶段发展阶段从从19201920年起到年起到19421942年是中年是中央银行数量增长速度较快央银行数量增长速度较快的时期，全世界许多国家的时期，全世界许多国家都建立了中央银行。都建立了中央银行。（四）（四）完善阶段完善阶段从第二次世界大战后到从第二次世界大战后到2020世纪世纪9090年代，为了适应政治和经济年代，为了适应政治和经济形势的变化，许多国家的政府形势的变化，许多国家的政府都注重利用中央银行来干预与都注重利用中央银行来干预与调节经济和金融，到调节经济和金融，到2020世纪世纪9090年代，全世界绝大多数国家都年代，全世界绝大多数国家都建立了中央银行制度。建立了中央银行制度。1.1.由原有的大型商业银行转化而来（英格兰银行、法由原有的大型商业银行转化而来（英格兰银行、法兰西银行等、中国人民银行等）。兰西银行等、中国人民银行等）。2.2.单独设立（美国联邦储备机构、德意志银行等）。单独设立（美国联邦储备机构、德意志银行等）。（二）中央银行的类型（二）中央银行的类型类类型型单一央行制单一央行制建立单独央行机构，行使单纯央行职能。建立单独央行机构，行使单纯央行职能。一元制：一家央行普设分支机构。一元制：一家央行普设分支机构。二元制：中央和地方两级机构。二元制：中央和地方两级机构。复合央行制复合央行制是指央行既管理金融又经营一般业务是指央行既管理金融又经营一般业务类似央行制类似央行制由多家机关和金融机构共同完成央行由多家机关和金融机构共同完成央行职责职责跨国央行制跨国央行制适用于国家或地区之间的经济共同适用于国家或地区之间的经济共同体、协作体、货币联盟，权力很小体、协作体、货币联盟，权力很小（三）中央银行的性质三）中央银行的性质是具有银行特征的国家机关是具有银行特征的国家机关有银行特征，但有银行特征，但不同于普通银行。不同于普通银行。1.1.不以盈利为目不以盈利为目的。的。2.2.不经营普通银不经营普通银行业务。行业务。3.3.作为管理者，作为管理者，独力制订和执行独力制订和执行货币政策。货币政策。欧洲中央银行欧洲中央银行是国家机关，是国家机关，但不同于普通但不同于普通国家机关。表国家机关。表现为：现为：1.1.发行货币。发行货币。2.2.管理金融机管理金融机构。构。3.3.代表政代表政府参与国际金府参与国际金融。融。4.4.更多地运用更多地运用经济手段。经济手段。（四）中央银行的职能（四）中央银行的职能一般把中央银行的职能概括为发行的银行、一般把中央银行的职能概括为发行的银行、银行的银行和政府的银行银行的银行和政府的银行。发行的银行：发行的银行：所谓发行的银所谓发行的银行是指中央银行是指中央银行垄断货币发行垄断货币发行权，并通过行权，并通过发行货币来控发行货币来控制信用，调节制信用，调节货币流通。货币流通。银行的银行：银行的银行：所谓银行的银所谓银行的银行是指中央银行是指中央银行在整个金融行在整个金融体系中居于领体系中居于领导地位，集中导地位，集中法定存款准备法定存款准备金；最后贷款金；最后贷款人；最后清算人；最后清算人。人。政府的银行：政府的银行：所谓政府的银所谓政府的银行是指中央银行是指中央银行代理国库；行代理国库；执行货币政策；执行货币政策；对政府授信如对政府授信如对财政透支或对财政透支或买卖国债；管买卖国债；管理黄金外汇储理黄金外汇储备；管理金融备；管理金融机构。机构。（五）中央银行的业务（五）中央银行的业务中央银行的业务主要分为负债业务和中央银行的业务主要分为负债业务和资产业务资产业务。负债业务：包括货币负债业务：包括货币发行（发行货币是中发行（发行货币是中央银行最重要的负债央银行最重要的负债业务。业务。）；集中商业）；集中商业银行存款准备金（不银行存款准备金（不支付利息或很少）；支付利息或很少）；代理国库（管理财政代理国库（管理财政性存款）性存款）。资产业务：主要资产业务：主要包括再贴现（再包括再贴现（再贷款）；金银外贷款）；金银外汇储备；政府贷汇储备；政府贷款；公开市场业款；公开市场业务操作。务操作。二、商业银行二、商业银行纽纽约约花花旗旗银银行行概念概念商业银行商业银行也叫也叫存款货币银行存款货币银行，是以吸，是以吸收存款、发放贷款、办理转帐结算为收存款、发放贷款、办理转帐结算为主要业务的金融机构（其业务包括负主要业务的金融机构（其业务包括负债业务、资产业务和中间业务）债业务、资产业务和中间业务）。是以利润最大是以利润最大化为经营目标化为经营目标的银行，也是的银行，也是唯一能吸收、唯一能吸收、创造和收缩存创造和收缩存款货币的金融款货币的金融中介组织。中介组织。在在现现代代，商商业业银银行行已已经经成成为为各各国国金金融融体体系系中中的的骨骨干干力力量量，也也是是一一国国金金融融体体系系的的主主体体。是是一一种种综综合合性性、多多功功能能的的银银行。行。18三、专业银行三、专业银行概念概念专业银行专业银行是指专门从事某项金融业务是指专门从事某项金融业务和提供专门金融服务的银行机构。这和提供专门金融服务的银行机构。这类银行与商业银行的区别主要在于业类银行与商业银行的区别主要在于业务范围的不同，它们一般都有自己特务范围的不同，它们一般都有自己特定的客户。定的客户。（一）投资银行（一）投资银行投投资资银银行行是是专专门门对对工工商商企企业业办办理理长长期期投投资资、长长期期贷贷款款、包包销销或或代代销销新新发发行行的的有有价价证证券业务的专业银行。券业务的专业银行。华华尔尔街街五五大大投投资资银银行行贝贝尔尔斯斯登登19（一）投资银行（一）投资银行投资银行的结构投资银行的结构（1 1）大额认购公司大额认购公司 是指在规模、声誉、客户基础等方面是指在规模、声誉、客户基础等方面最好的投资银行包括第一波士顿、高最好的投资银行包括第一波士顿、高盛、美林、摩根斯坦利、所罗门兄弟盛、美林、摩根斯坦利、所罗门兄弟和雷曼兄弟和雷曼兄弟（2 2）主要认购公司）主要认购公司（3 3）次级认购公司）次级认购公司 地位仅次于前者，但也提供全面的地位仅次于前者，但也提供全面的投资银行服务投资银行服务 为特殊的投资者群体和小公司服务为特殊的投资者群体和小公司服务（4 4）专营公司）专营公司 专营某一项主要投资银行业务专营某一项主要投资银行业务 20（二）储蓄银行（二）储蓄银行美国美国最大最大储蓄银行储蓄银行华盛顿互助华盛顿互助银行银行 储蓄银行是专门办理储蓄业务的储蓄银行是专门办理储蓄业务的银行。银行。产产 生生 资产（资金运用）资产（资金运用）负债（资金来源）负债（资金来源）在美国，储蓄银行在美国，储蓄银行类似于储蓄贷款协类似于储蓄贷款协会，但又古老得多会，但又古老得多的机构，它可以是的机构，它可以是合伙制或股份制，合伙制或股份制，大部分却是合作制，大部分却是合作制，只有在美国东部只有在美国东部1616个州注册，个州注册，19781978年，年，美国会准许注册联美国会准许注册联邦储蓄银行邦储蓄银行 类似于储蓄贷款协会，类似于储蓄贷款协会，其主要资产是住宅抵押其主要资产是住宅抵押贷款。由州所谁许的投贷款。由州所谁许的投资组合比联邦管理者所资组合比联邦管理者所准许的组合更加多元化，准许的组合更加多元化，其应付资金风险方面要其应付资金风险方面要远远好于储蓄贷款协会，远远好于储蓄贷款协会，其投资组合包括：公司其投资组合包括：公司债，国债和政府机构债债，国债和政府机构债券、市政证券、普通股券、市政证券、普通股和消费贷款。和消费贷款。其主要资金来源是存其主要资金来源是存款，所提供的存款帐款，所提供的存款帐户与储蓄贷款协会相户与储蓄贷款协会相同，存款占全部资产同，存款占全部资产的比重要高于储蓄贷的比重要高于储蓄贷款协会。款协会。21（三）开发银行（三）开发银行国家开发银行大厦国家开发银行大厦 开发银行是指专门为国家经济开发开发银行是指专门为国家经济开发提供长期投资性贷款的专业（政策提供长期投资性贷款的专业（政策性）银行。性）银行。开开发发银银行行的的资资金金来来源源主主要要来来自自于于财财政政预预算算拨拨款款、向向金金融融机机构构发发行行的的金金融融债债券券、向向社社会会发发行行由由财财政政担担保保的的建建设设债债券券及及经经批批准准在在国国外外发行债券等。发行债券等。开开发发银银行行的的资资金金运运用用主主要要是是向向国国家家基基础础设设施施、基基础础产产业业和和支支柱柱产产业业中中的的大大中中型型基基本本建建设设和和技技术术改改造造项项目目及及配配套套工工程程提供长期贷款。提供长期贷款。22（四）农业银行（四）农业银行农业银行是专门为农业部门提供支农农业银行是专门为农业部门提供支农优惠信贷及有关金融服务的专业（政优惠信贷及有关金融服务的专业（政策性）银行。策性）银行。由于农业银行的主要任务是承担国由于农业银行的主要任务是承担国家规定的农业政策性金融业务，因家规定的农业政策性金融业务，因而其资金来源主要靠政府拨款或发而其资金来源主要靠政府拨款或发行金融债券筹集。而其资金运用则行金融债券筹集。而其资金运用则主要面向农业生产与农业开发等主要面向农业生产与农业开发等。23（五）进出口银行（五）进出口银行中国进出口银行中国进出口银行总行总行进出口银行是为支持本国对外进出口银行是为支持本国对外经济贸易发展而设立的专业性经济贸易发展而设立的专业性（政策性）银行。（政策性）银行。进出口银行的资进出口银行的资金来源因其业务金来源因其业务性质大部分来自性质大部分来自于国家财政拨款、于国家财政拨款、向政府借款及在向政府借款及在境内外发行债券境内外发行债券筹集。筹集。进进出出口口银银行行的的资资金金运运用用主主要要是是为为本本国国企企业业提提供供优优惠惠出出口口信信贷贷（包包括括买买方方信信贷贷和和卖卖方方信信贷贷）以以适适应应对对外外贸贸易易发发展展和和对对外外贸贸易易结结构构调调整整的的要要求求，同同时时提提供供完完善善的的贸贸易易信信用用服服务务，增增强强本本国商品的出口竞争能力。国商品的出口竞争能力。24（六）不动产抵押银行（六）不动产抵押银行不动产抵押银行也叫抵押银行，是专门从事土地、不动产抵押银行也叫抵押银行，是专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。不动产抵押银行由于不从事一般商业银行的存贷款业务，不动产抵押银行由于不从事一般商业银行的存贷款业务，因而其资金来源主要靠发行不动产抵押债券及其他短期因而其资金来源主要靠发行不动产抵押债券及其他短期票据筹集。贷款对象则主要是土地所有者及土地购买者，票据筹集。贷款对象则主要是土地所有者及土地购买者，在城市住房抵押贷款中则包括房屋所有者、购买者和开在城市住房抵押贷款中则包括房屋所有者、购买者和开发商。发商。25四、非银行金融机构四、非银行金融机构（一）保险公司（一）保险公司保险公司是以收取保险费保险公司是以收取保险费，建立保险基金，对发生，建立保险基金，对发生保险事故进行经济补偿的保险事故进行经济补偿的金融机构。保险公司同时金融机构。保险公司同时也是契约储蓄和金融投资也是契约储蓄和金融投资机构，保险并不是储蓄慈机构，保险并不是储蓄慈善和救济。而是一种特殊善和救济。而是一种特殊的投资制度。的投资制度。分分 类类 财产保险公司财产保险公司 两者的性质上不同，财产保险公司两者的性质上不同，财产保险公司一般储蓄性质比较弱，防范风险性一般储蓄性质比较弱，防范风险性质比较强，财产保险投保人所得到质比较强，财产保险投保人所得到的赔偿，主要与保险额而不是所交的赔偿，主要与保险额而不是所交纳的费用有关。人寿保险公司更多纳的费用有关。人寿保险公司更多的是储蓄性质，它所得到的赔偿与的是储蓄性质，它所得到的赔偿与缴纳的费用有关。缴纳的费用有关。人寿保险公司人寿保险公司 26（二）信用合作社（二）信用合作社 在美国，信用合作社是最小的存款机构，可以由州或在美国，信用合作社是最小的存款机构，可以由州或联邦批准设立，其特殊方面是对其会员资格的联邦批准设立，其特殊方面是对其会员资格的“共同共同”特性要求，依照联邦信用合作社的法规，其会员资特性要求，依照联邦信用合作社的法规，其会员资格限于同一行业，同一协会的群体或为邻居关系及同格限于同一行业，同一协会的群体或为邻居关系及同一团体或新村地区群体，它们既可为合作性质或互助一团体或新村地区群体，它们既可为合作性质或互助性质，其具有双重目的是为其成员的储蓄和借款需求性质，其具有双重目的是为其成员的储蓄和借款需求提供服务。在中国，目前有城市信用合作社和农村信提供服务。在中国，目前有城市信用合作社和农村信用合作社。前者正在向城市商业银行转化，后者则向用合作社。前者正在向城市商业银行转化，后者则向农村商业银行转化。农村商业银行转化。27（三）投资基金（三）投资基金投资基金是汇集众多投资者的资金，它由专业投资基金是汇集众多投资者的资金，它由专业的投资经理进行操作，所得收益按投资者出资的投资经理进行操作，所得收益按投资者出资比例分享，其本质上是一种金融投资制度。比例分享，其本质上是一种金融投资制度。形形 式式按照投资者能否向基按照投资者能否向基金自由申购和售回金自由申购和售回 1 1、开放式基金、开放式基金2 2、封闭式基金、封闭式基金 3 3、单位信托、单位信托根据投资方向的不同根据投资方向的不同 1 1、证券投资基金、证券投资基金2 2、产业投资基金、产业投资基金3 3、创业投资基金、创业投资基金28证券公司证券公司高盛大厦高盛大厦 证券公司是专门从事对工商业股票与债券承销和投证券公司是专门从事对工商业股票与债券承销和投资、代理包销证券，并为企业提供长期信贷业务的资、代理包销证券，并为企业提供长期信贷业务的金融机构。证券公司在欧美大陆称投资银行，英国金融机构。证券公司在欧美大陆称投资银行，英国称之为商人银行。称之为商人银行。包括证券经营机构和证券服务机构。包括证券经营机构和证券服务机构。纽约纽约高盛公司高盛公司29第三节第三节 我国的金融机构体我国的金融机构体系系一、我国金融机构体系的演变一、我国金融机构体系的演变（一）建国前的金融机构体系（一）建国前的金融机构体系新中国成立前，我国存在两个对立的金融新中国成立前，我国存在两个对立的金融机构体系：即国民党统治区的金融机构体机构体系：即国民党统治区的金融机构体系和共产党领导下的金融机构体系。系和共产党领导下的金融机构体系。1 1.国统区的金融机构国统区的金融机构包括：四行两局一库包括：四行两局一库中央银行中央银行中国银行中国银行交通银行交通银行中国农民银行中国农民银行邮政储金汇业局邮政储金汇业局中央信托局中央信托局中央合作金库中央合作金库2 2.解放区的金融机构体系解放区的金融机构体系30（二）我国金融机构体系的建立与发展（二）我国金融机构体系的建立与发展新中国的金融机构体系是在合并根据地银行、没收官僚资新中国的金融机构体系是在合并根据地银行、没收官僚资本银行、改造民族资本银行的基础上建立起来的。其建立本银行、改造民族资本银行的基础上建立起来的。其建立与发展大致经历了五个阶段。与发展大致经历了五个阶段。五五个个阶阶段段第一阶段，从第一阶段，从19481948年到年到19521952年。年。第二阶段，从第二阶段，从19531953年到年到19791979年前。年前。第三阶段，从第三阶段，从19791979年到年到19831983年。年。第四阶段，从第四阶段，从19841984年到年到19931993年。年。第五阶段，从第五阶段，从19931993年起，是我国金融机构年起，是我国金融机构体系发展与完善的时期。体系发展与完善的时期。31二、我国现行的金融机构体系二、我国现行的金融机构体系我国现行金融机构体系按其地位和职能大致可分为四类：我国现行金融机构体系按其地位和职能大致可分为四类：第一类是第一类是中央银行，中央银行，即中国人即中国人民银行，民银行，在国务院在国务院领导下对领导下对金融业实金融业实施监督管施监督管理；理；第二类第二类是银行，是银行，包括政包括政策性银策性银行和商行和商业银行；业银行；第三第三类是类是非银非银行金行金融机融机构；构；第四类第四类是在境是在境内开办内开办的外资、的外资、侨资、侨资、中外合中外合资金融资金融机构。机构。32（一）中央银行（一）中央银行中国人民银行中国人民银行中国人民银行是国务院领导下的管理全国金融事业的中国人民银行是国务院领导下的管理全国金融事业的国家机关，是我国的中央银行，履行国家赋予的中央国家机关，是我国的中央银行，履行国家赋予的中央银行职能。中国人民银行的最高决策机构是理事会，银行职能。中国人民银行的最高决策机构是理事会，理事长由中国人民银行行长担任。凡重大金融事务均理事长由中国人民银行行长担任。凡重大金融事务均由理事会讨论并作出决议，统一贯彻执行。中国人民由理事会讨论并作出决议，统一贯彻执行。中国人民银行总行设在北京，下设九个跨省（自治区、直辖市）银行总行设在北京，下设九个跨省（自治区、直辖市）的分行。的分行。33（三）商业银行（三）商业银行商业银行是我国金融机构体系的主体，主要商业银行是我国金融机构体系的主体，主要由国有独资商业银行、股份制商业银行和城由国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行构成。市商业银行构成。1 1.国有国有独资商独资商业银行：业银行：工、农、工、农、中、建中、建四大银四大银行。行。2 2.股份制商业银股份制商业银行：交通、招商、行：交通、招商、华夏、民生、光华夏、民生、光大、中信、浦发、大、中信、浦发、广发、深发、兴广发、深发、兴业、蚌埔、浙商、业、蚌埔、浙商、徽商、渤海等徽商、渤海等1414家。家。3 3、城市、城市商业银行商业银行113113家、农家、农村商业银村商业银行行1212家。家。34（四）政策性银行（四）政策性银行政策性银行是政策性银行是政府为实现特政府为实现特定的经济目标定的经济目标而组建的，不而组建的，不以盈利为目标以盈利为目标的金融机构的金融机构。19941994年年，为为适适应应经经济济发发展展的的需需要要，以以及及“把把人人民民银银行行办办成成真真正正的的中中央央银银行行，把把政政策策性性业业务务与与商商业业性性业业务务相相分分离离，把把专专业业银银行行办办成成真真正正的的商商业业银银行行”的的要要求求，相相继继成成立立了了国国家家开开发发银银行行、中中国国进进出出口口银银行行和和中中国国农农业业发发展展银银行行三三家政策性银行。家政策性银行。35（五）非银行金融机构（五）非银行金融机构 我国的非银行金融机构包括以下几种类型：我国的非银行金融机构包括以下几种类型：中国中国国际信托投资国际信托投资公司1.1.保险机构。保险机构。2 2.证券机构。证券机构。3 3.信托投资公司。信托投资公司。4 4.企业集团财务公司。企业集团财务公司。5 5.信用合作组织。信用合作组织。6 6.邮政储汇局。邮政储汇局。7 7.金融租赁公司。金融租赁公司。8 8.典当行。典当行。36（六）境内外资金融机构和境外中资金融机构（六）境内外资金融机构和境外中资金融机构1 1.境境内内外外资资金金融融机机构构，根根据据20022002年年2 2月月1 1日日实实行行的的中中华华人人民民共共和和国国外外资资金金融融机机构构管管理理条条例例的的规规定定，外外资资金金融融机机构构是是指指依依照照中中华华人人民民共共和和国国有有关关法法律律、法法规规的的规规定定，经经批批准准在在中中国国境境内内设设立立和和营营业的金融机构。业的金融机构。2 2.境境外外中中资资金金融融机机构构。境境外外金金融融机机构构是是指指境境内内金金融融机机构构、非非金金融融机机构构及及境境外外中中资资金金融融机机构构和和非非金金融融机机构构在在境境外外设设立立或或者者收收购购的的从从事事存存款款、贷贷款款、票票据据贴贴现现、结结算算、信信托托投投资资、金金融融租租赁赁、担担保保、保保险险、证证券券经经营营等等项项金金融融业业务务的机构。的机构。