银行外汇会计网络处理系统项目说明书.doc

银行外汇会计网络处理系统项目说明书172020年4月19日文档仅供参考外汇会计网络处理系统项目情况说明会计部一、项目背景介绍1、单机版FEBS系统已经无法适应业务发展和竞争的需要90年代初,我行研究开发出外汇业务FEBS系统。随着时间的推移,FEBS系统已无法满足外汇业务迅猛发展的需要,存在的问题愈来愈突出,主要体现在如下几个方面:l 单机多用户的架构难以适应业务发展和管理的要求,特别是在这样基础上根本无法实现总行要求的数据集中;加之该系统只能提供有限的账务信息,对管理所要求的客户信息等,只能依靠手工采集,而且需层层汇总,信息加工既不及时也不准确,难以满足经营决策和市场拓展的需要,也无法真正实现我行”以客户为中心”的经营理念。l 系统的适应性较差。FEBS上线后,由于业务的发展以及相关制度的变化,曾对该系统进行过几次升级改造,但都只解决了暂时的需求,系统的性能并未得到有效的提高。由于FEBS存在较大修改难度,统一会计制度在外汇业务上并未得到真正的贯彻实施,进而影响了外汇总账信息的及时性和真实性。l 缺乏足够的技术人员支持维护,存在系统运行风险。针对上述问题,早在1997年,当时的国际业务部在分行的强烈呼吁下,就提出对FEBS进行网络化改造,但由于种种原因未能实现。 12月,中国正式加入WTO,外汇业务首当其冲受到冲击。从近几年我行外汇业务的发展情况来看,由于外汇业务电算化水平较为落后等原因,已经显现出业务下滑、效益下降的趋势。更令人担忧的是,这种趋势并没有终止,而且由于我行外汇业务的落后现状,已经影响到本币业务,部分分行已经出现一些客户因本外币一体化运作的需要,正逐步将人民币业务移到其它银行办理。面对竞争十分激烈的局面,我行只有尽快推出先进的外汇会计网络系统,向客户提供高效的服务,辅以我行的优质服务态度,才能在保住市场份额的基础上,和其它银行争夺外汇业务市场。l 更为迫切的是,外汇业务的外部监管日益加强,对开办外汇业务的银行的要求愈来愈高,根据结算部的反映,外管局要求各行经过自己的系统直接采集原始的账户数据,生成外管要求的数据文件对外报送。据最新了解的情况,外汇指定银行上述要求已经作为外汇管理局批准各行开办新业务的前提条件,而我行当前的系统难以满足这一要求。2、总行能够对厦门分行外汇会计系统优化后进行全行推广到当前为止,部分分行都采取了积极的态度,在外汇会计电算化方面进行了许多有益的探索。厦门分行于 研究开发了外汇会计网络系统,在 8月份正式切换上线。经过将近一年的运作,特别是 年终决算,该系统运行稳定可靠。厦门分行外汇会计网络系统采用交易驱动模式,系统自动化程度较高,能够节省大量的人力资源耗费,提高前台受理效率,规范会计核算;实现较为便捷的清算功能,大大提高外汇款项解付速度;有利于分行集中管理,有效防范风险,为国际业务集约经营创造条件。 6月、9月,总行会计部先后两次组织人员到厦门等分行实地考察,提出了应尽快改变外汇会计系统落后局面的建议,提出厦门分行外汇会计网络系统具有一定的推广价值。 4月,总行会计部、信息技术部牵头,组织北京、海南、河南、福建、江苏、安徽、苏州等分行的业务和技术人员,在厦门召开了”外汇会计网络处理系统需求研讨会”。与会代表一致认为:厦门建行与厦门东南融通公司合作开发的外汇会计业务处理系统功能较为齐全,基本能够满足建行业务需求。但由于厦门分行的管理模式、账务组织以及清算方式与其它省市分行存在一定的差异,只需对该系统进行一定的优化,即能够在全国建行系统内推广使用。总行外汇会计网络处理系统项目可行性研究小组根据需求研讨会意见编写了,并征求了分行的意见。根据今年初会计部在全行进行的摸底调查结果显示,全行开办外汇业务的一级分行共38家(含总行营业部,西藏分行未开办),有23家分行的外汇会计依然由分行国际业务部进行管理,其余分行按照总行的体改思路,将外汇会计的管理纳入分行会计部门。”外汇会计网络处理系统项目”完成后,当前仍使用FEBS进行外汇会计核算的分行将使用该系统。从今年1月进行的调查看,除已有四家分行已经不再使用FEBS系统外,浙江省、宁波、福建省、山东省、湖北省和云南省分行已经着手对分行原城市综合网络业务处理系统进行改造,将外汇业务统一纳入城综网系统;深圳分行由于使用了CCBS系统,今年拟按上海分行的做法,实现外汇业务上线运行;广东省、广西省分行也在考虑对原城市综合网络业务处理系统进行改造。上述这9家分行完成系统改造后,外汇业务的会计核算问题将得到解决,因此将不使用总行此次推广的外汇会计网络处理系统。其余25家分行(包括北京分行)表示,有意向使用总行优化后的外汇会计网络处理系统。3、”外汇会计网络处理系统项目”实施已经具备了非常理想的条件外汇会计系统已经成为外汇业务发展的瓶颈,从行领导到业务部门以及信息技术部门对彻底解决外汇会计核算问题已经达成共识。各分行也都要求尽早实施,争取年内完成。厦门分行外汇会计系统上线以来,系统运行稳定,业务人员使用反应良好。在此系统的基础上进一步进行规划、设计、优化,完全能够适应建设银行各分行的总体需要。外汇会计网络系统采用的技术都是较为成熟、广泛使用的,能够充分利用我行已建成覆盖各级机构的网络通讯体系。对于已使用IBM RS/6000为业务主机的分行,外汇会计网络系统能够直接与原系统运行在同一环境下,能够最大程度的利用现有的设备与资源。二、项目主要内容说明”外汇会计网络处理系统项目”将以统一会计制度为基础,实现”一级分行外汇会计数据大集中”。项目预期达到的目标能够概括为十大方面。1、 实现以”一级分行”为单位的外汇会计数据大集中。”外汇会计网络处理系统项目”将营业网点机构分为四个层次:一级分行、二级分行、县支行、营业网点(见下图),以县支行(或二级分行)作为基本核算主体。系统按照核算主体设立总账,逐级汇总。客户账号保持稳定,将科目号与客户账号分离,在一级分行范围内保持唯一。客户账明细应能够反映每笔流水的收付款人情况,要求能够满足人行外汇账户管理系统的数据抽取需要。内部账号按照核算主体设立内部账户,在一级分行范围内保持统一。2、 实现”交易驱动为主,分录驱动为辅”的业务处理模式。”外汇会计网络处理系统项目”的实施,将达到95%的业务处理采用”交易驱动”模式;对于部分特殊业务、业务特殊处理、会计处理不确定性较强的业务、分行特有业务等,采用”分录驱动”模式进行处理。同时以”交易驱动”处理的业务仍可经过”分录驱动”方式处理,即”分录驱动”方式应能够实现对所有业务的处理。实现以”交易驱动为主,分录驱动为辅”的业务处理模式,达到降低差错率、减少业务环节、提高工作效率的效果。3、 实现一级分行资金管理和清算处理自动化。分行收到款项后,根据需要将信息发送到地市分行或县级支行,而且自动进行实时清算。收到信息的行处,能够根据业务情况再次进行信息转发或解付客户。柜台受理业务后,能够逐级将信息转发给上级行。经过人工触发,系统自动执行辖内外汇买卖平盘业务操作、资金定存和拆借、外汇存款准备金计缴;外汇买卖损益测转、利润扣划等资金管理业务。4、 实现部分内控风险点系统自动控制。由分行核算中心统一管理辖内各网点的操作员,采用”部门类型+部门级别 +操作员类型+操作员级别”四维管理模式控制操作员交易进入权限,采用预授权和当场授权等方式控制交易操作权限。建立严格的重要单证控管体系、较为完整的额度和指标控管、授权控管体系、将外管政策管理尽量融入系统中等。5、 实现参数化设置,根据业务和管理需要灵活进行调整。”外汇会计网络处理系统项目”的实施,对以下情况应尽量采用参数化设置,便于根据业务和管理需要灵活进行调整。l 充分考虑核算科目变更的需要,账号与科目号相对独立,报表设置能够由业务人员手工定义。l 充分考虑核算办法改变的需要,会计分录表可定义。l 充分考虑业务发展的需要,由于业务发展可能带来的变化因素采取参数化设置。l 充分考虑政策因素变化的需要,对外部、内部政策可能变化的因素采用参数化设置。例如:贷款转催收时限。l 充分考虑各行管理模式差异因素,尽量采用参数化设置,便于系统推广时,根据各行业务管理模式进行调整,系统更具有适应性。6、 实现外汇会计柜员制,为本外币综合柜员制创造条件。”外汇会计网络处理系统项目”将采用柜员制。柜员是系统操作的一个最小单位,每个柜员能够独立完成一定金额内的交易;交易管理和凭证管理也以柜员为单位。即:柜员日终进行交易流水轧账,并根据轧账单的交易流水或套号进行凭证整理。7、 实现”以客为中心”的信息管理机制,满足统计需要。”外汇会计网络处理系统项目”以客户为中心,经过建立较为全面的客户信息资料,全辖共享,把该客户下的所有账户、各种交易等操作都直接或间接和客户信息有机地联系和组织起来,经过加工,能够全面体现客户信息,为进一步对客户进行全面、透彻的分析,进行差别化服务提供第一手资料。系统记录各种基础信息,对这些信息和业务数据进行综合加工,能够满足各种内部统计需要,为业务决策分析和管理需要提供数据;能够满足外部监管数据采集需要。例如:”外汇会计网络处理系统项目”既应满足现行”以网点为单位”的考核模式,也应兼顾满足将来”以客户经理为单位”考核模式的要求。8、 实现与国际结算系统等周边系统的接口。l 实现与国际结算系统的双向信息传递接口,实现国际结算业务相关账务实时入账,并自动打印凭证。l 提供与城市综合网络处理系统、个人实盘外汇买卖系统的标准数据接口,实现账务数据批量入账。l 满足国际收支申报系统、外汇账户管理系统、MIS总账等系统数据采集需要,按照接口规范提供标准格式文本。l ”外汇会计网络处理系统项目”与B股清算系统建立接口关系,利用B股清算系统分解的报文进行业务处理;提供B股清算系统接口要求的数据格式,由B股系统进行生成报文,并对外发送。外汇会计网络处理系统将不直接与SWIFT系统建立联系,借助B股清算系统进行数据的转化与交换。l 充分考虑与总行资金交易系统、CMIS系统、正在立项的信贷业务系统的关系,接收周边系统的帐务数据,按照要求提取信息进行反馈。9、实现账务核心相对稳定,”交易系统”和”帐务系统”相分离。外汇会计网络处理系统项目”将系统分为交易系统和帐务核心。涉及到帐务性交易时,由交易系统根据帐务核心的要求,以参数形式将交易信息传送到帐务核心,由核心根据预先设定的会计分录表进行相应的帐务处理,并自动登记流水帐,实现”交易系统”和”帐务系统”分离,使帐务核心保持相对稳定,有利于系统的可持续发展。10、实现”客户中间件服务器”的三层软件设计结构。软件设计上,系统采用三层结构,由客户、中间件、服务器组成的三个层次,解除了服务器端和客户端程序间的依赖性,使前端表示处理和后端业务逻辑相互独立;前后端通讯由中间层软件完成,可靠性高;屏蔽前后端通讯实现的具体细节,编码简单;前端应用对后端完全透明,后端的业务逻辑和数据对前端也是完全透明的,具有很好的可扩展性;另外,采用三层结构使系统的安全性、可靠性以及处理能力强方面都有了很大的改进。三、技术可行性评价1、开发的风险外汇会计网络处理系统项目是在厦门分行外汇会计网络系统的基础上,增加和修改部分业务功能,使其适合”省市行”业务处理需要;同时,在技术方面作了一些改进。整个系统的主要功能及整套的技术架构都已在厦门分行项目中已实现。以厦门分行外汇会计网络系统为基础进行优化和推广,技术开发风险极小。2、资源的有效性外汇会计网络处理系统项目所需要的资源包括时间、经费、软硬件设备、人员等方面。l 时间方面:外汇会计网络处理系统争取从公司商务谈判成功后用六个月时间实现首批试点行上线运行。根据项目可研性小组与拟推荐合作公司的初步接触,及厦门分行的开发经验和对项目优化工作量的估计,该时间目标基本能够实现。外汇会计网络处理系统项目的实施,能够有效地对外汇会计数据进行初步的规范统一,为将来全行实现核心业务处理系统奠定了一个良好的基础;能够改变现在外汇会计系统的落后局面,解决实现核心业务处理系统过渡阶段的业务拓展需要。l 经费方面:在立项后申请项目经费,主要用于购置软硬件设备,包括:硬件设备,如RS6000等;应用软件的版权费、实施开发费和支持服务费等;其它支持软件,如:TUXEDO、ACE等;及其它开发费用。在以上费用得到保证的情况下,将有力推进项目成功。l 软硬件设备方面:对于已使用IBM RS/6000为业务主机的分行,外汇会计网络系统能够直接与原系统运行在同一环境下,能够最大程度的利用现有的设备与资源;对于使用其它类型主机的分行,只需IBM RS/6000 F80或以上的机器即可运行外汇会计系统。在经费到位后,这些软、硬件将有保障,是项目顺利进行的基础。l 人员方面: 厦门分行外汇会计系统是由分行技术人员和公司技术力量合作共同开发研制的。在项目实施过程中,除要求合作公司 配备充分、合适的人员外,总行能够从分行选调部分业务和技术人员,来参与本次项目开发。3、技术的成熟度根据的设计,本系统主要采用技术如下:l 硬件:RS6000l 支持软件:AIX、SCO OpenServer、Informix、交易中间件TUXEDO、ACE产品等l 其它技术:通讯安全保密及异常处理、数据存储安全及异常处理、主机系统双机热备等技术。这些都是应用广泛、,极为成熟的技术。在我行其它系统中都有使用,能够有力支持本系统。四、经济可行性评价1、项目预计投入成本外汇会计网络处理系统项目投入成本,包括前期费用、购置软件费用、开发费用、推广费用等。根据公司的报价: l 总行一次性支付该软件版本使用费,约需1600万元;l 总行对其进一步改造,成为全行统一规范的系统,约需500万;l 各分行推广支持费用等,按平均每家分行54万元,约需1350万元(暂按25家分行计算,也可根据实际情况具体协商而定);以上费用合计3450万元。具体价格将由计划财务部、信息技术部等组成的商务谈判小组与公司谈判确定。另外,项目需要投入的费用还包括:l 由于系统开发将在厦门进行,系统测试和试点分别在三家分行进行,另外系统的推广均需要总行项目小组人员参加,其差旅、食宿等费用约需300-400万元。l 分行实施费用,按平均每家分行10万元,约需250万元(按25家分行计算)l 各分行新增的系统软件和硬件费用根据各行情况具体确定,初步估算系统软件费用为1200万,硬件费用为1500万元(按25家分行计算)。整个项目投资共计约6700万。硬件根据业务量大小分别配置不同档次的RS6000主机,费用由分行相应分摊。软件和开发费用由使用外汇会计网络处理系统的分行平均分摊。2、项目投资期外汇会计网络处理系统项目计划分为如下两个阶段进行:l 第一阶段对系统进行”省市行”模式的适应性改造和优化,并选择至少一家城市分行和一家省级分行进行试点。外汇会计网络处理系统争取从公司商务谈判成功后用六个月时间实现首批试点行上线运行。l 第二阶段在仍使用FEBS系统的省市分行进行推广。该阶段计划使用九个月左右的时间。两个阶段共计需15个月左右的时间。3、项目产出分析”外汇会计网络处理系统项目”作为外汇业务的支持系统,其属于基础设施建设项目,该项目的完成,将极大提高我行的外汇业务运营和管理能力,提高我行的竞争力。从质的角度分析,其带来的效益主要表现在以下几个方面:l 国际结算量、结售汇量将在现有基础上有一定增长,给我行带来丰厚的手续费收入。市场份额也会有一定的增长,提高我行本外币整体竞争实力。l 能够提高工作效率,有利于提高服务质量,吸引更多的客户,从而吸引更多的资金,增大潜在的存贷利差收入。l 该系统自动化程度较高,能够节省大量人力资源耗费,从而减少人力成本;将部分会计人员从原来繁琐的操作中解脱出来,从事更有价值的工作。根据厦门建行系统运行情况测算,”外汇会计网络处理系统项目”的实施能够节省大约三分之一的外汇会计人员投入。l 能够迅速提高行内资金清算速度,减少在途资金,给客户和银行带来双赢。厦门建行运用该系统后,汇入汇款解付到一线柜台的时间由原来的半天缩短为1个小时。对于采用多级清算的省市行模式,”外汇会计网络处理系统项目”提高清算速度的效果将更为显著。l 有利于提高我行风险管理水平,从内部和外部两个方面改进风险控制机制,降低资金运营风险,提高资金运用效率。l 能够提高我行信息统计水平,为领导决策提供更为有效的依据;为客户提供个性化服务提供分析资料。五、社会可行性评价外汇会计网络处理系统的原型在厦门建行的使用也证明,系统操作灵活方便、功能强大,业务需求更合理,处理流程比以往更简洁、方便,使用人员的操作画面与操作方式与常见柜面系统基本类似,同时对使用者的个人要求降低,能够从许多原来繁琐的操作中解脱出来从事更有价值得工作。对客户而言,在同样的情况下,能够从建设银行的各个网点得到更好的、更标准、更迅捷的服务,提高了客户的满意度。外汇会计网络处理系统的实施,有助于提高我行的外汇会计管理水平,确保会计信息的真实性;有助于防范风险,提高资金营运水平。可见,外汇会计网络处理系统具有社会可行性。六、其它需要说明的问题1、关于B股资金清算系统的优化问题当前,B股资金清算系统借助于企业网网络体系延伸到各营业网点,处理报文转发和简单帐务处理;只能办理B股系统向会计业务处理系统单向的信息传递。各网点需要配备独立设备进行B股资金清算系统操作,分行反映该系统运行不太稳定。外汇会计网络处理系统需要对B股资金清算系统进行相应的改造。改造后的B股资金清算系统只负责SWIFT系统报文的分解和生成工作,并经过外汇会计网络处理系统与B股清算系统的接口,既能够使外汇会计网络处理系统项目利用B股清算系统分解后的报文进行业务处理,也能够使B股清算系统利用外汇会计网络处理系统的数据生成报文并对外发送。系统上线后,只需要在一级分行保留B股资金清算系统,这样,能够节省大量的设备,提高资金清算速度和安全性。2、项目预计目标与外汇会计统一管理要求的关系l 该项目实施后,将实现外汇会计数据的大集中,为外汇会计的统一管理提供了现实基础。当前单机多用户的系统,使会计管理的难度加大,客观上也阻碍了统一会计管理的进程。从已实现会计统一管理的分行情况来看,这些分行在实现外汇会计的网络化之后,其外汇会计自然纳入到统一的会计管理之中。l 会计统一管理要求各项业务的核算执行统一的会计核算制度。该项目实施后,将使统一会计核算制度在外汇业务中得到全面贯彻实施,因此项目的预期目标与会计统一管理要求是一致的。应当说明的是,当前全行数据集中及综合业务处理系统建设的整体规划还未出台,而外汇业务的发展已迫切要求尽快解决外汇会计核算网络化问题。该项目的实施,适应了当前业务部门的需求,也将为今后全行综合业务处理系统的实施建设奠定基础。