新常态下邮储银行贵阳市分行转型发展研究_张豪.pdf

第 39 卷 第 1 期2023 年 1 月 81 Vol.39 No.1Jan2023贵阳作为贵州经济、政治、文化中心，是西南地区重要的中心城市和国家级大数据产业集聚区，辖 6 区 3 县和 1 个县级市。根据贵州省“十四五”新型城镇化发展规划和贵阳贵安安顺都市圈发展规划，要做大做强贵阳中心城市，构建推动贵阳城市空间再拓展、板块功能再优化、城市能级再提升，加快构建以阿哈湖为绿心，以老城区、观山湖区、贵安新区为三核，以白云、高新、综保、乌当、双龙、花溪、经开、清镇、修文、息烽、开阳为组团的“一心三核多组团、山水林城相融合”城市空间格局。贵阳强，则贵州强，只有一个更大更强的贵阳，才能带动全省走向共同富裕，已成全省共识。中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）贵阳市分行作为支持地方经济社会发展的重要金融力量，是邮储银行全国 59 家重点城市分行之一。因此，加快邮储银行贵阳市分行发展，既是总行构建城乡“双轮驱动”战略的需要，也是贵阳市分行深度融入“强省会”战略，抢抓城市金融资源，实现高质量发展的需要。1邮储银行贵阳市分行发展现状1.1贵阳市银行业现状贵阳市共有银行 28 家，其中国有大型商业银行 6 家、政策性银行 3 家、股份制商业银行 11 家、地方商业银行 4 家、农村合作金融机构 3 家、外资银行 1 家。截至 2021 年 12 月 31 日，全市银行业各项存款规模 1.23 万亿元，其中国有银行中建设银行占比最高，达到 12.77%；政策性银行中国家开发银行占比最高，达到 2.31%；股份制商业银行中中信银行占比最高，达到 1.69%；地方商业银行中贵阳银行占比最高，达到 23.08%；农村合作金融机构中农村商业银行占比最高，达到 13.42%全市银行业各项贷款规模 1.69 万亿元，其中国有银行中工商银行占比最高，达到 13.47%；政策性银行中国家开发银行占比最高，达到 22%；股份制商业银行中民生银行占比最高，达到 2.39%；地方商业银行中贵阳银行占比最高，达到 6.79%；农村合作金融机构中农村商业银行占比最高，达到7.61%.从存款结构看，个人储蓄存款方面，农村商业银行、贵阳银行、工商银行规模排名全市前三位，占全市银行业个人储蓄存款规模的 56.69%；公司存款方面，建设银行、贵阳银行、工商银行规模排名全市前三位，占全市银行业公司存款规模的 43.88%.从贷款结构看，个人贷款方面，工商银行、建设银行、农村商业银行规模排名全市前三位，占全市银行业个人贷款规模的 41.35%；公司新常态下邮储银行贵阳市分行转型发展研究张豪（中国邮政储蓄银行贵阳市分行，贵州贵阳550000）摘要：以邮储银行贵阳市分行转型发展为例，阐述了新常态下加快贵阳市分行转型发展的战略意义，分析了当前贵阳市分行发展现状及瓶颈，提出了贵阳市分行转型发展的路径。关键词：新常态；转型发展；战略意义；发展路径中图分类号：F61文献标识码：ADOI：10.13955/j.yzyj.2023.01.15.04作者简介：张豪（1985），男，贵州德江人，主要从事金融业务研究。收稿日期：20220518本刊网址： 第 1 期第 39 卷 82 贷款方面，国家开发银行、工商银行、建设银行规模排名全市前三位，占全市银行业公司贷款规模的50.66%.1.2邮储银行贵阳市分行现状邮储银行贵阳市分行成立于 2008 年 3 月，截至 2021 年末，有营业网点 118 个，其中自营网点27 个，代理营业网点 91 个，自营网点数量省内排名第 1 位，全国重点城市行排名 42 位；有从业人员454人，省内排名第2位，比遵义市分行少46人，比昆明市分行少 144 人，比广西壮族自治区分行少377 人，全国重点城市行排名 47 位；收入规模占全省比重 22%，全国重点城市行排名 45 位；利润规模占全省比重 24%，全国重点城市行排名 45 位；资产总额占全省比重 15%，全国重点城市行排名45 位；负债总额占全省比重 15%，全国重点城市行排名 45 位。经过十四年精耕细作，邮储银行贵阳市分行与地方经济、民生发展同频共振，先后支持易地扶贫搬迁、乡村振兴、城市更新改造等多个重大项目，资产总额和各项存贷款规模较成立之初增长分别超过 6 倍、4 倍、1 000 倍，是邮储银行全国 59 家重点城市行之一。2邮储银行贵阳市分行发展瓶颈分析2.1战略定位不足一是战略传导不够。发展战略、转型改革等方面的宣传、引导、推动力度有待强化，作为重点城市行对上级行的战略还存在着理解不深入、落实不到位的情况。二是战略定位不统一。行内部分人员依旧认为邮储银行的资源禀赋应坚守传统产品，固守农村优势，对发展城市业务存在畏难情绪。三是差异化管理程度不足。总行层面把 4 家直辖市分行、5 家计划单列市分行和 50 家重点城市二级分行按照统一的评价标准纳入全国重点城市行管理，由于中东西部经济环境差异，易造成“好者恒好、差者恒差”的两极现象。2.2资源配置不够在资源配置上，省行对重点城市行的支持需强化。体现在对所需要的产品、服务模式、人力资源、风控政策等支撑不足，成本费用配置与其网均、人均利润贡献失衡。在经营权限配置上，据调研，大部分业务部门认为所获经营授权一般或不充分，部分认为上级行授权管理流程效率一般或较低。2.3市场竞争力不强从同业竞争水平看，邮储银行贵阳市分行存贷款等主要指标在当地市场占有率较低，市场排名较为落后，增长幅度较小。2021 年末，各项存款期末市场占有率 1.36%，全市排名 13 位，增幅 7.31%；各项贷款期末市场占有率 1.47%，全市排名 15 位，增幅 0.44%.从省内系统看，邮储银行贵阳市分行2021 年收入规模占全省的比重 21%，利润规模占全省比重 22%，均低于全国重点城市行平均水平，对全省的经营效益贡献度较低，与贵阳市 GDP 规模占比不匹配。2.4综合金融服务能力薄弱产品和授信方式较为单一，综合金融服务能力较弱。邮储银行贵阳市分行在全市贷款投放量与存款占比不对称，存贷比 144%；在业务经营上仍是经营产品而非经营客户，上下联动、批零联动、部门联动的综合金融服务能力不强，经营客户的观念有待更新，导致单一客户带来的综合收益偏低。2.5市场开发能力不足一是综合开发客户不足。与先进同业相比，在研判行业风险和客户名单准入方面的能力不足，系统化的客户营销方案与特色化的公司客户发展模式尚未形成。二是信贷经营能力待提升。笔者在调研中发现，信贷政策调整滞后于经济周期变化、信贷政策缺乏连贯性、具备信贷经验的从业人员数量不足等问题比较突出。三是与地方经济发展的结合度不够。对地方主导产业信贷渗透不深，政府政策研究不足，零售贷款方面更多依赖于住房贷款，项目贷款方面对经济民生领域投放和储备不足。2.6队伍能力建设有差距一是队伍建设仍有差距。干部队伍梯队建设和业务尖兵培育不足，人才队伍建设还需加大投入。二是激励约束不到位。激励约束机制有待进一步完善，奖罚机制不明确，干部员工的发展积极性未完全调动起来，干部能上能下、员工能进能出、收入能高能低的“六能”机制还未充分凸显。3邮储银行贵阳市分行转型发展路径3.1突出省会行战略地位进入“十四五”，贵阳市人民政府明确提出，第 1 期第 39 卷 83 张豪：新常态下邮储银行贵阳市分行转型发展研究要以高质量发展统揽全局，把在新时代西部大开发上闯新路、在乡村振兴上开新局、在实施数字经济战略上抢新机、在生态文明建设上出新绩作为主目标，把新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化作为主抓手，全力以赴围绕“四新”抓“四化”。邮储银行贵阳市分行作为省会行，省分行层面应进一步突出其战略地位，明确转型方向。一是坚持省分行主动性与市分行能动性相结合。重点城市行的培育是系统性工程，需要全行共同参与。省分行层面既要“明方向、教方法、找出路”，加大对重点城市行的战略指导，也要从管理创新角度，支持贵阳市分行与省内其他二级分行协同联动。二是制定差异化考评政策。重点城市行肩负的发展压力和使命要远大于其他二级分行，省分行在制定重点城市行考评政策时应差别对待，要打破大锅饭和搞平衡的思想，贵阳市分行作为西部相对落后的重点城市行，更需在政策上给予扶持，在考评上给予特殊考虑。三是要找准发展定位。贵阳市分行要充分结合地方政治经济环境，制定清晰发展路径，明确战略方向，有的放矢抓好经营发展，与地方经济深度融合，实现同频共振。3.2加大资源配置与正向激励受新冠疫情和经济下行冲击，加之同业竞争加剧，邮储银行贵阳市分行转型发展的压力前所未有。政策层面要充分考虑特殊时期对基层经营发展的资源配置和正向激励作用。一是摒弃“等靠要”的思想，转变发展思路，从客户和市场中找寻新机遇，从管理和创新中激发新活力。二是加大对重点领域的资源配置。各类资源投入，要与同业占比提升和系统内贡献提升相匹配，持续监测、定期开展对资源配置的投入产出效率评估。三是加强思想引导，发挥正向激励作用。经营绩效考核和指标设置上更多体现正向引导，充分激发员工发展活力，提高干事创业激情。3.3明确经营发展策略，提升市场竞争力一是巩固零售金融业务战略核心地位。坚持以 AUM 为纲，加大对个人客户 AUM 考核力度，采取错位竞争策略，打造特色、差异化财富管理体系。优化零售信贷业务模式，通过丰富 App 场景嵌入，提升 MAU，加快综合消费贷款业务发展，抢占重点客户和目标市场。选准选好小微企业，重点支持有利于科技创新、经济结构调整和产业升级的“专精特新”小微企业发展。按照做大客户规模、做实消费规模、做强分期规模的思路，量质并举发展信用卡业务。二是创新式发展公司业务。实现对核心客群的综合化经营，大力探索“商行+投行”的服务模式，充分借鉴同业经验，以投行思路引领公司业务，整合票据、供应链、结算服务等产品，为客户提供综合金融服务方案，加快向轻资产发展模式转型。三是强化同业生态圈建设。贵阳市同业业务蕴含着大量机会，聚集着数量众多的金融机构。通过构建同业生态圈，建立起综合化营销体系，让贵阳市分行逐渐成为同业客户的区域营销平台，统筹开展有特色的客户管理，提升客户的综合贡献度。3.4以客户为中心，构建“1+N”综合金融服务体系一是构建差异化的管理模式。根据市场、客户和分行自身能力情况，全面对标优秀同业，在客户准入、资源配置、授信审批、业务定价、产品研发等重点领域进行优化调整。二是完善业务流程。重塑业务流程体系，压缩业务办理和审批的层级和环节，简化重点客户审批流程，提升市场响应速度和客户服务能力。三是强化产品研发。加大对线上渠道平台、零售信贷等重点领域的产品服务研发力度，打造一批拳头产品，提升客户体验和价值贡献。四是加强客户关系管理。以客户“进得来、稳得住、能放大”为目的，构建以客户经理和理财经理为触角，提供包括资产配置、信贷、投行、交易银行等在内的综合金融服务，整合内外部资源，围绕客户需求提供综合化和数字化服务，提高客户满意度。3.5顺势而为，抓住“二次转型”的重要战略机遇期进入“十四五”，贵阳再次站在西部大开发战略高地，仍处于经济快速发展和基础建设高峰期，但经济增长更加注重内需驱动，更加注重增长质量，更加注重创新驱动，在为银行业带来蓬勃生机的同时，也将对产业布局进行重大调整。一是借“强省会”东风，推进发展转型。“强省会”必然强金融，不断提高金融发展质量和资源配置效率，促进更深层次、更高水平、更高质量的政银企合作将成为必然趋势，将会为邮储银行贵阳市分行市场开发 第 1 期第 39 卷 84 拓宽路径；充分发挥金融优势，加快推进城镇化，推动贵阳、贵安新区融合发展，持续不断注入“金融活水”是“强省会”的重要保障，也是邮储银行贵阳市分行充分发挥资金网络优势的重要平台。二是加快科技创新，推进数字化转型。根据邮储银行“十四五”规划纲要和 2022 2024 年重点城市行改革发展指导意见，将在科技开发、信息数据、系统接口、第三方合作等方面鼓励重点城市行先行先试。贵阳作为大数据中心，数字经济发展近年持续领先，要充分借助总行科技支撑，强化“AI+大数据”、RPA、区块链、物联网等技术在普惠金融、乡村振兴等领域的运用，拓展获客场景。三是顺应新形势，加大机制改革激发内生动力。在机构方面，加快贵阳市分行网点规划布局，提升网均产能，改变当前老城网点集中、租金居高不下、市场拓展受限等不利现状，根据“强省会”区域规划，让网点跟着政策走、产业走、市场走、人口走；加快推进贵阳市分行财富中心和特色支行建设，结合贵阳红色文化、阳明文化打造一批精品特色网点，提升对外品牌形象。在薪酬方面，推进干部契约化管理，建立干部“六能”机制，强化薪酬指标体系设计考核，充分授予业务条线自主权。在市场拓展方面，要建立大公司、大财富管理体系，推进板块融合；强化立足本地和商圈建设思维，深度融入地方经济发展，凸显贵阳“三县一市”战略地位；加强业务触角管理，灵活采取客户经理分层与集中管理模式，集中优势兵力打开市场缺口。3.6推进队伍建设，更好发挥班子统领带动作用一是将邮储银行贵阳市分行发展的效果作为领导干部选聘的“试金石”。结合分行经营班子及主要负责人评价工作，切实推进分行班子和主要负责人优化配置。二是优化人才专业分布。引导人才资源向核心业务领域和前台营销岗位有序流动，引导人才向重点条线项目集聚。省分行要明确业务发展的核心岗位并配备专业人才，贡献大、价值高的岗位要匹配高薪酬，这样才有利于留住人才、调动员工工作积极性。三是抓好优秀年轻干部的培养选拔，持续深入实施干部梯队培养计划，综合运用挂职、任职、援派等方式，加大干部调配支持力度。四是提升整体队伍素质，人才队伍建设要作长远打算，有计划地进行人才培养，坚决反对短期投机行为和商业机会主义。五是推进竞争性选聘。通过竞争性选聘机制，让年轻人才脱颖而出，把他们安排到关键岗位，也让广大员工，尤其是更多的年轻人才看到职业发展的希望。同时，拓宽招聘渠道，选聘优秀人才加盟，以开放的心态挖掘和选聘人才充实到分行。六是进一步做好对分行班子成员的系统化培训。以提高决策力、执行力和对全行新业务的了解为主要培训内容，提高班子管理能力和专业素养。结语重点城市行是商业银行的立业之本。贵阳正处于产业升级和创新变革前沿，经济增长活力强、增速快，是贵州省分行转型发展的主战场和经营创新的试验田。提升邮储银行贵阳市分行竞争力是贵州省分行实现突破发展的关键举措，也是落实总行城乡“双轮驱动”战略的必然要求。当前全行正值高质量发展的关键战略机遇期，邮储银行作为支持地方经济发展的重要金融支柱，做大做强贵阳市分行，既具备有利的条件和基础，也可以巩固在同业中的地位和影响力，与“强省会”同频共振，谱写“十四五”时期发展新篇章。参考文献1国务院国务院关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见（国发2022号）EB/OLhttp:/ 改 城 镇202222)EB/OLhttps:/ 2035 年远景目标纲要EB/OLhttp:/