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个人理财4 个人理财精选模拟试题四一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。A、依据 B、签证C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费10、消费指标主要有：（）。A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。A、1 B、2 C、3 D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类（）。A、财富 B、财产 C、资金 D、收入15、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性18、（）和银行支票存款的流动性最高。A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。A、12万 B、6万 C、18万 D、10万20、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换22、 （）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用23、货币的对外价值主要是看该国货币的（）。A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平24、 （）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降25、 （）是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）。A、质量 B、数量 C、多少 D、次数27、（）是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场28、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（）。A、折余 B、差额 C、收入 D、总额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）。A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业32、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。A、差额 B、总额 C、全额 D、余额34、商业保险，指投保人根据合同约定，向（）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。A、6% B、2%C、3% D、5%36、（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 ，（）这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产 B、 流动资产 C、固定资产 D、非流动资产38、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出40、理财活动与（）经济政策息息相关。A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划41、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入 B、支出 C、收益 D、负债42、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。A、4 B、5 C、6 D、743、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A、真实性 B、准确性C、现实性 D、可行性44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）。A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划 45、.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划46、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划 47、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划 48、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A）。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务 49、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）。A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划50、申购新股型理财计划属于（C）。A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品 51、由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（C）。A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券 52、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（C）。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能 53、资本市场的特征是（A）。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低 54、间接融资可以应用的金融工具是（D）。A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款会计 55、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（C）。A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能 （）56、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（B）。A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通 57、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（A）。A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易 58、如果外币头寸卖大于买，叫做（）。A.轧空B.空头C.多头D.轧平 59、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）。A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险60、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金 61、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议 62、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（C）。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4% 63、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。A.升水B.贴水C.平价D.不变 64、债券的即期收益率是（D）。.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值65、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务66、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系67、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分68、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。A.审慎性原则B.风险管理原则C.审计监督原则D.内部控制制度原则69、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析70、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键71、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务72、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务73、理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大74、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划75、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划76、对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划77、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划78、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全79、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹80、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨81、中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨82、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济景气83、在通货膨胀条件下，（）。A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值84、关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）A.储蓄投资的实际利率可能是负值B.固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响85、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）。A.将资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分C.适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产86、当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购买人民币资产87、在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响说法错误的是（）。A.一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值B.个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配C.对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题D.一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值88、市场利率下降的影响是（）。A. 债券价格下降B.股票价格下降C.房地产市场走低D. 储蓄产品收益降低89、对于客户的中期投资目标，应（C）。A.采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B.主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C.要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D.视具体目标而确定投资策略90、以下有关人力资本的论述中正确的是（A）。A.理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B.人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C.投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D.投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括（ ）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ）A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ）A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ）A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平9、主要宏观经济变量有：（ ）A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ）A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险；14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ）A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 16、下列关于理财顾问服务的说法。正确的有(BCDE)。A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面17、短期政府债券二级市场的参与者包括(ABCDE)。A.中央银行B.其他国家的政府C.商业银行D.保险公司E.个人投资者18、债券市场的功能包括(ABCD)。A.是债券流通和变现的理想场所B.是聚集资金的重要场所C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所19、黄金投资的方式有(ABCDE)。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币20、保险产品的功能包括(ABCD)。A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值21、影响股票价格波动的微观因素有(ABCDE)。A.增资B.股票分割C.派息政策D.盈利水平E.资产净值22、一般说来，国债发行方式有(ABCDE)。A.直接发行B.代销发行C.承购包销发行D.竞争性招标拍卖发行E.非竞争性招标拍卖发行23、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有(AD)。A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降24、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有(ABE)。A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C.外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D.英镑采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交25、贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有(ABCDE)。A.信用贷款信托B.抵押贷款信托C.卖方信贷D.票据贴现E.保证贷款信托26、以下属于资本市场的有(ABD)。A.中长期国债市场B.中长期公司债市场C.商业票据市场D.股票市场E.同业拆借市场27、利用个人客户的资产负债表可以明确(ACDE)。A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产28、某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷额30万元，则下列说法正确的有(AB)。A.负债比率为52.2%B.净资产32万元C.固定资产30万元D.总负债33万元E.总资产64万元29、当其他条佳不变时，(ABE)会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。A.企业存货积压B.应收账款增加C.应付账款增加D.短期借款增加E.待摊费用增加 30、下列对年金分类对应关系正确的有(BC)。A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等31、税收规划的方法和手段有(ACD)。A.避税规划B.逃税规划C.节税规划D.转嫁规划E.漏税规划32、个人或家庭在生命周期内综合考虑其(ABCDE)等因素来决定其目前的消费和储蓄。A.现在收入B.将来收入C.可预期开支D.工作时间E.退休时间33、基金的流动性风险表现在(CD)。A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动 C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误34、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括(ABC)。A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强35、结构性金融衍生品的特点包括(BCD)。A.一般风险很低B.以场外交易为主C.传统金融工具与衍生工具相结合D.灵活性强E.无风险36、 市场有效性的三个层次为(ABC )。A.弱型有效市场B.半强型有效市场C.强型有效市场D.改进型有效市场37、 非系统性风险主要包括(ABCD )。A.财务风险B.经营风险C.信用风险D.偶然事件风险38、 家庭投资前的现金储备包括以下几个方面(ABCD )。A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外之处储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出39、 常见的资产配置组合模型有(ABCD )A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型40、 金银作为理财工具，特点有( ABCD)A.安全性高B.收益性中等C.流动性低D.变现能力较差41、 个人资产配置中的投机产品组合可以包括(ABD )A.期权、期货B.外汇宝C.货币基金D.彩票42、 金融市场的微观经济功能有( ABCD)A.集聚功能B.财富功能C.避险功能D.交易功能43、 商业票据的特点有(ABCD )A.期限短、成本低B.方式灵活C.利率敏感D.信用度高44、 按照股东享有权利和承担风险的大小不同，股票分为(AB )A.普通股股票B.优先股股票C.记名股票D.无记名股票45、 债券具有以下特征(ABCD )A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性46、 债券的收益来源有(ABC )A.利息收益B.资本利得C.债券利息的再投资收益D.股息收益47、 按照利息的支付方式不同，债券可划分为( ABC)A.付息债券B.一次还本付息债券C.贴现债券D.国际债券48、 债券的市场交易价格取决于( ABC)A.公众对该债券的评价B.市场利率C.通货膨胀预期D.债券的发行方式49、 证券投资基金的特点有(ABCD )A.规模经营B.分散投资C.专业化管理D.费用低50、 成长性基金与收入型基金的区别在于(ABCD )A.投资目的不同B.投资工具不同C.资产分布不同D.派息情况不同三、判断题1、 基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具。( T)2、 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。( T)3、 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，与市场利率成正比。( X)4、 无论是看涨期权还是看跌期权，期权卖出者的最大利润是出售其权所得到的期权费。(T )5、 古玩投资的特点在于交易成本较高，流动性也较高。( X)6、 广义外汇还包括外币有价证券。(T )7、 新股申购类理财产品只能参与网下申购。( X)8、 债券型理财产品的理财收益主要受到理财金额、收益率、实际理财天数三个因素的影响。( T)9.、保本浮动收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。（）10、 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大。（）11、 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时适当增加防御性低收益资产如储蓄产品等，以规避经济波动带来的损失。（）12、 在严重通货膨胀的条件下，持有股票、外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。（）13、 若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。（）14、 实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。（）15、 一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。（）