第四章：商业银行负债.pptx

第四章：商业银行负债第四章：商业银行负债 业务管理业务管理第一节：商业银行负债业务概述第二节：商业银行存款经营管理第三节：商业银行其他负债管理第四节：商业银行存款定价第一节：商业银行负债业务概述第一节：商业银行负债业务概述n n一、商业银行负债的概念n n商业银行为吸收资金而展开的各项业务，是商业银行的资金来源。n n二、商业银行负债业务的构成n n1、存款类：活期存款、定期存款、储蓄存款。n n2、其他负债业务：向中央银行借款、同业拆借、转贴现、回购协议、金融债券、国际金融市场借款n n三、商业银行负债业务经营目标三、商业银行负债业务经营目标n n1 1、建立合理的负债结构，提高存款的稳定性。、建立合理的负债结构，提高存款的稳定性。n n2 2、降低负债成本、降低负债成本n n3 3、维持银行负债的成长、维持银行负债的成长n n四、商业银行负债结构的变化趋势四、商业银行负债结构的变化趋势n n1 1、在存款业务中，活期存款业务转向定期存款、在存款业务中，活期存款业务转向定期存款与储蓄存款。与储蓄存款。n n2 2、存款业务的比重在下降，借入资金比例在上、存款业务的比重在下降，借入资金比例在上升。升。n n在我国存款类负债占绝对优势，活期存款增长快在我国存款类负债占绝对优势，活期存款增长快在我国存款类负债占绝对优势，活期存款增长快在我国存款类负债占绝对优势，活期存款增长快于定期存款，城镇居民储蓄存款逐年增加。于定期存款，城镇居民储蓄存款逐年增加。于定期存款，城镇居民储蓄存款逐年增加。于定期存款，城镇居民储蓄存款逐年增加。中国建设银行负债表中国建设银行负债表中国建设银行负债表中国建设银行负债表中国建设银行中国建设银行2005年存款统计年存款统计中国工商银行中国工商银行中国工商银行中国工商银行20052005负债表（部分）负债表（部分）负债表（部分）负债表（部分）第二节：商业银行存款经营管理第二节：商业银行存款经营管理n n一、传统的存款业务n n1、活期存款：也称为支票存款，开设目的是为了进行结算。具有很强的货币派生能力。n n2、定期存款：约定存款期限的存款，是商业银行稳定的资金来源。n n3、储蓄存款：针对居民个人积蓄开办的一类业务。n n二、存款工具的创新n n1、可转让支付命令账户：付息的活期存款。n n2、大额可转让存单：类似于国债n n3、货币市场存款账户：介于活期与储蓄存款之间n n4、自动转账服务账户：储蓄与活期存款之间转n n5、协定账户：现金管理第三节：商业银行其他负债管理第三节：商业银行其他负债管理n n一、短期负债业务：同业拆借、向中央银行借款、回购协议n n特点：期限短、用于短期流动性、面对较高的利率风险。n n二、长期负债业务：金融债券n n特点：1、不需要交纳存款准备金。n n2、有利于商业银行长期资金的取得n n3、有利于提高商业银行的筹资能力n n三、存款保险制度第四节：商业银行存款成本与定价第四节：商业银行存款成本与定价n n一、银行存款成本n n银行存款成本包括利息成本和营业成本，营业成本又主要有广告费、工资、折旧与其他服务费用。n n衡量指标：资金成本率、可用资金成本、加权资金成本与边际存款成本等n n二、成本的控制n n1、合理控制规模。n n2、调整存款结构。n n三、负债定价n n1、主要影响因素n n利率、汇率n n相关法律与法规n n服务成本与费用n n风险大小n n四、定价策略n n1、成本加成法n n2、目标收益定价n n3、边际成本定价总结总结n n活期存款n n负债结构n n存款定价n n存款保险制度n n转贴现n n金融创新