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常见担保业务操作流程及所需材料

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常见担保业务操作流程及所需材料

A．工程类．
工程招投标(保函)担保; 履约保证证明(保函)担保; 工程履约担保-非投标类; 业主支付担保; 工程维修担保-履约类; 工程质量担保

一 招投标担保
一、 概念: 保证担保人在投标人投标之前, 对投标人进行严格的资格审查, 向招标人出具投标保函, 保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约、 预付款等保函。如果中标人违约, 则保证担保人将在保额内赔付招标人的损失。投标保证担保可用于设计招投标、 施工招投标、 监理招投标、 材料采购招投标等各种招投标活动。
二．操作流程
1. 客户申请担保( 填写委托担保承诺书) ,如为银行保函客户同时要向银行出具”开立保函申请”, 项目经理受理业务, 收集资料( 按清单要求提供) , 填写项目处理表;
2. 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字;
3. 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核;
4. 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批, 将保函签字、 盖章;
5. 审查员 将《缴费通知单》交财务部开具收据, 收取相关费用;
6. 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理, 公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函;
7. 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查;
8. 保后管理; 代偿和追偿(如有); 担保项目终结。
三．招投标担保申请需提交材料
　　1.企业营业执照( 副本) ( 复印件, 1份)
　　2.企业组织机构代码证( 复印件, 1份)
　　3.企业税务登记证( 复印件, 1份)
　　4.贷款卡复印件及查询密码
　　5.法定代表人资格证明及身份证( 复印件, 1份)
　　6.代理人授权委托书( 原件, 1份)
　　7.代理人身份证( 复印件, 1份)
　　8.企业负责人简历( 原件, 1份)
　　9.公司章程( 原件, 1份)
　　10.验资报告( 复印件, 1份)
　　11.两个或两个以上承包人组成联合体投标的, 各成员为共同推举的代理人出具的授权委托书( 原件, 1份)
　　12.资格预审合同通知书或邀标通知书( 公开投标除外) ( 原件, 1份)

二、 履约保证证明(保函)担保:
一、 含义: 保证担保人向招标人出具履约保函, 保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内, 以不超过双方议定的价格, 按照约定的质量标准完成该项目。一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同, 则保证担保人能够向该承包商提供资金或其它形式的资助以使其有能力完成合同; 也能够安排由新的承包商接替原承包商以完成该项目; 还能够经过协商, 业主重新开标, 中标的承包商将完成合同中的剩余部分, 由此造成最后造价超出原合同造价的部分将由保证担保人承担; 如果对上述解决方案不能达成协议则保证担保人将在保额内赔付业主的损失。
针对工程的某一阶段或某一内容也能够单独申请履约保证担保, 如工程工期的履约保证担保等、 工程保修阶段的履约保证担保等。
二、 操作程序
1、 申请人向担保公司提出申请并提供相关资料。
2、 经担保公司审核同意后,
3、 与申请人签定《委托担保协议书》。
4、 申请人按照《委托担保协议书》的约定落实反担保措施。
5、 担保公司为申请人出具《担保函》或与受益人签订《担保合同》。
三、 申请人( 委托人) 应提供的资料清单:
1. 营业执照复印件( 盖公章) 、 公章确认证明( 盖公章) ;
2. 资质证书复印件、 贷款卡、 代码证复印件( 盖公章) ;
3. 法人代表证明书、 身份证复印件( 盖公章) ;
4. 法人代表授权委托书( 盖公章) ;
5. 招标文件( 盖公章) 、 公司章程( 盖公章) ;
6. 经办人身份证复印件( 盖公章) ;
7. 税务登记证副本( 盖公章) ;
8. 验资报告( 盖公章) 根据需要才提供;
9. 近二年审计报告及期财务报表( 盖公章) ;
10.董事会决议( 盖公章) 、 股东成员名单及签名;
11. 拟反担保措施。
四、 履约保证担保的分类:
根据建设工程的不同性质, 可分为两类:
( 一) 属于市政工程的, 该类工程的工程款100%由政府财政拨款, 无须垫付工程款, 风险小风, 我公司实行会签审批制。
( 二) 属于非政府工程的, 该类工程的工程款由招标人( ”甲方”) 支付, 可能需要承包商( 《建设工程施工合同》中的( ”乙方”) 垫付部分工程款, 存在一定风险, 我公司实行评审制。

三、 工程履约担保-非投标类
1、 定义: 应劳务方和承包方( 申请人) 的请求, 担保人向工程的业主方( 受益人) 所作出的一种履约保证。倘若履约责任人日后未能按约定履行合约, 担保人将向业主方支付不超过担保金额的款项。
2、 操作程序:
1. 客户申请工程履约担保, 填写《工程履约担保申请书》, 如为银行保函, 客户同时要向银行出具”开立保函申请”, 提交有关资料( 按清单要求提供) ;
2. 工程部门受理业务, 审核程序与投标保函相同;
3. 工程部受理经过后, 由公司确定项目经理对项目资料进行尽职调查, 出具书面调查报告, 并按审批流程进行业务审理报批;
4. 经审批同意后, 公司与客户签订《委托担保协议书》;
5. 落实反担保措施; 双方签定反担保协议书;
6. 出具《缴费通知单》收取担保费/保证金/押金;
7. 公司出具保函( 如为银行保函需经银行审核后三方签定保函协议书, 银行出具保函) , 取得保函;
8. 项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查;
9. 保后管理; 代偿和追偿( 如有) ; 担保项目终结。
三、 申请人( 委托人) 应提供的资料清单:
1. 营业执照副本复印件( 盖公章) ;
2. 法人代码证复印件( 盖公章) ;
3. 税务登记证副本复印件( 盖公章) ;
4. 验资报告( 盖公章) 根据需要才提供;
5. 近二年审计报告及近期财务报表( 盖公章) ;
6.企业资质证明( 盖公章) ;
7. 贷款卡复印件( 盖公章) 、 记录原件;
8.上年税务完税证明( 盖公章) ;
9. 企业章程( 董事会决议) 、 公司简介( 盖公章) ;
10.董事会成员名单及签名式样( 盖公章) ;
11.法定代表人或实际控制人简历;
12.法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件( 盖公章) ;
13.法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件( 盖公章) ;
14.招标文件/投标书/中标通知书/施工合同;
15.拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料( 支付保函除外) ( 盖公章) ;
16.拟投入工程的技术装备清单( 支付保函除外) , ( 盖公章) ;
17.反担保资料( 如为资产抵押应提供保险单) , ( 盖公章) 。
18、 安全生产合格证、 施工许可证复印件( 盖公章) 等。
四、 业主支付担保
一、 含义: 保证担保人对业主资信状况进行严格审查, 向承包商出具支付保函, 保证工程款及时支付到位。一旦业主违约, 保证担保人将代为履约。实行业主支付担保能够有效防止拖欠工程款现象发生。
二、 操作程序:
1. 客户申请业主支付履约担保, 填写《履约担保申请书》, 如为银行保函, 客户同时要向银行出具”开立保函申请”, 提交有关资料( 按清单要求提供) ;
2. 工程部门受理业务, 审核程序与投标保函相同;
3. 工程部受理经过后, 由公司确定项目经理对项目资料进行尽职调查, 出具书面调查报告, 并按审批流程进行业务审理报批;
4. 经审批同意后, 公司与申请人签订《委托担保协议书》;
5. 落实反担保措施; 双方签定《反担保协议书》;
6. 出具《缴费通知单》收取担保费/保证金/押金;
7. 公司出具保函( 如为银行保函需经银行审核后三方签定保函协议书, 银行出具保函) , 取得保函;
8. 项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查;
9. 保后管理、 定期检查; 代偿和追偿( 如有) ; 担保项目终结。
三、 申请人 ( 委托人) 应提供的资料清单:
1. 营业执照副本复印件( 盖公章) ;
2. 法人代码证复印件( 盖公章) ;
3. 税务登记证副本复印件( 盖公章) ;
4. 验资报告( 盖公章) 根据需要才提供;
5. 近二年审计报告及期财务报表( 盖公章) ;
6. 企业资质证明( 盖公章) ;      
7. 贷款卡复印件( 盖公章) 、 记录原件;
8. 上年税务完税证明( 盖公章) ;
9. 企业章程( 董事会决议) 、 公司简介( 盖公章) ;
10、 董事会成员名单及签名式样( 盖公章) ;
11、 法定代表人或实际控制人简历( 盖公章) ;
12、 法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件( 盖公章) ;
13、 法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件( 盖公章) ;
14. 招标文件、 施工合同( 盖公章) ;
15.资金来源证明( 盖公章) ;
16. 反担保资料( 如为资产抵押应提供保险单) , ( 盖公章) ;
17、 项目批文等。
五、 工程维修担保-履约类
一、 定义: 应承包方( 申请人) 的请求, 担保人向工程业主( 受益人) 保证, 在工程质量不符合合同规定, 承包方又不能维修时, 由担保人按保函规定金额赔付工程业主。
二、 操作程序:
此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。
三、 资料清单
此项业务清单与工程履约担保清单相同。
六、 工程质量担保-履约类
一、 定义: 保证承包方在工程竣工后的一定期限内, 将负责质量问题的处理责任。若承包方拒不对出现的问题进行处理, 则由担保人负责维修或赔偿损失。
二、 操作程序:
此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。
三、 资料清单
此项业务清单与工程履约担保清单相同。
七、 工程分包担保-履约类
一、 定义: 当工程存在总分包关系时, 总承包方要为各分包方承担连带责任。总承包方为了保证自身的权益不受损害, 往往要求分包方经过担保人为其提供担保, 以防止分包方违约而造成损失。
二、 操作程序:
此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。
三、 资料清单
此项业务清单与工程履约担保清单相同。

八．预付款保证担保( 预付款保函)
一．含义: 保证担保人向工程业主出具与其支付的工程预付款数额相等的预付款保函, 以防止承包人在收到工程业主的预付款后将款项挪做她用或宣布等。若发生此等情况, 则由担保人在保额内赔付业主的损失。
二．申请保证担保的基本程序
1、 申请人向担保公司提出申请并提供相关资料。
2、 经担保公司审核同意后,
3、 与申请人签定《委托担保协议书》。
4、 申请人按照《委托担保协议书》的约定落实反担保措施。
5、 担保公司为申请人出具《担保函》或与受益人签订《担保合同》。

附: 大部分担保公司接受的反担保条件
▲房地产抵押与土地使用权     
▲ 购置手续齐全的机器设备           
▲法定代表人及主要控制人的无限连带责任保证
▲达到公司控制权( 一定比例) 以上的股权质押或转让
       ▲专利权、 商标权、 著作权等无形资产
       ▲ 不动产收益权、 项目收益权、 项目经营权
       ▲有价证券、 银行存单、 提货单、 存货抵押、 收费账户、 已付租金的租赁权
      ▲ 有实力的第三方法人反担保
      ▲ 保证金  

B.个人融资
一．交易转按揭担保业务
(一) 含义: 是指卖方将其房产转让给买方时, 根据卖方( 或买方) 的申请, 由中兰德提供担保, 银行向申请人发放贷款, 用于卖方偿清原银行贷款( 或买方向卖方支付购楼款) , 以便顺利办理房产过户的业务。
(二) 办理流程
     客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——过户——取买方《房地产证》——办理抵押登记——业务完结

(三) 申请人需提供的资料
A．买方身份证明复印件;
B．卖方身份证明复印件;
C、 原房地产证复印件;
D、 原贷款银行欠款明细;
E、 原抵押借款合同原件
F、 原供款记录;               
G、 原供款存折或银行卡
H、 房地产买卖协议;
I、 买方已付首期款证明资料;
J、 公司要求提供的其它资料

二．转贷担保业务( 又称同名转按揭担保业务、 非交易转按揭担保业务)
( 一) 含义: 转贷担保业务是指房产权利人为节省贷款利息支出、 增加贷款金额、 变更还款期限等, 根据其申请, 由担保公司提供担保, 银行向申请人发放短期赎楼贷款( 或提前发放后续抵押贷款) , 用于偿清原银行贷款, 待赎出《房地产证》并注销原抵押登记后, 再继续在银行办理二手楼抵押贷款的业务。
( 二) 办理流程
     客户申请提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——注销原抵押登记——重新办理抵押登记——业务完结                                                                                                              
( 三) 申请人需提供的资料
A.       申请人身份证明复印件;
B.       房地产证复印件;
C．原贷款银行欠款明细;
D．原抵押借款合同原件;
E．原供款记录;
F．原供款存折;
G．公司要求提供的其它资料。

三．凭抵押回执放款担保业务
( 一)    含义: 凭抵押回执放款担保业务是指已过户到买方名下的房产在国土部门产权登记中心已办理了抵押登记递件手续并取得了抵押登记收文回执, 但客户欲在抵押登记办妥前取得银行的抵押贷款, 根据其申请, 由担保公司提供担保, 银行凭抵押回执向申请人提前发放贷款的业务。
( 二)    办理流程                                                                          
       客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——抵押登记出件——业务完结
( 三) 客户所需提供资料
A．抵押回执复印件;
B．房地产证复印件;
C．抵押借款合同复印件;
D．借款人身份证明复印件;
E．公司要求提供的其它资料

四．安居房换证担保业务( 又称”绿转红”业务)
( 一)    含义: 是指在确保安居房经相关政府部门批准能够转换为商品房的前提下, 根据房产权利人的申请, 由担保公司提供担保, 银行向申请人发放短期周转性贷款, 用于提前还清尚在按揭过程中的按揭贷款、 向政府部门补交地价及有关税费、 满足房产交易和资金需求等, 待办妥商品房《房地产证》( 红本) 及其抵押登记手续后, 银行再向客户发放商品房抵押贷款, 并收回担保贷款的业务。
安居房换证担保业务包括两种业务类型:

1．安居房《房地产证》( 一般称为绿本) 换证的担保业务: 是指房产权利人以绿本向中兰德申请”绿转红”的担保业务;
2．安居房《购房合同》换证的担保业务: 是指房产权利人以安居房《购房合同》向中兰德申请”绿转红”的担保业务。与类型A相比, 操作过程增加了《购房合同》转绿本的环节。
( 三) 业务流程
客户申请提交材料——担保调查审批——银行放款——赎楼——办绿本——办红本——办抵押登记——业务完结
( 四) 申请人需提交资料
1.    抵押回执复印件;
2.    房地产证复印件;
3.    抵押借款合同复印件;
4.    借款人身份证明复印件;
5.    公司要求提供的其它资料

五．        直客式按揭担保业务( 又称一手楼按揭担保业务)
( 一)    含义: 是指个人为了以一次性付款方式向开发商购买一手楼房产, 担保公司为个人向银行申请的按揭贷款所提供的阶段性担保业务。
( 二)    业务流程
楼盘审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——办理资料回收——办理房产证——办理抵押登记——业务完结
( 三)    申请人需提交材料
1.        申请人及共有人身份证明复印件;
2.        申请人及共有人户口证明复印件;
3.        婚姻证明复印件;
4.        申请人、 房产共有人的个人信用报告原件;
5.        收入证明原件;
6.        公司要求提供的其它资料。
六．汽车贷款担保业务
( 一)     含义: 是指个人欲购买消费用途车辆, 但不能或不愿一次性付清全款, 根据客户申请, 由中兰德提供担保, 银行向申请人发放汽车按揭贷款, 用于向车商支付购车款, 待车主交纳购置税及上好牌后再将所购车辆抵押给中兰德( 或贷款银行) 的业务
( 二)     业务流程
车商审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——车辆购买及购买保险——办理抵押登记——按揭供款——贷款还清——业务完结
( 三)     申请人需提交资料
1.        申请人身份、 户口证明复印件;
2.        婚姻证明复印件;
3.        工作收入证明原件;
4.        投保情况证明复印件;
5.        家庭住址证明原件;
6.        房产证明文件复印件;
7.        驾驶证复印件;
8.        个体工商户、 公司股东、 法人代表需提供营业执照、 组织机 构代码证、 工商信息查询单等有关资料;
9.        近期免冠照片;
10.   个人信用报告原件;
11.   车辆合格证复印件;
12.   购车合同原件;
13.   首期款证明原件;
14.   汽车消费贷款转入账户确认书原件;
15.   公司要求提供的其它资料。

七．        个人经营性贷款担保业务
( 一)     含义: 是指担保公司为自然人向银行申请的、 用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。
( 二)     业务流程
客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——分期还款——贷款结清
( 三)     申请人需提供资料
1.        担保申请人( 及配偶、 共同借款人、 共同还贷人、 产权共有人) 的居民身份证、 户口本( 或回乡证) 原件及复印件;
2.        《客户基本情况表》;
3.        《个人财产清单》;
4.        担保申请人婚姻状况证明原件;
5.        担保申请人职务、 职称、 专业资格、 学历证明原件及复印件;
6.        担保申请人( 及配偶、 共同借款人、 共同还贷人) 的收入证明及财产状况等还款能力证明文件原件( 如: 村民分红凭证等) ;
7.        担保申请人真实住址的水费、 电费、 电话费、 物业管理费等费用单据;
8.        担保申请人所涉及的营业执照及相关行业的经营许可证 、 纳税证明、 财务报表、 对帐单、 融资用途中的相关协议、 合同或其它资料;
9.        抵押或质押的权属凭证和清单 , 有权处分人同意抵(质)押的证明等;
10.   根据我公司《客户应提供资料清单》要求提供的其它个人、 企业相关经营资料和反担保资料。

企业融资担保
一．企业流动资金贷款担保
( 一) 含义: 是指企业因正常生产经营周转的需要, 在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下, 经过担保提升其信用而取得融资。
期限: 一般在1年以内( 包括1年)
( 二)    办理流程
客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实, 出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同, 落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函; 银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款, 解除担保; 到期无法还款, 担保公司代偿, 被担保人承担相应的责任。
( 三)    申请人需提供的资料

二．授信额度贷款担保
( 一) 含义: 是指为企业向银行申请授信额度设立的担保, 企业能够在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。
期限: 一般为一年
   ( 二) 办理流程

   ( 三) 申请人需提供的资料
三．企业固定资产投资贷款担保
( 一) 含义: 是指企业资本性支出的需要, 在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下, 经过担保提升其信用而取得融资。
期限: 一般在1年以上
( 二) 办理流程
客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实, 出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同, 落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函; 银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款, 解除担保; 到期无法还款, 担保公司代偿, 被担保人承担相应的责任
( 四)    申请人需提供的资料

诉讼保全业务
一、 诉讼保全担保
　( 一) 含义: 诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时, 向法院提交的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。主要包括诉前财产保全担保、 诉讼财产保全担保和财产执行担保等。
( 二) 讼保全担保的主要方式:
★ 为申请人担保;
★ 银行向法院出具保函;
★ 用自有资产为申请人向法院做担保。
( 三) 业务程序
★ 申请人或代理律师向担保公司提供案件、 保全标的物有关资料, 提供反担保( 保证担保或物的担保) 资料;
★ 担保公司进行项目处理, 确定是否同意担保;
★ 签定《委托担保协议书》、 缴纳保证金、 担保费, 办理落实反担保措施有关手续;
★ 担保公司向银行提供担保, 缴纳保证金及手续费;
★ 银行向人民法院出具《财产保全保函》。
四、 诉讼保全申请人应提供的资料:
★ 营业执照、 组织机构代码证、 税务登记证的原件和复印件、 法人代表证明书, 法人代表委托书; ( 自然人) 身份证、 户口簿、 结婚证和居住证明的原件和复印件; ★ 法院受理案件通知书复印件;
★ 诉讼状及其相关的证据材料复印件; ★ 诉讼保全申请书; ★ 保全标的物的有关情况。