江苏银行调查报告担保人提供内容.doc

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江苏银行调查报告担保人提供内容 11 2020年4月19日文档仅供参考，不当之处，请联系改正。担保人情况调查表请按照下列内容填列：一、担保人经营及财务情况分析（一）生产经营情况 1.担保人所处行业特征及行业发展前景宏观方面，介绍担保人所属行业特征、现状和未来发展趋势，并结合国际、国内经济环境分析行业的供需状况，国家政策导向，行业准入门槛等多方面因素，分析该行业的发展前景。微观方面，介绍担保人产业结构、规模、产能、产量等，核心竞争力，行业地位及排名，优势、劣势，经营特色，周期性，主要业绩，同行业竞争对手等情况。介绍担保人近年的经营计划，如担保人或其实际控制人近期有大额对外投资意向或重大重组事项，需进行说明。房地产开发企业还需介绍前期开发的楼盘情况等。 2.主要产品情况介绍担保人经营场所，生产厂房（面积、自有还是租赁、租金水平如何等），主要设备，主营业务构成（分区域、产品、板块等，并非罗列营业执照上的经营范围），主要产品种类，生产工艺流程（是否符合国家环保政策），产品优、劣势，设计、实际生产能力达产率，产销率，主要产品单价、市场供需状况、价格变动趋势等。对担保人上下游客户进行调查分析，具体分析担保人的目标市场，产品特点，采购流程，主要原材料价格变动趋势，对供销商的依赖程度，对采购价格的议价能力，采购集中度是否合理，对成本的控制能力，是否有采购渠道优势（例如总代理或区域代理资格），产品市场地位，营销方式、网络、流程，销售渠道的稳定性，对下游客户的依赖程度，对销售价格的议价能力等。担保人主要产品情况分析如下表：（如有，需根据比例大小，至少列出五种主要产品且合计占总销售80%以上）产品名称经营年限上年度销售收入预计当年销售收入金额（万元）占比（%）金额（万元）占比（%）合计担保人主要供应商情况分析如下表：（至少前五大且合计占总采购80%以上，按年供应量占比排序）供应商名称合作年限结算方式供应产品上年度采购量平均采购单价占上年度总采购量的比重合计担保人主要下游客户分析如下表：（至少前五大且合计占总销售80%以上，按年销售量占比排序）下游客户名称合作年限结算方式供应产品上年度销售量平均销售单价占上年度总销量的比重合计 3.非财务因素分析对于规模较小的企业或民营企业，还需重点分析对担保人的经营状况影响较大的非财务因素。（二）财务情况如果担保人既有本部报表又有合并报表，要分别按本部和合并两个口径填写。 1.财务报表数据及真实性、可信度授信客户提供给我行的财务报表是否与提供给工商、财政和税务部门的报表相同。明确经过调查后认为授信客户提供给我行的财务报表情况是否属实。授信客户近三年及即期财务情况表单位：万元项目 XX年 XX年 XX年 XX年X月年报是否审计报表口径（本部/合并）资产负债简表总资产合计流动资产合计货币资金应收票据应收账款预付账款其它应收款存货长期股权投资固定资产净值在建工程无形资产负债合计流动负债合计短期借款应付票据应付账款预收账款其它应付款长期借款所有者权益实收资本（或股本) 资金公积损益表简表主营业务收入主营业务利润营业费用管理费用财务费用投资收益净利润现金流量简表经营活动现金流入量经营活动现金净流量投资活动现金流入量投资活动现金净流量筹资活动现金流入量筹资活动现金净流量或有负债 2.主要财务报表科目明细分析原则上占总资产、总负债10%以上的科目必须提供明细，受篇幅限制，下列各科目明细表格中仅列出三行，但并非仅需列出三个明细，原则上前五大客户和占该科目余额10%以上的客户必须列出，对于财务数据有重大变化及涉及关联交易、关联往来的科目还需要重点说明变化原因及关联方情况（比如较易出现关联方资金往来的其它应付款科目等）。（1）货币资金　　万元，比上年末增/减幅，其中保证金存款　　万元。（2）应收账款　　万元，比上年末增/减幅，其中已计提坏账准备　　万元。账龄分析：一年以内的占　　%，一至二年占　　%，二至三年占　　%，三年以上的占 %，并说明账龄是否合理，应收款项是否易收回，对于账龄较长的应收账款，需说明原因，并分析收回的可能性。主要构成如下：单位：万元企业名称金额小计（3）预付账款　　万元，比上年末增/减幅，主要构成如下：单位：万元企业名称金额小计（4）其它应收款　　万元，比上年末增/减幅。账龄分析：一年以内的占　　%，一至二年占　　%，二至三年占　　%，三年以上的占 %，并说明账龄是否合理，应收款项是否易收回，对于账龄较长的其它应收款，需说明原因，并分析收回的可能性。主要构成如下：单位：万元企业名称金额小计（5）存货　　万元，比上年末增/减幅，其中原材料　　万元，在产品　　万元，产成品　　万元，存货数量如有大幅变动，需说明原因。主要构成如下：单位：万元类别数量金额小计（6）长期股权投资，比上年末增/减幅，长期股权投资情况如有重大变化，请说明原因。主要构成如下：单位：万元、% 被投资企业名称注册资本持股比例账面余额小计（7）固定资产　　万元，比上年末增/减幅，其中机器设备　　万元，运输设备　　万元，房屋构筑物　　万元，等等。对担保人固定资产特别是不动产情况及当前资产抵押状况等进行说明。主要构成如下：单位：万元类别金额小计（8）在建工程　　万元，比上年末增/减幅，对担保人及关联企业在建、拟建固定资产投资项目及具体情况进行说明。主要构成如下：单位：万元项目名称金额小计（9）无形资产　　万元，比上年末增/减幅，主要构成如下：单位：万元科目名称金额小计（10）短期借款　　万元，比上年末增/减幅，主要构成如下：单位：万元项目余额担保方式小计（11）应付票据　　万元，比上年末增/减幅，主要构成如下：单位：万元项目余额保证金比例敞口担保方式小计（12）应付账款　　万元，比上年末增/减幅，主要构成如下：单位：万元客户名称金额小计（13）预收账款　　万元，比上年末增/减幅，主要构成如下：单位：万元客户名称金额小计（14）其它应付款　　万元，比上年末增/减幅，主要构成如下：单位：万元客户名称金额小计（15）长期借款　　万元，比上年末增/减幅，主要构成如下：单位：万元项目余额担保方式小计（16）资本公积　　万元，比上年末增/减幅，主要构成如下：单位：万元项目余额小计三、授信客户银行融资情况分析 1.担保人银行融资及担保情况说明基本账户开立行，对担保人所有银行融资及对外担保余额情况进行分析，需列表详细说明最新银行融资余额及状态、担保形式等，并与人行征信系统查询资料进行核对，如有差异需说明原因。截至　　年　　月　　日，该客户共有银行融资万元，其中：短期借款万元，长期借款万元，银行承兑汇票　　万元，保函　　万元，其它融资等等；我行融资万元，其中：短期借款　　万元，长期借款万元，银行承兑汇票　　万元，保函　　万元，其它融资等等；她行融资　　万元。具体融资明细如下：授信客户最新授信情况表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：万元、% 银行名称授信品种授信总额授信总额余额（含保证金）授信敞口余额单笔贷款期限（起止日）贷款利率担保方式备注合计注：担保方式需说明担保具体情况，包括保证金比例、担保人名称、抵押物详情等。截至年月日，担保人共有对外担保万元，并列出明细情况，如有为关联方担保需特别说明。三、授信客户关联企业列表关联企业

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