国内信用证.pptx

国内信用证产品国内信用证产品o一、产品简介一、产品简介o（一）国内信用证是指开证行依照申请人的（一）国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。的付款承诺。o国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。用证。o适用于国内企业之间商品交易的信用证结算。适用于国内企业之间商品交易的信用证结算。只只限于转账结算，不得支取现金，以人民币限于转账结算，不得支取现金，以人民币计价。计价。国内信用证产品国内信用证产品国内信用国内信用证是开是开证行依照申行依照申请人的申人的申请开出的开出的，凭符合信用凭符合信用证条条款的款的单据支付的付款承据支付的付款承诺。国内国内信用信用证证信信用用证证分分类类开开证申申请人人 提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织有有关关当当事事人人开开证行行 接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构受益人受益人 有权收取信用证款项的法人或其他组织通知行通知行 受开证行的委托，向受益人发出信用证通知书的营业机构议付行付行 接受议付申请人申请，向受益人办理信用证议付的营业机构 委托收款行委托收款行 按照信用证受益人的委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构开开证行行责任任 不可撤销信用证可撤销信用证 受益人能否受益人能否转让 不可转让信用证可转让信用证 付款方式付款方式 即期付款信用证延期付款信用证议付信用证是否附是否附带单据据 跟单信用证光票信用证传递方式方式 信开信用证电开信用证国内信用证产品国内信用证产品（二）业务处理集中模式（二）业务处理集中模式目前国内信用证业务处理采用目前国内信用证业务处理采用“集中开证、集中通知集中开证、集中通知”的处理模式。的处理模式。1、集中开证：各分行指定一个机构作为集中开证机构，由其负责国内信用、集中开证：各分行指定一个机构作为集中开证机构，由其负责国内信用证的开证、修改、来单审核、确认付款、到期付款等操作。证的开证、修改、来单审核、确认付款、到期付款等操作。在开证环节，支行公司业务部门负责对开证申请人进行资格审查，调查相关在开证环节，支行公司业务部门负责对开证申请人进行资格审查，调查相关贸易背景，落实保证金等担保措施，并在贸易背景，落实保证金等担保措施，并在CM2002信贷管理台账系统中信贷管理台账系统中进行审批流程处理；由支行营销人员负责受理客户申请；支行前台部门进行审批流程处理；由支行营销人员负责受理客户申请；支行前台部门负责审查相关申请资料印鉴的真实有效性以及资料之间的表面一致性，负责审查相关申请资料印鉴的真实有效性以及资料之间的表面一致性，并进行保证金缴存等操作；并进行保证金缴存等操作；2、集中通知：各行选定集中开证行作为集中通知行，统一接收开证行开出、集中通知：各行选定集中开证行作为集中通知行，统一接收开证行开出的国内信用证，办理辖区内的国内信用证通知业务，并对受益人提交的的国内信用证，办理辖区内的国内信用证通知业务，并对受益人提交的单据进行审核。单据进行审核。3、集中审单：由开证行、议付行、通知行所在地具有审单能力的机构负责、集中审单：由开证行、议付行、通知行所在地具有审单能力的机构负责单据审核工作。单据审核工作。国内信用证产品国内信用证产品（三）业务开办准备（三）业务开办准备1、集中开证行需提前申请刻制国内信用证专用、集中开证行需提前申请刻制国内信用证专用章。章。2、集中开证行、通知行需领用相关业务凭证：、集中开证行、通知行需领用相关业务凭证：190国内信用证、国内信用证、191国内信用证（修改）、国内信用证（修改）、议付凭证、开证申请书、信用证修改申请书、议付凭证、开证申请书、信用证修改申请书、信用证议付信用证议付/委托收款申请书等委托收款申请书等.3、经办行需提前开立、经办行需提前开立511001、233099、614099、624099、820099科目涉及国科目涉及国内信用证的内部表外账户。内信用证的内部表外账户。国内信用证产品国内信用证产品国内信用证产品国内信用证产品二、业务处理流程二、业务处理流程开立信用证可采用电开或信开两种方式。开立信用证可采用电开或信开两种方式。电开信用证由开证行以电子方式并加编密押将信电开信用证由开证行以电子方式并加编密押将信用证的文本发送通知行，由通知行还原打印用证的文本发送通知行，由通知行还原打印信用证交付受益人。信用证交付受益人。信开信用证由开证行打印信用证后邮寄至通知行信开信用证由开证行打印信用证后邮寄至通知行，由通知行转交受益人。，由通知行转交受益人。电开信用证和信开信用证在业务流程处理上有所电开信用证和信开信用证在业务流程处理上有所不同。不同。国内信用证产品国内信用证产品（一）信开国内信用证流程（一）信开国内信用证流程oA、开证行开证处理：、开证行开证处理：o1、受理申请及审核：、受理申请及审核：o2、签发业务许可证：信贷部门、签发业务许可证：信贷部门CM2002发放或发放或5459联机交易发放。联机交易发放。o3、缴存保证金：、缴存保证金：2164交易缴存保证金交易缴存保证金o4、开证录入：、开证录入：5450国内信用证开证录入国内信用证开证录入o5、开证复核：、开证复核：5452国内信用证开证复核国内信用证开证复核o6、开证修改：、开证修改：5451国内信用证开证修改国内信用证开证修改o7、开证授权：、开证授权：5453国内信用证开证授权国内信用证开证授权o8、信用证删除：、信用证删除：5454对对“待修改待修改”、“待复核待复核”、“待授权待授权”的信用的信用证可删除证可删除o9、信用证打印：、信用证打印：5455国内信用证打印国内信用证打印o10、索押：、索押：5488开证行索押，开证行索押，5487国内信用证国内信用证/修改书补押修改书补押 o11、信用证信息发送：、信用证信息发送：5456发送交易向通知行发送国内信用证信息。发送交易向通知行发送国内信用证信息。o12、收取开证手续费：信用证开立后应向申请人收取开证手续费。、收取开证手续费：信用证开立后应向申请人收取开证手续费。国内信用证产品国内信用证产品B、通知行收到信开信用证处理：、通知行收到信开信用证处理：o1、查询开证信息：、查询开证信息：5480查询查询/打印国内信用证登打印国内信用证登记簿交易查询记簿交易查询o2、核押：、核押：5489信用证核押交易核对信用证的密信用证核押交易核对信用证的密押。押。o3、通知书打印：、通知书打印：5477信用证通知书打印，打印信信用证通知书打印，打印信用证的通知书给受益人用证的通知书给受益人o4、收取通知手续费：向受益人收取通知手续费。、收取通知手续费：向受益人收取通知手续费。o5、签收：受益人领取信用证、信用证通知书后在签、签收：受益人领取信用证、信用证通知书后在签收登记簿上签收。收登记簿上签收。国内信用证产品国内信用证产品oC、受益人开户行处理、受益人开户行处理o信用证到期前受益人委托开户行向开证行提信用证到期前受益人委托开户行向开证行提交单证的，应填制委托收款凭证和信用证议交单证的，应填制委托收款凭证和信用证议付付/委托收款申请书，连同信用证正本、信用委托收款申请书，连同信用证正本、信用证修改书正本、有关单据提交开户行。证修改书正本、有关单据提交开户行。o受益人开户行审查后，信用证议付受益人开户行审查后，信用证议付/委托收款委托收款申请书随委托收款凭证，连同有关单证一并申请书随委托收款凭证，连同有关单证一并寄开证行，并按照发出委托收款的手续处理。寄开证行，并按照发出委托收款的手续处理。国内信用证产品国内信用证产品oD、开证行来单处理：、开证行来单处理：o开证行应在收到交单行（即议付行或委托收款行）寄交的上开证行应在收到交单行（即议付行或委托收款行）寄交的上述资料后的述资料后的次日起五个营业日内次日起五个营业日内，根据，根据“单证一致、单单一单证一致、单单一致致”的原则审核单据。决定付款的，作如下处理：的原则审核单据。决定付款的，作如下处理：o（一）对即期付款信用证，开证行应立即付款给交单行。对（一）对即期付款信用证，开证行应立即付款给交单行。对延期付款信用证，开证行应向交单行发出到期付款确认书，延期付款信用证，开证行应向交单行发出到期付款确认书，并于到期日将款项支付给交单行。并于到期日将款项支付给交单行。o（二）开证行付款或发出到期付款确认书后，应在信用证正（二）开证行付款或发出到期付款确认书后，应在信用证正本背面记明付款日期、业务编号、增额、付款金额、信用证本背面记明付款日期、业务编号、增额、付款金额、信用证余额、开证行名称，并加盖业务公章，连同信用证来单通知余额、开证行名称，并加盖业务公章，连同信用证来单通知书和有关单据交开证申请人签收书和有关单据交开证申请人签收国内信用证产品国内信用证产品o1、核押：、核押：5489信用证核押交易核对信用证的密押。信用证核押交易核对信用证的密押。o2、来单录入：、来单录入：5470国内信用证来单录入交易录入国内信用证来单录入交易录入o开证行用开证行用54705470国内信用证来单单据录入国内信用证来单单据录入/调整交易将通知行寄来的货运单据等信调整交易将通知行寄来的货运单据等信息录入，录入后打印来单单据信息，供开证行留存和保管，然后进行来单通知等息录入，录入后打印来单单据信息，供开证行留存和保管，然后进行来单通知等后续处理后续处理 ；o开证行可以通过开证行可以通过54825482查询打印单据处理登记簿查询打印单据处理登记簿交易交易查询来单的信用证业务编号。查询来单的信用证业务编号。o3、来单通知：、来单通知：5471打印国内信用证来单通知书交开证申请人打印国内信用证来单通知书交开证申请人o开证行在单据录入完成以后进行来单单据的审单，若出现来单单据不符的情况也开证行在单据录入完成以后进行来单单据的审单，若出现来单单据不符的情况也可以通过此交易进行不符点的录入，然后打印一式两联的来单通知书一联给开证可以通过此交易进行不符点的录入，然后打印一式两联的来单通知书一联给开证申请人一联开证行留存；申请人一联开证行留存；o4、不符点信息维护及发送：、不符点信息维护及发送：5472交易录入不符点交易录入不符点o开证申请人对于通知行寄来的单据有疑义的，可以由开证行使用开证申请人对于通知行寄来的单据有疑义的，可以由开证行使用54725472国内信用证国内信用证不符点信息维护和确认发送交易进行不符点的新增、修改和发送；不符点信息维护和确认发送交易进行不符点的新增、修改和发送；o开证行和通知行可以通过开证行和通知行可以通过54835483查询查询/打印不符点登记簿打印不符点登记簿交易查询不符点内容。交易查询不符点内容。国内信用证产品国内信用证产品o5、来单拒付：、来单拒付：5473国内信用证来单单据拒国内信用证来单单据拒付交易发送拒付信息付交易发送拒付信息o在开证申请人不接受信用证不符点的情况下，在开证申请人不接受信用证不符点的情况下，由柜员执行该交易完成单据的拒付由柜员执行该交易完成单据的拒付o6、到期确认付款通知书发送：对延期信用证、到期确认付款通知书发送：对延期信用证开证申请人确认付款后，使用开证申请人确认付款后，使用5474交易发送交易发送确认付款通知书至通知行。确认付款通知书至通知行。o7、对即期信用证，开证人确认后开证行进行、对即期信用证，开证人确认后开证行进行付款处理。付款处理。国内信用证产品国内信用证产品oE E、通知行收到开证行来单处理后通知处理、通知行收到开证行来单处理后通知处理o1 1、通知行收到不符点通知的，通过、通知行收到不符点通知的，通过54795479交易打印不交易打印不符点通知书，通知受益人，由其与开证申请人联系符点通知书，通知受益人，由其与开证申请人联系确认信息。确认信息。o2 2、对延期信用证通知行收到确认付款通知后，使用、对延期信用证通知行收到确认付款通知后，使用54785478通知行打印到期确认付款通知书通知行打印到期确认付款通知书/来单拒付通知来单拒付通知书交易打印到期确认付款通知书通知受益人。书交易打印到期确认付款通知书通知受益人。o3 3、对开证行来单拒付的，通知行使用、对开证行来单拒付的，通知行使用54785478交易打印交易打印来单拒付通知书通知受益人。来单拒付通知书通知受益人。国内信用证产品国内信用证产品oF、开证行付款、开证行付款o开证行在审核来单后，在单证相符或者受益人接受开证行在审核来单后，在单证相符或者受益人接受不符点的情况下，用此交易完成向受益人的付款；不符点的情况下，用此交易完成向受益人的付款；o1、付款：、付款：5475国内信用证付款交易付款后转入信国内信用证付款交易付款后转入信用证委托收款专户。联动进行保证金计息退回，核用证委托收款专户。联动进行保证金计息退回，核销表外账处理。销表外账处理。o2、垫款：当开证申请人的付款帐户余额不足时，使、垫款：当开证申请人的付款帐户余额不足时，使用用2261发放垫款记账交易处理后补足资金，再使发放垫款记账交易处理后补足资金，再使用用5475交易付款。交易付款。o3、划款：从信用证委托收款专户向受益人开户行按、划款：从信用证委托收款专户向受益人开户行按委托收款划款手续划款。委托收款划款手续划款。国内信用证产品国内信用证产品oG、国内信用证注销、国内信用证注销o信用证的受益人未在信用证有效期内提交单据信用信用证的受益人未在信用证有效期内提交单据信用证的，在信用证有效期满一个月后，应注销信用证，证的，在信用证有效期满一个月后，应注销信用证，解除开证申请人的信用证担保。解除开证申请人的信用证担保。o信用证未逾有效期的信用证未逾有效期的,经信用证各当事人协商同意经信用证各当事人协商同意,且且开证行确己收回全套信用证正本的开证行确己收回全套信用证正本的,该信用证也可注该信用证也可注销销。o开证申请人提出注销信用证的，应征得受益人同意，开证申请人提出注销信用证的，应征得受益人同意，受益人应出具加盖单位公章的书面证明，连同全套受益人应出具加盖单位公章的书面证明，连同全套信用证正本退回开证行。信用证正本退回开证行。国内信用证产品国内信用证产品1、5468国内信用证注销交易国内信用证注销交易o该交易用于信用证付款完成或者对超过信用证有效期符合注该交易用于信用证付款完成或者对超过信用证有效期符合注销业务规定的信用证进行注销，并打印注销销业务规定的信用证进行注销，并打印注销/取消注销通知取消注销通知书。书。o交易成功后开证行使用一式两联的凭证打印，此通知书抬头交易成功后开证行使用一式两联的凭证打印，此通知书抬头为通知行行名，其中一联开证行留存，另一联的使用需要区为通知行行名，其中一联开证行留存，另一联的使用需要区分电开证和信开证：信开证此联需要寄往通知行。（电开此分电开证和信开证：信开证此联需要寄往通知行。（电开此联不需要邮寄，由业务人员自行作废即可正常注销。）联不需要邮寄，由业务人员自行作废即可正常注销。）o该交易只要授权后即可办理注销因此需要进行风险控制，当该交易只要授权后即可办理注销因此需要进行风险控制，当出现到单金额小于开证金额时由此产生的剩余金额在注销时出现到单金额小于开证金额时由此产生的剩余金额在注销时将剩余表外帐户余额全部退回，不需要台帐发放准贷证。将剩余表外帐户余额全部退回，不需要台帐发放准贷证。o信用证注销后开证人保证金户如果仍剩有余额，需退回保证信用证注销后开证人保证金户如果仍剩有余额，需退回保证金，该笔保证金在做金，该笔保证金在做“1322查询查询/新增新增/作废保证金交易许可作废保证金交易许可证证”交易时使用的业务编号必须为信用证开证许可证时的业交易时使用的业务编号必须为信用证开证许可证时的业务编号。务编号。国内信用证产品国内信用证产品2、5469国内信用证取消注销交易国内信用证取消注销交易 o该交易用于对已经注销的信用证取消注销该交易用于对已经注销的信用证取消注销 ,取消注取消注销对于银行而言，风险相应增大，因此需要信贷部销对于银行而言，风险相应增大，因此需要信贷部门发放取消注销的业务许可证才能进行处理门发放取消注销的业务许可证才能进行处理o交易成功后，提示打印信用证取消注销通知书；若交易成功后，提示打印信用证取消注销通知书；若信用证最大金额余额不为信用证最大金额余额不为0 0，则打印表外科目付出凭，则打印表外科目付出凭证和表外科目收入凭证。证和表外科目收入凭证。o开证行使用一式两联的凭证打印，此通知书抬头为开证行使用一式两联的凭证打印，此通知书抬头为通知行行名，其中一联开证行留存，另一联的使用通知行行名，其中一联开证行留存，另一联的使用需要区分电开证和信开证：信开证此联需要寄往通需要区分电开证和信开证：信开证此联需要寄往通知行。（电开证此联不需要邮寄，由业务人员自行知行。（电开证此联不需要邮寄，由业务人员自行作废即可。）作废即可。）国内信用证产品国内信用证产品oH H、收到开证行划来款项的处理收到开证行划来款项的处理o受益人开户行（含议付行），按照委托受益人开户行（含议付行），按照委托收款划回的手续处理，并办理转账。收款划回的手续处理，并办理转账。o属于议付的，议付行应销记属于议付的，议付行应销记“信用证议信用证议付登记簿付登记簿”和和“发出委托收款凭证登记发出委托收款凭证登记簿簿”；属于受益人通过其开户行委托收；属于受益人通过其开户行委托收款的，开户行应在委托收款收账通知联款的，开户行应在委托收款收账通知联加盖转讫章通知受益人，并销记加盖转讫章通知受益人，并销记“发出发出委托收款凭证登记簿委托收款凭证登记簿”。国内信用证产品国内信用证产品（二）即、远期电开信用证流程（二）即、远期电开信用证流程 oA、开证行：、开证行：o1、受理申请及审核：、受理申请及审核：o2、签发业务许可证：信贷部门、签发业务许可证：信贷部门CM2002发放或发放或5459联机交易发放。联机交易发放。o3、缴存保证金：、缴存保证金：2164交易缴存保证金交易缴存保证金o4、开证录入：、开证录入：5450国内信用证开证录入国内信用证开证录入o5、开证复核：、开证复核：5452国内信用证开证复核国内信用证开证复核o6、开证修改：、开证修改：5451国内信用证开证修改国内信用证开证修改o7、开证授权：、开证授权：5453国内信用证开证授权国内信用证开证授权o8、信用证删除：、信用证删除：5454对对“待修改、待复核、待授权待修改、待复核、待授权”的信用证可删除的信用证可删除o9、信用证打印：、信用证打印：5455国内信用证打印（信用证信息）国内信用证打印（信用证信息）o10、索押：、索押：5488开证行索押开证行索押o11、信用证发送：、信用证发送：5456发送交易向通知行发送国内信用证信息。发送交易向通知行发送国内信用证信息。o12、收取开证手续费：信用证开立后应向申请人收取开证手续费。、收取开证手续费：信用证开立后应向申请人收取开证手续费。国内信用证产品国内信用证产品oB、通知行：、通知行：o1、查询开证信息：、查询开证信息：5480查询查询/打印国内信用证登记簿交打印国内信用证登记簿交易查询易查询o2、还原打印：、还原打印：5477信用证还原打印，打印正式信用证正信用证还原打印，打印正式信用证正副本。副本。o3、核押：、核押：5489信用证核押交易核对开证行密押。信用证核押交易核对开证行密押。o4、索押：、索押：5488交易进行二次索押，在信用证上打印通知交易进行二次索押，在信用证上打印通知行密押。行密押。o5、通知书打印：、通知书打印：5477信用证通知书打印，打印通知书给信用证通知书打印，打印通知书给受益人受益人o6、收取通知手续费：向受益人收取上述各类通知书的通知、收取通知手续费：向受益人收取上述各类通知书的通知手续费。手续费。o7、签收：受益人领取信用证、信用证通知书后在签收登记、签收：受益人领取信用证、信用证通知书后在签收登记簿上签收。簿上签收。国内信用证产品国内信用证产品oC、受益人开户行处理、受益人开户行处理o受益人填制委托收款凭证发出委托收款。受益人填制委托收款凭证发出委托收款。oD、开证行来单处理：、开证行来单处理：o1、核押：、核押：5459交易对通知行密押进行核押交易对通知行密押进行核押o2、来单录入：、来单录入：5470国内信用证来单录入交易录入，国内信用证来单录入交易录入，o3、来单通知：、来单通知：5471打印国内信用证来单通知书打印国内信用证来单通知书o4、不符点信息维护及发送：、不符点信息维护及发送：5472交易录入不符点交易录入不符点o5、来单拒付：、来单拒付：5473国内信用证来单单据拒付交易发送拒国内信用证来单单据拒付交易发送拒付信息付信息o6、到期确认付款通知书发送：延期信用证、到期确认付款通知书发送：延期信用证5474交易发送交易发送确认付款通知书确认付款通知书国内信用证产品国内信用证产品oE E、通知行收到开证行来单处理后通知处理、通知行收到开证行来单处理后通知处理o1 1、54795479交易打印不符点通知书，通知受益人交易打印不符点通知书，通知受益人o2 2、54785478通知行打印到期确认付款通知书通知受益人。通知行打印到期确认付款通知书通知受益人。o3 3、54785478交易打印来单拒付通知书通知受益人。交易打印来单拒付通知书通知受益人。oF、开证行付款、开证行付款o1、付款：、付款：5475交易付款后转入信用证委托收款专户交易付款后转入信用证委托收款专户o2、垫款：当开证申请人的付款帐户余额不足时，使用、垫款：当开证申请人的付款帐户余额不足时，使用2261垫款垫款o3、划款：从信用证委托收款专户向受益人开户行按委托收、划款：从信用证委托收款专户向受益人开户行按委托收款划款手续划款。款划款手续划款。oG、信用证注销：、信用证注销：o5468国内信用证注销交易进行注销；国内信用证注销交易进行注销；国内信用证产品国内信用证产品o（三）国内信用证修改书流程（三）国内信用证修改书流程o开证申请人需对已开立信用证内容修改开证申请人需对已开立信用证内容修改的，应向开证行提交信用证修改申请书的，应向开证行提交信用证修改申请书和信用证修改承诺书申请修改。和信用证修改承诺书申请修改。国内信用证产品国内信用证产品oA、开证行国内信用证修改书处理：、开证行国内信用证修改书处理：o1、签发修改书许可证：对涉及到展期增额、超额承兑、即期超额付汇的、签发修改书许可证：对涉及到展期增额、超额承兑、即期超额付汇的修改，需信贷部门修改，需信贷部门CM2002发放或发放或5459联机交易发放。（对已经处理联机交易发放。（对已经处理完授权交易的信用证业务信息进行修改处理不需发放许可证。）完授权交易的信用证业务信息进行修改处理不需发放许可证。）o2、缴存保证金：对涉及信用证金额增加的修改，需、缴存保证金：对涉及信用证金额增加的修改，需2164补缴保证金补缴保证金o3、修改书录入：、修改书录入：5460信用证修改书录入信用证修改书录入o4、修改书复核：、修改书复核：5462国内信用证修改书复核国内信用证修改书复核o5、修改书修改：、修改书修改：5461国内信用证修改书修改国内信用证修改书修改o6、修改书授权：、修改书授权：5463国内信用证修改书授权国内信用证修改书授权o7、修改书删除：、修改书删除：5464国内信用证修改书删除，需电子许可证国内信用证修改书删除，需电子许可证o8、修改书打印：、修改书打印：5455信用证修改书打印信用证修改书打印o9、修改书索押：、修改书索押：5488交易进行索押，交易进行索押，5487国内信用证国内信用证/修改书补押修改书补押 o10、修改书发送：、修改书发送：5456交易发送修改书信息交易发送修改书信息o11、收取开证手续费：修改书开立后应向申请人收取开证手续费。、收取开证手续费：修改书开立后应向申请人收取开证手续费。国内信用证产品国内信用证产品oB、通知行国内信用证修改书处理：、通知行国内信用证修改书处理：o1、查询打印信息：、查询打印信息：5481查询查询/打印修改书信息打印修改书信息o2、还原打印：、还原打印：5477交易对电开信用证的修改书进交易对电开信用证的修改书进行打印行打印o3、核押：、核押：5489核押交易核对开证行密押。核押交易核对开证行密押。o4、索押：、索押：5488交易对电开还原打印的修改书二次交易对电开还原打印的修改书二次索押，在修改书上打印通知行密押。索押，在修改书上打印通知行密押。o5、通知书打印：、通知书打印：5477通知书打印，打印修改书通通知书打印，打印修改书通知书给受益人知书给受益人o6、签收：受益人领取信用证、信用证通知书后在签、签收：受益人领取信用证、信用证通知书后在签收登记簿上签收收登记簿上签收o7、收取通知手续费：向受益人收取通知手续费、收取通知手续费：向受益人收取通知手续费国内信用证产品国内信用证产品o三、国内信用证项下衍生业务简介三、国内信用证项下衍生业务简介o（一）国内信用证项下卖方融资业务（一）国内信用证项下卖方融资业务o卖方融资业务，是指我行有追索权地对延期付款国卖方融资业务，是指我行有追索权地对延期付款国内信用证项下单据进行的融资。内信用证项下单据进行的融资。o卖方融资业务分为议付和非议付两种类型。卖方融资业务分为议付和非议付两种类型。o卖方融资（议付）是指我行在单证一致、单单一致卖方融资（议付）是指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付利息和手续费后有追索权地向的条件下，扣除议付利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。受益人给付对价的行为。o卖方融资（非议付）是指在信用证及其项下单据存卖方融资（非议付）是指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下，在收到开在不符点或不能确认单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书后，有追证行（保兑行，下同）的到期付款确认书后，有追索权地对国内信用证项下单据进行的融资。索权地对国内信用证项下单据进行的融资。国内信用证产品国内信用证产品o工银发工银发20071号号关于印发关于印发国内信用证项下卖方融国内信用证项下卖方融资业务管理办法（修订）资业务管理办法（修订）的通知的通知中规定：中规定：o北京、天津、上海、江苏、浙江、安徽、福建、山东、广东、北京、天津、上海、江苏、浙江、安徽、福建、山东、广东、重庆、宁波、厦门、深圳、苏州分行和广东分行营业部可办重庆、宁波、厦门、深圳、苏州分行和广东分行营业部可办理卖方融资（议付）和卖方融资（非议付）业务。其他分行理卖方融资（议付）和卖方融资（非议付）业务。其他分行可办理卖方融资（非议付）业务，如果重点客户需要办理卖可办理卖方融资（非议付）业务，如果重点客户需要办理卖方融资（议付）业务，可向总行申请特别授权，经审批同意方融资（议付）业务，可向总行申请特别授权，经审批同意后指定分支机构办理。后指定分支机构办理。o卖方融资业务比照风险系数为卖方融资业务比照风险系数为0的低风险信贷业务授信、授的低风险信贷业务授信、授权有关规定执行。权有关规定执行。o在总行与其他金融机构达成国内信用证合作协议之前，各行在总行与其他金融机构达成国内信用证合作协议之前，各行仅限于为我行分支机构开出的国内信用证办理卖方融资业务。仅限于为我行分支机构开出的国内信用证办理卖方融资业务。受益人申请议付受益人申请议付CM2002CM2002发放电子准贷证发放电子准贷证到期还款到期还款议付行发放短期贷款议付行发放短期贷款返传返传CM2002CM2002转贷款转贷款否是议付行议付国内信用证的处理议付行议付国内信用证的处理议付行议付行国内信用证产品国内信用证产品o卖方融资业务办理程序卖方融资业务办理程序o（一）经审查确认（一）经审查确认“单单一致、单证一致单单一致、单证一致”同意办理卖方融资（议同意办理卖方融资（议付）的，提交有权签批人审批同意后，将融资款项划入受益人指定账户，付）的，提交有权签批人审批同意后，将融资款项划入受益人指定账户，并将单据寄开证行索偿。并将单据寄开证行索偿。o（二）对存在不符点或不能确认单证一致的，可洽受益人。经与受（二）对存在不符点或不能确认单证一致的，可洽受益人。经与受益人沟通并修改相符后，按前款所述程序办理卖方融资（议付）手续。益人沟通并修改相符后，按前款所述程序办理卖方融资（议付）手续。对修改后仍不符的，向开证行寄单提示付款，待收到开证行付款确认书对修改后仍不符的，向开证行寄单提示付款，待收到开证行付款确认书后可办理卖方融资（非议付），提交有权签批人审批同意后，将融资款后可办理卖方融资（非议付），提交有权签批人审批同意后，将融资款项划入受益人指定账户。项划入受益人指定账户。o（三）对单证不符或不能确认单证一致，且未收到开证行付款确认（三）对单证不符或不能确认单证一致，且未收到开证行付款确认书的，卖方融资办理行应作出书面拒绝办理卖方融资业务的通知，注明书的，卖方融资办理行应作出书面拒绝办理卖方融资业务的通知，注明相关理由并通知受益人。相关理由并通知受益人。o卖方融资业务的融资期限应根据信用证付款期限合理确定，最长不得超卖方融资业务的融资期限应根据信用证付款期限合理确定，最长不得超过过180天（含）。天（含）。卖方融资利率比照当期最新贴现利率执行。卖方融资利率比照当期最新贴现利率执行。o卖方融资（议付）手续费按单据金额的卖方融资（议付）手续费按单据金额的0.1%在融资发放前收取。在融资发放前收取。国内信用证产品国内信用证产品国内信用证项下打包贷款国内信用证项下打包贷款 o（二）国内信用证项下打包贷款业务（二）国内信用证项下打包贷款业务o指我行应卖方（国内信用证受益人）的指我行应卖方（国内信用证受益人）的申请，以其收到的信用证项下的预期销申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。款。o办理打包贷款业务应遵循办理打包贷款业务应遵循“真实贸易背景、真实贸易背景、审核客户资信、注重履约能力、加强风险控审核客户资信、注重履约能力、加强风险控制制”的原则。的原则。国内信用证产品国内信用证产品