保险公司——稳赢理财美满一生.pptx

稳 赢 理 财 美 满 一 生中国人寿最新理财资讯交流会中国人寿最新理财资讯交流会主讲：李俊勇主讲：李俊勇稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有1稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有2贫困经济贫困经济年代年代计划经济计划经济年代年代市场经济市场经济时代时代富人经济富人经济时代时代中国进入富人经济时代中国进入富人经济时代在市场经济时代在市场经济时代全力以赴关注全力以赴关注投资投资在富人经济时代在富人经济时代理财理财与投资同等重要与投资同等重要稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有3财富观念的提升财富观念的提升稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有4看看中国的事实：看看中国的事实：广州广州19901990年排名前年排名前100100位的富翁位的富翁到到20002000年仅有年仅有 5 5 人！人！中国最早产生的中国最早产生的 10 10 大千万富豪目大千万富豪目前只剩前只剩 1 1 个。个。稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有520042004年年1212月月1616日日中国经营报中国经营报中国多少著名的大企业成了历史名词中国多少著名的大企业成了历史名词旭日升旭日升三株三株巨人巨人爱多爱多秦池秦池银广厦银广厦沈阳飞龙沈阳飞龙百龙矿泉壶百龙矿泉壶亚细亚亚细亚.稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有6中国企业的平均寿命才中国企业的平均寿命才3.53.5年年稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有7财富流失的原因（一）：财富流失的原因（一）：盲目投资，错误决策盲目投资，错误决策稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有8财富流失的原因（二）：财富流失的原因（二）：不良嗜好不良嗜好炫耀性的消费炫耀性的消费婚变婚变稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有9财富流失的原因（三）：财富流失的原因（三）：税收监管的日渐严格税收监管的日渐严格新税种的开征新税种的开征稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有10“刘晓庆事件刘晓庆事件”的警示的警示稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有11中国力阻富人逃税“暗流”。刘晓庆“首当其冲”稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有12台台台台湾湾湾湾遗遗遗遗产产产产税税税税财产净额财产净额遗产税遗产税征税比例征税比例财产净额财产净额遗产税遗产税%10000354935%3333118320000854943%66672850300001354945%100004516400001854946%133336183500002354947%166677850600002854948%200009516700003354948%2333311183800003854948%2666712850900004354948%30000145161000004854949%3333316183稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有13稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有14 2003 2003年年1212月月7 7日，日，台湾亿万富豪温世仁台湾亿万富豪温世仁因突发脑溢血在台北因突发脑溢血在台北病逝，留下病逝，留下125125亿元亿元新台币的庞大遗产，新台币的庞大遗产，其家人报了其家人报了4040亿元的亿元的遗产税，创下了台湾遗产税，创下了台湾报缴的遗产税之最。报缴的遗产税之最。中国式继承中国式继承刘建强、边杰刘建强、边杰财富流失的原因（四）：财富流失的原因（四）：接班后继无人接班后继无人债务处理不当债务处理不当财产分配不明财产分配不明稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有15财富流失的原因（五）：财富流失的原因（五）：意外与疾病的侵袭意外与疾病的侵袭人身安全的威胁人身安全的威胁稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有16稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有1720042004年年1111月月7 7日，日，均瑶集团董事均瑶集团董事长，大厦股份长，大厦股份实际控制人王实际控制人王均瑶，因患肠均瑶，因患肠癌医治无效在癌医治无效在上海逝世，年上海逝世，年仅仅3838岁。岁。稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有18王均瑶英年早逝王均瑶英年早逝是赢，还是输是赢，还是输赢了一时，输了长久赢了一时，输了长久赢了资产，输了债务赢了资产，输了债务赢了自己，输了子孙赢了自己，输了子孙赢了金钱，输了健康赢了金钱，输了健康赢了眼前，输了未来赢了眼前，输了未来赢了挣钱，输了管钱赢了挣钱，输了管钱稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有19李嘉诚如何累积李嘉诚如何累积100100亿美元的财富亿美元的财富20203030岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来30304040岁是努力赚钱和存钱的时候岁是努力赚钱和存钱的时候4040岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要较重要稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有20稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有21债债债债券券券券股股股股票票票票实实实实业业业业储储储储蓄蓄蓄蓄财富财富债债债债券券券券股股股股票票票票实实实实业业业业储储储储蓄蓄蓄蓄稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有22 所谓理财，就所谓理财，就是追求长期而稳是追求长期而稳定的收益，它不定的收益，它不同于投资，更和同于投资，更和投机无关。投机无关。李嘉诚谈理财李嘉诚谈理财有效的财富管理有效的财富管理1.1.财务自由财务自由2.2.交税极小化交税极小化3.3.投资风险极小化投资风险极小化4.4.减少或追回投资成本减少或追回投资成本5.5.恰当地保存和分配财产、财富恰当地保存和分配财产、财富 管钱比挣钱更重要！管钱比挣钱更重要！稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有23回归回归理财的真正目标：理财的真正目标：“财富自由财富自由”持续性收入持续性收入 单次收入单次收入有足够休闲时间有足够休闲时间退休不担心养老问题退休不担心养老问题生病不担心治疗费用生病不担心治疗费用发生意外，不担心失去收入发生意外，不担心失去收入稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有24中国美女的标准中国美女的标准章子怡的脸章子怡的脸张柏芝的眉张柏芝的眉范冰冰的眼范冰冰的眼刘亦菲的鼻刘亦菲的鼻张曼玉的嘴张曼玉的嘴稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有25稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有26理想的工作理想的工作钱多事少离家近钱多事少离家近睡觉睡到自然醒睡觉睡到自然醒位高权重责任轻位高权重责任轻别人加班我加薪别人加班我加薪领钱领到手抽筋领钱领到手抽筋稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有27稳赢理财的六大梦想稳赢理财的六大梦想本要还本要还确保本金安全确保本金安全利要厚利要厚确保资金增值确保资金增值钱有用钱有用确保支取方便确保支取方便险要保险要保确保人身价值确保人身价值税要免税要免确保财富不打折确保财富不打折心要宽心要宽委托理财很放心委托理财很放心稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有28稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有29稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有30稳健型的理财商品稳健型的理财商品 是未来个人理财的主流方向是未来个人理财的主流方向储蓄储蓄 股票股票 房产房产 实业实业 保守型保守型 稳健型稳健型冒险型冒险型 稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有31 保守保守-稳健稳健-冒险冒险 分红分红保险保险在香港：占市场份额的在香港：占市场份额的90%90%在德国：占市场份额的在德国：占市场份额的85%85%在北美地区：占市场份额的在北美地区：占市场份额的80%80%稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有32分红保险是保险市场的主流产品分红险的历史分红险的历史17761776年年诞生于英国诞生于英国稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有33稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有35理财方案举例说明理财方案举例说明购买人：张先生购买人：张先生年年 龄：龄：3030周岁周岁投入金额：投入金额：5050万元万元/年年投资期：投资期：3 3年年保保 额：额：641500641500元元稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有36“美满一生美满一生”年金理财计划年金理财计划三重收益三重收益两大保障两大保障三份便利三份便利稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有37“美满一生美满一生”3 3重收重收益益稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有38一重收益：一重收益：年年都有固定返还年年都有固定返还稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有3930岁岁74岁岁。合同生效后，马上固定返还基础保额的合同生效后，马上固定返还基础保额的3 3，直至直至7474周岁，周岁，即即641500364150031924519245元元二重收益：二重收益：7575满期超额返还满期超额返还稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有4030岁岁74岁岁。合同生效后，马上固定返还基础合同生效后，马上固定返还基础保额的保额的3 3，直至直至7474周岁，周岁，即即641500364150031924519245元元7575岁岁75757575岁满期岁满期岁满期岁满期一次返还一次返还一次返还一次返还基础保额的基础保额的基础保额的基础保额的3 3 3 3倍，即倍，即倍，即倍，即64150036415003641500364150031924500192450019245001924500元元元元三重收益：年年有浮动分红三重收益：年年有浮动分红稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有4130岁岁74岁岁。合同生效后，马上固定返还基合同生效后，马上固定返还基础保额的础保额的3 3，直至直至7474周岁，周岁，即即641500364150031924519245元元7575岁岁75757575岁满期岁满期岁满期岁满期一次返还一次返还一次返还一次返还基础保额的基础保额的基础保额的基础保额的3 3 3 3倍，即倍，即倍，即倍，即64150036415003641500364150031924500192450019245001924500元元元元稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有42本金本金利息利息利息利息依依此类推此类推复利的概念复利的概念复利分红的魔力储蓄：储蓄：1 1万元的变化（单利）万元的变化（单利）10000 10000 元元（1+6%)70=1+6%)70=5200052000元元稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有431000010000元元x(1+6%)=x(1+6%)=590759590759元元分红：分红：1 1万元的变化（复利）万元的变化（复利）7070稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有44分红分红储蓄储蓄股票股票时间时间收收益益分红险的理财优势分红险的理财优势收益率比储蓄高收益率比储蓄高风险性比炒股低风险性比炒股低流动性比买房好流动性比买房好抵御通涨能力强抵御通涨能力强稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有45“美满一生美满一生”2 2大保大保障障稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有46一大保障：高额意外伤害一大保障：高额意外伤害赔偿赔偿保险年度保险年度年初保费年初保费已缴保费已缴保费身故保障身故保障1 15000005000005000005000007056507056502 250000050000010000001000000141130014113003 35000005000001500000150000021169502116950稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有47二大保障：法律保护二大保障：法律保护 资资产安全产安全稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有48案例案例1 1张某和李某有张某和李某有100100万的万的债权纠纷，张债权纠纷，张某身故，留下存款某身故，留下存款5050万万，张家和李某，张家和李某都要争取张的都要争取张的5050万万存款。存款。谁得？谁得？稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有49案例案例2 2张某和李某有张某和李某有100100万的万的债务纠纷，张债务纠纷，张某身故，留下保险金某身故，留下保险金100100万万，张某儿，张某儿子为受益人。张儿和李某都要争这子为受益人。张儿和李某都要争这100100万万保险金。保险金。谁得？谁得？稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有50稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有51债权债权 继承权继承权继承法继承法第第3333条条规定：遗产继承人规定：遗产继承人应当清偿被继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税依法应当缴纳的税款和债务。款和债务。保险法保险法第第2323条规条规定：任何单位或个人定：任何单位或个人都不得限制被保险人都不得限制被保险人或者受益人取得保险或者受益人取得保险金的权利。金的权利。受益权受益权 债权债权保险金不受债权债务的影响，是保险金不受债权债务的影响，是变现性最强的金融工具变现性最强的金融工具 为您创造应急的现金为您创造应急的现金稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有52稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有53一个浙商的一个浙商的2222条商规第条商规第4 4条条你能赢得起但你可能输不起的生意你能赢得起但你可能输不起的生意最好不做最好不做稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有54一个浙商的一个浙商的2222条商规第条商规第1313条条给自己留条后路，预防众叛亲离给自己留条后路，预防众叛亲离 稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有55“美满一生美满一生”3 3份便份便利利稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有56一份便利：所有收益合法一份便利：所有收益合法免税免税稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有57保险金不列入所得税应纳税额之内保险金不列入所得税应纳税额之内 个人所得税法个人所得税法 第四条第五款第四条第五款保险金不征收遗产税保险金不征收遗产税/赠与税赠与税 国际惯例国际惯例稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有58!稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有59稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有60台湾首富蔡万霖的节税之道台湾首富蔡万霖的节税之道中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首首富蔡万霖过世后遗留下富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需庞大财产，他的子女需要缴交要缴交700多亿元多亿元(新台新台币，下同币，下同)的巨额遗产税的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。金大概只有几亿元。稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有61大大富富豪豪合合理理避避税税，台台当当局局空空欢欢喜喜一一场场稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有62由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得782782782782亿的遗产税变成区亿的遗产税变成区亿的遗产税变成区亿的遗产税变成区区区区区5-65-65-65-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。9 9 9 9月月月月29292929日台湾财政部表示：日台湾财政部表示：日台湾财政部表示：日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税蔡万霖遗产税5-65-6亿亿蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步把财产转移申设投资子公司名义，逐步把财产转移申设投资子公司名义，逐步把财产转移申设投资子公司名义，逐步把财产转移 增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购保险是高额资产的保险是高额资产的护身符护身符保证资产不缩水！保证资产不缩水！稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有63二份便利：无需核保轻松购买二份便利：无需核保轻松购买稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有6430天至60周岁三份便利：随时借款方便三份便利：随时借款方便快捷快捷稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有65稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有66 30303030岁张先生岁张先生岁张先生岁张先生500500500500，0003000300030003年年年年 共投入共投入共投入共投入3030岁岁岁岁：1924519245元元元元 3131岁岁岁岁：1924519245元元元元 利益总结演示利益总结演示祝寿金祝寿金祝寿金祝寿金 1924500192450019245001924500元元元元3232岁岁岁岁：1924519245元元元元 3333岁岁岁岁：1924519245元元元元 3434岁岁岁岁：1924519245元元元元 满期累计满期累计满期累计满期累计 866025元元红利累积红利累积红利累积红利累积 1220920122092012209201220920元元元元1500150015001500，000000000000元元元元以上红利为假定中等红利以上红利为假定中等红利40114454011445元元本金超值返还本金超值返还绝对保值增值绝对保值增值稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有67在遗产税面前在遗产税面前资产将大打折扣，富不过三代成为现实资产将大打折扣，富不过三代成为现实动产动产300300万万不动产不动产700700万万财产净额财产净额税率累进差额税率累进差额=应缴税额应缴税额 10001000万万 50%14550%145万万 355355万万第二代实得第二代实得645645万元万元稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有68利用保险利用保险 合理规划合理规划动动 产产150150万万不动产不动产700700万万保险费保险费150150万万10001000万万850850万万税率税率-累进差额累进差额 41%5541%55万万=应缴税额应缴税额 294294万万免税现金免税现金401401万万850850万万-294-294万万=556=556万万第二代实得约第二代实得约10001000万万稳稳当当稳稳当当 保住本钱保住本钱细水长流细水长流 年年领钱年年领钱依托国寿依托国寿 坐享利钱坐享利钱抵御风险抵御风险 身价值钱身价值钱合同期满合同期满 长寿有钱长寿有钱合理避税合理避税 后代有钱后代有钱稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有69美满一生完美的家庭财富方案美满一生完美的家庭财富方案保障保障稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有70储蓄储蓄投资投资ProtectionProtection:保障保障Saving:Saving:储蓄储蓄Growth:Growth:投资投资美满一生家庭财务防火墙美满一生家庭财务防火墙安全转移安全转移合法免税合法免税抵御债务抵御债务融资便利融资便利稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有71美满一生自我养老的补充计划美满一生自我养老的补充计划周期较短周期较短马上领钱马上领钱高额保障高额保障留下本钱留下本钱稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有72美满一生献给家人的爱心礼物美满一生献给家人的爱心礼物坚持的爱坚持的爱浪漫的爱浪漫的爱疯狂的爱疯狂的爱与日俱增的爱与日俱增的爱毫不保留的爱毫不保留的爱稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有73美满一生委托理财的安心选择美满一生委托理财的安心选择国内最大国有控股保险企业国内最大国有控股保险企业全球最大上市寿险公司全球最大上市寿险公司世界世界500500强企业强企业中国最具价值十大品牌之一中国最具价值十大品牌之一国内最大机构投资者国内最大机构投资者稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有74依托国寿依托国寿 理财放心理财放心用中国人寿的时间用中国人寿的时间用中国人寿的资金用中国人寿的资金用中国人寿的信息用中国人寿的信息用中国人寿的技术用中国人寿的技术稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有75美满一生稳赢理财美满一生稳赢理财 六六六大顺六大顺稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有76本有还本有还税有免税有免心很宽心很宽险有保险有保钱有用钱有用利很厚利很厚稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有77保险：跻身新世纪保险：跻身新世纪保险：跻身新世纪保险：跻身新世纪“三大件三大件三大件三大件”2004-02-17 人民日报人民日报 新中国成立之后，新中国成立之后，新中国成立之后，新中国成立之后，“三大件三大件三大件三大件”成为成为成为成为中国百姓生活水准的代名词。改革开放中国百姓生活水准的代名词。改革开放中国百姓生活水准的代名词。改革开放中国百姓生活水准的代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、前，有老三大件，指的是手表、自行车、前，有老三大件，指的是手表、自行车、前，有老三大件，指的是手表、自行车、缝纫机。上世纪缝纫机。上世纪缝纫机。上世纪缝纫机。上世纪80808080年代开始又有了新三年代开始又有了新三年代开始又有了新三年代开始又有了新三大件：洗衣机、电视和冰箱。大件：洗衣机、电视和冰箱。大件：洗衣机、电视和冰箱。大件：洗衣机、电视和冰箱。21212121世纪世纪世纪世纪汽汽汽汽车、住房、人寿保险车、住房、人寿保险车、住房、人寿保险车、住房、人寿保险将成为人们消费的将成为人们消费的将成为人们消费的将成为人们消费的新新新新“三大件三大件三大件三大件”。稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有78