金融机构高级管理人员任职资格考试试卷一.doc

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金融机构高级管理人员任职资格考试试卷一
单位：　　　　　　　　　姓名：　　　　　　　  成绩：　　　　
（本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟）
一．填空题（每空0.5分，共10分）
1．《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
2．《商业银行法》规定商业银行贷款，应当对借款人的 借款用途 、 偿还能力 、 还款方式 等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行 审贷分离 、 分级审批 的制度。
3.银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。
4．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。
5．商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。
6．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行实施有条件授信时应遵循先落实条件，后实施授信原则
7．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行授权应适当、明确，并采取书面形式。
8．商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。
二．单选题（每题1分，共15分）
1．《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（ C ）
A．设立、变更、终止
B．设立、变更
C．设立、变更、终止以及业务范围
D．设立、变更以及业务范围
2．《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ D ）内处分。
A．半年 
B．1年 
C．18个月 
D．2年
3．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（B）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。
A．经营状况 　　　B．非财务因素　　C．风险状况 　　　D．盈利状况
4．《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( D )， 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ）。
A．50%      3年
B．80%      3年
C．50%      5年
D．80%      5年
5．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，所有债务与收入比的计算公式为（ D ）
A．（本次贷款总额+其他债务总额）/贷款年度内收入总和
B．（本次贷款的年均还款额+其他债务年均偿付额）/年均收入
C．（本次贷款的月均还款额+其他债务月均偿付额）/月均收入
D．（本次贷款的月均还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入
6．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行向关联方提供授信发生损失的，原则上（ B ）年内不得再向该关联方提供授信。
A．1 　　　B．2 　　　C．3　　　D．5
7．根据《银行贷款损失准备计提指引》，关注、次级、可疑、损失四类贷款的专项准备计提比例分别为：（B）
A．2%、25%、75%、100%
B．2%、25%、50%、100%
C．5%、20%、75%、100%
D．5%、20%、50%、100%
8．根据《票据法》的规定，下列有关汇票上记载的付款日期、付款地、出票地等事项的叙述，哪些是正确的？（C）
A．汇票上未记载付款日期的，该汇票无效
B．汇票上未记载付款地的，要出票人补记或授权补记后才有效
C．汇票上未记载出票地的，不影响票据上的权利
D．汇票上未记载出票地的，持票人可以随意补记
9．《担保法》规定，下列哪些财产可以抵押（A）。
A．土地所有权 
B．国有土地使用权 
C．集体土地使用权 
D．医疗卫生设施
10．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 规定,集团客户授信遵循以下原则（C ）
A．全性、效益性、流动性      
B．有效性、及时性、审慎性
C．统一性、适度性、预警性       
D．安全性、统一性、全面性
11．银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险的投资活动。借款人的这种行为被称为（C）。
A．信息不对称       　B．逆向选择  　　C．道德风险       　 D．搭便车
12．《金融机构反洗钱规定》规定，金融机构保存客户的账户资料的期限是（C）
A．自销户之日起至少1年
B．自销户之日起至少3年
C．自销户之日起至少5年
D．自销户之日起至少10年
13．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资金比例不低于（C）
A．20％  B．25％  C．35％  D．50％
14．我国银行机构的核心资本包括(  A  )。
A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润
B．实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务
C．实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润
D．资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金
15．在国际金融市场上，欧元的利率为5％，美元的利率为2％，则6个月远期美元( C )。
A．升水3％            B．贴水3％   
C．升水1.5％          D．贴水1.5％
三、多选题(每题2分，共20分；错选不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)
1．《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的那些规定（BCD）
A．资本充足率不得低于百分之五
B．贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五
C．流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
2．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（CD）。
A．非交易账户
B．企业账户
C．银行账户
D．交易账户
3．《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（ ABD ）
A．近三年的经营管理和财务状况   
B．以往的开发经验和开发项目情况   
C．项目的规模大小   
D．与关联企业的业务往来
4．《商业银行授信工作尽职指引》的规定，表内授信业务包括（ABE）                    
A．项目融资 
B．票据贴现 
C．保证 
D．票据承兑 
E．透支
5．根据《银行贷款损失准备计提指引》，贷款计提损失准备的计提范围是(ABD)
A．贷款 
B．银行卡透支 
C．贴现和转贴现 
D．银行承兑汇票垫款 
E．委托贷款
6．根据《个人存款账户实名制规定》的规定，可作为实名证件的有：（AD）
A．临时居民身份证
B．机动车驾驶证
C．工作证
D．护照
7．《汽车贷款管理办法》所称汽车贷款包括（ACD ）。
A．个人汽车贷款   
B．公司汽车贷款   
C．经销商汽车贷款 
D．机构汽车贷款
8．下列属于商业银行现金资产的有(  CDE )
A．资本金            B．票据贴现          C．库存现金
D．存放同业存款     E．在中央银行存款
9．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，关于商业银行理财计划的宣传和介绍材料，表述正确的是（AB）
A．应包含对产品风险的揭示
B．应以醒目、通俗的文字表达
C．应承诺最低收益
D．应附终止条件
10．内部控制应当包括以下要素（ABCDE）
A．内部控制环境      B．风险识别与评估
C．内部控制措施      D．信息交流与反馈     E．监督评价与纠正
四．判断题（每题1分，共10分）
1．《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护，只有政府部门可以干涉。（ｘ）
2．《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，对资信好的借款人可不实行担保，保障按期收回贷款。（√）
3．《票据法》规定，票据和结算凭证的金额必须以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，否则以中文大写为准。（ｘ）
4．《汽车贷款管理办法》规定，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过1年。（ｘ）
5．《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，非金融机构不得向客户提供衍生产品交易服务。（√）
6．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。（ｘ）
7．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在55%以下。（ｘ）
8．《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，对资信好的借款人可不实行担保，保障按期收回贷款。（√）
9．商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。（√）
10．商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，一人可兼任非相容的岗位但严禁一人独自完成会计全过程的业务操作。（ｘ）
五．简答题 （每题8分，共32分）
1．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素有哪些？
答：考虑的主要因素包括：（一）借款人的还款能力；（二）借款人的还款记录；（三）借款人的还款意愿；（四）贷款的担保；（五）贷款偿还的法律责任；（六）银行的信贷管理。
借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
2．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？
答：（一）国家明令禁止的产品或项目；
（二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
（四）其他违反国家法律法规和政策的项目。
3．银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《银行业监督管理法》规定对机构进行处罚外，还可以区别不同情形，对相关高管人员采取哪些处罚措施？
答：（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
4．《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立统一的授信操作规范，简述贷款“三查”各环节的工作标准和操作要求。
答：商业银行应当建立统一的授信操作规范，规定贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和操作要求：(一)贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；(二)贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；(三)贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。
五、论述题（共13分）
如何正确处理业务发展与风险防范、合规经营的关系？

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