互联网金融商业专题计划书.doc

商业计划书编制单位：四川中税答疑财税咨询服务编制时间：7月目 录第一章 总论21.1 项目名称21.2 企业介绍及法人代表21.3 商业模式21.4 产品和服务21.5 盈利模式21.6 发展计划21.7 竞争优势21.8 融资计划21.9 财务估计2第二章 市场分析22.1宏观环境分析22.2中国贷款行业市场分析22.2中国汽车消费市场分析2第三章 产品和服务23.1贷款业务23.2信用卡业务23.3投资理财业务23.4汽车服务23.5论坛2第四章 商业模式及会员制政策24.1 商业模式24.2 会员制政策24.2.1会员入会条件24.2.2会员等级划分24.2.3会员获取积分方法24.2.4会员享受服务24.3盈利模式2第五章 战略计划25.1 项目竞争优势25.2 战略目标25.3 实施计划2第六章 营销策略26.1平台推广策略26.2会员发展策略2第七章 投资估算27.1 融资计划27.2 资金使用计划27.3 退出机制2第八章 财务估计28.1 财务假设错误！未定义书签。8.2 收入估计错误！未定义书签。8.3 成本估计错误！未定义书签。8.4 利润估计错误！未定义书签。8.5现金流量估计错误！未定义书签。8.6 财务指标分析错误！未定义书签。第九章 风险分析29.1风险识别29.1.1市场竞争风险29.1.2信息安全风险29.1.3资金风险29.2 风险规避方法29.2.1 市场竞争风险规避方法29.2.2信息安全风险规避方法29.2.3资金风险规避方法2第一章 总论1.1 项目名称中税答疑纳税服务平台商业计划书1.2 企业介绍四川中税答疑财税咨询服务（以下简称“四川中税答疑”），是北京中税国研自动答疑软件技术研究院在四川地域唯一税法答疑系统服务商。 北京中税国研自动答疑软件技术研究院（以下均简称“中税答疑”）是中国首家专业从事纳税服务技术性企业，研究院初始研发地在内蒙古地域，始创于6月8日历经十余年奋斗，中税答疑体系已在全国已经拥有29家子企业，聚集了一批优异专业化人才，着力于在建立税收政策查询标准、纳税服务产品研发等两大领域主动开展研发和结果转化工作。四川中税答疑是其子企业之一。以来，中税答疑大力推进纳税服务产品研发，其关键团体组员大部分在行业组织和标准化组织中担任有不一样社会性职务，于中国前后第一家投资并研发建设了中税答疑税务系列处理方案、中税答疑企业系列处理方案、中税答疑公共服务平台系列处理方案，已经成为中国纳税服务工作一支关键代表力量，并正在努力成为中国纳税服务产业化工作“黄埔军校”和领航者。1.3 商业模式四川中税答疑关键负责四川地域纳税服务产品服务、财税咨询服务、财税培训服务、税务计划服务、税局微信公众平台定制服务等。1.4 产品和服务中税答疑服务平台是利用互联网和物联网方法平台搭建联络税务局纳税、付税操作平台。就是经过建立网站和开发APP软件，为广大用户提供一个公平，公正，公开交易平台，便于个体工商户能足不出户完成税票开取。1.5 盈利模式1.6 发展计划1.7 竞争优势1.8 融资计划企业采取事业合作人制度跟投模式，把职员或是合作人和企业一条心，共同目标，相互利益，从而改善运行效率，形成背对背信任，把企业舞台越做越大，从而也能愈加好处理投资者和合作人之间利益分享。1.9 财务估计一、财务假设 二、三年销售估计 三、费用 1、办公费用 2、人员工资费用 3、人员分成部分 四、最终是利润估计第二章 市场分析2.1宏观环境分析1.政策环境近两年，互联网金融产业如同雨后春笋般蓬勃发展，尤其是在 年快速成型和规模化。3月13日，央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议新闻中心“货币政策和金融改革”记者会时，谈及以阿里巴巴为代表互联网企业正在开创新型金融模式，表示支持以科技促进金融业发展。对于目前互联网金融探索，央行应该给支持。8月12日，为支持小微企业发展，国务院办公厅对外公布了相关金融支持小微企业发展实施意见。意见提出，充足利用互联网等新技术、新工具，不停创新网络金融服务模式。这对互联网金融在中国发展起到了政策推进作用。11月12日，中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议经过中共中央相关全方面深化改革若干重大问题决定，正式提出“发展普惠金融，激励金融创新，丰富金融市场层次和产品。” 12月3日，由央行领导中国支付清算协会牵头，在京提议成立了互联网金融专业委员会，包含银行、证券、第三方支付及P2P等75家机构共同参与并审议经过了互联网金融专业委员会章程、互联网金融自律条约，明确协会促进行业研究、交流、服务、自律等关键职责。该组织被称为1/4官方背景，业界解读为央行间接监管互联网金融。在中共中央相关全方面深化改革若干重大问题决定( 下文简称决定) 中，共 18 处提及“金融”。其中，最少有两方面和互联网金融行业直接相关：第一是许可民间资本提议设置中小型民间金融机构；第二是发展普惠金融。11月6日,重庆银行在港交所挂牌上市,成为第一家在香港上市内地城商行。在今年两会上，重庆银行董事长甘为民递交了发挥大数据优势提升小微金融服务质量和效率提议，期望能打造大数据平台，实现信息共享。从国家全部相关金融政策，甚至到十八届三种全会，互联网金融政策层面上频繁利好，互联网金融已经成为以后金融业发展主流方向，含有巨大市场前景。2.经济环境依据国家统计局公布数据，中国中国生产总值连续稳定增加，尤其近几年，在国际经济形势普遍弱势情况下，中国经济仍然保持着强劲上升势头。图2-1中国历年中国生产总值及趋势图依靠全国经济快速发展，重庆市经济情况也展现增加势头。依据重庆市相关计划和布署，到“十二五”期末重庆发展将实现四个具体目标，一是GDP翻一番，年均增加12.5%，达成1.5万亿元；二是人均GDP翻一番，达成8000美元，重庆整体进入现代化阶段；三是城镇居民人均收入达31000元，年均增加12%，由低于全国平均水平变为超出全国平均水平；四是农村居民人均纯收入基础翻一番，年均增加14%，达10000元左右，由低于全国平均水平400元变为超出全国平均水平1800元。“十二五”期间承上启下发展中继，也是全市落实实施四次党代会决议精神起始年，打好开局，实现开门红，重庆发展将进入新局面。重庆市经济增加继续保持平稳，地域生产总值达成12726亿元，重庆经济总量跃上新台阶，克服宏观经济下滑影响实际增幅在10%以上，经济发展速度继续位居全国前列；在产业结构方面，第一产业占比连续下降，第二产业占比保持上升，第三产业稳定回升，产业结构展现出工业化中期经典态势。全社会固定资产投资保持高速增加，达成10972亿元，社会消费品零售总额、地方财政收入稳定增加，工业经济效益指数稳步提升。3.文化环境在现现在通货膨胀越来越严重大环境下，大家对于贷款及买车观念转变也是巨大。中国人传统观念全部是不喜爱欠账，不过，多年来伴随通货膨胀严重，大家越来越认为应该把现有资金用于投资更大事业，所以银行贷款在多年来发展也是很快速。然而伴随银行贷款快速发展，银行贷款也出现了诸如用户还款难、资金周转不周等方面困难，小额贷款横空出现似乎给了贷款人群提供了新思绪，不过，大家对其戒备心理一样存在，所以小额贷款刚出现时候也并没有一炮走红，到才初步形成规模。这时伴随国家互联网贷款多种激励支持政策，和大家形成了不出门就能处理全部事情心理，大家对于互联网贷款逐步信任。买车方面，以前中国消费者全部是量体例行，有多少钱买什么档次车，然而伴随大家越来越发觉在生意场上，一辆好点车不仅能让自己更有面子，生意成功率也越来越高，带来间接收益比用贷款买车交利息高得多，所以，现在买车消费观已经变成：有能力买丰田大众，想着法子上奔驰宝马；没能力买车，咬着牙也要弄个长城开。现在社会消费文化环境很适合互联网贷款业务、汽车销售和按揭发展。4.技术环境互联网金融能够实现如此快速发展，多样化IT技术手段是其中很关键一个推进力。金融是一个信息密集型产业，信息、技术、制度组成金融业三大基石，近些年，伴随物联网、社交网络、云计算、移动互联网等新兴信息技术不停涌现，改变了传统信息产生、传输、加工利用方法，信息不对称程度大幅下降，信息获取和处理成本大幅降低，资源配置效率大幅提升，对金融业产生了巨大影响。移动互联网在原有桌面互联网基础上深入打破了时间和空间对于用户禁锢，不仅增强了信息传输时效性，而且让用户能够随时随地进行交易、支付结算等，大大提升了金融交易可取得性，释放了部分被束缚需求。多年来，伴随P2P网络借贷发展迅猛，已经严重冲击到传统银行中介模式，各方面技术飞速发展，预示着现在在技术层面上互联网金融发展时机已经成熟。现在，中国在宏观经济环境上频繁表现出对互联网金融业利好情形。进军互联网金融行业正处于一个黄金时期。2.2中国税务行业市场分析1.中国金融机构人民币贷款呈线性增加 年，中国经济运行总体平稳，各地域货币信贷和社会融资总量平稳增加，金融服务实体经济能力和水平提升。整年贷款投放节奏较为均衡，各地域行业贷款集中度有所下降，高耗能行业贷款得到有效控制，贷款对经济社会发展关键领域、微弱步骤和民生领域支持力度增强。依据中国人民银行统计司-中国金融机构人民币信贷收支表统计，发觉中国金融机构贷款总额逐年呈线性增加趋势，图2-1。图2-1中国金融机构-贷款总额趋势图2.小额贷款增加快速据统计，小额贷款对象集中在民营企业家、车贷、装修贷款等。改革开放以来，尤其是最近十五年，中国经济发展快速，已替换日本、德国成为世界第二大经济体。在这个过程中，中国确定了以公有制经济为主体，多个全部制经济协调发展全部制经济体制，让民营企业逐步走向经济舞台。然而民营企业在创建及发展过程中最大瓶颈就是资金问题；通常在无法获取银行大型机构贷款要求是，民营企业家眼光全部集中在了小额贷款。买车买房已经成为一个家庭甚至一个人过得是否幸福象征，多年来中国汽车井喷式发展趋势一样刺激了小额贷款发展，同时房子装修也成为众多买房者心患，通常在买房时候已经倾尽了全部积蓄，而装修却无法处理，通常这类对象也选择了小额贷款。小额贷款在近两年发展很快速，依据中国人民银行统计司数据显示，截至9月末，全国共有小额贷款企业8591家，贷款余额9079亿元。图2-2是中国-小额贷款企业新增人民币贷款柱状图。图2-2 中国-小额贷款企业新增人民币贷款3.总结在大环境条件下，中国金融机构企业每十二个月贷款总额呈线性增加，小环境下，在小额贷款方面，小额贷款逐步成为大家生活必需品，逐步占领市场，近几年增加很快速。所以在贷款市场上，尤其是小额贷款上市场前景很大。2.2中国汽车消费市场分析1.中国汽车需求总量改变趋势1996，中国汽车需求总量逐年上升，并从起呈井喷式增加趋势。并在达成1830万辆小高点，因为世界经济下滑趋势蔓延，中国汽车需求总量下滑到1682万辆，然而近两年伴随经济回暖，汽车需求量重新呈增加趋势，并在达成最高点2080万辆。图2-3：1996中国汽车需求总量伴随中国汽车销售量逐步提升，中国汽车销售在世界所在百分比也越来越高。中国汽车销售增加速度远远超出世界汽车销售增加速度。图2-4：中国汽车销量占全球汽车总销量比重所以，对于中国而言，汽车销售量还将处于一个相对稳定增加趋势，汽车销售行业仍然是朝阳产业。2.中国汽车贷款市场前景良好近两年汽车行业飞速发展，使得各式各样车贷大受消费者关注，甚至出现部分“免息、免手续费”车贷活动，还有车商大推“0元”购车，五花八门车贷让消费者看得眼花缭乱。现在个人贷款购车业务分为银行车贷、金融企业车贷、信用卡车贷三种。全国汽车保有量1.37亿辆 车辆管理是关键从到间，中国汽车保有量增加快速，从2400万辆增加到1.37亿辆，近十年汽车年均增加1100多万辆，是汽车数量5.7倍，占全部机动车比率达成54.9%，比十年前提升了29.9%。依据平安银行公布业绩汇报，据汇报，汽车金融成为平安银行增加新亮点，新发放汽车消费贷款183亿元，同比增加83%，汽车消费贷款余额211亿元，较年初增加66%，市场份额居全国银行第二名。追溯到年末，汽车消费贷款年利率已经从7.56%调整至6.75%，现在再次调整，通常参考中国人民银行基准利率上浮10%实施，基础维持在6.6%左右。汽车金融信贷企业也有新动作。东昌别克某工作人员透露，通用汽车金融信贷企业车贷年利率已从年前13.98%调整为现在12.21%，各汽车金融信贷企业已基础达成一致，不会相差太多。按该企业目前利率，用户申请3年期10万元买车贷款，期满所需还利息为19982.42元。从汽车保有量上，中国汽车购置仍然处于一个热潮，社会对于汽车需求量仍然巨大，依据相关统计，中国汽车购置有35%人采取贷款购车，同比增加16.7%，关键集中在30岁以下客群，伴随年轻人逐步成为社会主力军，未明年轻人购车将成为时尚。而各方面汽车贷款方面顺应时势，降低购置汽车贷款利率也有利于推进贷款购车发展，所以，中国贷款购置汽车市场前景良好。第三章 产品和服务3.1贷款业务本项目关键为会员提供抵押贷款、装修贷款、信用贷款、工薪贷款、企业融资贷款等方面贷款服务。对于会员来说，企业提供贷款业务含有：简化步骤、利息较低、时间短、省手续费等其它小贷企业无法比拟优势。 贷款业务方面从企业角度来说分为两个部分：自有资金放贷和中介给企业组建贷款团体贷款。会员用户提出贷款需求时候，企业将派出工作人员对会员用户进行考察，对会员用户偿还能力做出评价，假如是优质用户，那么企业将采取自有资金放贷策略，反之，介绍给企业合作伙伴银行、小贷企业、民间放贷。企业将组建团体，专门对接银行、小贷企业和民间放贷，为用户提供贷款全程服务。图3-1贷款业务步骤图3.2信用卡业务信用卡业务针对人群是全部自然人。信用卡关键分为信用卡办理、大额信用卡办理、信用卡提额技术方案及业务咨询服务，企业能为网站会员用户提供无偿信用卡办理服务咨询，在办理信用卡过程中，企业还将提供怎样办理大额度信用卡、办理哪家银行信用卡能够额度更大且更轻易提升额度等方面无偿咨询服务。注册会员也分为已经拥有信用卡和没有信用卡两类。无信用卡能够向企业提出信用卡办理请求，企业通知银行人员无偿上门办理，有信用卡可咨询取得信用卡提额技术具体方案。图3-2信用卡业务步骤图3.3投资理财业务投资理财业务方面关键面向中低端用户。企业已经和含有投资理财专业团体企业达成战略合作关系。在网站上只是提供一个理财平台为需要投资理财用户会员提供咨询服务，然后将会员用户交给投资理财企业处理。另外，为提升用户信任度，企业或著名企业将为用户直接担保，规避用户投资风险。投资理财业务方面运行步骤图以下：图3-3投资理财业务步骤图3.4汽车服务该业务板块关键分为三个部分：汽车销售、汽车保险和汽车按揭。对于会员来说，企业在这三大业务板块全部能为会员省钱而且省事。汽车销售方面，企业可代购4S店中规车和美规车，会员能够直接提车而且享受大幅价格优惠，30万以上车可为会员节省1-10万不等金额；30万以下车，以企业名义提省1000-8000不等金额。汽车保险方面，企业已经和平安保险、太平洋保险等保险代理企业和保险经纪企业合作，会员购置车险全国最低价同时还能够享受折上折优惠；汽车按揭方面，企业含有这方面资源，一样能让会员用户快速办理按揭，享受最低担保费。汽车服务三个板块之间有一定相关性，同时还含有一定独立性，其基础运行步骤图以下： 图3-4汽车服务业务步骤图3.5论坛该业务板块是有企业各方面专业人才进行不一样论坛内容管理，在会员提出相关专业问题时候提供专业提议和意见，另外在论坛上企业人员能够公布部分最近比较优质投资理财产品、汽车服务产品、贷款等方面信息，让会员用户能立即了解到企业动态。论坛方面运作步骤图以下：图3-5论坛业务步骤图第四章 商业模式及会员制政策4.1 商业模式4.2 会员制政策4.2.1会员入会条件4.2.2会员等级划分4.2.3会员获取积分方法4.2.4会员享受服务4.3盈利模式第五章 战略计划5.1 项目竞争优势5.2 战略目标5.3 实施计划第六章 营销策略6.1平台推广策略6.2会员发展策略第七章 投资估算7.1 融资计划7.2 资金使用计划7.3 退出机制第八章 财务估计第九章 风险分析9.1风险识别9.1.1市场竞争风险9.1.2信息安全风险9.1.3资金风险9.2 风险规避方法9.2.1 市场竞争风险规避方法9.2.2信息安全风险规避方法9.2.3资金风险规避方法