农村信用社人寿安贷无忧业务操作手册.docx

农村信用社
ⅩⅩ人寿ⅩⅩ省分公司
安贷无忧业务
操
作
手
册
目 录
第一章 系统概述1
目的1
项目背景1
范围1
术语定义1
第二章 业务说明2
业务概述2
业务流程3
业务基本处理流程3
系统对账3
系统批量处理3
第三章 软件需求说明4
安贷无忧一般营业机构联机业务功能…4
【64100】安贷无忧承保4
【64101】安贷无忧缴款9
【64102】安贷无忧缴款撤销11
【64103】安贷无忧交易流水查询12
【64104】安贷无忧明细资料查询15
【64105】安贷无忧签到16
【64106】安贷无忧签退17
【64107】安贷无忧网点日终账务核对18
3.1.9【64108】安贷无忧业务汇总报表……………….…………………………18
3.1.10【64110】安贷无忧缴款重提………………………………………………19
第四章 报表功能20
安贷无忧业务汇总报表20
功能20
格式20
第一章 系统概述
目的
本系统是ⅩⅩ省农村信用社通过ⅩⅩ人寿提供的数据接口，在中间业务系统上开发的，通过网络方式将双方计算机系统连接并进行数据实时传输（交换），实现代理保险业务在综合业务系统的机构网点延伸，是为客户提供柜面实时的保险代理业务服务的业务系统。
1.1 项目背景
l 项目名称：ⅩⅩ省农村信用社ⅩⅩ人寿安贷无忧业务系统。
l 本项目由ⅩⅩ省农村信用社网络信息中心提出，用户为全省农信社的营业机构。
l 安贷无忧业务系统是中间业务系统中的一个子系统。
1.2 范围
本操作手册可作为信用社柜员操作和保险人员的指导性文件，可为相关用户了解本软件系统的功能，进行软件系统操作和培训、宣传的依据。
1.3 术语定义
l “借款人意外伤害保险”是借款者人身意外伤害保险业务的简称，是ⅩⅩ人寿保险公司为贷款户推出的一种安贷无忧保险产品。
l 安贷无忧业务是指市（县）联社所辖的办理贷款业务的金融机构网点在与借款人签订借款合同时，根据借款用途及借款人的意愿，可代为借款人办理“607借款人意外伤害保险”。
l 保险期间：保险期间由投保人与保险公司在投保时约定，并于保险单上载明，保险期间与贷款期限一致。分一年期和多年期。
l 保险金额：保险金额根据投保时借款人贷款合同所载借款金额确定，一般情况下保险金额与借款金额一致。本系统中可处理保险金额最高为50万元，超过50万元需到保险公司办理。系统中对保险金额设置参数，维护区间（0，500000]。
l 保险费：保险费按照保险金额和约定的费率标准确定，在投保时一次性交纳。
l 第一受益人：第一受益人为发放贷款的金融机构，受益额度为索赔当时被保险人依合同所载贷款合同的约定仍未偿还的贷款本息总额。
l 归集账户：由保险公司在我社开立的保险费归集账户。
l 安贷无忧业务办理一般营业机构：能办理安贷无忧业务的信用社网点机构。
l 安贷无忧业务管理营业机构：能办理安贷无忧业务，同时负有安贷无忧业务管理职能的信用社网点机构。
第二章 业务说明
业务概述
  安贷无忧业务系统是为规范ⅩⅩ人寿借贷意外伤害保险的业务操作，农信社与ⅩⅩ人寿保险公司联合开发的借贷电子出单系统，实现农信社各营业网点代理保险业务电子化出单、自动统计、实时对帐，有效防范手工出单的操作风险。
安贷无忧业务可分为一般代收网点业务和管理机构业务两部分。
安贷无忧一般营业机构业务主要包括安贷无忧代收、查询、撤销。
安贷无忧管理营业机构具有一般代理网点业务，同时负责签到、签退、更新业务标准信息、日终时归集营业网点票据信息与ⅩⅩ人寿公司进行对帐。
业务流程
2.1.1 业务基本处理流程
客户提出投保需求→柜员将投保单相关信息录入系统，发送到保险公司系统→保险公司进行核保→保险公司核保后返回保费等信息→由客户确认并缴纳保险费→打印保单并销记单证。
系统对账
对账类业务包括综合业务系统与中间业务平台间的对账和中间业务平台与ⅩⅩ人寿系统间对账两种类型。
综合业务系统与中间业务平台间的对账主要是检查当日综合业务系统与中间业务平台中安贷无忧业务缴费流水是否相符。
中间业务系统与ⅩⅩ人寿系统间对账主要是检查当日行内系统与ⅩⅩ人寿系统已成功缴费的业务总笔数、总金额以及明细信息是否相符。
系统批量处理
系统日终批量自动将各安贷无忧一般营业机构代收的保费转入安贷无忧管理营业机构的归集账户中，并产生批量交易传票。
安贷无忧业务一般营业机构批量会计分录：
借：社内往来－中间业务
贷：**科目—备付金账户
安贷无忧业务管理营业机构批量会计分录：
借：**科目—备付金账户
贷：**科目—安贷无忧业务归集账户
第三章 功能说明
安贷无忧一般营业机构联机业务功能
3.1.1 【64100】安贷无忧承保
3.1.1.1 业务功能描述
营业网点柜员根据客户填写的投保单在系统中录入相关信息，发送信息到ⅩⅩ人寿保险系统，经过保险公司系统对信息有效性检查及电脑核保，如核保通过则返回保费信息，由客户确认并缴纳保险费同时向ⅩⅩ人寿发送缴费成功信息。交易完成后打印保单及交易传票。
3.1.1.2 交易画面

3.1.1.3 输入栏位说明
Ø 险种名称：607借款人意外伤害保险。
Ø 贷款账号：必输项。
Ø 合同编号/户名/贷款金额/发放日期/到期日期:回显项。
Ø 投保人姓名/身份证号/性别/联系电话:回显项，可修改。
Ø 第一受益人:回显项，回显为贷款发放网点。
Ø 第二受益人：回显项，默认为“法定”。
Ø 身份证号：选输项。
Ø 责任起始日期：回显项，系统默认为当前交易日的次日。
Ø 责任终止日期:回显项,系统默认为次年的当日，多年期为多年以后的当日。
3.1.1.4 系统控制
l 系统中保险金额最高限额作参数控制，超过最高限额时，系统提示“保险金额超限，不能办理”。最高限额暂定为50万元。最低金额没有控制，保险金额（0，500000]。
l 保险金额必须为借款金额。不得低于借款金额，也不得超过借款金额。
l 系统中保险期限作参数控制，超过最长期限时，系统提示“保险期限超限，不能办理”。现系统中保险期限为一年或多年，跟贷款期限一致。
l 收到ⅩⅩ人寿核保通过返回的信息，联动缴款交易，回显全部信息。
l 收到ⅩⅩ人寿核保未通过信息不能联动缴费。
l 转账扣款时系统自动检查输入的“转款账号” 状态是否正常、账户余额是否充足。如果该账号状态不正常，则系统应提示“该付款账号状态不正常”。 如果该账号余额不足，则提示“该付款账号存款余额不足”。如果是一卡/本通账号或对公存折凭密码支取的账户还需检查账户密码是否正确。
3.1.1.5 系统输出
l 如果成功地收到ⅩⅩ人寿系统返回的保单信息，则系统显示：

l 回车后进入【64101】安贷无忧缴款交易。

l 缴款从交易回显业务信息并由柜员核对内容并确认收款。
l 输入栏位：
Ø 投保单号：必输项，输入保单号。
Ø 险种名称：必输项，输入投保险种名称。
Ø 贷款账号/户名/贷款金额/发放日期/到期日期/投保人姓名/身份证号：回显项，不可修改。
Ø 被保险人姓名/身份证号：回显项，可修改。
Ø 第一受益人：回显项，显示贷款发放营业网点。
Ø 第二受益人：回显项，显示：法人。
Ø 保险金额/保费/责任起始日期/责任终止日期：回显项，不可修改。
Ø 单证流水号：必输项。
Ø 发票号码：选输项。
Ø 帐务别：必输项，1，现金；2，一本通/信通卡。
Ø 转帐帐号/转账账号密码/凭证号码：非必输项，选择是一本通/信通卡缴费时,输入一本通/信通卡或对公帐户账号、密码等。
l 交易成功后向ⅩⅩ人寿发送缴款成功信息，并且打印保单。打印要素包括：投保人姓名、被保险人姓名、被保险人身份证号、借款合同编号、借款凭证编号、贷款发放机构、借款期限、保险金额、保险费、保险期间、第一受益人、第二受益人。
l 打印取款凭条及交易传票。
3.1.1.6 会计分录
受理网点：
借：现金/存款科目/**科目
贷：社内往来－中间业务
3.1.2 【64102】安贷无忧缴款撤销
3.1.2.1 业务功能描述
系统支持当日冲销处理，输入主机流水号时，系统自动提取已录入信息，供柜员进行确定，此交易需要主管柜员授权处理；（不支持隔日冲销处理，当日对帐后，当日不能冲销）。
3.1.2.2 交易画面

3.1.2.3 输入栏位说明
Ø 交易流水号：必输项，输入【64104】安贷无忧交易流水查询交易中查询到的流水号。
Ø 贷款账号/贷款金额/单证流水号/保险金额/保费/责任起始日期/责任终止日期：回显项。
Ø 备注：必输项，输入撤销原因。
3.1.2.4 系统控制
只允许柜员对自己办理的业务进行冲销处理。
3.1.2.5 系统输出
Ø 提示信息显示：ⅩⅩ人寿返回：交易成功 或ⅩⅩ人寿返回：交易失败等。
Ø 打印交易传票。
3.1.2.6 会计分录
借：现金/存款科目/**科目 （红字）
贷：社内往来－中间业务 （红字）
3.1.3 【64103】安贷无忧交易流水查询
3.1.3.1 业务功能描述
本交易用于安贷无忧业务流水的查询或打印。柜员输入网点号，可查询或打印本网点当日业务流水。
3.1.3.2 交易画面

3.1.3.3 输入栏位说明
Ø 网点代号：选输项，输入下级网点号，不输默认为本网点。信用社可以查询分社，分社不能查询同级和上级网点。
Ø 贷款账号：选输项，输入需查询的贷款账号。
Ø 户名:选输项，输入客户名。
Ø 单证流水号:选输项，输入单证流水号。
Ø 起始日期：选输项,输入查询起始日期。
Ø 终止日期：选输项,输入查询终止日期。
3.1.3.4 系统控制
l 安贷无忧管理营业机构可以查询所有网点办理的安贷无忧业务流水，安贷无忧一般营业机构只能查询本网点办理的安贷无忧业务流水。
l 可以按时间段查询。
3.1.3.5 系统输出
l 查询结果为：

3.1.4 【64104】安贷无忧业务明细资料查询
3.1.4.1 业务功能描述
本交易用于安贷无忧业务的某一笔的明细资料查询或打印。柜员输入相关条件可查询到某一笔业务明细资料。
3.1.4.2 交易画面

3.1.4.3 输入栏位说明
Ø 贷款账号：选输项，输入贷款账号。
Ø 户 名：选输项，输入客户名称。
保单单证号：选输项，输入保单单证号。
3.1.4.4 系统控制
l 客号户或贷款账号两者必须输入某一项条件进行查询。
3.1.4.5 系统输出
l 查询结果为：

3.1.5 【64105】安贷无忧签到
3.1.5.1 业务功能描述
用于安贷无忧系统登录验证，安贷无忧系统管理机构登录成功后才能办理安贷无忧业务。
3.1.5.2 交易画面

3.1.5.3 系统控制
l 只有安贷无忧业务管理机构才能签到。
3.1.5.4 系统输出
l 提示交易成功信息。
3.1.5.5 会计分录
（无）
3.1.6 【64106】安贷无忧签退
3.1.6.1 业务功能描述
用于安贷无忧业务系统签退，签退成功后不能办理缴款和缴款撤销等帐务性交易。
3.1.6.2 交易画面

3.1.6.3 输入栏位说明
无
3.1.6.4 系统控制
l 只有安贷无忧管理机构才能签退。
3.1.6.5 系统输出
l 提示交易成功信息。
3.1.6.6 会计分录
（无）
3.1.7 【64107】安贷无忧日终账务核对
3.1.7.1 业务功能描述
核对综合业务系统与中间业务平台中安贷无忧业务缴费流水账是否相符。对帐时，中间业务平台根据主机产生的流水文件进行逐笔核对，不符的在柜员终端产生该笔流水的提示信息
3.1.7.2 交易画面

3.1.7.3 输入栏位说明
l 对账日期：非必输项，不输默认为当天。
3.1.7.4 输出说明
提示对账成功信息。
3.1.7.5 会计分录（无）
3.1.8 【64108】安贷无忧业务与保险对账
3.1.8.1 业务功能描述
核对综合业务系统与ⅩⅩ人寿系统已成功缴费的业务总笔数、总金额以及明细信息是否相符。
3.1.8.2 交易画面

3.1.8.3 输入栏位说明
Ø 对帐日期：非必输项。不输默认为当日。
3.1.8.4 系统控制
l 只有完成安贷无忧业务系统主机对账后才能与ⅩⅩ人寿系统进行对账。
l 先做总账对账，然后进行明细对账。
l 对帐时代收网点必须结束当日交易。
l 此交易由系统批量自动完成对账。柜员不需操作。
3.1.8.5 系统输出
l 如果网点未进行安贷无忧业务系统主机对账，则提示请先做安贷无忧业务系统主机对账信息。
l 进行总账对账提示：平台金额、笔数、保险金额、笔数。
l 进行明细对账提示交易成功信息。在屏幕上显示办理现金、转账收取安贷无忧业务的总笔数、总金额和合计总笔数、总金额。
3.1.8.6 会计分录
（无）
3.1.9 【64110】安贷无忧缴款重提
3.1.9.1 基本定义
对安贷无忧缴款失败需要重新提交时进行重提。
3.1.9.2 业务描述
当安贷无忧业务缴款交易因通讯故障，综合业务系统未收到成功信息，未打印保单时, 可执行本交易，系统会重新向保险系统发送信息，收到回执后打印保险单及发票。
3.1.9.3 基本规定
l 只能在安贷无忧缴款提交失败，未打印单据情况下，使用本交易进行重提。
l 如打印毁坏或其他原因打印失败，但保险系统已成功的业务，不能使
用本交易进行重提，系统提示“该笔业务已成功，不能重提！”。
l 系统控制只能对本柜员操作的业务进行重提。
l 系统控制只能对当天的业务进行重提，如输入隔日业务，系统提示“非当
日交易，不能重提！”
l 系统控制只能对缴款未成功的交易重提一次，如柜员对已重提成功的业务进行提交，系统提示“该笔业务已重提成功，不能再次重提！”
l 本交易打印凭证为原交易单证。
3.1.9.4 交易画面

3.1.9.5 输入栏位说明
Ø 单证流水号：必输项。
Ø 账务别：回显项，可修改。
转账账号/转账账号密码/凭证号码：回显项，可修改，当选择转账缴款时输入转账账号、密码及凭证号码。
3.1.9.6 分计分录
与安贷无忧缴款交易分录相同。
3.1.9.7 结果输出
l 打印ⅩⅩ人寿安贷无忧业务保单。
l 显示：”交易完成”。
3.1.9.8 系统控制
l 本交易需要主管授权。
l 只能重提该工作站的业务。
第四章 报表功能
【64109】安贷无忧业务汇总报表
4.1.1 功能
每月末出安贷无忧业务汇总统计报表。上级网点统计辖内网点情况。只在安贷无忧管理机构、县联社、市联社及省联社出汇总报表。
4.1.1.1 交易画面

4.1.2 格式
第五章 附件