金融机构管理-1.doc

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金融机构管理第一次作业
一、多选题
1.以下属于设立农村合作银行应当具备的条件的是：（BCD ）
A. 发起人不少于100人
B. 注册资本金不低于2000万元人民币
C. 核心资产充足率达到4%
D. 不良贷款比率低于15%
2.公司并购按融资渠道划分可分为：（ABC ）
A.杠杆收购 B.管理者收购C.发行可转换债券收购 D.混合并购
3.规范上市公司信息披露的法律法规等规定主要有以下几个层次：（ABCD ）
A.最高立法机构制定的证券基本法律
B.证券监管部门制定的各类规章
C.政府制定的有关证券市场的法规
D.自律规范
4.根据银行间市场交易监管规定，我国财务公司申请进入同业拆借市场须符合以下基本标准：（ ABC）
A.资产负债比例符合中国人民银行有关规定
B.前三年连续盈利
C.拆入拆出资金的期限的比例和余额均不得超过相关规定
D.资本充足比率超过10%
5.融资租赁包括（ABCD ）等多种形式
A.直接租赁 B.转租赁C.回租租赁D.杠杆租赁
6.保险监管的外部监管层次可分为（ ABD）
A.国家监管B.行业自律C.独立审计机构监督D.社会监督
7.证券服务机构包括：（ABCD ）
A.会计师事务所 B.资产评估机构C.证券投资咨询机构D．证券登结算机构
8.我国保险法规定保险公司的组织形式为（AD ）
A.股份有限公司 B.相互保险公司C.互助保险公司D.国有独资公司
9.按照监管法律，美国的证券商在下列情况下，应立即通告美国委员会和证券商最主要的营业集中区域的证券监管下辖机构（ABCD ）
A.总负债超过净资本的12倍 B.净资本少于总资本产的15%
C.证券商的股权变动 D.净资本少于资本监管部门预定最低限制的120%
10.金融监管的作用包括（ABCD）
A、有利于维护银行信用活动在社会再生产过程上的良性运转
B、有利于保持货币制度和经济秩序的稳定
C、有利于防范金融风险的传播
D、有利于中央银行贯彻执行货币政策
11.从保险公司设立的具体条件来看，保险机构监管一般包括：（ACD ）
A.对资本金的要求B.分支机构设立的监管
C.人员素质的要求 D.硬件设施的要求
12.外汇资金业务风险包括（ ABCD）
A.汇率风险 B.信用风险 C.时区风险 D.主权风险
13.证券交易场所分为（AC ）
A.证券交易所B.现货交易 C.场外交易市场D.期货交易
14.现行的注册会计师监管机构有（BCD ）
A. 会计准则执行委员会B.财政部 C.证监会 D.中国注册会计师协会
15.美国的保险监管信息系统财险公司监测指标可分为几个大类，包括：（ ABCD）
A.综合性比率B.盈利性比率C.流动性比率D.准备金比率
16.以下商业银行危机处理方式中，按照以政府干预为基础的方式有（ABCD）
A.国有化 B. 资产回收基金C. 银行医院D.债转股
17.金融机构建立内部控制机制的原则（ABCD ）
A 有效性原则B 审慎性原则C 全面性原则D 相对独立性原则
18.美国合作金融业务包括：（　ABCD　　）
A．工资管理　 B．咨询服务　　　 C．信用卡及AＴＭ服务 D．旅行支票
19.证券机构按其在证券市场中的职能分为：（ABD ）
A.证券商B.证券服务机构C.证券投资咨询机构D.自律组织
20.根据监管的宽严程度不同，国家监管保险的方式可分为（ABC ）
A.公示主义B.准则主义C.实体主义D.行业自律
二、单选题
1.以下关于金融脆弱说的论述中，不正确的一项是（B）
A.金融脆弱说认为银行业具有内在不稳定性；
B.在监管的制度安排中，非银行金融机构的监管处于核心地位；
C．银行的脆弱性造成了银行的脆弱性，银行的脆弱性决定了金融系统的脆弱性；
D．金融系统的脆弱性决定了金融体系需要政府提供监督管理
2.新巴塞尔资本协议的核心内容是（A）
A.内部评级法B.资本监管C. 基本指标法 D. 操作风险高级计量法
3.企业合并最为重要的动因是（A ）
A. 追求更高的经济效率B. 出售自己不想继续经营的企业
C. 解决就业问题D. 提高市场占有率
4.商业银行审慎监管的核心内容是（B ）
A.信息披露 B.资本监管C.市场竞争 D.操作风险监管
5.财务公司资本金监管规定：最低注册资本金为1亿元人民币，资本充足率不得低于（C ）
A.4% B.8% C.10％ D.15%
6.（ B）年，政府颁布我国第一部《证券交易所法》
A.1910 B.1914 C.1978 D.1997
7.对授信集中行业的风险监管中，（D ）的信贷风险控制及资产质量情况应成为重点检查、监测的领域。A.房地产行业 B.汽车行业C.钢铁行业D.业务增长最快的行业

8.为了改变国有商业银行中内部控制制度没有得到有效执行，形同虚设的情况，2002年9月7日，中国人民银行颁布实施了（C ），对我国商业银行内部控制做了进一步指导和探索。A商业银行控制指引B商业银行外部控制C商业银行内部控制指引D商业银行内部指引
9.当前我国对银行业实行监管的机构是（ B）。
A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会
C、中国证券业监督管理委员会D、中国保险业监督管理委员会
10.商业银行核心资本不包括（C ）
A.实收资本B.资本公积C.优先股D.未分配利润
三、名词解释
1.售后回租业务
是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签定融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的融资租赁形式。售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融资租赁方式。

2.中间（表外）业务
指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。包括：支付结算类业务、银行卡业务、代理类业务、担保类业务、承诺类业务（主要包括贷款承诺）、交易类、基金托管、咨询顾问类、其他类业务（例如保管箱业务）
3.风险评级
风险评级是监管机构根据股份制商业银行的资本充足、资产安全、管理、盈利、流动性和市场风险敏感性等方面的状况，对银行经营管理状况进行全面分析和判断，并形成综合评级的过程。
4.认股权证
认股权证，本质为一种权利契约，支付权利金购得权证的一方有权（非义务）于契约期间或契约到期时，以事先约定的价格，买进（或卖出）事先约定数量的标的证券。
5.混业经营制
混业经营制：一般指同一金融机构可以同时经营银行、证券、保险等金融业务，以促进金融机构之间的有效竞争，并充分利用金融资源，达到提高金融机构的创新能力和高校经营的目的。
四、论述题
1.简述商业银行贷款五级分类的定义及主要特征。
贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。
五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。
以前对银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”(逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款)，这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。“一逾两呆”的不足就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。这种分类法很难甚至根本无法达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类法正是克服了它的有关弱点，可以及时反映商业银行的盈亏状况，因此成为改良贷款质量管理方法的选择。

2.国家监管保险的方式？
. 根据监管的宽严程度不同，国家监管保险的方式可分为：公示主义、准则主义和实体主义三种。公示主义：这是一种比较宽松的监督管理方式，国家将保险公司及保险中介人的经营状况和其他有关事项予以公布，而对其不加任何直接监管。准则主义：这是一种比较严格的监管方式。由政府规定保险精练营管理的一些基本准则，要求各保险公司共同遵守，并在形式上监督实施。实体主义又称许可主义，其主要特点是建立了比较完善的保险法律制度和管理规则，设立健全的、拥有较高的权威和权力的保险监督管理机构。

.3、请列举证券交易的三大特征，并阐述证券交易的基本原则。
证券交易的三大特征：流动性、收益性和风险性；证券交易的基本原则：1．公开原则。公开原则又称信息公开原则，指证券交易是一种面向社会的、公开的交易活动，其核心要求是实现市场信息的公开化。根据这一原则的要求，证券交易妻与各方应依法及时、真实、准确、完整地向社会发布有关信息。从国际上来看，1934年美国证券交易法确定公开原则后，它就一直为许多国家的证券交易活动所借鉴。在我国，强调公开原则有许多具体的内容，例如：上市的股份公司财务报表、经营状况等资料必须依法及时向社会公开，股份公司的一些重大事项也必须及时向社会公布等等。按照这个 原则，投资者对于所购买的证券，就可以有更充分、真实、准确、完整的了解。
2．公平原则。公平原则是指参与交易的各方应当获得平等的机会。它要求证券交易活动中的所有参与者都有平等的法律地位，各自的合法权益都能得到公平保护。在证券交易活动中，有各种各样的交易主体。这些交易主体的资金数量、交易能力等可能各不相同，但不能因此而给予不公平的待遇或者使其受到某些方面的歧视。
3．公正原则。公正原则是指应当公正地对待证券交易的参与各方，以及公正地处理证券交易事务。在实践中，公正原则也体现在很多方面。例如：公正地办理证券交易中的各项手续，公正地处理证券交易中的违法违规行为等等。
4.财务监督系统主要包括哪些内容？
财务监督系统主要包括：（1）早期预警系统（2）财务分析（3）财务检查。

5.证券交易所的组织形式及其比较？
证券交易所的组织形式包括会员制交易所和公司制交易。会员制交易所，不以盈利为目的，由会员出资组成，每个会员有相同的投票权。公司制交易所专指营利性和非会员制的股份公司组织的交易所。公司制交易所的优势：（1）交易机制创新；（2）易于筹集资金。存在一些监管和运作上的难题：（1）企业化的激励——控制机制可能弱化自我约束能力。而会员制证券交易所更强调自律管理。（2）成本的费用较大，相应在证券上市费用和交易的手续费较高；会员制证券交易所则相反。

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