现代化支付系统接口项目立项报告样本.doc

中华人民共和国某银行信息开发项目立项申请报告一、项目立项申请报告 为加快当代化支付系统某，改进金融服务，以提高国内银行业整体竞争力，人民银行决定建立中华人民共和国当代化支付系统。按照中华人民共和国人民银行构想，当代化支付系统最后将取代人民银行电子联行，成为商业银行之间和商业银行与人民银行之间支付业务最后清算系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算枢纽系统，是中华人民共和国金融市场核心支持系统。人民银行规定所有商业银行和容许接入系统非银行金融机构按照人民银行统一布置将其行内业务解决系统实现与当代化支付系统连接。当代化支付系记录划于7月9月分期分批在全国投入运营。 为按照人民银行统一布置顺利实现我行业务解决系统与当代化支付系统连接，某银行需要开发与当代化支付系统接口以及改造行内既有业务解决系统。我行与支付清算业务有关业务解决系统重要有各行都市综合网系统和资金清算系统。依照我行业务系统现状和发展规划，通过我行关于部门多次协调并和人民银行重复沟通，行领导批准我行采用一级分行资金清算系统与人民银行当代化支付系统连接方案。由于全行资金清算系统版本统一并由总行集中管理，因而，项目开发和上线工作由总行统一组织实行。当代化支付系统接口项目上线后应支持人民银行支付系统规定所有跨行支付业务，为了实现这种业务需求，必要开发清算系统与当代化支付系统接口程序，并且要对全行清算系统进行统一改造，各分行还要对城综网进行相应修改，整个项目开发、实行推广任务十分繁重。依照人民银行进度规定，6月，我行业务系统改造（特别是北京、武汉两个试点行）完毕；7月1日起，大额实时支付系统开始在北京和武汉试运营；12月31日此前要在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个都市运营；9月，推广到全国所有地市级以上都市；9月，小额批量支付系统推广到全国所有地市级以上都市。能否在人民银行规定期间内完毕我行清算系统与人民银行当代化支付系统对接和我行资金清算系统与城综网改造，能否建立一种功能完善、高效率直联系统，将直接影响到我行日后业务正常运营和拓展。由于该项目意义重大并且十分紧急，依照行领导关于批示，结算部、信息技术部已于11月份开始项目开发前期准备工作。当前已完毕当代化支付系统接口项目总体方案、可行性研究报告和业务需求并于3月8日通过专家论证。因而，我部拟将当代化支付系统接口项目申请立项。二、项目重要内容阐明总体目的 依照人民银行当代化支付系统某总体布置，我行业务系统将分期分批与人民银行当代化支付系统进行连接，从而实现对跨行支付业务全自动电子化解决。接口项目最后所有上线后，应涉及所有一级分行，一级分行所辖机构发送和接受跨行支付业务由一级分行统一转发解决并统一进行资金清算。在北京、武汉试点行上线后，项目组还将针对我行当前代理外行业务及公司终端两子系统不适应当代化支付业务某些进行相应改造，对新需求进行完善，对我行现行资金清算系统进行相应优化。分阶段目的依照人民银行当代化支付系统项目实行安排，我行接口项目将分三阶段分步实行：第一阶段：7月1日前，实现总行及北京、武汉两个试点行上线运营工作。1、6月3日前，总行清算系统改造、与人民银行前置机接口程序开发完毕，北京、武汉两个试点行完毕业务系统改造；2、6月30日前，完毕与人民银行当代化支付系统测试、联调等工作；3、7月1日起，当代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）开始在总行、北京、武汉试运营。第二阶段：12月31日前，当代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个都市上线试运营；小额批量支付业务系统需求和设计；资金清算系统优化及代理外行业务、公司终端两子系统改造需求和设计。第三阶段：9月，完毕小额批量支付业务系统开发工作；完毕资金清算系统优化及代理外行业务、公司终端两子系统改造开发工作；当代化支付系统接口项目推广到全行，业务涉及大额实时支付及小额批量业务。业务解决模式在各一级分行、总行营业部清算系统中各设一种特殊联行机构作为转发机构，专门用于办理跨行支付业务。总行资金部只配备支付系统前置机系统，通过前置机Windows终端功能负责总行对各分行资金头寸管理，该前置机系统不与行内系统相连。综合网所有与当代化支付系统关于来帐与往帐业务，涉及同城与异地跨行业务，都通过清算系统进行转发与解决。对于往帐，清算系统将业务转发至转发机构，由转发机构集中对报文进行格式转换后向支付系统发送支付业务；对于来帐，由转发机构接受，然后再通过清算系统转发到综合网系统。增长功能l 在兼容我行原业务系统解决方式下，可以实现我行业务信息与人民银行支付信息互相转换。l 实现人民银行支付系统业务信息接受、发送、业务辨认功能。实现人民银行支付系统查询查复信息，支付业务撤除、退回及应答信息接受和发送功能。l 查询打印关于管理信息功能。l 对人民银行支付系统专用清算帐户管理功能。l 接受传送支付系统机构信息，并应对其进行统一管理。l 行内业务信息传递编押和核押，及出错解决功能。l 系统应具备故障解决、安全防范功能。业务解决流程l 业务开始前置机向都市解决中心登录，与支付系统相连清算机构收到支付系统业务开始告知后才可以向支付系统发送和接受业务。l 日间解决1. 发送业务前台操作人员录入跨行支付业务信息，在汇入行处自动填入转发机构联行号，同步还应录入接受行12位联行号，然后发送到综合网后台。综合网对报文编制行内密押，然后通过综合网与清算直联接口发送到清算系统，再由清算系统转发到转发机构。转发机构对接受到数据一方面对行内密押进行核押解决，然后按支付系统报文格式进行转换，发送到前置机，并由前置机发送到都市解决中心。2. 接受业务转发机构从都市解决中心接受支付信息，对其报文格式进行转换。然后对数据编制行内密押，发向清算系统，由清算系统按汇入行发向不同机构。汇入行综合网通过清算与综合网直联接口接受支付业务信息，一方面对数据进行核押，然后进行相应落地解决。前台打印相应凭证。l 清算窗口解决在此处应发送弥补头寸局限性大额支付信息。同步可以接受来帐业务。收到日终开始告知后可以进入日终解决。l 日终对帐解决各综合网与清算系统进行汇总对帐。若对帐不成功，则接受明细对帐信息进行核对。核对以清算系统数据为准，若有不符应按清算系统数据对综合网数据进行修改。转发机构与支付系统进行汇总对帐。若对帐不成功，则接受明细对帐信息进行核对。核对以支付系统数据为准，若有不符应按支付系统数据对转发机构数据进行修改。l 日终解决清算系统、综合网分别进行各自日终解决。 转发机构进行日终解决，停止接受、发送一切业务，进行相应数据备份和清理，打印需要报表，对于需要进行手工帐务解决，还要打印出凭证，手工记帐。三、项目技术方案及流程图CCPC综合网前置机一级分行清算系统转发机构 依照我行业务系统现状，以及人民银行当代化支付系统规定，咱们拟采用技术方案为一级分行清算系统接入方案。 我行清算系统构造特点是以总行为中心节点，辐射全国。并且，总行以及各级分行所采用机型和软件应用系统是全国统一。因而，咱们拟采用技术方案是运用我行清算系统与人民银行当代化支付系统进行联接。这种考虑，既适应我行数据集中到各级分行实际状况，同步，也为我行数据集中到区域或总行本级留下了扩展余地。依照人民银行当代化支付系统软件功能实际状况，我行当前只能先采用改造既有清算系统，实现一级分行联接，清算系统作为我行综合网业务解决与人民银行当代化支付系统中间桥梁。详细逻辑流程图如下： 本方案有如下特点：l 清算系统改造和接口软件开发由总行统一完毕，并且由总行统一制定各分行综合网与清算系统接口原则，各分行只需对城综网进行相应改造，减少了分行开发工作量和切换运营风险，同步，开发进度、软件质量和可靠性也能得到较好保证；l 接入方式灵活。条件成熟状况下，在总行清算系统设立一种转发机构，由总行一种接口与当代化支付系统相连。同步在某些分行条件不成熟状况下，也可考虑通过二级分行清算系统与当代化支付系统联接；l 接入方式变更成本小。可以在不做任何项目优化和改造状况下，完毕由一级分行接入方式向由总行接入方式过渡；l 各一级分行在人民银行当代化支付系统只保存一种清算账户用于跨行支付，实现了一级分行资金统一管理，提高了资金运用率；l 由于转发机构为一特殊联行会计柜台，因而对于人民银行支付业务 解决可与清算系统独立出来，从而减少了对清算系统影响。四、与有关系统关系我行与当代化支付系统有关业务解决系统重要有各行都市综合网系统和资金清算系统。l 综合网系统所实现功能综合网系统应具备跨行支付业务信息录入、复核、授权、发送、接受、打印、记录、查询/查复、退回及有关帐务解决等功能；按照支付系统详细规定，通过清算系统与综合网直联接口发送和接受跨行支付业务信息；对申请退回及申请退回应答、自由格式报文解决功能，从清算系统接受机构调节信息和管理信息。l 资金清算系统所实现功能跨行支付业务接受和发送功能、管理信息解决、查询/查复解决、清算系统对帐功能、机构管理、故障恢复、差错及异常业务解决、安全管理、关于系统切换规定。五、项目实行筹划及进度筹划1. 大额支付业务系统开发与推广11月 1月 前期准备、拟定接口总体方案1月 2月 编写清算系统、综合网、与当代化支 付系统接口业务需求并进行专家论证、完毕立项报告和业务需求分析3月4月 概要设计、详细设计 4月6月 编码及单元测试、北京、武汉综合网修改，并开发与清算系统接口 6月 集成测试和业务确认测试、业务和技 术培训，参加与人民银行业务联调7月 北京、武汉上线8月12月 系统完善和优化 上海等10个都市综合网改造 并开发与清算系统接口，上线1月9月 完毕大额支付系统在全行开发上线10月12月 维护及优化2. 小额支付业务系统开发与推广8月11月 清算系统及综合网改造业务需求/ 需求分析、概要设计和详细设计12月3月 编码及单元测试 分行综合网改造及与清算接口开发 3月4月 建行内部集成及业务确认测试5月9月 与人民银行联调测试、上线布置、业 务培训、技术支持 10月12月 维护及优化六、项目费用概算项目费用概算总额为9886.29万元，其中总行某些为2286.29万元（涉及总行营业部开发费用），详细见附件35“总行信息开发项目预算申报表”和附件6“项目费用概算阐明”；分行某些为7600万元（重要根据北京、湖北分行支付系统接口项目初步预算测算），详细见附件6“项目费用概算阐明”。七、项目组参加人员八、项目投入-产出分析报告当代化支付系统接口项目投入概算为9886万元（详细见项目费用概算）由于当代化支付系统接口项目属于基本类项目，不但能产生可观经济效益，并且也能产生良好社会效益。项目效益分析重要采用定性分析办法，从项目自身引起业务、技术变化以及对提高业务拓展能力和资金使用效率、增强全行整体竞争力和风险防范控制等方面进行分析。1、项目将产生良好整体社会效益。依照人民银行当代化支付系统设计思想，该项目某将有效地改进金融服务，加快整个社会资金周转速度，加快国内金融电子化进程，迎接入世挑战，有助于支持、推动国内社会主义市场经济健康发展，社会效益明显。2、提高业务拓展能力、增强全行整体竞争力。该项目根据人民银行总体规定，适应金融业务不断创新、金融电子化迅速发展需要，项目具备较强可扩展性。我行当代化支付系统接口项目开发、推广，将有力地推动全行业务创新和拓展能力，提高对外服务水平，增强整体竞争力，为提高结算业务量、增长中间业务收入、吸引新客户群体创造了有利条件。3、提高跨行业务集中、自动化解决能力，优化了资源配备。该项目变化现行跨行业务解决模式，以便前台业务人员操作，增强了自动化解决能力和业务后台集中管理，业务解决速度提高，资源得到优化配备。（1）缩短业务解决时间。原手工办理跨行业务最将近2天，最长要7天以上，资金在途时间长、风险大。采用当代化支付系统，变化了原业务解决模式，业务办理最短可在1小时之内，最长为24小时，大大缩短了资金在途时间和减少了风险。（2）优化资源配备。由于天地对接系统逐渐被当代化支付系统所取代，随之将减少前台及二级分行如下机构科技维护力量，转向一级分行集中维护，有助于科技力量集中和科技设备集中使用与管理。4、加强全行资金集中管理，提高资金使用效率接口项目开发推广，一级分行跨行支付业务集中由一种备付金进行清算，并且资金调拨技术手段得到提高，这将提高我行资金集中管理水平，加强全行资金统一调度能力，减少资金在途时间，提高资金使用效率，为我行减少或减少无效、低效资金占用奠定了良好基本。如果一种一级分行按日均存款余额400亿，资金备付率3%，存人民银行备付金日平均减少1%计算，则每年可减少资金使用成本约210万元。按此估算，全行每年可减少资金成本8000万左右。资金监控能力明显增强，资金使用效益明显。一级分行在支付系统开设清算帐户，集中在当代化支付系统，为此，总行资金管理部门能对总行自身及一级分行在人民银行备付金账户余额、头寸、和预期头寸实时监控，并可对余额警戒线提出预警。5、强化了风险防范和控制机制。系统设立了各项监督、控制功能，从业务解决、数据传播、网络运营、人员岗位配备方面都实行监督管理，从而有效防范和控制也许风险。6、资金清算系统和综合网功能系统得到优化。九、项目费用分摊办法项目费用总额为9886.29万元，其中总行某些为2286.29万元（涉及总行营业部开发费用），分行某些为7600万元（重要根据北京、湖北分行支付系统接口项目初步预算测算）。一级分行项目费用由总行审批后，按照实际审批金额将项目费用分摊到各一级分行。总行某些项目费用审批后，按照实际审批金额将项目费用分摊到总行各使用部门。十、项目立项其他需要阐明问题 1、10月份，我行拟定由结算部作为当代化支付系统接口项目开发牵头部门。结算部于11月份开始进行总体方案选取论证和与人民银行沟通工作，到12月底才拟定系统接入方式。由于人民银行时间进度规定急迫，我行没有时间单独做项目可行性研究，经关于部门批准，于1月11日集中人员启动项目，实行项目可行性研究和开发两项工作并行开展。 2、由于当代化支付系统接口项目工程浩大，涉及面广，维护工作量较大，并且人民银行依照实际需要也许做进一步调节，我行系统也要相应做进一步优化和修改，因而，项目组在维护阶段需要10人（5名业务人员，5名技术人员）。 3、设备使用问题。若将来我行实现总行一种口与当代化支付系统连接，分行投入前置机设备不再用于和当代化支付系统连接。由于前置机设备是通用服务器，如果设备折旧年限未到，可以再用于其他项目运营或开发环境，不会形成设备闲置。附件：1. 总体方案、可行性研究报告、业务需求书以及专家论证意见2. 关于项目请示、签报、领导批示等重要文献3. 总行信息开发项目预算申报表（一） 4. 总行信息开发项目预算申报表（二） 5. 总行信息开发项目预算申报表（三） 6. 项目费用概算阐明7当代化支付系统接口项目工作筹划安排表