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储蓄存款和商业银行
一、选择题
1．当前，我国一些银行揽储之争越来越激烈，下列对其原因分析正确的是( C )
①提高商业银行存货款利率，是商业银行揽储的有效手段
②吸收存款是商业银行的基础业务，若没有充足资金难以开展贷款等业务
③揽储是商业银行利润的主要来源，能为其在市场竞争中获得有利地位创造条件
④我国金融产品不断丰富，居民有多种投资选择
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
［解析］我国一些银行揽储之争越来越激烈，这是因为存款业务是商业银行的基础业务，若没有充足资金难以开展贷款等业务，我国金融产品不断丰富，居民有多种投资选择，使得商业银行竞争加剧，②④适合题意；提高商业银行贷款利率不是商业银行揽储的有效手段，①与题意不符；贷款是商业银行利润的主要来源，③错误；故本题答案选C。
2.在我国，银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。银行能把“小钱”变成“大钱”，把“死钱”变成“活钱”。这一作用是通过 业务实现的( B )
A．发行货币，管理货币 B．吸收存款，发放贷款
C．转账结算，发行货币 D．货币兑换，货币收存
［解析］本题考查银行的作用与业务的知识。吸收存款、发放贷款、办理结算是商业银行的三大基本业务。银行通过吸收存款，把“小钱”变成“大钱”；通过发放贷款，把“死钱”变成“活钱”，为我国经济发展提供资金。A、C、D三项均不符合题目要求。正确答案为B。
3.2017年三季度末，我国居民储蓄存款余额突破62.6万亿元，超过了2016年的58.9万亿元，人均储蓄存款余额接近4万元。不考虑其他因素，这意味着相对于2016年( D )
①居民消费潜力进一步得到挖掘
②我国企业生产成本下降
③居民储蓄意识增强
④银行用于贷款的资金增多
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
［解析］材料说明在人数和收入不变的情况下，居民储蓄意识增强，2017年我国居民的储蓄率上升，在准备金率不变的情况下，银行用于贷款的资金增多，③④两项符合题意；材料没有涉及企业生产成本下降，②项不合题意；材料主旨是居民储蓄率上升，所以消费资金减少，消费潜力没有得到释放，①项观点错误。故选D。
4.下表是某地2018年第二季度城镇储户问卷调查。根据表中信息，下列推断合理的是( C )
占比
环比涨幅
倾向于“更多储蓄”
42.4%
↓1.3%
倾向于“更多消费”
23.1%
↑2.0%
倾向于“更多投资”
34.5%
↓0.7%
注：居民偏爱的前三位投资方式依次为“银行、证券、保险公司理财产品”“股票”和“基金信托产品”
①随着社会保障体系不断健全，储蓄成为居民投资首选
②人们对未来预期收入趋向乐观，居民消费意愿在增强
③在兼顾收益和风险原则下，居民更偏重投资的收益性
④随着资本市场不断完善，居民投资渠道呈多元化趋势
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
［解析］本题以图表的形式考查学生的阅读、理解及归纳问题的能力。解答本题需要学生认真分析图示及图表中的各项数据及其变化情况，并用简练的语言概况出图示及图表反映出的全部经济信息。由图表可以看出，人们对未来预期收入趋向乐观，居民消费意愿在增强，居民投资渠道呈多元化趋势，②④适合题意；储蓄成为居民投资首选不符合图表内容，①是错误的；在兼顾收益和风险原则下，居民更偏重投资的风险性，③不适合题意；故选C。
二、非选择题
5.正值暑假期间，小灵家中的一笔定期存款到期了，爸爸让小灵到银行办理转存手续。小灵在某中国银行营业厅，看到许多窗口正在办理各种业务，有的人在存款，有的人在取款，有的人在办理贷款，有的人在交手机费、房租，还有的人在用整钱换零钱。经过询问，小灵顺利将1万元人民币的存款取出利息后，转存为定期1年的存款。此时银行1年期存款利率为1.98％。
（1）人们为什么要把钱存入银行?
（2）目前我国存款储蓄的种类有哪些?它们有什么特点?
［答案］（1）存款储蓄是个人投资的一种重要方式，从目前情况看，也是家庭理财的主要手段。人们参加储蓄的目的各不相同，有的是为孩子上学做准备，有的是为了购房、买车，有的是为了养老，还有的是为了资金安全。作为一种投资行为，其直接目的是为了获得利息收入。
（2）我国存款储蓄有活期储蓄、定期储蓄和定活两便等多种形式。活期储蓄不规定存期，储户可随时存取，流动性强，灵活方便，但收益低；定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。它适合于城乡居民积少成多大宗用款的存储，可以满足人们为一定的用途而有计划存取的需要。
［解析］第（1）问考查储蓄存款的目的。人们参加储蓄的目的各不相同，有的是为孩子上学做准备，有的是为了购房、买车，有的是为了养老，还有的是为了资金安全。作为一种投资行为，其直接目的是为了获得利息收入。利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
第（2）问考查储蓄存款的分类及其特点，是教材基础知识的理解与识记。存款储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。
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