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第六课 投资理财的选择
一、判断题(正确的在题后括号内写T，错误的写F)
1．股票代表其持有者对股份公司的所有权。( T )
2．存款业务是商业银行的根底业务，也是银行利润的主要来源。( F )
剖析：吸收存款、发放贷款、办理结算是商业银行的三大业务。其中，吸收存款是商业银行的根底业务，贷款业务是商业银行利润的主要来源。
3．股票是股份在筹集资本时向出资者出具的债务凭证。( F )
剖析：股票是股份在筹集资本时向出资者出具的股份凭证，股票持有人就是公司的股东。股份凭证是一种所有权凭证，与债务凭证有本质的区别。
4．国债素有“金边债券〞之称，因为国债在各种投资中风险最小，收益最高。( F )
剖析：国债由于以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，所以是风险最小的投资方式。但任何一种投资方式都是收益与风险并存的，国债的收益一般高于同期储蓄存款，但低于其他债券和股票。
5．居民储蓄存款的直接目的是为了更好的消费。( F )
剖析：居民选择储蓄存款的目的有很多，但直接目的是获得利息。
二、选择题(每题给出的四个选项中，只有一项为哪一项符合题目要求的)
6．自2015年5月1日开始实施的?存款保险条例?规定，存款保险实行限额偿付，向存款人最高偿付限额为人民币50万元。这一规定旨在( )
A．降低储户投资风险，增加储户实际投资收益
B．增加理财产品种类，提升存款者的风险意识
C．保障储户存款平安，有利于金融秩序的稳定
D．防止银行业间竞争，为公众提供更优质效劳
解析：选C。储户实际投资收益与利率和物价等因素有关，实行存款保险制度并不能增加储户实际投资收益，A不选；题中并未涉及增加理财产品种类，排除B；银行属于金融企业，银行之间的竞争是必然存在的，D中“防止〞表述错误；实行存款保险制度有利于保障储户存款平安，促进金融秩序的稳定，C正确。
7．W市地铁集团是经该市政府批准成立的大型国有独资企业，该公司发行20亿元七年期企业债券，所筹资金用于W市轨道交通四号线一期工程工程建设。这也是该市首次为地铁建设发行企业债券。该公司发行的企业债券( )
①是该公司融资渠道多元化的表达
②利率通常高于同期限的金融债券
③以自身经营利润作为还本付息的保证
④是政府筹集建设资金发行的有价证券
A．①② B．②③
C．①③ D．②④
解析：选B。企业债券是该公司融资的主要手段，无法表达融资渠道的多元化，①错误；企业债券的利率高于同期限的金融债券的利率，②正确；企业的经营利润是企业债券还本付息的保证，③正确；国债是政府筹集建设资金发行的有价证券，④错误。
8．未来一两年，我国可能完全实现存贷款利率市场化，届时存贷款利率将由金融机构根据市场自主决定。对利率市场化带来的影响分析正确的选项是( )
①会加剧银行业的竞争，促进优胜劣汰
②各种信用级别客户将会更容易获得银行贷款
③存款利率可能上升，压缩银行利润空间
④将不利于金融机构更好地效劳实体经济
A．①② B．①③
C．②④ D．③④
解析：选B。利率市场化会加剧银行业的竞争，促进金融企业的优胜劣汰，①正确；利率市场化后，银行间的竞争可能会促使存款利率上浮，使银行利润减少，③正确；银行等金融机构只会向资信状况较好的用户发放贷款，②错误；利率市场化有利于金融机构更好地效劳于经济实体，④错误。
9．随着互联网在中国的进一步普及应用，网上购物逐渐成为人们的网上行为之一。上海的孙女士用银行卡在网上购置了一部 ，第二天快递公司就把 送到了她家里。如果通过网络购物的人越来越多，这有利于( )
①推动商业银行结算业务开展
②促进快递业开展，增加就业
③减少现金使用，抑制通货膨胀
④扩大商品销量，提高产品质量
A．①④ B．①②
C．③④ D．②③
解析：选B。用银行卡在网上购物，有利于推动银行的结算业务开展，①正确；通过快递公司邮寄商品，有利于促进快递业开展，增加就业，②正确；此举有利于减少现金使用，但与抑制通货膨胀无关，③排除；此举有利于扩大商品销售量，但与提高产品质量无关，④排除。
10．“股市有风险，入市需谨慎。〞股票市场的风险主要源于( )
①上市公司的经营状况
②股票价格的波动
③股东不能要求公司返还其出资
④股票流动性较差
A．①② B．①④
C．②③ D．③④
解析：选A。股票的风险主要源于其受公司经营状况的影响，股价受多种因素影响波动较大，①②正确。③④与题意不符。
11．(2022·高考天津卷)某商业银行出售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购置7万元该产品，其预期收益的计算方法为( )
A．70 000×6.20% B．70 000×6.20%÷365
C．70 000×6.20% ÷365×133 D．70 000×6.20%×133
解析：选C。此题考查理财产品预期收益的计算方法。由题意可知，该理财产品的年收益为70 000×6.20%，所以每天收益为70 000×6.20%÷365。由于该理财产品期限为133天，所以其预期收益为70 000×6.20%÷365×133。应选C项。
12．互联网金融开展备受关注，“余额宝〞自面世以来便饱受争议，近段时间“余额宝〞的投资需求曲线如下图由D1向D2移动(P为投资收益率，Q为投资需求数量)。以下可能导致这一现象出现的是( )
①商业银行同期存款利率稳步提高
②央行宣布将完善对互联网金融管理，并鼓励其开展
③政府拓宽投资渠道，实现理财产品多元化
④经济持续开展，城乡居民可支配收入增加
A．①② B．①③
C．②③ D．②④
解析：选D。由D1到D2的变化说明的是投资收益率不变但投资需求数量增加，②中央行完善对互联网金融管理、鼓励其开展会出现这一情况；④中居民收入增加是投资增加的根底，②④符合题意。存款利率上升会导致存款收益增加从而导致余额宝投资减少而不是增加，理财产品多元化也会导致余额宝投资需求减少，①③与题意不符。
13．小王有10万元，原本打算到银行整存整取1年，后来考虑到5年后要买房交首付，就改为整存整取5年。如果按照下表中的银行利息率，小王的10万元整存整取1年或5年，到期后他得到的利息分别是( )
整存整取
1年
2年
3年
5年
利息率(%)
3.25
4.10
4.65
5.10
A.325元、5 100元 B．3 250元、25 500元
C．3 250元、30 600元 D．650元、10 200元
解析：选B。此题考查银行利息的计算方法。小王的10万元整存整取1年或5年，到期后他得到的利息分别是10万元×3.25%×1＝0.325(万元)，即3 250元；10万元×5.10%×5＝2.55(万元)，即25 500元，应选B。
14．据数据统计显示，近两年来，我国倾向于储蓄和消费的居民占比均有所下降，而倾向于“更多地去投资〞的人数那么有所增加。出现该现象可能的原因有( )
①居民可支配收入及预期收入明显减少
②居民投资理财意识提升
③存款利率较低而物价走高
④投资可以有效地躲避风险
A．②③ B．①③
C．③④ D．①②
解析：选A。倾向于“更多地去投资〞的人数有所增加，一方面可能是因为居民的理财意识增强，另一方面，也可能是因为存款利率较低并且物价走高，导致储蓄和消费的居民占比有所下降，②③正确；居民收入减少，投资也会相应减少，①错误；并不是所有的投资方式都能够躲避风险，④错误。
15．2022年3月，央行宣布下调金融机构存贷款基准利率0.25个百分点，并将存款利率浮动区间由原来基准利率的1.2倍上调为基准利率的1.3倍。为此，各商业银行纷纷上浮存款利率，展开揽储大战。这是因为( )
A．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构
B．商业银行竞争剧烈，存款越多利润越高
C．存款业务是商业银行利润的主要来源
D．存款业务是根底业务，没有存款就没有商业银行
解析：选D。A与题干主题不吻合，不选；存款越多利润并不一定越高，B不选；贷款业务是商业银行利润的主要来源，C错误；各商业银行之所以纷纷上浮存款利率，展开揽储大战，是因为存款业务是商业银行的根底业务，D正确。
16．2022～2022年中国电子银行交易笔数和替代率
根据上图数据变化趋势可以推断出，互联网迅速开展对我国银行业可能的影响有( )
①降低银行业经营本钱，提高经济效益
②加剧银行间业务竞争，强化风险意识
③拓宽银行存款业务，提供更多的效劳
④简化存贷款手续，增加流通中货币量
A．①② B．①④
C．②③ D．②④
解析：选A。互联网技术融入传统金融效劳，大幅降低了银行业经营本钱，也加剧了银行间业务竞争，但不会增加流通中货币量，①②入选，排除④；③中“拓宽银行存款业务〞题干中没有涉及，不选。
17．流动性偏好是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币，也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心理动机。一般是为了便于应付日常支出，或应付意外的支出，或是为了投机取利。以下现象适于用流动性偏好来加以解释的是( )
①尽管银行连续降息，但人们仍将大量存款存放在银行
②金融危机背景下，股市动乱不安，股民纷纷退出股市
③孩子一出生，家长就为孩子未来上大学办理教育保险
④经济低迷，张某担忧失业，不敢将现金购置理财产品
A．①③ B．②③
C．①④ D．②④
解析：选C。由题中材料“这种心理动机一般是为了便于应付日常支出，或应付意外的支出，或是为了投机取利〞，可知①④符合题意；②中“金融危机背景下，股民纷纷退出股市〞与题意不符；③中“教育保险〞属于能生利但较难变现的资产，不符合题意。
三、综合题
18．阅读材料，答复以下问题。
材料 2014年11月21日央行降息之后，股市迎来了一波大牛市，截至2015年6月12日，短短6个月左右的时间，沪市大盘从2 200点站上5 178点，成为这一阶段股市的高位。随着A股的一路狂飙，越来越多的人参与其中。数据显示，截至6月12日，持有A股的投资者为4 713.66万人。然后从6月15日开始，大盘的调整持续了近一个月。从高位5 178点一路下跌至最低3 373点，区间振幅到达1 800点，跌幅为27%。
结合材料和所学经济生活知识，分析股市涨涨跌跌给居民投资理财将带来哪些启示？
解析：结合材料可知，主要说明股票是一种高风险的投资方式，强调居民的投资要考虑自己的实际情况，投资方式要多元化。
答案：(1)居民要充分认识到股票价格波动有很大的不确定性，股票是一种高风险的投资方式，投资要慎重。(2)居民投资理财要考虑自己的实际情况，统筹考虑投资的收益和风险，合理规划自己的投资，保持一份理性。(3)居民投资理财还要努力做到多元化。投资方式多元化有利于分散风险，获得较高收益。
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