中级银行从业资格之中级银行管理考试必考知识点归纳.docx

中级银行从业资格之中级银行管理考试必考知识点归纳
1、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（　　）万元。
A.380
B.220
C.440
D.620
正确答案：B
2、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准
C.限制分配红利和其他收入
D.限制部分股东的权利
正确答案：D
3、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。
A.高风险、高收益
B.低风险、低收益
C.低风险、高收益
D.高风险、低收益
正确答案：C
4、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。
A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款
正确答案：B
5、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。
A.1
B.2
C.3
D.6
正确答案：B
6、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。
A.宏观经济及市场因素
B.微观经济因素
C.客观发展历史因素
D.全行战略规划因素
正确答案：B
7、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。
A.衍生品交易业务
B.信贷资产收益权转让
C.发行资本补充工具
D.信贷资产证券化
正确答案：B
8、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括( )。
A.计划安排
B.技术监督
C.库存控制
D.质量控制
E.生产进度控制及调度
正确答案：A
9、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。
A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变
B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变
C.经济结构正向增量扩能为主转变
D.经济增长动力正向投资驱动转变
正确答案：B
10、下列不属于流动性风险监测指标的是（ ）。
A.流动性缺口率
B.存贷比
C.最大十户存款比例
D.流动比率
正确答案：D
11、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.财务管理的有效性
正确答案：D
12、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。
A.哈耶克
B.凯恩斯
C.熊彼特
D.萨缪尔森
正确答案：C
13、金融类不良资产不包括的选项是( )。
A.证券不良资产
B.银行不良资产
C.信托不良资产
D.房贷不良资产
正确答案：D
14、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。
A.母一子一孙
B.孙一子一父
C.父一子一孙
D.孙一子一母
正确答案：A
15、《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（ ）。
A.及时计算流动性风险监管和监测指标
B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口
C.支持对融资抵（质）押品信息的监测
D.支持对维度的流动性风险的实时监控
正确答案：D
16、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。
A.法律规定的其他方
B.金融租赁公司
C.第三担保方
D.交易对手方
正确答案：B
17、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。
A.办理汽车售后回租
B.办理汽车融资租赁
C.吸收股东1个月以上的存款
D.发放购买摩托车的贷款
正确答案：B
18、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
正确答案：A
19、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。
A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
正确答案：C
20、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。
A.高于
B.低于
C.等于
D.等于或低于
正确答案：D
21、下列不属于商业银行董事会职责的是（　　）。
A.维护存款人和其他利益相关者合法权益
B.定期评估并完善商业银行公司治理
C.制定资本规划，承担资本管理最终责任
D.制定全行各部门管理人员的职业规范
正确答案：D
22、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
正确答案：C
23、（ ）是银行业监管的首要目标。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信息
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪
正确答案：A
24、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（ ）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.多数股东资本可计入部分
D.少数股东资本可计入部分
正确答案：C
25、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定
A.外币存款
B.定期存款
C.活期存款
D.单位存款
正确答案：B
26、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。
A.流动资产贷款
B.固定资产贷款
C.贸易融资
D.银团贷款
正确答案：B
27、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
A.商业性贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论
正确答案：A
28、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。
A.银行业务高度依赖信息科技
B.市场信息趋于全球化
C.系统环境日益复杂
D.业务与信息科技不断融合
正确答案：B
29、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.总资产
C.净利润
D.总资本
正确答案：A
30、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。
A.坏账准备
B.未分配利润
C.重估储备
D.一般损失准备金
正确答案：B
31、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。
A.风险计量方法
B.结构调节方法
C.风险对冲方法
D.量化交易方法
正确答案：D
32、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。
A.信用风险
B.操作风险
C.利率风险
D.流动性风险
正确答案：B
33、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。
A.不良贷款率和拨备覆盖率
B.拨备覆盖率和贷款拨备率
C.不良贷款率和集中度
D.集中度和全部关联度
正确答案：B
34、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。
A.经营效益类指标和风险管理类指标
B.社会责任类指标和经营效益类指标
C.经营效益类指标和发展转型类指标
D.合规经营类指标和风险管理类指标
正确答案：D
35、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
正确答案：B
36、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。
A.借款
B.贷款
C.存款
D.债券
正确答案：B
37、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。
A.总经理
B.董事长
C.监事长
D.风险总监
正确答案：C
38、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。
A.单一监管
B.多头监管
C.双重监管
D.多样监管
正确答案：A
39、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。
A.2016年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年10月1日
D.2016年11月30日
正确答案：A
40、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。
A.执行董事
B.董事会秘书
C.独立董事
D.董事长
正确答案：C
41、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。
A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平
B.鼓励银行减少期限错配
C.增加短期稳定资金来源
D.减少流动性危机发生的概率
正确答案：C
42、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）
A.30万元；60万元
B.20万元；50万元
C.30万元；50万元
D.15万元；30万元
正确答案：C
43、特殊的固定资产贷款是（ ）。
A.银团贷款
B.项目融资
C.贸易融资
D.并购贷款
正确答案：B
44、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（　　），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。
A.知情权
B.自主选择权
C.财产安全权
D.公平交易权
正确答案：D
45、以下选项中不属于行政处罚的是（　　）。
A.吊销金融许可证
B.责令停业整顿
C.移送司法机关
D.没收违法所得
正确答案：C
46、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。
A.12
B.6
C.8
D.24
正确答案：A
47、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。
A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元
正确答案：A
48、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。
A.银行业协会
B.财政部
C.中央人民银行
D.银行业监督管理机构
正确答案：D
49、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。
A.大型商业银行
B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行
C.实施资本计量高级方法的商业银行
D.所有商业银行
正确答案：C
50、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。
A.市场准人管理
B.产品准入管理
C.人员管理
D.销售管理
正确答案：A
51、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。
A.2016年5月1日
B.2016年12月25日
C.2016年3月24日
D.2016年11月25日
正确答案：C
52、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（ ）
A.5%；6%；8%
B.5%；6%；10%
C.5%；8%；10%
D.6%；8%；10%
正确答案：A
53、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（ ）
A.5%；6%；8%
B.5%；6%；10%
C.5%；8%；10%
D.6%；8%；10%
正确答案：A
54、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。
A.虚假按揭风险
B.虚假权证风险
C.虚假抵押担保风险
D.借款人信用风险
正确答案：C
55、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。
A.与履行监管职责相适应的充分法律授权
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
D.有符合规定的资本充足率
正确答案：D
56、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.5
C.6
D.8
正确答案：C
57、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时
正确答案：A
58、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。
A.建立资产负债管理监测报表体系
B.资产负债运行情况分析报告
C.开发建设资产负债管理信息系统
D.资产负债组合结优化
正确答案：D
59、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管
正确答案：D
60、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。
A.购买的国债
B.长期股权投资
C.抵债资产
D.存放同业
正确答案：A
61、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。
A.交易品种及其风险控制制度
B.风险管理制度和内部控制制度
C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标
D.交易员守则
正确答案：B
62、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。
A.风险承受能力
B.风险控制能力
C.风险管理能力
D.经营能力
正确答案：C
63、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。
A.资本管理
B.风险转移
C.风险对冲
D.套期保值
正确答案：C
64、 《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。
A.银行网站
B.证监会指定网站
C.中国银行指定网站
D.银监会指定网站
正确答案：A
65、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。
A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架
B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架
C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范
D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标
正确答案：C
66、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。
A.资产质量
B.流动性
C.盈利能力
D.资本充足性
正确答案：A
67、（ ）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律
正确答案：B
68、关于银行票据业务的表述错误的是（　　）。
A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑
B.银行支票是由银行签发的
C.银行支票付款期限为自出票日起10日
D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金
正确答案：B
69、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。
A.最大十户存款比例
B.核心负债比例
C.存贷比
D.最大十家同业融入比例
正确答案：A
70、根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。
A.内部资本充足评估程序
B.持续监管框架
C.风险考量体系
D.内部审计
正确答案：A
71、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。
A.自营贷款
B.信用贷款
C.特定贷款
D.委托贷款
正确答案：A
72、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。
A.限额管理
B.敏感性分析
C.压力测试
D.情景分析
正确答案：C
73、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（ ）
A.利润；政策
B.市场；客户
C.政策；利润
D.客户；市场
正确答案：D
74、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。
A.3
B.5
C.7
D.10
正确答案：C
75、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。
A.流动性覆盖率
B.不良贷款率
C.稳定资金比率
D.资产负债率
正确答案：A
76、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）
A.30；500
B.50；300
C.30；300
D.50；500
正确答案：B
77、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。
A.ICAAP
B.资本规划
C.信息披露制度
D.内部控制
正确答案：B
78、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息
正确答案：C
79、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划
C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
D.要求商业银行提高风险控制水平
正确答案：B
80、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。
A.民法领域
B.商法领域
C.刑法领域
D.行政法领域
正确答案：A
81、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。
A.停业整顿
B.风险提示
C.口头警告
D.罚没收入
正确答案：B
82、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度
正确答案：B
83、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。
A.备用信用证
B.项目贷款承诺
C.开立信贷证明
D.票据发行便利
正确答案：A
84、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。
A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行
B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外
C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例
D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外
正确答案：D
85、 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。
A.1000亿元
B.2000亿元
C.3000亿元
D.5000亿元
正确答案：B
86、（ ）是银行业监管的首要目标。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护广大存款人和金融消费者的利益
C.维护公众对银行业的信心
D.支持实体经济发展
正确答案：B
87、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
正确答案：A
88、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。
A.合法合规原则
B.公平竞争原则
C.成本可算原则
D.客户适当性原则
正确答案：A
89、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.财务管理的有效性
正确答案：D
90、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（ ）。
A.原则
B.原则5
C.原则6
D.原则7
正确答案：A
91、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。
A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权
B.保险到期续保
C.确保其权属不存在争议
D.确保通过相应法律协议
正确答案：B
92、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。
A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发
正确答案：D
93、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。
A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查
B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次
C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查
D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动
正确答案：D
94、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.合法性
正确答案：A
95、《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。
A.2017年
B.2016年
C.2015年
D.2014年
正确答案：D
96、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。
A.20%
B.25%
C.30%
D.35%
正确答案：C
97、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。
A.到期日对冲
B.币种对冲
C.期权对冲
D.重定价日对冲
正确答案：C
98、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
正确答案：B
99、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。
A.3亿元
B.1.4亿元
C.2亿元
D.1亿元
正确答案：B
100、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。
A.法人单一客户业务集中度不高于10%
B.法人拨备覆盖率不低于150%
C.法人杠杆率不低于6%
D.集团合并杠杆率不低于6%
正确答案：D
101、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。
A.年度经营计划的审慎性
B.业务归属和会计核算的准确性
C.信贷资源和资金来源的合规性
D.财务数据和管理信息的规范性
正确答案：C
102、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。
A.基础和综合
B.定量和定性
C.经营和风险
D.法人和集团
正确答案：B
103、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。
A.备用信用证
B.项目贷款承诺
C.开立信贷证明
D.票据发行便利
正确答案：A
104、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。
A.各项贷款增量
B.季度计划执行进度
C.月度计划执行进度
D.当月可用计划执行进度
正确答案：B
105、全面风险管理要确保政策和程序的( )。
A.有效性
B.一致性
C.独立性
D.成本可控
正确答案：B
106、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车购买者发放汽车贷款
B.向汽车经销商发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
正确答案：B
107、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。
A.信用风险
B.法律风险
C.国别风险
D.操作风险
正确答案：C
108、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.财务管理的有效性
正确答案：D
109、有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由某些原发疾病或增加心脏负荷的因素诱发，常见诱因有（　　）
A.感柒
B.心律失常
C.情绪激动
D.血容量增多
正确答案：A
110、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。
A.系统风险管理
B.市场风险管理
C.全面风险管理
D.声誉风险管理
正确答案：C
111、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。
A.从网上市场拆入和从网下市场拆入
B.有担保拆入和无担保拆入
C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入
D.半日期、日期、指定日拆入
正确答案：A
112、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
正确答案：D
113、未填明 __________ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）
A.现金：现金
B.汇兑；承兑
C.现金：汇兑
D.汇兑；汇兑
正确答案：A
114、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。
A.独立性原则
B.匹配性原则
C.全覆盖原则
D.有效性原则
正确答案：A
115、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行经营效率和效果
正确答案：D
116、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。
A.10％
B.15％
C.20％
D.30％
正确答案：C
117、信用卡业务分为发卡业务和（ ）。
A.收单业务
B.基础业务
C.普通业务
D.优惠业务
正确答案：A
118、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。
A.2
B.3
C.4
D.5
正确答案：B
119、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
正确答案：D
120、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。
A.一级关系营销
B.二级关系营销
C.三级关系营销
D.超级关系营销
正确答案：A
121、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。
A.金融犯罪
B.刑事犯罪
C.经济犯罪
D.行政犯罪
正确答案：A
122、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现________表现（　　）
A.泌乳期
B.褥汗
C.恶露
D.黑加征
正确答案：B
123、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。
A.54
B.55
C.58
D.60
正确答案：A
124、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.董事长
正确答案：A
125、货运合同中托运人的义务有( )。
A.如实申报所托运的货物
B.按照约定的方式包装货物
C.按照合同约定支付运费
D.保障货物安全
E.提取货物
正确答案：A
126、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
A.一般债券
B.次级债务
C.次级债券
D.混合资本债券
正确答案：C
127、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。
A.品牌策略
B.拉引策略
C.渠道策略
D.推动策略
正确答案：B
128、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。
A.2015年
B.2016年
C.2017年
D.2018年
正确答案：D
129、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。
A.管理为本
B.稳定为本
C.风险为本
D.发展为本
正确答案：C
130、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.蒙特卡洛模拟法
正确答案：C
131、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
正确答案：A
132、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。
A.高于
B.低于
C.等于
D.等于或低于
正确答案：D
133、（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
A.央行成立
B.改革开放
C.一国两制
D.“大跃进”时期
正确答案：B
134、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.1.25％
B.0.6％
C.0.5％
D.1.5％
正确答案：A
135、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
A.商业性贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论
正确答案：A
136、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。
A.单资金池模式
B.多资金池模式
C.期限匹配模式
D.缺口分析模式
正确答案：C
137、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。
A.备用信用证
B.项目贷款承诺
C.开立信贷证明
D.票据发行便利
正确答案：A
138、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。
A.高级管理层和股东大会
B.董事会和高级管理层
C.董事会和股东大会
D.股东大会和监事会
正确答案：B
139、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险
正确答案：A
140、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。
A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理
B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理
C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据
D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款
正确答案：A
141、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。
A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题
B.着力解决市场纪律约束的问题
C.着力解决绩效管理的问题
D.着力解决法人层面的问题
正确答案：C
142、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。
A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系
B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求
D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性
正确答案：C
143、商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
正确答案：B
144、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。
A.小于75%
B.小于50%
C.小于25%
D.小于15%
正确答案：B
145、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。
A.信用贷款
B.表外业务
C.表内贷款
D.担保贷款
正确答案：C
146、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成
B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种
C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等
D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种
正确答案：D
147、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。
A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划
B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道
C.金融租赁公司应当根据其业务规模