银行业务管理办法.doc

十五冶政发[2001]43号

关于印发《中国十五冶金建设有限公司
银行业务管理办法》的通知

各直属单位、地区公司（经理部）：
为进一步规范有限公司银行业务，搞好银行业务管理，服务生产经营，控制风险，现印发《中国十五冶金建设有限公司银行业务管理办法》给你们，请认真遵照执行。

二○○一年五月二十九日

主题词：管理办法 银行业务 通知
抄 送：公司领导、经营管理部、财务部、办公室。
中国十五冶办公室 二○○一年六月十一日印发
打字：王赛红 校对：董明发 共印28份

中国十五冶金建设有限公司银行业务管理办法

为加强银行业务管理，规范企业银行业务行为，降低金融业务成本，有效防范银行业务风险，根据国家有关法规、商业银行 业务管理办法和有限公司具体情况，特制定本银行业务管理办法。

一、 银行业务的种类

本办法所指银行业务包括：生产经营活动需要的各类银行贷款、商业银行承兑汇票等信贷资产业务和企业在承接任务过程中需要银行出具的各类银行保函、银行信贷证明以及银行其它证明等银行中间业务。
1、银行贷款是企业为满足生产经营需要向银行举债借入资金的行为。
2、商业银行承兑汇票是销货单位或购货单位根据购销合同签发的，由承兑银行承兑，并于到期日购货单位向销货单位支付款项的票据。
3、银行保函是适应市场经济要求，由银行出具的解决企业交往过程中的一项授信活动。 有限公司目前涉及的银行业务种类主要有：投标保函、履约保函、质量保函、工期保函、预付款保函等。
4、信贷证明是适应招投标体制改革需要，由银行根据投标方申请，向招标方出具的当投标方中标后供项目施工需要的最高额度信贷承诺书。是银行给予投标方在一定条件下的一种承诺给予贷款的保证。
5、资金证明、资信证明是银行根据企业的资金状况、信誉等级情况，由银行出具的一种证明性文件。

二、 银行业务审批管理机构及权限

1、有限公司财务部、经营管理部是银行业务的归口管理部门。具体负责对下属单位申请办理的银行业务进行调查、评价、审核、报批、办理担保手续及担保事项跟踪监督和统一管理工作。
2、所属单位申请办理银行贷款、商业银行承兑汇票由财务部负责审查合格后，报有限公司总会计师或总经理批准后方可办理。
3、所属单位申请办理各类银行保函、银行信贷证明和银行其它证明等银行中间业务由经营管理部、财务部审查合格并会签后，报有限公司总会计师或总经理批准后方可办理。
4、银行业务原则上由有限公司统一对外办理。但办理好审批手续后各单位可以自行联系银行办理，但要以国家四大国有银行为主，其它银行必须报总经理批准，并报财务部备案。

三、 银行业务办理程序及要求

需要办理银行业务单位，必须按下列程序及要求办理。
1、向有限公司提出书面申请（格式见附件一）。银行业务申请书必须由申请单位总会计师或经理签字。申请书必须列示以下主要内容：申请单位、工程项目名称、受益人、工程款支付情况、银行业务种类、金额、保证金及手续费缴存支付情况、期限、所附资料清单等。填报内容必须真实，相关资料必须齐全，有关手续必须完备，所附资料必须前后一致。
2、银行业务申请书所附资料要求分别是：
办理银行贷款必须有专题汇报材料。说明其办理原因、用途、服务项目、贷款项目效益评价、风险评价、贷款种类、归还时间、确保归还的措施等。
办理银行承兑汇票必须提供：供货合同、缴存银行保证金银行回单，已填好的银行保证金质押合同文本、银行承兑协议文本、出票银行申请文本等。
办理投标保函、信贷证明、资金证明必须提供：项目招投标文件、招投标邀请书、保证金缴存进账单复印件，以及经办行信贷业务申请书文本、保证业务协议书文本、资产质押合同文本、保函文本等。
办理履约、工期、质量、预付款保函必须提供:项目中标通知书、工程合同、工程拟分包（包工、包料）情况说明、保证金缴存进账单复印件，以及经办行信贷业务申请书文本、保证业务协议书文本、资产质押合同文本、保函文本等。
3、为了确保银行业务按期出具，要求出具银行业务文件的前三个工作日提出申请，并备齐相关资料，上报有限公司，否则，有限公司不能保证银行能按时出具银行业务文件。
4、向有限公司保证金户交存保证金，向经办银行支付银行业务手续费。保证金的缴存比例和银行业务手续费率按银行有关规定执行。
5、有限公司经营管理部、财务部要及时认真审核申请单位提供的资料，填写银行业务内部审批表（见附件二），并对需办理的银行业务的风险性、可行性作出客观评价，提出是否同意办理的部门意见，最后提交有限公司总会计师或总经理审批。
6、经内审同意办理的银行业务，由有限公司财务部负责向银行提出申请，需办理银行业务的单位要派专人与有限公司财务部和银行等单位联系。督促银行抓紧时间办理，确保银行业务在规定的时间内办理完毕。
7、有限公司对下列工程项目限制办理银行业务：
垫资工程（付款率低于85%的）项目；不能足额缴纳银行保证金的项目；为资本性支出项目申请办理的银行承兑汇票；没有按规定提供有关资料的项目；其它有限公司未经批准的项目。

四、 银行业务的日常管理

1、办理银行业务单位要对需办理银行业务的项目进行认真细致的评估，核算、决策。要对银行业务的风险性、履约可行性有充分认识，要根据项目情况谨慎办理，争取达到以较少的银行业务成本取得较好收益的目的。
2、办理银行业务单位必须严格按银行业务规定对业主履约，对银行守信。已办理的各类保函类银行业务，出现办理单位违约或受益人索要违约金给企业造成损失的，办理保函单位缴存的保证金有限公司不予退回，已办理的贷款、银行承兑汇票未按期归还资金的，有限公司将停办违约单位此类业务，并按有限公司资金管理规定计收双倍罚息。
3、为较好地利用银行核定我公司的综合授信额度，各单位要抓好失效保函、信贷证明等文本的回收。 到期失效保函文本没有按期回收，也没有提供受益人证明文本失效的单位，有限公司将按出具的到期保函额度计收利息 。
4、各单位要指定专人管理银行业务，对每笔银行业务进行登记，建立银行业务管理台帐（见附件三）。
5、所属单位缴存的担保保证金，有限公司作负债管理。在保函失效退回时清算保证金。应退保证金清算原则是：先抵还保证金欠款，再抵交当年上交款，余下部份全额退回经办单位或续办银行业务。
经批准欠交保证金或由有限公司贷款办理的银行业务，按有限公司资金管理规定计收保证金利息。

五、 其它

本办法自发布之日起执行。
本办法由有限公司财务部负责解释并督促执行。原《中国有色金属工业十五冶金有限公司银行业务管理办法》及《中国有色金属工业十五冶金有限公司银行业务管理办法补充规定》同时作废。
附件一：银行业务申请书（格式）
附件二：银行业务内部审批表（格式）
附件三：银行业务管理台帐（格式）

附件一：
银行业务申请书（格式）

申请单位

经办人

受 益 人

工程项目

工程总造价

资金状况
资金来源

进度付款率
注：可文字表述
尾款预留率

业务种类

金额

担保时间
起止时间

要求出具时间

保 证 金
应交

已交

欠交

手 续 费
应交

已交

欠交

所附资料
1、
2、
3、

申请人保证本申请书所陈述的各项内容及所提供的资料真实性。

申请单位盖章：

领导签字：

年 月 日
附件二：
银行业务内部审批表（格式）

申请单位

经办

编号

受 益 人

工程项目

业务种类

金额
万元
起止时间

保 证 金
应交

已交

欠交

手 续 费
已交

已交

欠交

经营部门意见

签名 年 月 日
财务部门意见

签名 年 月 日
领导 批示

签名 年 月 日

附件三：
银行业务管理台帐（格式）

申请单位
受益人
业务种类
金额
经办行
起止日期
到期日期
保证金
手续费
领用人签字
退还人签字
银行人签字
已交
欠交
应交
已交

- 9 -