保险行业车联网解决方案.pptx

保险行业车联网解决方案2014版1方案摘要做好车联网保险的主要瓶颈1：可靠存在的智能OBD车联终端、以及高车型适配率（目前迪纳做到常见车型95%以上适配，根据我们实际测试没有任何一家厂商的终端能达到这么高的车型适配率，和可存在性）；车联网保险的主要瓶颈2：UBI保险基础数据和模型。UBI保险的基础是大量用户开车与驾驶行为数据，驾驶者的关联数据。这些数据的获取与积累将是保险产品成败的关键基础（迪纳平台运营两年来，已累积了大量车主用车数据，包含与UBI模型相关的，如行驶轨迹、行驶路径、里程、速度、三急、事故、行车记录、维修信息等）；车联网保险的主要瓶颈3：需要建设一个基于车云架构的大数据平台，作为长期数据搜集、加工、计算、挖掘、存储的地方。这需要较大初始投资和维护成本；车联网保险的主要瓶颈4：灵活快速满足客户需求的移动App，和兼容各种车险产品的客户端。汽车保险，已经上升到汽车生命周期服务的范畴，在整个后服务周期中，各种客户需求不断呈现，因此需要App能够具备极好的客户体验和快速迭代能力。2UBI保险趋势与基本方案01020304车险行业现状及痛点4同质化严重，各车险服务商陷入价格战危机，如何降低综合成本车险竞争实际上是其汽车服务链的竞争，如何整合线上线下汽车服务资源，成为竞争重点电商方式正以其完备的信息，简便的购买方式和快捷的速度成为车险销售的必然方向客户流失率严重，据统计，每年有高达1/3-2/3的客户流失数据准确率低、平台建设落后已经成为阻碍保险公司客户信息管理的严重障碍通过UBI提供精准定价和服务差异化，动态险种，降低车险服务商成本，改变行业价值链条车联网技术给基于驾驶行为的保险定价模型提供了基础5l同质化竞争严重，导致车险行业已陷入了价格战。lUBI（基于驾驶行为的保险）、4S杠杆、理赔与事先干预、防骗保、VIP俱乐部服务，等，都需要业务创新与价值创新l提供更多的加值服务,保费与驾驶行为结合l大量保险公司推出多种车辆增值服务北美最大的汽车保险公司StateFarm于2011年推出车联网定价商业模式。它有如下几个特点：1.与保险公司的业务捆绑2.提供与驾驶安全度结合的保险费率3.与车联网服务提供商Hughes合作4.服务差异化，不与车厂主导车联网产品和导航产品竞争车联网是车险的“新出路”车联网与移动互联网的融合（提供更多个性化客户定制服务）将对车险行业产生重大而深远的影响。个性化定制的服务被认为是这个蓝海的关键。互联网给保险公司带来的不仅仅是营销模式的改变，亦给保险公司带来经营模式的改变。国华人寿与淘宝在2012年以“三天一个亿”的保险网络销售量，不但惊艳了电子商务行业，也震惊了保险业6OBD只有一个，谁抢占了这个端口，谁就占住了这个客户车联网的入口！也占据了通过车联网实现实体互联网的目的的门户！互联网保险将迎千亿市场蛋糕UBI成为车险行业的新主流，“人太平”已有实际动作7车联网智能车载终端必须满足以下三个前提条件8一、车内取电*点烟器取电（不支持不间断取电）车内破线/接线取电OBD接口取电二、防止随意插拔附加设备不干扰驾驶环境非恶意插拔预防恶意拆卸识别长期存在性三、车辆信息采集只有OBD接口可采集大量有用数据精准里程车况信息事故信息UBI（基于用户驾驶行为的保险）信息其它，*注：以上为目前仅有的三种车内取电模式互联网App已成为车险用户服务的唯一入口保险公司纷纷推出自有APP移动互联网产品，争抢车主App门户9UBI车险三大技术要素：车云、车机、App车云：车辆数据仓库，拥有大数据处理能力和业务平台、提供个性化业务的能力智能车机：智能车辆数据感知、上传、UBI基础数据精准获取，等APP：具有超强用户体验和服务粘度的移动互联网产品车联网智能感知车机车联网保险客户端ConnectionConnectionConnectionIOV Cloud三者缺一不可这也是三大建设投资成本、可持续运营的业务成本车联网保险数据平台11 数据采集及存储方案01020304车联网智慧，12V2VWIFIV路由，AP导航定位各类传感器WebCamOBD/CANG-ID3G/4GV2I做成SOC嵌入汽车精准车况车载智慧：车主智慧：n手机查车，远程诊断，车况检查，位置服务n一键报险：保单号+位置+车况+车主信息=保险公司CRM对接n保险个性化服务：驾龄、年里程、UBI、行驶半径、等等n车辆道路救援、拖救、送水送油、VIP服务，等n车主服务：加油、停车、维修、保养、4S服务、快修、快速理赔、零配件n网络续保、二手车交易、UBI打折n汽车的“携程卡”，“贴身医生/健康服务”n涉车移动服务的随身伴侣，等等车云的智慧：部分涉车大数据来源131.车辆故障统计分析2.发动机最高转速3.发动机最高水温4.车辆最大车速5.百公里油耗分析6.燃油消耗量分析7.瞬时油耗分析8.区间油耗分析9.保养提醒10.里程统计分析11.行驶时间统计分析12.行驶速度统计分析13.平均车速分析14.水温统计分析15.电压统计分析16.转速统计分析17.怠速统计分析18.断电报警统计19.20.X车型车均月油耗21.X车均月里程/行程22.X车“三急”统计23.X车“事故”、“违章”、“超速”等统计24.车辆驾驶UBI参数25.政企监管平台26.4S CRM，车险CRM27.IOV端管云数据存储、统计分析数据与挖掘迪纳车联网中的车辆数据（部分）14车辆基本信息车牌号、品牌、车型、车主资料等扩展信息购买信息、保险信息、违章信息等GPS信息经度、纬度、高度、角度、定位时间、定位基站信息等车况信息转速、时速、耗油量、行驶里程、剩余油量、百公里油耗、电压、水温、大气压力、进气温度、空气流量、故障数量、油门位置等绑定信息绑定的车机终端识别号车辆轨迹分段信息、GPS历史记录、行驶记录统计等车况历史车况评分、OBD历史记录、平均油耗、行驶统计数据等故障码当前故障码、历史故障码车辆三急急加速、急减速、急转弯等事件信息点火熄火、低电压、碰撞、拖吊、怠速、超速、插入拔出车联网核心数据流向图15终端接入服务器终端接入服务器1智能终端采集车辆数据GPS数据：经度、纬度、高度、角度、速度等OBD23项数据故障码三急相关数据事件信息数据2上报数据到终端接入服务器GPRS3G迪纳车云平台3车云平台对数据进行再加工和存储GPS数据表3急数据表OBD数据表4.1可通过浏览器方式在后台系统上查看核心数据可通过普通用户的手机查看核心数据。4.2gps_statusgps_statushisbehavior_hisobd_statusobd_statushis车联网的“大数据”示意16数字化汽车涉车产业链汽车感知数据“人”的社会数据驾驶行为数据“手机”数据车辆故障，故障码记录车况，状态油水电，门窗灯，等位置、轨迹与行程车档、历史数据车况指数车内配置与车外环境车型车损参考数据年龄、性别、教育程度驾驶经验、驾驶记录、违规记录抽烟与否、婚姻状态、家庭角色、汽车社区居住地点和汽车价值社会关系信用水平，收入水平，消费水平车友会、车友互动等手机号码EMEI与手机内置数据机型，消费模型App框架手机使用习惯位置与车辆关系用户手机MI行为汽车制造商4S店、汽车后服务汽修汽配、快修、配件二手车、汽车电商保险、金融、担保租赁、代驾、道路救援加油站、停车场、4S服务年/月总里程数“三急”统计事故、违章、超速记录酗酒、酒驾、车损等记录车型与均公里油耗活动半径，长短途比例驾驶员风险系数索赔记录、拖救、道路环境17车联网保险的核心要素01030204江苏南亿迪纳版权所有18车联网技术给基于驾驶行为的保险定价模型提供了基础：但必要条件？l同质化竞争严重，导致车险行业已陷入了价格战。lUBI（基于驾驶行为的保险）、4S杠杆、理赔与事先干预、防骗保、VIP俱乐部服务，等，都需要业务创新与价值创新l提供更多的加值服务,保费与驾驶行为结合l大量保险公司推出多种车辆增值服务l根据美国MetroMile等UBI保险公司的经验和实践，我们列出了UBI保险的必要条件北美最大的汽车保险公司StateFarm于2011年推出车联网定价商业模式。目前MetroMile最先进，它们有如下几个特点：1.与保险公司的业务捆绑2.提供与驾驶安全度结合的保险费率3.与车联网服务提供商Hughes合作4.服务差异化，不与车厂主导车联网产品和导航产品竞争19十大要素（1）-精准里程精准里程精准里程(迪迪纳的偏差的偏差度小于度小于5%)是是UBI设计的最重要的前提条件的最重要的前提条件,国外先行先国外先行先试的公司的公司,无无论UBI模型是怎模型是怎样的的,精准里程都是必要条精准里程都是必要条件之一件之一.还有，路有，路线分段能力分段能力也是必要里程能力。也是必要里程能力。1 1 直接用GPS计算的里程是不准的!也是不能用的，而目前绝大多数是用GPS估算里程。保费根据里程来计保费根据里程来计算是第一要素，美算是第一要素，美国大致一公里、一国大致一公里、一美分，美分，20十大要素（2）-精准油耗2 21.瞬时油耗分析 2.区间油耗分析3.X车型车均月油耗4.同样里程，产生的油耗是不一同样里程，产生的油耗是不一样的，甚至是同等车辆，油耗样的，甚至是同等车辆，油耗也不一样。这些也是精算和产也不一样。这些也是精算和产品设计需要的，不准确，就等品设计需要的，不准确，就等于失去计算依据于失去计算依据油耗是驾驶行为参考的要素之油耗是驾驶行为参考的要素之一，同车同公里数，但油耗是一，同车同公里数，但油耗是不同的，驾驶习惯不同的，驾驶习惯/驾驶路况都驾驶路况都会产生不同，不是简单里程乘会产生不同，不是简单里程乘上系数上系数.(迪迪纳的油耗的油耗误差差 5%)21十大要素（3）-轨迹分段3 3平滑的平滑的轨迹和智能的迹和智能的轨迹分段迹分段对日日常常驾驶路路线特征的分析提供依据特征的分析提供依据,也也是是UBI设计的重要元素。是决定用的重要元素。是决定用户体体验和和经常使用的基常使用的基础。先进的蝶形轨迹先进的蝶形轨迹路线分段是衡量事故点，驾驶路线分段是衡量事故点，驾驶行为，和保费出处等依据的必行为，和保费出处等依据的必要，轨迹是分段的最基本前提，要，轨迹是分段的最基本前提，GPS轨迹是不能执法的，做轨迹是不能执法的，做UBI依据更加不合适，依据更加不合适，22十大要素（4）-车辆唯一性识别和监控4 4能否准确的预警设能否准确的预警设备从目标车辆上插备从目标车辆上插入和拔出对于入和拔出对于UBI保险设计也是非常保险设计也是非常关键的，客户可能关键的，客户可能移花接木。移花接木。设备被拔出设备被插到别处？UBI保险必须是带有车载终端的保险必须是带有车载终端的前提，但如果用户把前提，但如果用户把OBD终端终端拔出，或放置它处，又如何识别拔出，或放置它处，又如何识别呢？因此，必须有识别和监控能呢？因此，必须有识别和监控能力，力，十大要素（5）-驾驶行为（“N”急）12345急刹车急减速急加速连续驾驶时间急转弯驾驶行为分析驾驶习惯指数驾驶风险控制UBI设计的关的关键采集依据采集依据5 5这些驾驶行为，不是终端产生的，这些驾驶行为，不是终端产生的，是数据库记录和计算出来的，因是数据库记录和计算出来的，因此，没有强大的数据库后台和智此，没有强大的数据库后台和智能终端计算结合，也是做不到的，能终端计算结合，也是做不到的，十大要素（6）-终端设备选型是关键小型化低成本易安装因因UBI保险是面向广泛的保险是面向广泛的终端消费者终端消费者,因而车型的因而车型的广谱适配性和厂商的快速广谱适配性和厂商的快速车型适配能力、改进升级车型适配能力、改进升级能力等成为关键能力等成为关键 车型的广谱适配性，应用的广谱适用性6 6迪纳针对迪纳针对PICCPICC特制的新型改进终端特制的新型改进终端，经，经济、稳定、解决了以往终端的所有弊端和错误，济、稳定、解决了以往终端的所有弊端和错误，性能与性能与迪纳迪纳GID2.0GID2.0一样稳定一样稳定，十大要素（7）-一人多车，一车多人，多人多车25用户平面用户平面移动互联网汽车平面汽车平面“我要看我们家的那辆车”，还要与朋友共同出行“我有多辆车”我需要多种车联网应用每每辆车、每个每个人、人、每个手机每个手机可以形成任意可以形成任意辆车与任意台与任意台手机与任何人之手机与任何人之间的的NXMXL映射映射和安全和安全访问，这是是车联网下做网下做UBI保保险及延伸服及延伸服务的的一大关一大关键要素，也是互要素，也是互联网网服服务的特征。目前，很多系的特征。目前，很多系统都做不到都做不到这一点。一点。7 7一辆上网的车，必须具备多种使用方法，必须支持多种客户应用，否则，客户一辆上网的车，必须具备多种使用方法，必须支持多种客户应用，否则，客户会用脚投票。这是车联网应用的铁律。因此，检验是否符合，这是一个原则。会用脚投票。这是车联网应用的铁律。因此，检验是否符合，这是一个原则。26十大要素（8）-“实战”的云计算平台8 8随着终端的上量，是否拥有真正的大数据随着终端的上量，是否拥有真正的大数据平台？能否拥有电信级管理能力的大数据平台？能否拥有电信级管理能力的大数据平台至关重要。平台至关重要。车机的远程升级能力也是平台重要功能，车机的远程升级能力也是平台重要功能，大量用户出现后，大量用户出现后，就不可能像飞机一就不可能像飞机一样，在飞行中换发动机样，在飞行中换发动机因为平台的更换代价巨大，选择尤其重要因为平台的更换代价巨大，选择尤其重要。云创存储给出的第三方测试报告平台是否有商用史和商用客户群，是平台是否有商用史和商用客户群，是否具备平滑升级能力，是否有大客户否具备平滑升级能力，是否有大客户背书，是决定被采用的可靠依据，背书，是决定被采用的可靠依据，十大要素（9）-强大的数据挖掘能力1.车辆故障统计分析2.发动机最高转速3.发动机最高水温4.车辆最大车速5.百公里油耗分析6.燃油消耗量分析7.瞬时油耗分析8.区间油耗分析9.保养提醒10.里程统计分析11.行驶时间统计分析12.行驶速度统计分析13.平均车速分析14.水温统计分析15.电压统计分析 16.转速统计分析17.怠速统计分析18.断电报警统计19.20.X车型车均月油耗车型车均月油耗21.X车均月里程车均月里程/行程行程22.X车车“三急三急”统计统计23.X车车“事故事故”、“违违章章”、“超速超速”等等统计统计24.车辆驾驶车辆驾驶UBI参数参数25.统计分析数统计分析数据与挖掘据与挖掘9 9可平滑升级？这是关键可平滑升级？这是关键28十大要素（10）-强大的平台对接能力1 10 0随着终端的上量，能否与广泛的汽车随着终端的上量，能否与广泛的汽车后服务企业对接？能否与保险后服务企业对接？能否与保险CRM平平台对接？能否适时和快速有效推出各台对接？能否适时和快速有效推出各类类UBI新产品、新服务，是考验整体新产品、新服务，是考验整体系统的重要指标。系统的重要指标。多层次开放对接体系.目前已开放的接口功能列表1.用户注册2.用户登陆3.用户注销4.添加车辆5.设备绑定车辆6.设备解绑车辆7.车辆信息8.修改车辆信息9.车辆轨迹详细数据（数据压缩）10.用户车辆列表11.查询指定车辆信息12.车辆搜索13.查询车辆品牌信息14.查询车辆型号信息15.用户指定车辆列表16.授权店车辆列表迪纳平台据诶与多个平台对接的经迪纳平台据诶与多个平台对接的经验和能力。验和能力。做好UBI,“十大”要素,缺一不可!29版权所有DiNA2013数据挖掘能力精准里程轨迹分段精准油耗终端设备选型实战的云计算平台多人多车映射车辆唯一性监控平台对接能力驾驶行为分析1.精准里程，精准油耗。如果不准会导致UBI模型偏差。2.车辆唯一性监控。没有插拔提醒对于不能读取VIN码的车辆，存在骗保风险。3.平台对接能力和实战的云计算平台。面对海量用户，实战的大数据平台能力将降低实施成本，提升平滑服务的能力。4.多人多车。面向普通消费者的互联网服务的基础要求。5.轨迹分段、驾驶行为。有效的UBI模型设计的基础。6.数据挖掘能力。这是UBI模型逐步完善的重要前提。30保险车联网落地建议04020301保险云平台建设计划建议31万台车机试点计划试点期（迪纳云）满足10万规模车辆和100万APP用户使用为目标第一期（私有云）满足30万规模车辆和300万APP用户使用为目标第二期（私有云）满足100万规模车辆和1000万APP用户使用为目标第三期（私有大云）试点期万台车机试点计划，为规模期奠定数据模型和精算模型作为礼品促进新新用户成交，如为商业险金额超过3000的用户提供免费车机+第一年车联网服务费作为礼品促进VIP续保，如为商业险金额超过4000且低赔付率的优质老客户提供免费车机+第一年车联网服务费根据续保率、投保金额、险种（盗抢险）、上年赔付率等计算第二年车联网服务费低成本、快速上马、快速圈地保险车联网云平台组网架构32保险车联网可提供的主要业务1、UBI车险332、车联网服务3、大数据运营碰撞报警掌中续保一键报险驾驶行为分析车案匹配自助上报轨迹回放用车分析远程仪表盘车辆调度油耗管理越界报警云服务大数据云计算SaaS(软件即服务)PaaS(平台即服务)IaaS(基础设施即服务)海量数据存储分布式并行计算海量数据管理提供基于海量业务的创新型服务价值实例1：集团公司可节省数千万元短信平台费用34GID智能车机车联网客户端ConnectionConnectionConnectionIOV Cloud 云l短信平台都是按条收费l垃圾短信泛滥，短信营销的效率越来越低，l每个客户一个月一条短信，成本上千万。点对点OR群发你看或不看我都在这里，不离不弃，不管是不是垃圾，但可以肯定的说条条都是钱呐！迪纳云平台则可以让您实时免费为客户送上各种关怀与帮助，多种途径，多种方式。有效区分传统垃圾短信。最关键一点是0成本！即时PUSH消息APP在线资讯更新小主，不是垃圾短信，是咱们的车险到期了。价值实例2：节省竞争性服务费用，降低“骗保”成本 35提前提前预知车辆的小毛病（电压，水温等情况），车主可以即时预见性的提前解决，规避行驶途中的各种突发状况，给车主带来安心的同时，为保险公司减少救援的次数与成本你的爱车电压不足，请及时维护车主B因为提前保养在后面的行驶中，没有遇到任何突发状态车主A车辆行驶途中抛锚，还好有车险免费救援。拖吊由保险公司买单保险公司节约了成本无DINA有了DINA价值实例3：提升客户满意度，降低同等服务成本GID车况检测功能准确定位车主的维修要点，给车主带来贴心的维修服务。真正为车主省钱，有效提升客户满意度36车险/迪纳车云白富美高富帅屌丝用户驾驶习惯信用池精分用户制定不同类别的服务方案VIP级的服务价值实例4：车联网技术给实施UBI提供了基础37GPRS/3GGPRS/3GGPS/GPS/北斗北斗CAN解析CRM终端GPRS/3GGPRS/3GGPRS/3GGPRS/3G3G智能手机里程管理故障码管理事故自动报警管理IOV云平台CRM平台保险用户车辆加装智能车载终端后迪纳“车行者”整体解决方案，简称基于车联网的CRM终端，原理如图所示：传统CRM数据l人工的l非实时的l易出错的车联网CRM车辆数据l自动的（物联网采集）l实时的（秒级上报）l真实的（无人工干预）一键报险 轨迹查看 电压水压 价值实例5：形成客户维修档案和记录，降低流失率38换一家保险，这些车辆历史数据（服务）都不连续了，已有保险 拖吊报警 故障检测综合考虑，不能换附1：UBI保险车联网对保险公司和用户的价值对保险公司有效降低保险公司综合赔付成本（按照美国市场对UBI项目的统计，各保险公司赔付成本下降20%-30%）有效的用户粘性，提升续保率（客户档案和记录）丰富的数据来源，为大数据运营和增值服务提供基础对用户对安全绿色驾驶给予奖励创建一个积极的消费观；对如何安全并绿色驾驶提供指导；丰富的增值服务，例如一键救援、远程查车、车况体检（360）等；驾驶者平均用车时段驾驶者行车速度比值三急发生次数行驶道路影响是否随意变道风险连续驾驶风险车辆行驶总里程驾驶者违章次数车辆是否按规定保养车辆出险次数行车环境道路交通拥挤性提醒车况指数提醒车辆同类型燃油对比驾驶者行车速度提醒三急提醒随意变道提醒连续驾驶提醒对行业车联网+UBI构建新的保险金融信用体系附2：UBI车险对行业的价值公平（UBI）透明（车联网）云平台虽然重要，但入口同样关键OBD只有一个，谁占领了，客户就是谁的。它不是手机，用户今年是小米，明年换iPhone即使出现竞争，新入局者也需付出巨大的替换成本42Thanks!