互联网金融风险专项整治工作实施专项方案专业解读.doc

《互联网金融风险专题整改工作实施方案》专业解读

本周五国务院发文，要求明年3月底前完成互联网金融风险专题整改工作。小编携手多位互金大咖为您解读《互联网金融风险专题整改工作实施方案》。
监管要求使中国继续保持创新、快速发展潜力
中国快速发展、创新和产生经济影响是“带给世界礼品”，向世界展示了科技是怎样提升金融服务效率和覆盖面。假如没有监管及行业本身约束，互联网金融风险肯定不容乐观，而近期公布实施监管要求则确保了中国继续保持创新、快速发展潜力。伴随《实施方案》等整体监管框架落地，中国能够经过把规模和对经济发展良好影响结合起来，展示未来发展道路。
互联网金融将提前迎来最好时代
国务院此次公布《相关印发互联网金融风险专题整改工作实施方案通知》，是国家对互联网金融整改又一个重头文件，能够说是8月24日公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行措施》加强版。国务院让不合规平台立即离场，显示了规范互联网金融行业魄力和决心。国务院此举将促进行业健康可连续发展，愈加好发挥互联网金融在推进普惠金融发展和支持大众创业、万众创新等方面主动作用。同时，能够愈加好地化解风险，保护投资者正当权益。
互联网金融将回归理性
最新出台《互联网金融风险专题整改工作实施方案通知》，和P2P相关部分在内容上和以前公布《监管措施》正式稿含有一致性。实施方案具体要求了专题整改分工和负责部门，并要求区域内整改汇报在1月底前完成，也就意味着对P2P平台部分业务整改时限比之前十二个月过渡期有所提前。这有利于行业加速回归健康发展。
对保护金融消费者权益有很主动意义
此次国务院正式公布《国务院办公厅相关印发互联网金融风险专题整改工作实施方案通知》，组织各级政府对互联网金融风险进行排查、整改，设定了工作目标、要求，并落实各级责任主体，既是方案、又是纲领。对于P2P行业来说，从国务院层面确定了平台中介性质，划定业务范围、业务红线，明确平台资金和用户资金分账管理、银行存管，对驱逐劣币、保护金融消费者权益有很主动意义，是对银监会相关《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行措施》关键内容一次强调和呼应。
为行业带来重构效应
首先,肯定是监管政策亮剑辅以限时整改重拳有利于表示行业净化秩序，重塑规范、有序、市场化竞争新格局決心 。其次，互联网金融触及传统金融服务难以应正确长尾市场痛点，为普惠大众提供便捷金融服务，降低融资成本、激活规范民间投资。监管层应从金融本质出发，正视金融行业本身高风险和高回报并存，期望此举能健康为行业带来重构效应。
银行存管已然成为网贷平台“标配”
《互联网金融风险专题整改工作实施方案》是从国家战略层面规范和监管互联网金融工作实施方案，理念和方向和8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行措施》大致一致。此次此次专题整改对象，既包含根据《指导意见》要求从事信息中介服务网贷机构，也包含以网贷名义开展经营、异化为信用中介机构，各互金平台能够参考实施方案对镜自照。
对遏制互联网金融风险案件有着主动意义
在目前环境下，专题整改方案出台，对防治行业风险蔓延，提升行业整体形象起到了促进作用。同时，对深入规范了各类互联网金融业态，对优化市场竞争环境、遏制互联网金融风险案件有着主动意义。这次正面规范和引导是扭转互联网金融一些业态偏离方向局面之有力举措，提升投资者风险防范意识，促进行业健康可连续发展，发挥互联网金融支持大众创业、万众创新主动作用。
化解排查过程中碰到阻力
国务院目前公开此项通知，首先是为了化解排查过程中碰到阻力，其次也彰显国家期望建立互联网金融健康发展行业秩序，维护行业发展决心。从从业者角度来看，我们一直期望行业秩序能够得到规范和建立，因为只有在良好市场环境下我们才有更多发展空间，才能够长久可连续发展。
合规成平台生死劫
在不到2个月时间里，政府密集出台监管要求和公布整改工作实施方案，表明政府决心将互联网金融纳入到国家大金融监管体系中来，不让互联网金融游离于整体金融体系监管之外，预防系统性风险从很规领域爆发。互联网金融行业将毫无意外迎来行业洗牌提速，合规成为生死劫。
此次公布《互联网金融风险专题整改工作实施方案》，除了互联网金融领域本身存在问题引发外，其实还要从更宏观层面来看才能更为清楚。连续经济下行压力，已经造成了在银行体系内风险违约升高。而让监管层担心是，伴随互联网金融在这两年快速发展，在传统银行体系之外，单是网络借贷在9月份已经达成近7000亿在贷余额规模，互联网金融实际上已经成为另外一个“影子银行体系”，一旦互联网金融爆发系统风险，监管无法实施有效管控，所以监管层十分紧迫将互联网金融纳入到整个国家金融监管体系中来并开始整改。
有利于整改落地
这次还是四月份文件，改变不大，但突出了人民银行作为负责监管主体责任，愈加有利于整改落地，而且总体思绪是促进行业健康发展，并非行业了解刻意打压。
行业将得到净化整改
国家要加速P2P和民间市场整理工作，经过行政手段落实整理检验穿透式管理结果。同时威慑部分违规或非持牌企业离场。
监管长久有效机制将促进互联网金融规范有序发展
合规性调整是今年互联网金融企业发展基调，《互联网金融风险专题整改工作实施方案》关键对于P2P网贷、股权众筹、互联网资管、房地产金融、非银行支付机构、互联网金融领域广告等几大方面提出了关键整改内容及相关要求。其中，P2P网贷关键强调了平台应守住法律底线和政策红线，明确信息中介定位；股权众筹对于虚假项目、自筹等模式进行了严厉限制，避免非法集资等；非银行支付机构应回归小额、快捷、便民小微支付服务宗旨。现在整改工作正处于清理整理阶段，互联网金融企业需要对于不合规问题进行调整以符合监管层要求。《互联网金融风险专题整改工作实施方案》出台对于互联网金融健康发展有着主动意义，能够防范互联网金融存在很多潜在问题，整改违法违规行为，并经过建立监管长久有效机制来促进互联网金融规范有序发展。
冰和火以后，互联网金融终成正规军
依据《实施方案》，互联网金融专题整改工作已经完成了信息排查、职责界定阶段工作，现在，正在有序开展清理整理工作。一季度，互联网金融专题整改将进入收官阶段，能够预见，整个行业将进入新一轮洗牌期，不正当合规平台会被逐步淘汰，行业环境将深入优化，互联网金融健康发展可期。在完成专题整改以后，期待互联网金融行业建立起健全监管长久有效机制，实现规范和发展并举、创新和防范风险并重，促进互联网金融健康可连续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新主动作用。
行业整改三步走
此次针对网贷行业展开全方面整改将经过摸底排查、分类处理及验收规范三个步骤。根据监管时间表，现在网贷行业摸底排查工作已经结束，对于平台而言被归为哪一类并将面临何种分类处理对平台未来发展起着至关关键影响。分类处理工作要求和11月底钱完成，留给平台时间已经不多了，无法达成合规性要求平台将可能面临整合甚至淘汰。网贷整改方案将综合摸底排查结果、甄别网贷机构合规性并综合风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方法等原因，将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类，制订差异化方法实施分类处理。

合规才是第一位，发展要让在合规
此次专题整改方案，很全方面，包含到各个相关部门，将有利于从根本上保护投资者利益，促进行业规范发展。现阶段对平台来说，合规才是第一位，发展要让在合规。从业务上来说，只有回归信息中介角色，坚持小额借款，做好传统金融机构补充才有深入发展空间。
良币驱逐劣币是大势所趋
互联网金融专题整改方案是今年年初时，针对当初互联网金融领域种种不规范行为和乱象而设定方案。和刚刚公布《暂行措施》相比，专题整改方案针对对象不一样、目标不一样、严厉程度也不一样。专题整改方案针正确是大互联网金融行业而不是单单限定网络借贷；它关键目标是打击非法行为、保障最基础行业秩序和投资者利益，而没有限定业务类型划定行业范围意图。但在良币驱逐劣币，即实现优胜劣汰净化行业环境这一点上，这两个政策精神是相同。总来说，它比《暂行措施》方法要宽松部分，基础上符合《暂行措施》平台，也会符合《整改方案》要求。
有利于行业去浊还清
去年开始，《征求意见稿》、《监管细则》和此次《方案》逐步出台，表明了监管层对互联网金融行业高度重视，这有利于行业规范发展、去浊还清。现代市场经济是建立在契约化、规范化基础上，互联网金融作为金融市场组成部分，当然也离不开规范化，有了监管制度引导，平台在开展业务过程中也就有章可循，行业规范化发展也就不是一句口号。另外，针对复杂和多元互联网金融现实状况，《方案》提出了实施“穿透式”监管新理念。强化功效监管和综合监管，让监管落实到互联网金融企业关键业务上去，不以表象论企业是否正当合规。这种监管方法将愈加灵活，也有利于监管快速地跟上金融创新步伐。
行业迎来属于自己“沉淀期”
企业发展应该将价值聚焦、落实到具体步骤上来，不管是资产端还是资金端服务，全部要在正当合规范围之内深耕细作。我们期望整个互金健康发展行业秩序能够得到规范和建立，只有在优质行业环境下那些真正做事企业价值才能得到愈加好表现，才能有更多创新发展空间，来做更多有意义事情。当问题平台被淘汰后，同质化中小平台也将面临生存问题，唯有正确定位本身价值、筑建良好品牌形象、建设强大技术贮备，才有期望趟出“一条路”。
合规互联网金融企业将迎来愈加好发展机遇
以后次公布具体内容来看，整改方案表现出了监管政策延续性，对监管责任主体、监管红线、资金存管等全部提出了明确要求，而且更为细化、可实施性强。该整改方案以“激励和保护真正有价值互联网金融创新”为出发点，对于整个行业影响全部是主动。伴伴随互联网金融行业监管思绪明朗化，一直坚守行业底线、符合监管要求互联网金融企业将迎来愈加好发展机遇，中国互联网金融将展现健康创新规范发展大趋势。
正常运行平台数量将深入降低
P2P网贷整改方案将现在P2P平台划分为三类，分别为合规类、整改类和取缔类，而且提出了整改具体时间进度，现在时间节点关键是分类阶段。 既然日程表已经确定，估量一旦推进开来，会对行业带来很大程度动荡。这也预示着整改力度将深入升级和加强，估计接下来将会有更多平台退出，正常运行平台数量将深入降低。
将“限额”进行到底，互金行业已定性
值得注意是，这次《方案》对于以前互金圈子里闹得沸沸扬扬“限额令”做出了深入解释和约束，即不得拆分标，这就意味着当下互联网金融行业现有部分大额标全部将面临违规整改命运。要经营好一家合规互联网金融信息服务平台，除了要恪守信息中介本质，不自融自保、不非法集资外，还应明确互金行业市场重心已经转移到“小额、分散”资产中来了，应明确我们服务对象是那些在传统金融市场弱势群体、长尾客群。
优质明天将迎来春天
互联网整改工作对科技化平台，尤其是专注于个人信用画像科技化平台反而是重大利好消息。也是为P2P正名国家力量，这一轮整改以后，优异健康互金平台，尤其是经过科技力量服务小微个人和小微企业平台将会迎来下一个春天。
互联网金融企业将走向良性发展道路
此次专题整改方案所包含范围和参与监管部门全部是超常规模，意味着行业野蛮发展将告一段路，合规经营、服务普惠互联网金融企业将走向良性发展道路。信和大金融也将一如既往主动主动拥抱监管，严格恪守国家法律法规，严守信息中介定位，坚持合规经营，坚持平台自律。
推进互金行业良好秩序建立
《实施方案》出台为互联网金融企业发展深入发明了公平公正市场环境，明确业务边界，指明规范发展方向；激励互联网金融利用互联网技术及大数据进行创新，加强风控水平，降低金融服务成本，这方面石投金融技术团体已开始探索。《实施方案》正式下发让专题整改工作更有针对性和实操性，深入推进互金行业良好秩序建立。但互金企业不应该完全依靠于“被监管”，更多是主动自律。